1、第10頁共10頁2022年農村信用社合規文化推廣年活動方案農村信用社合規文化建設體會文化是人類認識自然與社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明與進步的成果，是符合某種規則的狀態和習性。農村信用社合規文化是農村信用社存在的，得到單位和員工充分理解、信任并自覺習慣遵循規則體系的狀態。目前，合規文化建設在農村信用社已經引起重視，開始通過嚴肅查處違規人員、探究違規本源，來推進合規文化建設。但由于種種原因，農村信用社在合規文化建設中還不同程度的存在問題多，方法少，效果差。以下，筆者就農村信用社在合規文化建設中存在的問題及建議進行探討。一、農村信用社合規文化建設中存在的問題(一)封建傳統文化禁錮我國傳統文化

2、的精華孕育了偉大的中華民族，但封建傳統文化的禁錮又阻礙了社會的發展，對農村信用社合規文化建設的影響也很大，主要有：1、封建“官本位”文化的影響。這種文化實際上是“_”文化，主要表現在：一是“官大官小是個人能力、綜合素質的體現”；二是“能否當官，當什么官，是個人成功與否、成就與否的標志，也是衡量個人幸福、快樂的標桿”；三是“凡事以領導為中心，以_為核心，以領導滿意為標準”。就農村信用社而言，把領導當各方面的權威、專家，制度軟化；將出現個人發展目標單一，不利于各類人才成長；什么都依賴“火車頭”的帶領，容易出現一榮俱榮，一損俱損的情況；再有經營搞短期行為、做政績，不利于積極因素的充分發揮；這種氛圍下

3、的員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，懈怠學習，素質低下。2、儒家“君臣”文化的影響。這種文化潛移默化影響極大，主要表現在：一是以領導意識為轉移，只要是領導說的，要求的，不區分正確與否，一概執行；二是員工以得到領導的正面評價為榮；三是領導以員工是否聽話、順從、忠誠作為衡量員工好壞的標準。這種情況下容易出現：崗位職責不清、工作責任不明，人才畸形發展，不利于人才培養和選拔。3、社會“人情面子”文化的影響。這種文化是在長久封閉的“_”環境下形成的，主要表現在：一是以親情、同鄉、同學、同事感情為重，人熟好辦事；二是先交朋友，再做生意；三是給人留面子，給自己留退路。這種情況下容易出現：責任意識淡漠，沒有底線

4、，沒有原則，缺乏正氣，缺乏監督和接受監督的意識，成為違規的借口和溫床。(二)內外部合規環境欠佳改革開放以來，我國確定了依法治國的方針，各個領域、各個行業的法治進程不斷推進。然而，從整體上看，仍然處于建設_市場經濟的初級階段，處于法治轉型、經濟轉型和文化轉型時期。各種文化思潮沖擊，對權力的有效制約不到位，管理行為不規范，法律制度規章不適應社會經濟的發展，條文過粗，含義不明、相互打架，執法不公正等法治環境有待不斷改善，_現象仍然比較突出。面臨不守規矩者得益，合規者喪失機會被淘汰等現實，一方面，不得已在計算違規成本后主動違規，另一方面尋求途徑變通。這種外部環境下，農村信用社的合規文化建設在觀念、認識

5、上也受到了沖擊和制約。同樣，在信用社內部無論是干部，還是員工，無論在思維觀念方面，還是在現實面前，都受到各種因素的制約、誘惑。一方面，對合規經營的底氣不足，出現情緒性的反復波動，另一方面，不得已做出一些臨時性的不合規的變通選擇，存在內環境逼迫違規的狀況。同時，觀念的誤導，個別現狀讓缺乏眼光的干部、員工心存僥幸心理，或者因自己有關系、有背景，有恃無恐，放之任之。此外，干部、員工的責任心、工作能力有限，或受思維、素質的局限，認為只有在違規狀態下才能生存，才能發展，因而不注重學習，不提高技能，憑感覺和經驗辦事，缺乏基本的合規意識，增加了農村信用社合規文化建設的難度。(三)制度體系不嚴密自行社脫鉤以來

6、，信用社在業務運行、管理制度方面不斷推出了各種管理辦法、規定、補充規定、工作制度、通知等，可以說“現在不是沒有制度，而是文件制度太多的問題”，但制度體系不嚴密，使合規文化的根基缺乏科學支撐，影響了農村信用社的合規文化建設。主要表現在：1、缺乏系統思維的指引。一是“亡羊補牢”現象突出，制度跟在現實的后面，前瞻性、預見性不強。二是制度之間的不銜接，存在空擋或斷檔。三是規定過粗，可操作性不強。四是部門立規不規范，體例結構差異大。五是沒有制度整體結構、層次構架的概念，隨意性比較大。2、對制度研究、草擬、論證的人力、財力投入保障不足，立規的程序不規范。存在一人單打獨拼草擬，象征性征求意見，沒有能夠充分集

7、中各方面的_智慧。3、存在定義不準確，嚴密性差，文字表述存在歧義，制度規范不完整。4、專業化統領程度不夠，制度的_不足，沒有制度本身的制度標準。(四)制度信任度低一是制度本身存在諸多的問題，可執行性差，難以讓人唯制度是從。二是變通執行、繞道走的現象時有發生，不執行制度出效率、占便宜，執行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，削弱了制度的嚴肅性、權威性。三是違規違制追究“難到位”、“不到位”和因人而易的現象比較突出，“制度面前人人平等”成了口號，員工對制度的信任度低。(五)農村信用社對合規文化建設研究不深入、不系統目前，農村信用社對合規文化建設的重視程度不夠，合規文化建設還處于低層次階段。一是沒有專

8、門的研究人員、研究隊伍；二是沒有系統的合規文化建設規劃；三是沒有明確的合規文化建設目標；四是沒有對農村信用社合規文化建設進行深入、系統的研究。二、對農村信用社合規文化建設的建議(一)加強職業道德教育，破除傳統文化毒瘤首先要引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，加強_倡廉的教育，以指導員工的人生追求和價值取向，提高全體員工廉潔自律的思想，培養和塑造每一位員工優秀的品格與職業道德修養，培養員工忠誠敬業、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態度，確保農村信用社業務經營活動健康有序地發展，防范和化解金融風險，樹立良好的企業形象，構建合規文化。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服

9、務思維。要按照市場經濟要求，遵守市場法律法規，強化服務手段，提高服務檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業愛崗”的服務理念，以滿足客戶需求為目標，協調、調動各方面資源，建立以客戶為中心的服務體系。通過提高員工職業道德綜合素質水平，實現三個轉變：一是員工思想觀念的轉變；二是實現“從約束為本”到“以人為本”的轉變；三是實現“以_為核心，以領導群為中心”到“以盈利為核心、以顧客為中心”的轉變。第三要建立一套完善的監督機制，通過發動全社會特別是客戶予以監督，利用設置意見箱、監督崗、_投訴電話和網站，讓廣大群眾、客戶參與評價從業人員的職業道德情況。定期開展考核，優秀者給予精神與物質獎勵，對違規者要給予處分或經

10、濟處罰，要把良好的職業道德作為領導聘用和員工上崗的必要條件。(二)結合案件專項治理，優化社內文化環境合規文化建設要堅持“統籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業_專項工作結合起來開展，加強對不正當交易行為和商業_業務關鍵環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理；堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，以及影響公平競爭等不正當行為，依法查處商業_案件；鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規建設工作的深入開展。首先要從本單位實際情況出發對易發案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現金的出庫、押運、入庫等環節制定嚴格的

11、程序和制度；其次要規范和落實崗位輪換和強制休假制度，根據案件專項治理和內控管理的要求，為有效防范員工道德及業務風險，對敏感崗位和重點人員進行監控管理，落實內部員工的交流和輪崗調動，消除內部人員犯案和內外_作案的隱患。經常開展有針對性的專項檢查行動，發現問題立即整改落實，將所有業務流程和工作環節納入到規章制度的約束之中，認真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設施的建設，進一步促進“人防”水平的提高，防微杜漸，確保“三防一保”工作的順利進行，不斷改變、優化企業合規文化環境。第三，各級領導要加強和提高對合規文化建設的認識，使之成為合規文化建設的倡導者、策劃者和推動者，帶領廣大員工積極主動參與，成為合規

12、文化建設的主體和實踐者，樹立“正氣”，營造一個良好的文化氛圍，有效推進合規文化建設，實現預定的目標。(三)打造嚴密的制度體系，夯實合規文化建設基礎在省級聯社這個層面，要首先推動制度體系的建設，從行業管理的思路轉向為企業總部的思路，加強農村信用社制度體系的建設。一是可以考慮設立制度和法律事務部，統籌做好農村信用社制度體系的規劃、統籌、協調、推進工作，保障制度體系的不斷優化。二是科學設計農村信用社的制度體系架構，加強制度的文本管理。三是加強對外部國家法律、法規、制度、政策的跟蹤、研究，不斷修訂完善內部制度，保證內外協調，增強制度的適應能力。四是加強基礎崗位執行制度的情況調研，解決有規不循，有規難循

13、的問題。五是全面推進制度執行情況的綜合評價體系建設，全面考核內部管理狀況。六是全面推進企業管理質量認證體系的建設，從符合“法律法規規定”的規范文化層次，提升到“全面的規范化有序化”的合規文化層次。(五)組建農村信用社合規文化建設研究隊伍，推進合規文化系統化建設進程農村信用社可組建專門的合規文化建設研究隊伍，確定研究課題，打造符合我省農村信用社實際的合規文化，制定合規文化建設規劃，明確合規文化建設目標，推進合規文化系統化建設進程，從而為整個行業的平穩過渡、改革發展而保駕護航。(五)組建農村信用社合規文化建設研究隊伍，推進合規文化系統化建設進程農村信用社可組建專門的合規文化建設研究隊伍，確定研究課

14、題，打造符合我省農村信用社實際的合規文化，制定合規文化建設規劃，明確合規文化建設目標，推進合規文化系統化建設進程，從而為整個行業的平穩過渡、改革發展而保駕護航。2022年農村信用社合規文化推廣年活動方案（二）如何構建農村信用社合規文化一、構建合規文化的必要性安全性、流動性和效益性是銀行經營的基本原則。安全性是銀行經營的基礎，排在銀行經營的首位。保障農村信用社經營安全性，最重要的是構建合規文化。文化(culture)是一個非常廣泛的概念，給它下一個嚴格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認為，文化就是一種習慣和自覺。穩健經營、穩步發展，創建一流金融機構是_省農村信用社聯合社提出的農村信用社發展

15、目標。為了實現這個目標，構建農村信用社合規文化至關重要。根據中國銀監會的要求，農村信用社將逐步改造為農村商業銀行，進入完全自主經營、自負盈虧、自我發展階段，伴隨存款保險制度的推出，銀行業的剛性兌付逐步消失，農村信用社將離開國家信用托底，進入完全市場競爭階段。競爭力強的農村信用社和農商銀行，職工、股東、政府實現利益最大化，職工得實惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經營不善、競爭力弱的農村信用社和農商銀行將可能被重組兼并或市場退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構建農村信用社合規文化就是讓合規意識和合規行為成為每名干部職工的行為習慣和自覺，內化于心、外化于行。為了實現這個目標，必須構建

16、和完善農村信用社風險管理體系，打造優秀的合規文化，并堅持與時俱進，大膽吸收外來文化，積極而不僵化。當前，國家經濟進入下行期，農村信用社面臨的經營環境更加嚴峻，農村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛、經營核算、信息科技等工作中構建風險防控體系十分必要。農村信用社要切實做好轉型發展，從注重規模擴張向注重質量效益轉變；從注重發展速度向注重發展質量轉變；從粗放式經營向集約化經營轉變。轉型發展的基礎在于穩健經營、穩步發展，在于構建合規文化。提高農村信用社信貸資產質量需要合規；提高經營效益需要合規；防控各類案件事故需要合規。可以說，合規貫穿于農村信用社經營的方方面面。離開了合規，再好的發展成果在頃刻之

17、間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現可能葬送幾年的發展成果；一個案件的發生，可能影響幾年的發展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現，往往反映一個單位信貸合規文化沒有建立起來，信貸管理粗放、不合規行為較多。十案九違章，一個案件的發生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規的影子。二、構建農村信用社合規文化的對策1、完善修訂制度辦法。各級管理部門要建立完善各類制度辦法，并根據面臨的新情況新問題，及時修訂、補充、完善制度辦法，使每個環節都有規可依、規章切合實際。既有工作效率，又能發揮防控風險的作用。各縣級聯社要結合上級制定的各類規章制度，因地制宜、實事求是，完善實施細則，提高制度辦法的適應性和

18、實用性，使制度辦法在防控風險方面真正發揮作用，不能花拳繡腿、不實用。要對信貸管理、信息科技、會計核算、安全保衛等重點工作的制度辦法定期進行梳理，對流程不科學、不實用的內容，及時修訂和調整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學性、實用性和可執行性。2、確保制度執行。要多措并舉，保障各類制度辦法得到有效落實。要建立檢查、整改、責任追究、培訓、再檢查的閉環式管理模式，防止屢查屢犯現象的發生。_制度落實檢查前，要制定詳細的檢查方案，抽調有專長的檢查人員，提高檢查質量，防止檢查走過場；對檢查出的問題，要指導被查單位和責任人及時整改，能現場整改的要立即整改，不能整改的要區分情況確定責任人；檢查結束后，要認真分析問題成困，區別情況追究相關人員的責任；要根據檢查出的問題，_相關業務培訓，防范類似問題再次發生。制度缺乏可操作性的，要及時向上級反