1、第5頁(yè) 共5頁(yè)農(nóng)村扶貧小額貸款存在的突出問(wèn)題及建議近期，我們?cè)谀晨h開(kāi)展扶貧小額貸款政策落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)這一惠民政策執(zhí)行中存在一些突出問(wèn)題，未能發(fā)揮金融扶貧政策應(yīng)有效應(yīng)。這些問(wèn)題主要表現(xiàn)為：一是政策執(zhí)行滯后。根據(jù)省規(guī)定，扶貧小額貸款自2022年11月起在全省范圍內(nèi)施行。我省施行的整體情況是：截止2022年10月，全省累計(jì)發(fā)放扶貧小額貸款129.6億元，放款額和貸款戶(hù)數(shù)均居全國(guó)前列。此次審計(jì)調(diào)查的該縣，首筆扶貧小額貸款于2022年8月才獲批，該縣相關(guān)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行金融扶貧政策嚴(yán)重滯后。二是財(cái)政投入缺乏。根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，政府建立扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，合作銀行按照不低于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金17比例進(jìn)展放貸

2、。2022年，該縣投入小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金僅300萬(wàn)元，按1:7的比例，金融機(jī)構(gòu)最大放貸金額為2100萬(wàn)元。扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金投入缺乏。三是金融機(jī)構(gòu)惜貸。審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2022年該縣際發(fā)放扶貧小額貸款717萬(wàn)元，占應(yīng)放貸金額34.14%，幫扶貧困戶(hù)195人，僅占全縣建檔立卡貧困戶(hù)的1%，扶貧小額貸款扶持不到位。該縣金融機(jī)構(gòu)承諾的“對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)提供10萬(wàn)元以?xún)?nèi)、3年期限、無(wú)擔(dān)保、免抵押、全貼息扶貧小額貸款”，但實(shí)際操作中金融機(jī)構(gòu)普遍存在顧慮，擔(dān)憂貸款風(fēng)險(xiǎn)，放貸極為慎重，不會(huì)輕易為貧困戶(hù)發(fā)放扶貧小額貸款。且金融機(jī)構(gòu)為了分散風(fēng)險(xiǎn)，大幅度減少單筆貸款額度，扶貧小額貸款出現(xiàn)“微貸”化現(xiàn)象，

3、有違扶持貧困戶(hù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)展的初衷。如某鎮(zhèn)2022年發(fā)放扶貧小額貸款39戶(hù)，貸款金額為0.3萬(wàn)元的有17戶(hù)。四是貸款門(mén)檻過(guò)高。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)符合貸款條件的建檔立卡貧困戶(hù)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)“10萬(wàn)元以?xún)?nèi)、3年期限、無(wú)擔(dān)保、免抵押、全貼息”信譽(yù)貸款全覆蓋。審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該縣金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放扶貧小額貸款時(shí)設(shè)置較高門(mén)檻，違規(guī)設(shè)置附加條件。如某農(nóng)商行要求貧困戶(hù)辦理扶貧小額貸款時(shí)，要提供公務(wù)員擔(dān)保；貧困戶(hù)夫妻一方辦理扶貧小額貸款，需要配偶簽署連帶責(zé)任擔(dān)保書(shū)，并出示個(gè)人產(chǎn)業(yè)證明。如某貧困戶(hù)貸款3萬(wàn)元，銀行要求其配偶出具“轉(zhuǎn)讓山羊46頭、估價(jià)2.73萬(wàn)元”的財(cái)產(chǎn)證明。五是違規(guī)“搭車(chē)”借貸。相關(guān)政策規(guī)定，扶貧小額貸款的扶持對(duì)象

4、是符合條件的建檔立卡貧困戶(hù)，貸款利息按基準(zhǔn)利率計(jì)算，財(cái)政全額貼息。審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該縣存在少數(shù)非建檔立卡貧困戶(hù)“搭便車(chē)”貸款現(xiàn)象。如某村貧困戶(hù)貸款5萬(wàn)元，金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)調(diào)查表顯示其本人及妻子均在浙江打工，該筆貸款系別人借用貧困戶(hù)身份“搭便車(chē)”貸款。六是信貸力量薄弱。相關(guān)政策規(guī)定，扶貧小額貸款實(shí)行“包干效勞”制度，各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)裝備合理的金融效勞力量，確保扶貧小額信貸精準(zhǔn)合規(guī)發(fā)放。審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)投入扶貧小額信貸力量薄弱。如某農(nóng)商行鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行在各行政村設(shè)置了金融效勞站，但全鎮(zhèn)僅有2名兼職人員含行長(zhǎng)從事扶貧小額貸款業(yè)務(wù)，各村金融效勞站長(zhǎng)期處于無(wú)人狀態(tài)，大量貧困戶(hù)授信檔案無(wú)法建立，各村金融效勞站形

5、同虛設(shè)，難以實(shí)際開(kāi)展扶貧小額貸款相關(guān)工作。創(chuàng)新開(kāi)展扶貧小額信貸是黨中央、國(guó)務(wù)院為推動(dòng)打贏扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的一項(xiàng)重大舉措，對(duì)幫助貧困戶(hù)開(kāi)展消費(fèi)、增收脫貧等有著重要促進(jìn)作用。為了進(jìn)一步加強(qiáng)和改善扶貧小額信貸管理，促進(jìn)扶貧小額信貸業(yè)務(wù)安康開(kāi)展，更好地發(fā)揮其在精準(zhǔn)扶貧和精準(zhǔn)脫貧中的作用，審計(jì)建議：一是進(jìn)一步營(yíng)造良好的金融扶貧政策環(huán)境。政府扶貧相關(guān)部門(mén)要積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，將扶貧金融效勞作為履行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容，站在講政治的高度，增強(qiáng)責(zé)任感和使命感。扶貧相關(guān)部門(mén)要主動(dòng)作為，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的溝通，主動(dòng)承當(dāng)扶貧工作。各金融機(jī)構(gòu)特別是效勞“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)接扶貧工程，創(chuàng)新信貸管理體

6、制，增加扶貧小額貸款的投放。各金融機(jī)構(gòu)要把精準(zhǔn)扶貧作為自身業(yè)務(wù)拓展的戰(zhàn)略機(jī)遇，在扶貧政策指引下探尋新的開(kāi)展空間和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。人民銀行等金融監(jiān)管部門(mén)要定期開(kāi)展金融扶貧工作專(zhuān)項(xiàng)檢查，催促各金融機(jī)構(gòu)效勞大局，把黨中央、國(guó)務(wù)院精準(zhǔn)扶貧政策落到實(shí)處。二是進(jìn)一步建立健全農(nóng)村金融保障體系。一是綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、財(cái)政補(bǔ)助等多種手段，加大對(duì)農(nóng)村金融效勞的政策扶持，引導(dǎo)更多資金投向扶貧領(lǐng)域；二是設(shè)立扶貧專(zhuān)項(xiàng)基金，用于降低扶貧小額貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，解決極度貧困且歸還才能較低不符合貸款條件貧困戶(hù)貸款需求，滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)信貸管理要求；三是健全對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考評(píng)鼓勵(lì)機(jī)制，對(duì)在精準(zhǔn)扶貧工作中有較大奉獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；四是加強(qiáng)金融相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，進(jìn)步貧困戶(hù)的金融意識(shí)，改善農(nóng)村信譽(yù)環(huán)境。三是進(jìn)一步充實(shí)金融機(jī)構(gòu)信貸效勞力量。政府相關(guān)部門(mén)要通過(guò)各種優(yōu)惠政策降低貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)本錢(qián)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)增加效勞網(wǎng)點(diǎn)的積極性。農(nóng)村商業(yè)銀行等效勞“三農(nóng)”的