1、第 車(chē)險(xiǎn)欺詐與反欺詐問(wèn)題研究及監(jiān)管建議車(chē)險(xiǎn)反欺詐聯(lián)合課題組機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)以下簡(jiǎn)稱(chēng)“車(chē)險(xiǎn)是車(chē)主抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，2023年全國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的近70%，是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類(lèi)第一大險(xiǎn)種。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(huì)InternationalAssociationofInsuranceSupervisors，IAIS測(cè)算，全球每年約有20%30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐，而保守估計(jì)，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)欺詐滲漏占理賠金額的比例至少達(dá)20%。2023年我國(guó)車(chē)險(xiǎn)理賠支出合計(jì)4725.50億元，據(jù)此推算，保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)欺詐滲漏損失可達(dá)900億元。車(chē)險(xiǎn)欺詐增加了保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)本錢(qián)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，破壞車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)

2、秩序，欺詐得逞后的“示范效應(yīng)將進(jìn)一步侵蝕社會(huì)誠(chéng)信體系。近年來(lái)車(chē)險(xiǎn)欺詐頻發(fā)，欺詐手段更加隱蔽和多樣化，有效識(shí)別和嚴(yán)厲打擊車(chē)險(xiǎn)欺詐，遏制車(chē)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)良性健康開(kāi)展具有重要意義。一、車(chē)險(xiǎn)欺詐類(lèi)型和主要趨勢(shì)特點(diǎn)實(shí)施車(chē)險(xiǎn)欺詐的人員主要包括職業(yè)欺詐者、提供便利的上下游機(jī)構(gòu)和個(gè)人如汽修從業(yè)人員、鑒定機(jī)構(gòu)、“人傷黃牛等、臨時(shí)起意的投保人、被保險(xiǎn)人和少數(shù)保險(xiǎn)從業(yè)人員等。根據(jù)作案動(dòng)機(jī)的不同，車(chē)險(xiǎn)欺詐分為職業(yè)型欺詐和時(shí)機(jī)型欺詐，具有以下趨勢(shì)特點(diǎn)：一主要作案類(lèi)型1.職業(yè)型欺詐。作案人員有通過(guò)主動(dòng)制造事故獲取不當(dāng)利益的主觀欺詐動(dòng)機(jī)，多為專(zhuān)業(yè)騙保人員團(tuán)伙作案，對(duì)車(chē)輛構(gòu)造、保險(xiǎn)公司理賠流程、應(yīng)對(duì)投訴方式及監(jiān)管

3、要求比擬了解，常通過(guò)監(jiān)管投訴舉報(bào)向保險(xiǎn)公司施壓，更有局部團(tuán)伙已形成拉攏客源、編造事故、實(shí)施碰撞、辦理理賠的流水線操作。主要作案手法有高端車(chē)低值高保、拼湊擴(kuò)損、謊報(bào)事故等。此類(lèi)欺詐社會(huì)影響大，隱蔽性強(qiáng)，反欺詐應(yīng)對(duì)作者簡(jiǎn)介課題組成員：宋旭紅、程曹媛、譚靜，現(xiàn)供職于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)處置局；劉智勇、胡楊、劉述、銳，現(xiàn)供職于北京銀保監(jiān)局。-3-車(chē)險(xiǎn)欺詐與反欺詐問(wèn)題研究及監(jiān)管建議難度高。2.時(shí)機(jī)型欺詐。當(dāng)事人為防止個(gè)人經(jīng)濟(jì)損失，在事故發(fā)生后有實(shí)施欺詐的客觀行為，采用虛構(gòu)或隱瞞事實(shí)真相的方式騙取賠款，多為偶發(fā)性個(gè)案，主要作案手法有換駕、倒簽單、改裝加裝超載、改變車(chē)輛使用性質(zhì)等。由于局部駕駛員對(duì)保險(xiǎn)公司調(diào)查配

4、合度低，加之社會(huì)環(huán)境對(duì)交通事故快處快賠、有效緩解交通擁堵有較高的需求，以及保險(xiǎn)公司定損理賠人員經(jīng)驗(yàn)、精力、調(diào)查本錢(qián)等多因素影響，導(dǎo)致此類(lèi)欺詐很難被發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)追責(zé)。二車(chē)險(xiǎn)欺詐趨勢(shì)特點(diǎn)近年來(lái)車(chē)險(xiǎn)欺詐案件的總體趨勢(shì)逐步從傳統(tǒng)的不特定偶發(fā)事件，開(kāi)展成以修理廠協(xié)助客戶造假的慣性欺詐，再到修理廠與保險(xiǎn)從業(yè)人員勾結(jié)的團(tuán)伙欺詐，最后演變成犯罪集團(tuán)結(jié)盟。本文以累計(jì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額在北京市場(chǎng)占比八成以上的5家大中型財(cái)險(xiǎn)公司為樣本，以其2023年至2023年涉嫌車(chē)險(xiǎn)欺詐和實(shí)際理賠等相關(guān)數(shù)據(jù)為根底進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)欺詐呈現(xiàn)以下趨勢(shì)和特點(diǎn)：1.車(chē)險(xiǎn)欺詐形勢(shì)嚴(yán)峻，職業(yè)型欺詐占比明顯攀升。經(jīng)保險(xiǎn)公司確認(rèn)的欺詐事件和疑似欺詐事件

5、以下簡(jiǎn)稱(chēng)“欺詐事件數(shù)量和金額均較高，時(shí)機(jī)型欺詐仍占絕大多數(shù)，但職業(yè)型欺詐上升趨勢(shì)明顯。一是車(chē)險(xiǎn)欺詐事件數(shù)量和金額呈上升趨勢(shì)，2023年受疫情影響有所緩和見(jiàn)圖1。按年度統(tǒng)計(jì)，20232023年5家公司欺詐事件總數(shù)量分別為4620件、7491件、8548件和5461件，涉及金額分別為1.49億元、1.99億元、2.39億元和2.08億元，年均數(shù)量與金額分別為6530件和1.98億元。二是時(shí)機(jī)型欺詐數(shù)量和金額占比擬高但呈下降趨勢(shì)，同時(shí)職業(yè)型欺詐數(shù)量和金額上升趨勢(shì)明顯見(jiàn)圖2。20232023年時(shí)機(jī)型欺詐事件占全部欺詐事件的比例連續(xù)三年超過(guò)90%，最高從相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年降至68.8%，降幅明顯。

6、而職業(yè)型欺詐事件占比從2023年的4.0%上曾達(dá)96%，但逐年下降，圖120232023年北京地區(qū)主要保險(xiǎn)公司欺詐事件總量數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站。數(shù)據(jù)來(lái)源：2023年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)智能風(fēng)控白皮書(shū)。數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站。下文所有數(shù)據(jù)來(lái)源均為上述5家保險(xiǎn)公司向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送的數(shù)據(jù)。-4-保險(xiǎn)研究2023年第6期圖2ESNo.2023年北京地區(qū)主要保險(xiǎn)公司欺詐事件類(lèi)型升到2023年的31.2%，年均增長(zhǎng)9.1個(gè)百分點(diǎn)。三是時(shí)機(jī)型欺詐案均金額遠(yuǎn)高于職業(yè)型欺詐。時(shí)機(jī)型欺詐案均金額為3.14萬(wàn)元，職業(yè)型欺詐案均金額為2.28萬(wàn)元，可以看出職業(yè)欺詐團(tuán)伙多采取小額多件的作案手法，防止引起過(guò)多關(guān)注

7、。2.拼湊擴(kuò)損為職業(yè)型車(chē)險(xiǎn)欺詐的主要作案手段，二手高端車(chē)低值高保多項(xiàng)選擇擇異地出險(xiǎn)。一是數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)拼湊事故或擴(kuò)大損失實(shí)施欺詐是職業(yè)團(tuán)伙作案的慣用手法，每年此類(lèi)欺詐占職業(yè)型車(chē)險(xiǎn)欺詐事件的比例均在70%左右見(jiàn)圖3。二是由于保險(xiǎn)公司調(diào)查異地車(chē)輛出險(xiǎn)取證難度大、信息溝通本錢(qián)高，欺詐人員多采用二手高端車(chē)異地承保、異地出險(xiǎn)、異地理賠修車(chē)的方式騙取保險(xiǎn)金。例如，某財(cái)險(xiǎn)公司2023年涉及全損、訴訟高端二手車(chē)欺詐事件共263件，涉及金額4081.05萬(wàn)元，其中出險(xiǎn)地在北京以外的有236件，涉及金額3776.24萬(wàn)元，占比分別為89.73%和92.53%。圖320232023年北京地區(qū)主要保險(xiǎn)公司職業(yè)拼湊擴(kuò)損

8、欺詐事件占比3.與酒駕、毒駕等相關(guān)的換駕欺詐事件占時(shí)機(jī)型車(chē)險(xiǎn)欺詐事件的比例較高，但呈逐年下降趨勢(shì)。20232023年，時(shí)機(jī)型欺詐事件中換駕欺詐的數(shù)量和金額占比一直最高見(jiàn)圖4。從相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)看，-5-車(chē)險(xiǎn)欺詐與反欺詐問(wèn)題研究及監(jiān)管建議一方面，酒駕出險(xiǎn)概率大，且換駕欺詐較易實(shí)施，另一方面，因目前監(jiān)控裝置數(shù)量增多，此類(lèi)欺詐行為也更易被發(fā)現(xiàn)識(shí)別。隨著相關(guān)部門(mén)對(duì)酒駕、毒駕等違法行為查處力度不斷加強(qiáng)，社會(huì)公眾對(duì)其的危害2023年此類(lèi)欺詐事件占比有所下降。性認(rèn)識(shí)也在逐步加深，圖420232023年北京地區(qū)主要保險(xiǎn)公司時(shí)機(jī)型換駕欺詐事件占比4.改變車(chē)輛使用性質(zhì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)猛增。隨著近幾年網(wǎng)約車(chē)產(chǎn)業(yè)迅速開(kāi)展，個(gè)別人員

9、將個(gè)人家庭自用車(chē)用于網(wǎng)約車(chē)運(yùn)營(yíng)，但未按規(guī)定購(gòu)置營(yíng)運(yùn)類(lèi)車(chē)輛保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)車(chē)輛因行駛頻次、時(shí)長(zhǎng)、出險(xiǎn)概率明顯高于家庭自用車(chē)輛，保費(fèi)也相對(duì)較高，出險(xiǎn)后又隱瞞營(yíng)運(yùn)事實(shí)以獲取保險(xiǎn)金賠償。一是改變車(chē)輛使20232023年5家公司每年此類(lèi)欺詐事件數(shù)用性質(zhì)的欺詐事件數(shù)量和金額逐年增長(zhǎng)。按年度統(tǒng)計(jì)，量合計(jì)分別為240件、569件、853件和1093件，涉及金額合計(jì)分別為640.25萬(wàn)元、1805.65萬(wàn)元、3234.74萬(wàn)元和3863.48萬(wàn)元，數(shù)量與金額年均增長(zhǎng)率分別為65.76%和82.06%。二是改變車(chē)輛使用性質(zhì)的欺詐事件占時(shí)機(jī)型車(chē)險(xiǎn)欺詐事件的比例逐年上升見(jiàn)圖5。20232023年，此類(lèi)型事件占23.5%、29

10、.8%和39.8%，年均增長(zhǎng)9.5個(gè)百分點(diǎn)。比逐年分別為11.2%、圖5-6-20232023年北京地區(qū)主要保險(xiǎn)公司改變車(chē)輛使用性質(zhì)欺詐事件占比保險(xiǎn)研究2023年第6期ESNo.車(chē)險(xiǎn)人傷欺詐風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。目前車(chē)險(xiǎn)人傷已決賠案數(shù)量和賠款金額整體較為平穩(wěn)，但個(gè)別保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)人傷已決賠案數(shù)量和賠款金額在全部車(chē)險(xiǎn)已決事件數(shù)量和賠款金額中占比持續(xù)提升，2023年受疫情影響有所回落。例如，某財(cái)險(xiǎn)公司20232023年車(chē)險(xiǎn)人傷賠案數(shù)量占比分別為3.22%、4.33%、7.61%和4.26%，賠款金額占比分別為15.5%、17.02%、24.58%和18.45%。車(chē)險(xiǎn)人傷理賠過(guò)程中，由于賠付金額高，法律政策多

11、，醫(yī)療處理環(huán)節(jié)復(fù)雜，案情調(diào)查核實(shí)本錢(qián)高、協(xié)調(diào)工作量大及理賠周期長(zhǎng)，對(duì)保險(xiǎn)公司理賠人員醫(yī)療、法律等方面知識(shí)水平要求高，給代理索賠、虛增傷殘等級(jí)的“人傷黃牛和不標(biāo)準(zhǔn)鑒定機(jī)構(gòu)可趁之機(jī)，產(chǎn)生保險(xiǎn)欺詐的可能性較大。此外，保險(xiǎn)公司缺少對(duì)相關(guān)歷史數(shù)據(jù)的收集分析總結(jié)，人傷反欺詐方法、手段和技術(shù)有待進(jìn)一步提升，人傷欺詐風(fēng)險(xiǎn)需引起關(guān)注。二、車(chē)險(xiǎn)反欺詐工作中存在的主要問(wèn)題近年來(lái)車(chē)險(xiǎn)欺詐手法多樣化、隱蔽化，欺詐人員團(tuán)伙化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化，即使在公安司法機(jī)關(guān)、行業(yè)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司不斷加大防范和打擊欺詐犯罪力度的持續(xù)高壓態(tài)勢(shì)下，欺詐事件數(shù)量和金額仍在逐年增長(zhǎng)。究其根源，車(chē)險(xiǎn)欺詐頻發(fā)有著內(nèi)外部深層次原因，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)反欺詐工

12、作存在一定的瓶頸和困難。一保險(xiǎn)公司反欺詐能力缺乏，員工道德風(fēng)險(xiǎn)突出目前，保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)劇烈，保險(xiǎn)公司不同程度存在重業(yè)務(wù)開(kāi)展、輕合規(guī)管理的現(xiàn)象，對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范缺乏足夠重視。一是保險(xiǎn)公司承保端受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)催動(dòng)，無(wú)視防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在爭(zhēng)奪市場(chǎng)、擴(kuò)大規(guī)模的考核影響下，承保端輕質(zhì)量、重規(guī)模，承保時(shí)只考慮業(yè)務(wù)數(shù)量，不考慮理賠后端的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，理賠端發(fā)現(xiàn)可疑風(fēng)險(xiǎn)后也未及時(shí)提示承保端，導(dǎo)致將一些欺詐風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)收入囊中，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是理賠端識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)。在理賠環(huán)節(jié)，一方面保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)建設(shè)不完善，通過(guò)信息技術(shù)手段識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)的水平不高，另一方面現(xiàn)場(chǎng)查勘定損人員對(duì)較復(fù)雜欺詐事件的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力不

13、強(qiáng)，取證手段有限，較難發(fā)現(xiàn)欺詐行為的蛛絲馬跡。三是個(gè)別保險(xiǎn)從業(yè)人員參與車(chē)險(xiǎn)欺詐屢有發(fā)生，反舞弊工作需進(jìn)一步強(qiáng)化。欺詐團(tuán)伙不斷腐蝕、拉攏個(gè)別保險(xiǎn)公司內(nèi)部的關(guān)鍵崗位人員，而保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)操守參差不齊，甚至出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)、協(xié)助偽造證據(jù)的情形。二欺詐人員反調(diào)查能力提升，欺詐手段更加隱蔽近年來(lái)，欺詐人員呈團(tuán)伙化、專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化趨勢(shì)，反調(diào)查能力不斷提升。簡(jiǎn)單的“刮板傷“一角傷等一看即知的虛假賠案及重復(fù)索賠欺詐數(shù)量有所下降，有組織有預(yù)謀的職業(yè)型欺詐上升明顯。欺詐人員熟悉保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)公司調(diào)查取證手段，在實(shí)施欺詐時(shí)會(huì)刻意躲避，作案手段更加隱蔽，在個(gè)別案例中甚至形成了以二手車(chē)商、保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工、個(gè)別公職人員、

14、鑒定機(jī)構(gòu)和訴訟“黃牛共同參與的車(chē)險(xiǎn)欺詐“一條龍模式。車(chē)險(xiǎn)反欺詐迫切需要大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的支撐。三車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享范圍有限，預(yù)警提示功能未有效發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)、車(chē)險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)和行業(yè)協(xié)會(huì)溝通機(jī)制等初步實(shí)現(xiàn)了車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息的共享和應(yīng)用，能夠在一定程度上識(shí)別和防范多家重復(fù)索賠等欺詐行為，解決了較多難點(diǎn)問(wèn)題，但出于保護(hù)客戶隱私、防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)維護(hù)本錢(qián)較高等多方面原因，反欺詐信息共享和應(yīng)用仍待進(jìn)一步深化。一是數(shù)據(jù)共享的全面性有待提升，如全損車(chē)輛、理賠從業(yè)人員名單、人傷鑒定情況等關(guān)鍵信息尚未納入系統(tǒng)化的采集和共享。二是信息系統(tǒng)預(yù)警功能未充分發(fā)揮。目前相關(guān)全國(guó)性行業(yè)信息平臺(tái)的應(yīng)用主

15、要聚焦于理賠端欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和欺詐線索篩查串并，在承保端還不完全具備欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警功能。-7-車(chē)險(xiǎn)欺詐與反欺詐問(wèn)題研究及監(jiān)管建議四局部消費(fèi)者法制觀念和自我保護(hù)意識(shí)冷淡，反保險(xiǎn)欺詐意識(shí)不強(qiáng)從以往車(chē)險(xiǎn)反欺詐工作中發(fā)現(xiàn)，局部消費(fèi)者間接知曉、默認(rèn)或者配合身邊的車(chē)險(xiǎn)欺詐行為，以此獲得免費(fèi)修車(chē)、免費(fèi)噴漆、修車(chē)返利等利益，成為車(chē)險(xiǎn)欺詐的“工具和“幫兇。局部消費(fèi)者認(rèn)為只要繳納了保費(fèi)，投保人的任何損失得到補(bǔ)償都是應(yīng)當(dāng)?shù)模坏┚植繐p失因不符合保險(xiǎn)合同條款而未能從保險(xiǎn)公司獲取補(bǔ)償，就會(huì)產(chǎn)生“投保易、理賠難的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。相反，如果有人采取一些不法手段從保險(xiǎn)公司騙取賠償，其行為也更容易得到人們的同情與原諒。也有人認(rèn)

16、為，保險(xiǎn)欺詐是欺詐人員與保險(xiǎn)公司的事情，與自身利益無(wú)關(guān)。此類(lèi)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)原理及其作用的錯(cuò)誤看法，以及對(duì)保險(xiǎn)欺詐的放任態(tài)度，也在一定程度上助長(zhǎng)了車(chē)險(xiǎn)欺詐行為。五車(chē)險(xiǎn)欺詐立案難，欺詐人員違法本錢(qián)低一是公安機(jī)關(guān)執(zhí)法資源相對(duì)有限，難以滿足車(chē)險(xiǎn)欺詐案件偵辦需求。車(chē)險(xiǎn)欺詐的直接受損人是保險(xiǎn)公司，單案金額相對(duì)較低，一般也不具備涉眾性，社會(huì)影響小，因而能獲取的案件偵辦資源有限。二是基層公安應(yīng)對(duì)復(fù)雜保險(xiǎn)欺詐案件面臨較大挑戰(zhàn)。如北京地區(qū)公安機(jī)關(guān)改革后，偵查權(quán)直接下放至派出所，而車(chē)險(xiǎn)欺詐多為團(tuán)伙作案，專(zhuān)業(yè)化明顯，涉及復(fù)雜的利益鏈，對(duì)于基層派出所而言偵查難度較大。三是局部車(chē)險(xiǎn)欺詐取證困難。近年來(lái)車(chē)險(xiǎn)欺詐人員反偵查能力

17、提升，欺詐手段更隱蔽多樣，而保險(xiǎn)公司理賠人員經(jīng)驗(yàn)水平及取證手段有限，較多車(chē)險(xiǎn)欺詐事件因證據(jù)缺乏很難被公安機(jī)關(guān)立案。20232023年某財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)欺詐事件分別為1390件、2246件、2650件和1753件，而最終據(jù)統(tǒng)計(jì)，5件、5件和2件。成功在公安機(jī)關(guān)立案的數(shù)量?jī)H為2件、立案難導(dǎo)致欺詐人員違法本錢(qián)低，對(duì)欺詐行為不能形成有效震懾，還會(huì)帶來(lái)一定的不良“示范效應(yīng)。對(duì)于有確鑿證據(jù)的，行為人一般只需退還所騙取的保險(xiǎn)金。還有一些案例中，種種跡象說(shuō)明存在較大疑點(diǎn)，但在未取得監(jiān)控錄像等關(guān)鍵證據(jù)的情況下，保險(xiǎn)公司往往也無(wú)法認(rèn)定并追究行為人的責(zé)任。六保險(xiǎn)欺詐類(lèi)犯罪量刑偏輕，且懲辦標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，在刑法對(duì)保險(xiǎn)詐騙進(jìn)行立法時(shí)，保險(xiǎn)詐騙犯罪的手法和危害性暴露得還不夠充分，相對(duì)于其他金融詐騙犯罪量刑偏輕，且懲辦標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。1.保險(xiǎn)欺詐類(lèi)犯罪較其他金融詐騙犯罪量刑偏輕。如，同為“詐騙活動(dòng)數(shù)額較大的，保險(xiǎn)詐騙罪處“一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金，而金融票據(jù)、信用卡、國(guó)庫(kù)券詐騙罪處“二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以