1、PAGE PAGE 117第一章 總則一、資金清算的定義資金清算是指各級(jí)清算機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)大額、小額、農(nóng)信銀等系統(tǒng)辦理的異地資金匯劃、現(xiàn)金支付，以及賬戶間資金劃撥等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)賬、清算的行為。二、資金清算工作的原則資金清算工作遵循“統(tǒng)一管理，集中對(duì)賬，分級(jí)負(fù)責(zé)，逐級(jí)清算”的基本原則。統(tǒng)一管理，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金中心（以下簡(jiǎn)稱省資金中心）統(tǒng)一組織和管理全省農(nóng)村信用社的資金清算工作。集中對(duì)賬，省資金中心集中進(jìn)行全省農(nóng)村信用社大額、小額、農(nóng)信銀等支付結(jié)算系統(tǒng)的日終對(duì)賬工作。分級(jí)負(fù)責(zé)，省資金中心、辦事處、市聯(lián)社資金中心（以下簡(jiǎn)稱市資金中心）和縣（市、區(qū)聯(lián)社）、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商

2、業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱縣級(jí)聯(lián)社）分別對(duì)轄內(nèi)的資金清算業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)清算數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。逐級(jí)清算，對(duì)全省農(nóng)村信用社發(fā)生的異地支付結(jié)算業(yè)務(wù)由省資金中心集中進(jìn)行清算后，系統(tǒng)內(nèi)采取省、市、縣逐級(jí)清算方式。三、資金清算工作的任務(wù)（一）做好全省農(nóng)村信用社資金清算業(yè)務(wù)的管理，保證資金清算渠道暢通；（二）辦理和代理全省農(nóng)村信用社的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并提供資金清算服務(wù)；（三）辦理全省農(nóng)村信用社各支付結(jié)算系統(tǒng)的對(duì)賬和組織進(jìn)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)差錯(cuò)的賬務(wù)調(diào)整；（四）健全賬務(wù)組織和賬務(wù)核算體系，做好清算資金的管理，真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)反映資金清算業(yè)務(wù)狀況。第二章 清算備付金第一節(jié) 清算備付金管理一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介清算備付金是指各

3、級(jí)清算機(jī)構(gòu)為滿足轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理異地資金匯劃、現(xiàn)金支付、賬戶間資金劃撥等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行資金清算而存在上一級(jí)清算機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)。二、管理規(guī)定（一）合理匡算頭寸。省、市、縣各級(jí)負(fù)責(zé)清算資金管理的業(yè)務(wù)人員要合理匡算清算備付金頭寸，及時(shí)提出頭寸調(diào)度計(jì)劃，確保轄內(nèi)支付結(jié)算渠道暢通。（二）嚴(yán)格審批制度。省、市、縣各級(jí)清算資金管理部門(mén)要嚴(yán)格清算備付金調(diào)撥手續(xù)和審批制度，確保清算資金安全。（三）指定調(diào)撥賬戶。各辦事處、市聯(lián)社和縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱縣級(jí)聯(lián)社）要指定在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開(kāi)立的備付金賬戶作為清算備付金調(diào)撥賬戶，未在人民銀行開(kāi)立清算備付金賬戶的辦事處要指定一家縣級(jí)聯(lián)社負(fù)

4、責(zé)辦理轄內(nèi)清算備付金調(diào)撥。三、清算備付金賬務(wù)核對(duì)（一）省、市清算備付金賬務(wù)核對(duì)。1.每旬核對(duì)。每旬初第一個(gè)工作日，省資金中心主管柜員根據(jù)系統(tǒng)輸出的市資金中心清算備付金賬戶明細(xì)核對(duì)清算備付金賬戶余額，在對(duì)賬單上注明對(duì)賬結(jié)果并簽字確認(rèn)。2.每月核對(duì)。月初3日內(nèi)，省資金中心向市資金中心簽發(fā)清算備付金分戶賬對(duì)賬單。3.每季核對(duì)。（1）季初3日內(nèi)，省資金中心向市資金中心簽發(fā)清算備付金余額對(duì)賬單。（2）市資金中心主管柜員將收到的余額對(duì)賬單與本單位余額表進(jìn)行核對(duì)，在余額對(duì)賬單（回單）填寫(xiě)對(duì)賬結(jié)果，加蓋“資金清算專用章”，于季初10日內(nèi)簽退。（二）市、縣清算備付金賬務(wù)核對(duì)。1.每旬核對(duì)。每旬初第一個(gè)工作日，市

5、資金中心主管柜員根據(jù)系統(tǒng)輸出的縣級(jí)聯(lián)社清算備付金賬戶明細(xì)核對(duì)清算備付金賬戶余額，在對(duì)賬單上注明對(duì)賬結(jié)果并簽字確認(rèn)。2.每月核對(duì)。月初3日內(nèi)，市資金中心向縣級(jí)聯(lián)社簽發(fā)清算備付金分戶賬對(duì)賬單。3.每季核對(duì)。（1）季初3日內(nèi)，市資金中心向縣級(jí)聯(lián)社簽發(fā)清算備付金余額對(duì)賬單。（2）縣級(jí)聯(lián)社對(duì)賬人員將收到的余額對(duì)賬單與本單位余額表進(jìn)行核對(duì)，并注明對(duì)賬結(jié)果。經(jīng)主管柜員審查后，加蓋縣級(jí)聯(lián)社公章，于季初10日內(nèi)簽退。第二節(jié) 上存清算備付金一、操作流程圖市資金中心發(fā)送省資金中心接收辦理資金匯劃填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)二、操作流程(一)辦事處、市聯(lián)社上存清算備付金。1.市資金中心柜員確定上存金額，填寫(xiě)“清算備付金上存審批單”，經(jīng)

6、有權(quán)人簽批后，電話告知省資金中心上存額度。2.市資金中心柜員辦理資金劃撥手續(xù)。3.依據(jù)匯款回單，使用“7794實(shí)匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“1實(shí)匯發(fā)送”，接收機(jī)構(gòu)欄輸入省資金中心機(jī)構(gòu)代號(hào)，發(fā)送賬號(hào)欄輸入在人民銀行或縣級(jí)聯(lián)社開(kāi)立的賬號(hào)，資金方向欄選擇“1頭寸增加”，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實(shí)匯調(diào)撥記賬憑證”。4.省資金中心柜員自人民銀行取回上存?zhèn)涓督鹑胭~回單，使用“7792系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥查詢”交易，機(jī)構(gòu)號(hào)欄輸入9個(gè)9，將回單與相應(yīng)的業(yè)務(wù)要素核對(duì)后，記錄項(xiàng)目編號(hào)。5.省資金中心柜員使用“7794實(shí)匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“2實(shí)匯接收”，輸入項(xiàng)目編號(hào)，接收賬號(hào)欄輸入準(zhǔn)備金存款賬號(hào)

7、，核對(duì)業(yè)務(wù)要素，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實(shí)匯調(diào)撥記賬憑證”。(二) 縣級(jí)聯(lián)社上存清算備付金參照市資金中心上存清算備付金業(yè)務(wù)操作流程辦理。三、風(fēng)險(xiǎn)提示(一)未根據(jù)入賬回單記載賬務(wù)。柜員未收到入賬回單，即進(jìn)行了賬務(wù)處理，日終后發(fā)現(xiàn)資金未到賬，與人民銀行清算備付金賬戶余額核對(duì)不符。(二)會(huì)計(jì)要素錄入有誤。柜員未認(rèn)真核對(duì)市資金中心發(fā)送的賬號(hào)與金額，主管柜員未審查，致使金額出現(xiàn)錯(cuò)誤或記賬串戶。(三)款項(xiàng)匯劃不及時(shí)。市資金中心與省資金中心未及時(shí)電話溝通，人民銀行辦理匯劃業(yè)務(wù)不及時(shí)，造成款項(xiàng)當(dāng)日未匯劃，資金未到賬。(四) 賬務(wù)記載不及時(shí)。上存資金未及時(shí)記載，備付金存款賬戶余額不足，導(dǎo)致系統(tǒng)自動(dòng)清算時(shí)賬務(wù)記

8、載失敗。四、控制措施(一) 省資金中心收到市資金中心上存?zhèn)涓督痣娫捦ㄖ螅瑧?yīng)關(guān)注該市當(dāng)日清算賬戶余額到賬情況。(二)營(yíng)業(yè)結(jié)束前，負(fù)責(zé)辦理資金匯劃的柜員及時(shí)從人民銀行取回入賬回單，為賬務(wù)及時(shí)準(zhǔn)確記載提供依據(jù)。(三)柜員根據(jù)自人民銀行取回的入賬回單，據(jù)以辦理實(shí)匯接收業(yè)務(wù)。(四)接收柜員和主管柜員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)回單與市資金中心發(fā)送的業(yè)務(wù)要素，確保賬務(wù)記載準(zhǔn)確無(wú)誤。(五)日終結(jié)束后，柜員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)支付系統(tǒng)前置機(jī)上打印的人民銀行清算賬戶余額與備付金存款內(nèi)部賬戶余額是否一致，確保雙方賬戶余額相符。第三節(jié) 調(diào)回清算備付金一、操作流程圖省資金中心發(fā)送市資金中心接收辦理資金匯劃填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū) 二、操作流程（一）辦事處、

9、市聯(lián)社自省聯(lián)社調(diào)回操作流程。1.市資金中心柜員與省資金中心電話核對(duì)備付金賬戶余額無(wú)誤后，告知調(diào)回額度，填寫(xiě)山東省農(nóng)村信用社清算備付金調(diào)撥申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)有權(quán)人簽批并加蓋印章，傳真至省資金中心。2.省資金中心收到市資金中心發(fā)來(lái)的申請(qǐng)書(shū)，核對(duì)余額無(wú)誤，填寫(xiě)相關(guān)業(yè)務(wù)要素，經(jīng)有權(quán)人簽批后，填制電匯憑證。按規(guī)定審批并加蓋預(yù)留印鑒后，交資金匯劃人員去開(kāi)戶銀行辦理資金匯劃業(yè)務(wù)。3.省資金中心柜員根據(jù)回單，使用“7794實(shí)匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“1實(shí)匯發(fā)送”，接收機(jī)構(gòu)欄輸入市資金中心機(jī)構(gòu)代號(hào)，發(fā)送賬號(hào)欄輸入省資金中心開(kāi)戶行賬戶的內(nèi)部戶賬號(hào)，資金方向欄選擇“1頭寸減少”，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實(shí)匯調(diào)撥

10、記賬憑證”。4.市資金中心柜員根據(jù)入賬回單，使用“7792系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥查詢”交易，機(jī)構(gòu)號(hào)欄輸入9個(gè)9，核對(duì)會(huì)計(jì)要素，記錄項(xiàng)目編號(hào)。5.市資金中心柜員使用“7794實(shí)匯發(fā)送/接收”交易，調(diào)度方式欄選擇“2實(shí)匯接收”，輸入項(xiàng)目編號(hào)欄，接收賬號(hào)欄輸入市資金中心開(kāi)戶行的清算賬號(hào)，核對(duì)業(yè)務(wù)要素，經(jīng)主管柜員授權(quán)后打印“資金實(shí)匯調(diào)撥記賬憑證”。(二)縣級(jí)聯(lián)社調(diào)回清算備付金參照市資金中心調(diào)回清算備付金業(yè)務(wù)操作流程辦理。三、風(fēng)險(xiǎn)提示(一) 頭寸匡算不準(zhǔn)確。對(duì)市資金中心備付金調(diào)回金額未認(rèn)真進(jìn)行匡算，造成清算備付金賬戶余額不足，清算賬戶出現(xiàn)日間或日終透支。2.報(bào)批手續(xù)不嚴(yán)密。對(duì)市資金中心上報(bào)的申請(qǐng)書(shū)審查不嚴(yán)格，存

11、在未經(jīng)有權(quán)人簽批或簽批不符合規(guī)定情況，形成潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。3.會(huì)計(jì)要素錄入有誤。柜員錄入業(yè)務(wù)要素錯(cuò)誤，市資金中心未根據(jù)回單認(rèn)真核對(duì)，致使清算備付金賬戶余額不符或記賬串戶。4.款項(xiàng)匯劃不及時(shí)。人民銀行辦理匯劃業(yè)務(wù)不及時(shí)，或人民銀行來(lái)賬業(yè)務(wù)入賬不及時(shí)，造成款項(xiàng)當(dāng)日未匯劃或未入賬，雙方賬務(wù)記載不一致。四、控制措施(一)柜員認(rèn)真審核市資金中心的調(diào)撥申請(qǐng)，核對(duì)調(diào)回資金是否超過(guò)規(guī)定額度，有權(quán)人簽字是否與報(bào)備資料一致。(二)柜員正確填寫(xiě)電匯憑證，復(fù)核柜員及主管柜員認(rèn)真核對(duì)、審查電匯憑證填寫(xiě)要素，確保填寫(xiě)準(zhǔn)確無(wú)誤。(三)柜員根據(jù)匯劃手續(xù)及匯劃單據(jù)，嚴(yán)格按規(guī)定錄入相關(guān)業(yè)務(wù)要素，據(jù)以辦理實(shí)匯發(fā)送，確保賬務(wù)記載及時(shí)

12、、準(zhǔn)確。(四)柜員應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)交易查詢市資金中心清算備付金賬戶余額，掌握資金到賬情況。(五)負(fù)責(zé)辦理資金匯劃的柜員要按要求及時(shí)去人民銀行辦理資金匯劃手續(xù)，并確保資金匯劃手續(xù)的安全。第四節(jié) 查詢清算備付金一、操作流程圖清算頭寸查詢 根據(jù)實(shí)際情況調(diào)度清算資金二、操作流程(一)省資金中心柜員通過(guò)“7099清算頭寸查詢”交易，查詢各辦事處、市聯(lián)社清算備付金頭寸情況，根據(jù)實(shí)際調(diào)度清算備付金。(二)市資金中心柜員通過(guò)“7099清算頭寸查詢”交易，查詢縣級(jí)聯(lián)社清算備付金頭寸情況，根據(jù)實(shí)際調(diào)度清算備付金。三、風(fēng)險(xiǎn)提示(一)未及時(shí)進(jìn)行清算備付金頭寸查詢，導(dǎo)致辦事處、市聯(lián)社、縣級(jí)聯(lián)社清算賬戶余額不足，出現(xiàn)日間或日終

13、透支。(二)未監(jiān)控轄內(nèi)清算備付金頭寸情況，致使有的辦事處、市聯(lián)社、縣級(jí)聯(lián)社違反規(guī)定調(diào)度資金，導(dǎo)致省聯(lián)社在人民銀行清算備付金賬戶頭寸不足，出現(xiàn)頭寸預(yù)警、業(yè)務(wù)排隊(duì)，甚至出現(xiàn)清算窗口。四、控制措施(一)采取不定期或在業(yè)務(wù)發(fā)送較集中時(shí)點(diǎn)，查詢各辦事處、市聯(lián)社、縣級(jí)聯(lián)社清算備付金頭寸情況，了解并掌握各市、縣清算賬戶頭寸情況。(二)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際監(jiān)控或抽查各市、縣清算備付金賬戶頭寸，防止個(gè)別辦事處、市聯(lián)社、縣級(jí)聯(lián)社違規(guī)調(diào)度資金，確保支付結(jié)算渠道暢通。第二章 資金清算業(yè)務(wù)操作第一節(jié)農(nóng)信銀系統(tǒng)一、來(lái)賬業(yè)務(wù)退匯（一）操作流程圖查詢來(lái)賬打印憑證授權(quán)錄入、核對(duì)要素成功查詢交易完成已復(fù)核已發(fā)送手工補(bǔ)賬已清算退匯失敗交易

14、完成再查詢成功交易完成失敗（二）操作流程1.來(lái)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)掛入“應(yīng)解匯款”科目賬戶。2.柜員使用“922003交易監(jiān)控”交易，操作方式：1未處理，查詢方式：0本機(jī)構(gòu)，輸入交易日期，查詢省資金中心收到的來(lái)賬業(yè)務(wù)。3.使用“924001來(lái)賬憑證打印”交易，輸入農(nóng)信銀系統(tǒng)專用憑證號(hào)碼，打印收到的來(lái)賬業(yè)務(wù)。4.使用“921001匯兌來(lái)賬退匯”交易，錄入、核對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)要素，經(jīng)主管柜員授權(quán)后，打印記賬憑證，完成業(yè)務(wù)退匯。5.如交易結(jié)束未返回成功結(jié)果，柜員使用“923002匯兌業(yè)務(wù)登記簿查詢”交易，查詢?cè)摴P往賬業(yè)務(wù)狀態(tài)。（1）如業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算”，則表明業(yè)務(wù)處理成功。（2）如業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已復(fù)核”或“已發(fā)

15、送”，通過(guò)“922008支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢”交易發(fā)出查詢，農(nóng)信銀資金清算中心自動(dòng)查復(fù)結(jié)果。若未收到查復(fù)結(jié)果，以日終對(duì)賬結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行后續(xù)處理；也可以通過(guò)“9992連線預(yù)約報(bào)表申請(qǐng)”交易，預(yù)約賬務(wù)性交易流水，通過(guò)“9993連線預(yù)約報(bào)表下載打印”交易，查詢賬務(wù)性交易流水，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)發(fā)送是否成功。6.來(lái)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)入賬失敗，柜員使用“921002匯兌匯票來(lái)賬手工補(bǔ)賬”交易，經(jīng)主管柜員授權(quán)后，打印農(nóng)信銀來(lái)賬手工補(bǔ)賬憑證，系統(tǒng)補(bǔ)記賬務(wù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)提示1.未查詢來(lái)賬信息，當(dāng)日未及時(shí)辦理退匯，延遲客戶資金入賬，引起糾紛或客戶投訴。2.辦理退匯時(shí)，主管柜員未認(rèn)真審核即授權(quán)，系統(tǒng)異常導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)。3.退匯后未進(jìn)

16、行查詢，退匯不成功未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，影響客戶資金使用。（四）控制措施1.日間及時(shí)查詢來(lái)賬信息，及時(shí)進(jìn)行退匯處理，確保客戶資金及時(shí)到賬。2.主管柜員認(rèn)真審核退匯業(yè)務(wù)要素后方可進(jìn)行授權(quán)，確保資金安全。3.退匯業(yè)務(wù)結(jié)束后，通過(guò)查詢交易查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)狀態(tài)，確保業(yè)務(wù)處理成功。4.系統(tǒng)異常或未提示交易成功時(shí)，柜員應(yīng)通過(guò)相關(guān)交易進(jìn)行查詢，確認(rèn)業(yè)務(wù)狀態(tài)后進(jìn)行后續(xù)處理，以確保客戶資金及時(shí)到賬。二、事務(wù)信息（一）查詢查復(fù)。1.操作流程圖監(jiān)控查詢打印查復(fù)保管2.操作流程（1）監(jiān)控。 = 1 * GB3 使用“922003交易監(jiān)控”交易監(jiān)控本機(jī)構(gòu)收到的查詢查復(fù)報(bào)文。操作方式：未處理，查詢方式：本機(jī)構(gòu)，選擇交易日期后，查詢本網(wǎng)

17、點(diǎn)未處理事務(wù)性報(bào)文的類別、筆數(shù)。 = 2 * GB3 使用“922003交易監(jiān)控”交易監(jiān)控轄內(nèi)機(jī)構(gòu)收到的查詢查復(fù)報(bào)文。操作方式：未處理，查詢方式：轄屬所有機(jī)構(gòu)或某機(jī)構(gòu)，選擇交易日期后，查詢轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)或某一網(wǎng)點(diǎn)未處理事務(wù)性報(bào)文的類別、筆數(shù)。（2）查詢。 = 1 * GB3 使用“923005查詢查復(fù)登記簿查詢”交易，查詢本機(jī)構(gòu)、轄屬所有機(jī)構(gòu)、某一機(jī)構(gòu)收到的匯兌業(yè)務(wù)事務(wù)性報(bào)文。 = 2 * GB3 使用“923006票據(jù)查詢查復(fù)登記簿查詢”交易，查詢本機(jī)構(gòu)、轄屬所有機(jī)構(gòu)、某一機(jī)構(gòu)收到的支票、承兌匯票等非農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的事務(wù)性報(bào)文。 = 3 * GB3 使用“923007匯票查詢查復(fù)登記簿查詢

18、”交易，查詢本機(jī)構(gòu)、轄屬所有機(jī)構(gòu)、某一機(jī)構(gòu)收到的匯票業(yè)務(wù)事務(wù)性報(bào)文。（3）打印。使用“924003來(lái)賬業(yè)務(wù)查詢打印”交易，打印本網(wǎng)點(diǎn)收到的查詢書(shū)。（4）查復(fù)。 = 1 * GB3 使用“922004查復(fù)書(shū)發(fā)送”交易，按系統(tǒng)提示輸入相關(guān)要素和內(nèi)容后進(jìn)行查復(fù)，發(fā)送成功后，系統(tǒng)提示打印查復(fù)書(shū)。 = 2 * GB3 使用“923005查詢查復(fù)登記簿查詢”交易，查詢?cè)摴P查詢查復(fù)報(bào)文狀態(tài)，確定發(fā)送成功。（5）保管。打印查詢查復(fù)書(shū)的通用憑證加蓋業(yè)務(wù)訖章后附柜員當(dāng)日非賬務(wù)性流水后保管。3.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）未及時(shí)查看收到的事務(wù)信息，當(dāng)日未回復(fù)，影響客戶資金及時(shí)入賬。（2）查復(fù)內(nèi)容不明確，引起查詢行誤解，造成客戶資

19、金延遲入賬。（3）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行查復(fù)，被農(nóng)信銀資金清算中心通報(bào)批評(píng)，影響全省農(nóng)信銀系統(tǒng)查詢查復(fù)率。（4）查復(fù)后，系統(tǒng)異常導(dǎo)致發(fā)送失敗。4.控制措施（1）日間及時(shí)查看事務(wù)信息并進(jìn)行及時(shí)處理，確保客戶資金及時(shí)到賬。（2）日終結(jié)束前（17：25），查詢事務(wù)信息，當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束前及時(shí)查復(fù)，確保客戶資金及時(shí)處理。（3）查復(fù)內(nèi)容要簡(jiǎn)明扼要，不要使用容易引起歧義的詞句。（4） 收到查復(fù)后，應(yīng)在當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了前進(jìn)行回復(fù)，最遲不得超過(guò)下一工作日，切實(shí)提高農(nóng)信銀系統(tǒng)查詢查復(fù)率（5）柜員發(fā)送查復(fù)后，應(yīng)通過(guò)相關(guān)查詢交易進(jìn)行狀態(tài)確認(rèn)，確保查復(fù)發(fā)送成功。（二）自由格式報(bào)文、通知信息。1.操作流程圖保管處理打印查詢2.操作

20、流程（1）查詢。使用“923008自由格式報(bào)文登記簿查詢”交易，查詢本機(jī)構(gòu)、轄屬所有機(jī)構(gòu)、某一機(jī)構(gòu)收到的自由格式報(bào)文。（2）打印。 = 1 * GB3 使用“924003來(lái)賬業(yè)務(wù)查詢打印”交易，打印收到的自由格式報(bào)文（通用憑證）； = 2 * GB3 使用“924020通知信息打印”交易，打印農(nóng)信銀資金清算中心下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)通知信息。（3）對(duì)接收的自由格式報(bào)文，視具體情況進(jìn)行處理。如需回復(fù)時(shí)，可通過(guò)“922007自由格式報(bào)文發(fā)送”交易進(jìn)行回復(fù)。（4）保管。打印自由格式報(bào)文的通用憑證加蓋業(yè)務(wù)訖章后附柜員當(dāng)日非賬務(wù)性流水后保管，通知信息專夾保管。3.風(fēng)險(xiǎn)提示(1)未打印自由格式報(bào)文，或打印后通用憑

21、證遺失，導(dǎo)致檔案不齊全。(2)未及時(shí)查詢并打印通知文件，不能及時(shí)了解掌握新入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的信息，影響業(yè)務(wù)指導(dǎo)和辦理效率。4.控制措施(1)收到自由格式報(bào)文后及時(shí)打印，并妥善保管，確保檔案完整無(wú)缺。(2)及時(shí)查詢打印通知文件，隨時(shí)掌握最新信息，提高業(yè)務(wù)辦理效率。三、日終對(duì)賬（一）操作流程圖查看對(duì)賬狀態(tài)前置與農(nóng)信銀中心對(duì)賬發(fā)送主機(jī)對(duì)賬通知與主機(jī)對(duì)賬前置機(jī)日終處理發(fā)送清算通知日終對(duì)賬完成（二）操作流程1.柜員通過(guò)“922003交易監(jiān)控”交易，查看“對(duì)賬狀態(tài)”為“收到匯總對(duì)賬信息”后，進(jìn)行日終對(duì)賬工作。2.執(zhí)行“日終處理”下“925001前置與農(nóng)信銀中心對(duì)賬”交易，完成前置機(jī)與農(nóng)信銀資金清算中心的對(duì)賬。3.

22、執(zhí)行“日終處理”下“925002發(fā)送主機(jī)對(duì)賬通知”交易，完成向主機(jī)發(fā)送對(duì)賬通知，獲取主機(jī)數(shù)據(jù)。4.執(zhí)行“日終處理”下“925003與主機(jī)對(duì)賬”交易，完成前置機(jī)與主機(jī)對(duì)賬。（1）對(duì)于行內(nèi)系統(tǒng)與農(nóng)信銀資金清算中心處理不一致的匯兌、匯票業(yè)務(wù)，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)沖正或補(bǔ)賬處理，自動(dòng)處理失敗時(shí)，系統(tǒng)產(chǎn)生“農(nóng)信銀聯(lián)行業(yè)務(wù)對(duì)賬處理失敗清單”，并提示打印；（2）對(duì)于行內(nèi)系統(tǒng)與農(nóng)信銀資金清算中心處理不一致的通存通兌業(yè)務(wù)，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)沖正或補(bǔ)賬處理，自動(dòng)處理失敗時(shí)，系統(tǒng)產(chǎn)生“農(nóng)信銀通存通兌對(duì)賬失敗表”，并提示打印。5.執(zhí)行“日終處理”下“925004前置機(jī)日終處理”交易，完成前置機(jī)系統(tǒng)的日終處理，主要包括系統(tǒng)自動(dòng)下載更

23、新機(jī)構(gòu)行號(hào)信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)清理，登記簿表信息轉(zhuǎn)移歷史表。6.執(zhí)行“日終處理”下“925007發(fā)送清算通知”交易，完成主機(jī)發(fā)送清算通知和清算記賬工作。7.柜員通過(guò)“922003交易監(jiān)控”交易，查看“對(duì)賬狀態(tài)”為“清算通知發(fā)送成功，日終結(jié)束”后，完成日終對(duì)賬。（三）風(fēng)險(xiǎn)提示1.行內(nèi)系統(tǒng)未收到農(nóng)信銀資金清算中心的對(duì)賬文件，造成清算時(shí)間延后，科技部門(mén)在未收到資金中心機(jī)構(gòu)日結(jié)信息前下聯(lián)機(jī)，進(jìn)行了批量處理，造成當(dāng)日業(yè)務(wù)不能清算，省聯(lián)社清算賬戶與農(nóng)信銀資金清算中心清算賬戶余額不符。2.省資金中心未按規(guī)定序時(shí)對(duì)賬，致使當(dāng)日業(yè)務(wù)不能正常清算或延遲清算。3.省資金中心在執(zhí)行完“發(fā)送清算通知”后未查詢農(nóng)信銀清算賬戶明

24、細(xì)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)清算賬務(wù)記載失敗，省聯(lián)社清算賬戶與農(nóng)信銀資金清算中心清算賬戶余額不符。（四）控制措施118:00后系統(tǒng)仍處于日間狀態(tài)或仍未收到農(nóng)信銀資金清算中心對(duì)賬文件，及時(shí)聯(lián)系農(nóng)信銀資金清算中心，確定原因后，與科技部門(mén)做好溝通協(xié)調(diào)，防止下聯(lián)機(jī)進(jìn)行批量處理，影響當(dāng)日農(nóng)信銀系統(tǒng)清算。2.柜員嚴(yán)格按規(guī)定步驟進(jìn)行序時(shí)對(duì)賬，且每一對(duì)賬步驟需待系統(tǒng)提示成功后方可進(jìn)行下一步對(duì)賬處理。3.對(duì)每一個(gè)對(duì)賬步驟，系統(tǒng)提示失敗信息，柜員均需及時(shí)與科技部門(mén)技術(shù)人員聯(lián)系，確保問(wèn)題得以及時(shí)解決。4.農(nóng)信銀系統(tǒng)日終對(duì)賬完成后，柜員必須通過(guò)相關(guān)交易查詢農(nóng)信銀系統(tǒng)狀態(tài)，確定清算成功，日終結(jié)束。四、清算數(shù)據(jù)核對(duì)（一）操作流程圖清

25、算數(shù)據(jù)正確清算數(shù)據(jù)正確農(nóng)信銀清算資金往來(lái)憑證借貸方發(fā)生額核對(duì)一致農(nóng)信銀系統(tǒng)進(jìn)行批量后農(nóng)信銀系統(tǒng)日終對(duì)賬時(shí)核對(duì)不一致自動(dòng)進(jìn)行沖正和補(bǔ)賬處理成功清算數(shù)據(jù)正確失敗對(duì)賬失敗表核對(duì)一致核對(duì)不一致錯(cuò)誤農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)農(nóng)信銀通存通兌清算資金往來(lái)憑證借貸方核對(duì)一致清算數(shù)據(jù)正確不一致差額與通存通兌差錯(cuò)報(bào)表進(jìn)行核對(duì)一致清算數(shù)據(jù)正確不一致差額與通存通兌待清算業(yè)務(wù)清單核對(duì)一致不一致清算數(shù)據(jù)正確錯(cuò)誤（二）操作流程1.農(nóng)信銀系統(tǒng)進(jìn)行批量后產(chǎn)生農(nóng)信銀清算資金往來(lái)憑證，本憑證借方發(fā)生額合計(jì)應(yīng)與貸方發(fā)生額合計(jì)一致，表內(nèi)科目日結(jié)匯總表中農(nóng)信銀清算資金往來(lái)科目無(wú)余額表明清算正確。2.農(nóng)信銀系統(tǒng)日終對(duì)賬時(shí)，對(duì)與農(nóng)信銀資金清算中心處

26、理不一致的業(yè)務(wù)自動(dòng)進(jìn)行沖正和補(bǔ)賬處理，若自動(dòng)處理失敗，產(chǎn)生對(duì)賬失敗表。農(nóng)信銀清算資金往來(lái)科目的余額與對(duì)賬失敗表中的數(shù)額一致，表明清算正確，若不一致，表明清算數(shù)據(jù)是錯(cuò)誤的。3.農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)，批量后產(chǎn)生的“農(nóng)信銀通存通兌清算資金往來(lái)憑證”借貸方合計(jì)金額一致，則表明清算數(shù)據(jù)是正確的；若不一致，將差額與農(nóng)信銀平臺(tái)對(duì)賬時(shí)打印出的“通存通兌差錯(cuò)報(bào)表”進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)一致，則表明清算數(shù)據(jù)是正確的；核對(duì)不一致，將差額與報(bào)表系統(tǒng)中“農(nóng)信銀通存通兌待清算業(yè)務(wù)清單”核對(duì)，核對(duì)一致，則表明清算數(shù)據(jù)是正確的；核對(duì)不一致，則表明清算數(shù)據(jù)是錯(cuò)誤的。4.來(lái)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)掛入“應(yīng)解匯款”科目賬戶。目前系統(tǒng)未產(chǎn)生記賬憑證，需

27、手工補(bǔ)制。（三）風(fēng)險(xiǎn)提示1.未認(rèn)真核對(duì)各憑證報(bào)表，“農(nóng)信銀清算資金往來(lái)款項(xiàng)”科目余額未及時(shí)查清處理，存在資金風(fēng)險(xiǎn)。2.系統(tǒng)異常，相關(guān)憑證、報(bào)表產(chǎn)生不齊全或數(shù)據(jù)有誤，形成掛賬資金。3.未將“農(nóng)信銀通存通兌差錯(cuò)報(bào)表”、“農(nóng)信銀通存通兌待清算業(yè)務(wù)清單”與農(nóng)信銀通存通兌往來(lái)余額核對(duì)，致使異常情況未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，影響客戶資金及時(shí)到賬。4.未補(bǔ)制記賬憑證，導(dǎo)致數(shù)據(jù)核對(duì)不符。（四）控制措施1.認(rèn)真檢查農(nóng)信銀清算資金往來(lái)款項(xiàng)的掛賬余額，及時(shí)查清掛賬原因。2.嚴(yán)格審查相關(guān)報(bào)表、憑證，未產(chǎn)生或產(chǎn)生的數(shù)據(jù)有誤時(shí)，及時(shí)通知科技人員查明原因后處理。3.必須將當(dāng)日“農(nóng)信銀通存通兌往來(lái)資金款項(xiàng)余額”查清后，方能進(jìn)行差錯(cuò)調(diào)整，以

28、確保資金安全。4.及時(shí)補(bǔ)制記賬憑證。第二節(jié)大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作一、前置機(jī)操作（一）操作流程圖用戶登錄向CCPC登錄日間處理日終處理憑證與清單打印系統(tǒng)維護(hù)（二）操作流程1.用戶登錄。點(diǎn)擊系統(tǒng)圖標(biāo)，輸入用戶代碼和密碼，進(jìn)入系統(tǒng)主界面。2.向CCPC登錄。在主界面輸入操作碼101，向CCPC發(fā)出登錄申請(qǐng)。3.日間處理。（1）排隊(duì)隊(duì)列管理。對(duì)排隊(duì)業(yè)務(wù)，在同一級(jí)別中進(jìn)行隊(duì)列調(diào)整，改變業(yè)務(wù)的清算順序。（2）信息管理。可進(jìn)行管理信息查詢、行名行號(hào)查詢和統(tǒng)計(jì)信息查詢。（3）資金管理。可進(jìn)行頭寸查詢、預(yù)期頭寸查詢和頭寸預(yù)警設(shè)置。（4）安全管理。可進(jìn)行密碼變更、用戶管理、操作日志查詢和密押異常處理。來(lái)賬發(fā)生地方押

29、錯(cuò)誤時(shí)，MBFE向CCPC發(fā)出密押查詢，來(lái)賬發(fā)生全國(guó)押錯(cuò)誤時(shí)，CCPC向MBFE發(fā)出密押補(bǔ)充通知；往賬發(fā)生密押錯(cuò)誤時(shí)，MBFE可重新編押或退回，但需在當(dāng)日處理完畢。4.日終處理。（1）明細(xì)下載及校對(duì)。（2）手工日切處理。（3）清算賬戶日?qǐng)?bào)表申請(qǐng)。5.憑證與清單打印。（1）大額支付業(yè)務(wù)。（2）支付業(yè)務(wù)通知。（3）管理信息。（4）匯總統(tǒng)計(jì)。支付系統(tǒng)大額業(yè)務(wù)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表、清算賬戶日?qǐng)?bào)表、日終匯總對(duì)賬表。6.系統(tǒng)維護(hù)。（1）系統(tǒng)控制查詢。（2）備份與恢復(fù)。（3）數(shù)據(jù)載入。（4）歷史數(shù)據(jù)清理。（5）業(yè)務(wù)處理時(shí)刻表。（三）風(fēng)險(xiǎn)提示1.工作日，未及時(shí)向CCPC登錄，造成全省大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)不能辦理或延遲辦理。

30、2.未及時(shí)打印信息統(tǒng)計(jì)表，不能與行內(nèi)大額支付查而未復(fù)登記簿核對(duì)，造成因行內(nèi)系統(tǒng)異常導(dǎo)致的未查復(fù)業(yè)務(wù)不能及時(shí)處理。3.頭寸監(jiān)控不及時(shí)，頭寸預(yù)警未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，造成往賬業(yè)務(wù)排隊(duì)處理不及時(shí)，影響業(yè)務(wù)正常辦理。4.頭寸預(yù)警或往賬業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)，資金調(diào)度不及時(shí)，影響業(yè)務(wù)正常清算，甚至出現(xiàn)清算窗口。5.未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況時(shí)，不能及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)恢復(fù)，影響業(yè)務(wù)辦理。（四）控制措施1.清算日8:30前，柜員及時(shí)登錄大額支付系統(tǒng)，并向CCPC發(fā)出登錄申請(qǐng)。2.柜員應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控清算備付金頭寸，頭寸不足或出現(xiàn)預(yù)警后，及時(shí)按規(guī)定上報(bào)并進(jìn)行后續(xù)處理。3.往賬業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)，柜員要及時(shí)進(jìn)行隊(duì)列調(diào)整；清算資金缺口較大

31、時(shí)，及時(shí)申請(qǐng)調(diào)度資金，確保支付結(jié)算渠道暢通。4.大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，柜員必須及時(shí)打印信息統(tǒng)計(jì)表，與行內(nèi)大額支付查而未復(fù)登記簿核對(duì)，核對(duì)不一致的，及時(shí)處理，切實(shí)提高查詢查復(fù)率。5.清算日日終后，按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份，并定期將備份的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在光盤(pán)中，以確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全。二、來(lái)賬業(yè)務(wù)（一）退匯處理.操作流程圖匯劃報(bào)文查詢打印入內(nèi)部賬退匯.操作流程（）使用“6847匯劃報(bào)文查詢”交易，選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢報(bào)文”，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來(lái)標(biāo)志選“1接收”，查詢接收的待人工業(yè)務(wù)。（2）對(duì)接收行行號(hào)為省聯(lián)社且不符合人工清分條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行退匯處理。通過(guò)“6841匯劃來(lái)賬憑證連續(xù)打印

32、”交易，選擇“未入賬補(bǔ)充報(bào)單”，輸入大額支付系統(tǒng)專用憑證號(hào)碼，打印來(lái)賬憑證。（3）通過(guò)“6803匯劃來(lái)賬入內(nèi)部賬”交易，入應(yīng)解匯款賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生銷賬編號(hào)，打印記賬憑證。（4）通過(guò)“6804匯劃來(lái)賬主動(dòng)退匯”交易，向來(lái)賬業(yè)務(wù)發(fā)出行作退匯處理，系統(tǒng)自動(dòng)銷記應(yīng)解匯款科目匯入待查款項(xiàng)戶，打印退匯記賬憑證。.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）未及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)日未及時(shí)辦理退匯或進(jìn)行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。（2）日間時(shí)未及時(shí)退匯，日終后發(fā)現(xiàn)有來(lái)賬業(yè)務(wù)已無(wú)法辦理，造成客戶資金延遲入賬，引起糾紛或客戶投訴。（3）辦理退匯時(shí)，主管柜員未認(rèn)真審核，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)異常時(shí)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)。（4）柜員判斷錯(cuò)誤，將應(yīng)進(jìn)行人工清分

33、的業(yè)務(wù)進(jìn)行了退匯處理，造成客戶資金延遲入賬。（5）柜員判斷錯(cuò)誤，將應(yīng)進(jìn)行退匯處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行了人工清分，造成資金入賬錯(cuò)誤，影響客戶資金使用。.控制措施(1)日間及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)信息，及時(shí)做退匯處理。(2)日終臨近（16:55）時(shí)，通過(guò)查詢交易檢查來(lái)賬業(yè)務(wù)情況，保證日終前及時(shí)進(jìn)行退匯處理。(3)對(duì)于退匯業(yè)務(wù)，主管柜員應(yīng)嚴(yán)格審查相關(guān)要素后再進(jìn)行授權(quán)，確保資金安全。(4)柜員必須嚴(yán)格按照退匯原則進(jìn)行來(lái)賬業(yè)務(wù)退匯，對(duì)不符合退匯條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)，一律不得進(jìn)行退匯處理，確保客戶資金及時(shí)到賬。(5)柜員嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，主管柜員按規(guī)定嚴(yán)格審查核對(duì)，防止判斷錯(cuò)誤。（二）來(lái)賬業(yè)務(wù)人工清分處理操作流程圖查詢打印

34、清分發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤撤銷再清分操作流程使用“6847匯劃報(bào)文查詢”交易，選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢報(bào)文”，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來(lái)標(biāo)志選“1接收”，查詢接收的待人工業(yè)務(wù)。對(duì)接收行為轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，且符合清分條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)，先使用屏打功能打印待清分業(yè)務(wù)信息，再進(jìn)行手工清分處理。使用“6881匯劃來(lái)賬人工清分”交易，選擇“轉(zhuǎn)發(fā)”，將來(lái)賬業(yè)務(wù)清分至接收行。來(lái)賬業(yè)務(wù)人工清分至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后，處理狀態(tài)為“待人工”，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員視具體情況進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)處理。來(lái)賬業(yè)務(wù)清分后，省資金中心柜員若發(fā)現(xiàn)接收行網(wǎng)點(diǎn)號(hào)錯(cuò)誤或發(fā)現(xiàn)來(lái)賬報(bào)文異常，使用“6881匯劃來(lái)賬人工清分”交易，選擇“撤銷轉(zhuǎn)發(fā)”，將該筆來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行清分撤銷

35、處理。來(lái)賬報(bào)文撤銷后，根據(jù)正確接收行行號(hào)進(jìn)行清分，對(duì)報(bào)文異常的業(yè)務(wù)，查清異常原因后，重新錄入正確要素后再進(jìn)行清分。風(fēng)險(xiǎn)提示柜員未及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)日未及時(shí)進(jìn)行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。來(lái)賬業(yè)務(wù)清分不及時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已結(jié)賬，造成客戶資金當(dāng)日不能到賬，引起糾紛或客戶投訴。手工清分來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，柜員錄入的接收行網(wǎng)點(diǎn)號(hào)錯(cuò)誤，主管柜員未認(rèn)真審核，出現(xiàn)清分錯(cuò)誤，導(dǎo)致客戶資金不能及時(shí)到賬。手工清分來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，將不符合條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了清分，主管柜員未認(rèn)真審核，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法日結(jié)，或形成資金風(fēng)險(xiǎn)。未使用屏打功能打印清分業(yè)務(wù)信息，致使清分錯(cuò)誤未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，存在潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。.控制措施日間及時(shí)查詢來(lái)賬

36、業(yè)務(wù)信息，及時(shí)進(jìn)行人工清分處理。日終臨近（16:55）時(shí)，通過(guò)查詢檢查來(lái)賬業(yè)務(wù)，確保日終前及時(shí)進(jìn)行清分業(yè)務(wù)處理，保證客戶資金及時(shí)到賬。對(duì)于清分業(yè)務(wù)，主管柜員應(yīng)嚴(yán)格審查相關(guān)要素后進(jìn)行授權(quán)，確保資金安全。柜員必須嚴(yán)格按照清分原則進(jìn)行來(lái)賬業(yè)務(wù)清分，對(duì)不符合清分條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)，一律進(jìn)行退匯處理。主管柜員必須按規(guī)定審查各業(yè)務(wù)要素后進(jìn)行授權(quán)，確保來(lái)賬業(yè)務(wù)清分正確無(wú)誤和資金安全。來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行人工清分后，省資金中心需柜員關(guān)注接收營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理情況，對(duì)于清分錯(cuò)誤的業(yè)務(wù)，及時(shí)聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行撤銷處理。主管柜員勾對(duì)非賬務(wù)性流水時(shí)，再次認(rèn)真核對(duì)業(yè)務(wù)要素及清分信息是否一致，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)查明原因，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、事務(wù)信息（

37、一）查詢查復(fù).操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印查復(fù)書(shū).操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，事務(wù)信息順序號(hào)輸入查詢到的順序號(hào)，打印收到的“事務(wù)信息憑證”。（3）根據(jù)查詢內(nèi)容，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易，匯劃渠道選擇“5大額”，事務(wù)類別選擇“匯劃查復(fù)”，輸入“事務(wù)信息憑證”上的事務(wù)信息順序號(hào)，在“查詢內(nèi)容”處回車，在事務(wù)信息內(nèi)容處輸入查復(fù)內(nèi)

38、容，完成后打印通用憑證。（4）打印查復(fù)書(shū)，系統(tǒng)更新原接收查詢處理狀態(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）未及時(shí)查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致當(dāng)日查詢業(yè)務(wù)未及時(shí)查復(fù)，影響查詢查復(fù)率。（2）查復(fù)內(nèi)容有歧義，授權(quán)人對(duì)查復(fù)內(nèi)容審核不嚴(yán)格，引起查詢行誤解，致使客戶資金延遲入賬。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時(shí)，造成查復(fù)書(shū)未發(fā)出，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。（4）行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導(dǎo)致行內(nèi)查復(fù)已發(fā)出、但人民銀行前置機(jī)當(dāng)日未收到情況，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。.控制措施（1）及時(shí)查看事務(wù)信息，對(duì)需查復(fù)的報(bào)文及時(shí)打印，并在營(yíng)業(yè)終了前進(jìn)行回復(fù)，最遲應(yīng)在第二個(gè)工作日12:00前回復(fù)。（2）查復(fù)內(nèi)容簡(jiǎn)明扼要，不要使用容易

39、引起歧義的詞句。（3）主管柜員對(duì)查復(fù)書(shū)認(rèn)真審查后授權(quán)，確保要素準(zhǔn)確。（4）發(fā)出查復(fù)后，及時(shí)進(jìn)行跟蹤查詢，確定該筆查復(fù)狀態(tài)變更為“已回復(fù)”。（5）根據(jù)人民銀行濟(jì)南分行提供的大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)情況統(tǒng)計(jì)表，對(duì)異常報(bào)文及時(shí)聯(lián)系科技人員進(jìn)行狀態(tài)變更處理，確保上午12時(shí)前查復(fù)完畢。（二）退回申請(qǐng)及應(yīng)答. 操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印退回應(yīng)答書(shū).操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易打印收到的退回申請(qǐng)書(shū)。

40、（3）根據(jù)接收的匯劃業(yè)務(wù)是否已人工清分，選擇是否退匯應(yīng)答，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易進(jìn)行退回應(yīng)答處理。（4）打印退回應(yīng)答書(shū)，系統(tǒng)更新原接收退回申請(qǐng)?zhí)幚頎顟B(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）未及時(shí)查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致當(dāng)日退回申請(qǐng)未及時(shí)應(yīng)答。（2）收到退回申請(qǐng)后，柜員未認(rèn)真核對(duì)業(yè)務(wù)，對(duì)已人工清分的匯劃業(yè)務(wù)，選擇了退回應(yīng)答，造成申請(qǐng)行誤解，引發(fā)行業(yè)糾紛。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時(shí)，造成退回應(yīng)答發(fā)送失敗。.控制措施（1）及時(shí)查看事務(wù)信息，對(duì)于需要應(yīng)答的報(bào)文及時(shí)打印并進(jìn)行應(yīng)答處理。（2）發(fā)出退回應(yīng)答前，必須先核實(shí)原匯劃業(yè)務(wù)狀態(tài)，確認(rèn)尚未進(jìn)行人工清分，方可進(jìn)行退回應(yīng)答。（3）發(fā)出應(yīng)答后，及時(shí)進(jìn)

41、行跟蹤查詢，確定該筆申請(qǐng)狀態(tài)變更為“已回復(fù)”。（三）止付申請(qǐng)及應(yīng)答.操作流程圖收到止付申請(qǐng)找不到原匯劃報(bào)文已自動(dòng)處理、已人工處理已回復(fù)事務(wù)信息查詢打印憑證.操作流程（1）系統(tǒng)對(duì)收到的止付申請(qǐng)，根據(jù)原匯劃報(bào)文狀態(tài)進(jìn)行自動(dòng)應(yīng)答。找不到原匯劃報(bào)文的，系統(tǒng)自動(dòng)返回拒絕止付的自動(dòng)應(yīng)答，同時(shí)更新申請(qǐng)狀態(tài)為“已回復(fù)”。匯劃報(bào)文處理狀態(tài)為“已自動(dòng)處理”、“已人工處理”的，系統(tǒng)自動(dòng)返回拒絕止付的自動(dòng)應(yīng)答，同時(shí)更新申請(qǐng)狀態(tài)為“已回復(fù)”。（2）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的止付申請(qǐng)信息，查

42、看止付信息處理狀態(tài)。（3）通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，分別打印收到的退回申請(qǐng)和系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出的退回應(yīng)答信息憑證。.風(fēng)險(xiǎn)提示未及時(shí)查看或打印收到的止付信息，致使檔案不齊全。.控制措施柜員及時(shí)查看并打印相關(guān)止付申請(qǐng)及應(yīng)答信息檔案。（四）自由格式報(bào)文.業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介事務(wù)信息查詢打印憑證已處理.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“5大額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的自由格式報(bào)文。（2）通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，對(duì)收到的退自由格式報(bào)文進(jìn)行打印，系統(tǒng)更新接收事務(wù)信息狀態(tài)為“已處理”。（3）柜員

43、視具體情況對(duì)自由格式報(bào)文進(jìn)行相應(yīng)處理。.風(fēng)險(xiǎn)提示未及時(shí)查看收到信息，導(dǎo)致當(dāng)日自由格式報(bào)文未打印。.控制措施及時(shí)查看自由格式報(bào)文，打印通用憑證，視具體情況進(jìn)行處理。四、日終對(duì)賬（一）操作流程圖接收信息匯總對(duì)賬成功明細(xì)對(duì)賬對(duì)賬完畢打印重復(fù)對(duì)賬聯(lián)系科技中心成功失敗失敗打印（二）操作流程1.大額支付系統(tǒng)日終處理階段，前置機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)接收CCPC發(fā)來(lái)的當(dāng)日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并與本地?cái)?shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。2.匯總對(duì)賬。柜員使用“6884大額支付匯總對(duì)賬”交易，與人民銀行支付系統(tǒng)進(jìn)行總數(shù)對(duì)賬。使用“6887匯總對(duì)賬清單打印”交易打印大額支付匯總對(duì)賬表，查看總數(shù)對(duì)賬是否成功。3.明細(xì)對(duì)賬。提交匯總對(duì)賬后，使用“6886支付業(yè)務(wù)明

44、細(xì)對(duì)賬”交易完成當(dāng)日明細(xì)對(duì)賬；4.使用“6887匯總對(duì)賬清單打印” 交易打印大額支付匯總對(duì)賬表，查看總數(shù)對(duì)賬中來(lái)賬項(xiàng)目有無(wú)差錯(cuò)。5.重復(fù)對(duì)賬。如來(lái)賬項(xiàng)目有差錯(cuò)，需再使用“6884大額支付匯總對(duì)賬”交易進(jìn)行匯總對(duì)賬，再次使用“6887匯總對(duì)賬清單打印”交易打印大額支付匯總對(duì)賬表。重復(fù)對(duì)賬后，來(lái)賬項(xiàng)目仍有差錯(cuò)，聯(lián)系科技中心人員處理。6.來(lái)賬項(xiàng)目無(wú)差錯(cuò)后，使用“6888明細(xì)對(duì)賬清單打印”交易打印大額支付明細(xì)對(duì)賬差錯(cuò)報(bào)告表。如明細(xì)對(duì)賬差錯(cuò)報(bào)告表為空白，不需保管明細(xì)對(duì)賬差錯(cuò)報(bào)告表；如明細(xì)對(duì)賬差錯(cuò)報(bào)告表存在差錯(cuò)，聯(lián)系科技中心人員處理。（三）風(fēng)險(xiǎn)提示1.尚未收到人民銀行數(shù)據(jù)，就發(fā)起行內(nèi)對(duì)賬，導(dǎo)致對(duì)賬不成功。

45、2.總數(shù)對(duì)賬不成功，未及時(shí)進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬。3.發(fā)起明細(xì)對(duì)賬后，未打印相關(guān)報(bào)表，導(dǎo)致差錯(cuò)調(diào)整不能及時(shí)進(jìn)行。4.系統(tǒng)異常，導(dǎo)致對(duì)賬時(shí)系統(tǒng)提示超時(shí)。（四）控制措施1.柜員必須等待前置機(jī)客戶端提示“匯總已相符”后，方可通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)起匯總對(duì)賬。2.執(zhí)行完匯總對(duì)賬后，立即打印大額支付匯總對(duì)賬表，查看對(duì)賬結(jié)果。若匯總對(duì)賬不成功，應(yīng)立即發(fā)起明細(xì)對(duì)賬。3.執(zhí)行完明細(xì)對(duì)賬后，立即打印大額支付明細(xì)對(duì)賬差錯(cuò)報(bào)告表，并根據(jù)明細(xì)差錯(cuò)情況檢查數(shù)據(jù)是否正確。4.系統(tǒng)出現(xiàn)異常，及時(shí)聯(lián)系科技人員，確定原因后再行處理。第三節(jié)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作一、前置機(jī)操作（一）操作流程圖用戶登錄向CCPC登錄日間處理日終處理系統(tǒng)維護(hù)（二）操作流

46、程1.用戶登錄。點(diǎn)擊系統(tǒng)圖標(biāo)，輸入用戶代碼和密碼，進(jìn)入系統(tǒng)主界面。2.向CCPC登錄。在主界面輸入操作碼101，向CCPC發(fā)出登錄申請(qǐng)。3.小額業(yè)務(wù)處理。（1）匯總業(yè)務(wù)管理。可以查詢本系統(tǒng)發(fā)出的所有往賬、來(lái)賬業(yè)務(wù)包。（2）業(yè)務(wù)密押異常處理。重新編押或刪除包和明細(xì)密押異常業(yè)務(wù)。4.信息業(yè)務(wù)處理。包括撤銷申請(qǐng)/應(yīng)答、止付申請(qǐng)/應(yīng)答、業(yè)務(wù)排隊(duì)管理、業(yè)務(wù)軋差凈額清算查詢和業(yè)務(wù)處理狀態(tài)下載申請(qǐng)。5.管理信息處理。（1）查詢書(shū)/查復(fù)書(shū)。可以查詢?nèi)〉牟樵儾閺?fù)業(yè)務(wù)信息及具體查詢查復(fù)書(shū)的狀態(tài)。（2）自由格式信息。（3）退回申請(qǐng)/應(yīng)答。（4）業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息查詢。（5）業(yè)務(wù)種類維護(hù)。（6）凈借記控制額度。調(diào)整NPC

47、和CCPC凈借記額度分配，通過(guò)窗口顯示凈借記額度分配情況。（7）圈存資金管理。根據(jù)行內(nèi)業(yè)務(wù)需要，在724小時(shí)內(nèi)根據(jù)其清算賬戶的資金余額情況，通過(guò)改變?nèi)Υ尜Y金，對(duì)凈借記控制額度進(jìn)行調(diào)整。（8）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。（9）通知信息。NPC發(fā)送的運(yùn)行通知信息，顯示在主界面，可雙擊查看明細(xì)。（10）行名行號(hào)。（11）業(yè)務(wù)貸記金額上限查詢。（12）退票理由參數(shù)管理。6.對(duì)賬日終處理。包括手工校對(duì)處理和清單憑證打印。7.操作用戶管理。包括用戶修改密碼、操作用戶管理和操作日志查詢。8.系統(tǒng)維護(hù)管理。包括系統(tǒng)參數(shù)維護(hù)、系統(tǒng)錯(cuò)誤日志查詢和異常報(bào)文檢測(cè)。（三）風(fēng)險(xiǎn)提示1. 未經(jīng)人發(fā)銀行批準(zhǔn)向CCPC退出登錄，造成全省小額

48、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)不能辦理或延遲辦理。2.圈存資金額度設(shè)置不合理，影響小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)正常清算。3.未及時(shí)監(jiān)控查詢查復(fù)業(yè)務(wù)處理情況，導(dǎo)致查復(fù)不及時(shí)，影響查詢查復(fù)率。4.柜員要加強(qiáng)系統(tǒng)監(jiān)控，及時(shí)查看收到的通知信息，發(fā)現(xiàn)異常立即與人民銀行清算中心或省聯(lián)社科技中心聯(lián)系。5.系統(tǒng)停運(yùn)后再啟運(yùn)時(shí)，柜員未及時(shí)登錄CCPC或登錄狀態(tài)異常，造成全省農(nóng)村信用社小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)不能辦理或延遲辦理。（四）控制措施1. 柜員及時(shí)登錄小額支付系統(tǒng)，并檢查系統(tǒng)登錄狀態(tài)，確保全省農(nóng)村信用社支付結(jié)算渠道暢通。2.合理匡算清算賬戶頭寸，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，及時(shí)調(diào)整小額支付系統(tǒng)圈存額度。3.柜員及時(shí)監(jiān)控全省未查復(fù)業(yè)務(wù)情況，督促營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在規(guī)定

49、時(shí)間內(nèi)及時(shí)進(jìn)行查復(fù)，切實(shí)提高查詢查復(fù)率。4.日切前后，柜員要加強(qiáng)系統(tǒng)監(jiān)控，及時(shí)查看收到的通知信息，發(fā)現(xiàn)被強(qiáng)制離線后，應(yīng)重新登錄，確保系統(tǒng)及時(shí)登錄且登錄狀態(tài)正常。5.系統(tǒng)停運(yùn)后再啟運(yùn)時(shí)，柜員必須重新登錄，且仔細(xì)檢查系統(tǒng)登錄狀態(tài)，確保全省支付渠道暢通。二、來(lái)賬業(yè)務(wù)（一）退匯處理.操作流程圖匯劃報(bào)文查詢打印入內(nèi)部賬退匯.操作流程(1)使用“6847匯劃報(bào)文查詢”交易，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期，查詢接收到的小額來(lái)賬業(yè)務(wù)。(2)對(duì)接收行行號(hào)為省聯(lián)社且不符合人工清分條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行退匯處理。使用“6841匯劃來(lái)賬憑證連續(xù)打印”交易，選擇“未入賬補(bǔ)充報(bào)單”，輸入小額

50、支付系統(tǒng)專用憑證號(hào)碼，打印來(lái)賬憑證。(3)使用“6803匯劃來(lái)賬入內(nèi)部賬”交易，入應(yīng)解匯款賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生銷賬編號(hào)，打印記賬憑證。(4)使用“6804匯劃來(lái)賬主動(dòng)退匯”交易，向來(lái)賬業(yè)務(wù)發(fā)出行作退匯處理。原匯劃渠道欄選擇“7小額支付”，輸入原支付交易序號(hào)、原匯劃日期、原發(fā)出行行號(hào)，系統(tǒng)自動(dòng)銷記應(yīng)解匯款科目匯入待查款項(xiàng)賬戶，打印退匯記賬憑證。.風(fēng)險(xiǎn)提示(1)未及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)日未及時(shí)辦理退匯或進(jìn)行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。(2)來(lái)賬業(yè)務(wù)未及時(shí)辦理退匯，造成客戶資金延遲入賬，引起糾紛或客戶投訴。(3)辦理退匯時(shí)，主管柜員未認(rèn)真審核，當(dāng)系統(tǒng)出現(xiàn)異常時(shí)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)。(4)柜員判斷錯(cuò)誤，將

51、應(yīng)進(jìn)行人工清分的業(yè)務(wù)進(jìn)行了退匯處理，造成客戶資金延遲入賬。.控制措施(1)日間及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)信息，及時(shí)做退匯處理。(2)日終前，柜員通過(guò)查詢交易檢查來(lái)賬業(yè)務(wù)，及時(shí)進(jìn)行退匯處理，確保機(jī)構(gòu)日結(jié)成功。(3)主管柜員須嚴(yán)格審查退匯業(yè)務(wù)相關(guān)要素后，再進(jìn)行授權(quán)，確保資金安全。(4)柜員必須嚴(yán)格按照退匯原則進(jìn)行來(lái)賬業(yè)務(wù)退匯，對(duì)不符合退匯條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)，一律不得進(jìn)行退匯處理，確保客戶資金及時(shí)到賬。（二）人工清分處理.操作流程圖查詢打印清分發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤撤銷再清分.操作流程（1）通過(guò)“6847匯劃報(bào)文查詢”交易，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期，查詢接收到的小額來(lái)賬業(yè)務(wù)。（2）對(duì)接收

52、行為轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，且符合清分條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)，先使用屏打功能打印待清分業(yè)務(wù)信息，再進(jìn)行手工清分處理。使用“6881匯劃來(lái)賬人工清分”交易，選擇“轉(zhuǎn)發(fā)”，將來(lái)賬業(yè)務(wù)清分至接收行。（3）來(lái)賬業(yè)務(wù)人工清分至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后，處理狀態(tài)為“待人工”，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員視具體情況進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)處理。（4）來(lái)賬業(yè)務(wù)清分后，省資金中心柜員若發(fā)現(xiàn)接收行網(wǎng)點(diǎn)號(hào)錯(cuò)誤或發(fā)現(xiàn)來(lái)賬報(bào)文異常，使用“6881匯劃來(lái)賬人工清分”交易，選擇“撤銷轉(zhuǎn)發(fā)”，將該筆來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行清分撤銷處理。（5）來(lái)賬報(bào)文撤銷后，根據(jù)正確接收行行號(hào)進(jìn)行清分，對(duì)報(bào)文異常的業(yè)務(wù)，查清異常原因后，重新錄入正確要素后再進(jìn)行清分。.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）柜員未及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)信息，當(dāng)

53、日未及時(shí)進(jìn)行人工清分，導(dǎo)致當(dāng)日日結(jié)不成功。（2）來(lái)賬業(yè)務(wù)清分不及時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已結(jié)賬，造成客戶資金當(dāng)日不能到賬，引起糾紛或客戶投訴。（3）手工清分來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，柜員錄入的接收行網(wǎng)點(diǎn)號(hào)錯(cuò)誤，主管柜員未認(rèn)真審核，出現(xiàn)清分錯(cuò)誤，導(dǎo)致客戶資金不能及時(shí)到賬。（4）手工清分來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，將不符合條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了清分，主管柜員未認(rèn)真審核，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法日結(jié)，或形成資金風(fēng)險(xiǎn)。（5）未使用屏打功能打印清分業(yè)務(wù)信息，致使清分錯(cuò)誤未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，存在潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。.控制措施（1）日間及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)信息，及時(shí)進(jìn)行人工清分處理。（2）日終前，柜員通過(guò)查詢檢查來(lái)賬業(yè)務(wù)，確保日終前及時(shí)進(jìn)行清分業(yè)務(wù)處理，保證客戶資金及時(shí)到賬

54、。（3）對(duì)于清分業(yè)務(wù)，主管柜員應(yīng)嚴(yán)格審查相關(guān)要素后進(jìn)行授權(quán)，確保資金安全。（4）柜員必須嚴(yán)格按照清分原則進(jìn)行來(lái)賬業(yè)務(wù)清分，對(duì)不符合清分條件的來(lái)賬業(yè)務(wù)，一律進(jìn)行退匯處理。（5）主管柜員必須按規(guī)定審查各業(yè)務(wù)要素后進(jìn)行授權(quán)，確保來(lái)賬業(yè)務(wù)清分正確無(wú)誤和資金安全。（6）來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行人工清分后，及時(shí)關(guān)注接收營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理情況，對(duì)于清分錯(cuò)誤的業(yè)務(wù)，及時(shí)聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行撤銷處理。（7）主管柜員勾對(duì)非賬務(wù)性流水時(shí)，再次認(rèn)真核對(duì)屏打的業(yè)務(wù)要素及清分信息是否一致，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)查明原因，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、事務(wù)信息處理（一）查詢查復(fù).操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印查復(fù)書(shū).操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)

55、信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，事務(wù)信息順序號(hào)輸入查詢到的順序號(hào)，打印收到的“事務(wù)信息憑證”。（3）根據(jù)查詢內(nèi)容，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易，匯劃渠道選擇“7小額”，事務(wù)類別選擇“匯劃查復(fù)”，輸入“事務(wù)信息憑證”上的事務(wù)信息序號(hào)，在事務(wù)信息內(nèi)容處輸入查復(fù)內(nèi)容，完成后打印通用憑證。（4）打印查復(fù)書(shū)，系統(tǒng)更新原接收查詢處理狀態(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）未及時(shí)查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致

56、當(dāng)日查詢業(yè)務(wù)未及時(shí)查復(fù)，影響查詢查復(fù)率。（2）查復(fù)內(nèi)容有歧義，授權(quán)人對(duì)查復(fù)內(nèi)容審核不嚴(yán)格，引起查詢行誤解，致使客戶資金延遲入賬。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時(shí)，造成查復(fù)書(shū)未發(fā)出，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。（4）行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導(dǎo)致行內(nèi)查復(fù)已發(fā)出、但人民銀行前置機(jī)當(dāng)日未收到情況，影響查詢查復(fù)率及客戶資金使用。.控制措施（1）及時(shí)查看事務(wù)信息，對(duì)需查復(fù)的報(bào)文及時(shí)打印，并在營(yíng)業(yè)終了前進(jìn)行回復(fù)，最遲應(yīng)在第二個(gè)工作日12：00前回復(fù)。（2）查復(fù)內(nèi)容要簡(jiǎn)明扼要，不要使用容易引起歧義的詞句。（3）主管柜員對(duì)查復(fù)書(shū)認(rèn)真審查后授權(quán)，確保要素準(zhǔn)確。（4）發(fā)出查復(fù)后，及時(shí)進(jìn)行跟蹤查詢，確定該筆查復(fù)狀態(tài)變更為

57、“已回復(fù)”。（5）根據(jù)人民銀行濟(jì)南分行提供的小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)情況統(tǒng)計(jì)表，及時(shí)聯(lián)系科技人員進(jìn)行狀態(tài)變更處理，確保上午12時(shí)前查復(fù)完畢。（二）退回申請(qǐng)及應(yīng)答.操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證事務(wù)信息錄入打印退回應(yīng)答書(shū).操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的事務(wù)信息。（2）通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易打印收到的退回申請(qǐng)書(shū)。（3）根據(jù)接收的匯劃業(yè)務(wù)是否已人工清分，選擇是否退匯應(yīng)答，使用“6831事務(wù)信息錄入”交易進(jìn)行退回應(yīng)答處理。（4）打印退回應(yīng)答書(shū)，系統(tǒng)更新

58、原接收退回申請(qǐng)?zhí)幚頎顟B(tài)為“已回復(fù)”。.風(fēng)險(xiǎn)提示（1）未及時(shí)查看收到的事務(wù)信息，導(dǎo)致當(dāng)日退回申請(qǐng)未及時(shí)應(yīng)答。（2）收到退回申請(qǐng)后，柜員未認(rèn)真核對(duì)業(yè)務(wù)，對(duì)已人工清分的匯劃業(yè)務(wù)，選擇了退回應(yīng)答，造成申請(qǐng)行誤解，引發(fā)行業(yè)糾紛。（3）柜員操作失誤或系統(tǒng)提示超時(shí)，造成退回應(yīng)答發(fā)送失敗。.控制措施（1）及時(shí)查看事務(wù)信息，對(duì)于需要應(yīng)答的報(bào)文及時(shí)打印并進(jìn)行應(yīng)答處理。（2）發(fā)出退回應(yīng)答前，必須先核實(shí)原匯劃業(yè)務(wù)狀態(tài)，確認(rèn)尚未進(jìn)行人工清分，方可進(jìn)行退回應(yīng)答。（3）發(fā)出應(yīng)答后，及時(shí)進(jìn)行跟蹤查詢，確定該筆申請(qǐng)狀態(tài)變更為“已回復(fù)”。（三）止付申請(qǐng)及應(yīng)答.操作流程圖收到止付申請(qǐng)找不到原匯劃報(bào)文已自動(dòng)處理已人工處理已回復(fù)事務(wù)信

59、息查詢打印憑證.操作流程（1）系統(tǒng)對(duì)收到的止付申請(qǐng)，根據(jù)原匯劃報(bào)文狀態(tài)進(jìn)行自動(dòng)應(yīng)答。找不到原匯劃報(bào)文的，系統(tǒng)自動(dòng)返回拒絕止付的自動(dòng)應(yīng)答，同時(shí)更新申請(qǐng)狀態(tài)為“已回復(fù)”。匯劃報(bào)文處理狀態(tài)為“已自動(dòng)處理”、“已人工處理”的，系統(tǒng)自動(dòng)返回拒絕止付的自動(dòng)應(yīng)答，同時(shí)更新申請(qǐng)狀態(tài)為“已回復(fù)”。(2)柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的止付申請(qǐng)信息，查看止付信息處理狀態(tài)。(3)通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，分別打印收到的退回申請(qǐng)和系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)出的退回應(yīng)答信息憑證。.風(fēng)險(xiǎn)提示未及時(shí)查看

60、或打印收到的止付信息，致使檔案不齊全。.控制措施柜員及時(shí)查看并打印止付申請(qǐng)及應(yīng)答信息檔案。(四)自由格式報(bào)文、通用信息.操作流程圖事務(wù)信息查詢打印憑證已處理.操作流程（1）柜員使用“6846事務(wù)信息查詢”交易，功能選擇“1按日期及往來(lái)標(biāo)志查詢事務(wù)”提交后，匯劃渠道選擇“7小額支付”，往來(lái)標(biāo)志選擇“1接收”，輸入起止日期查詢收到的自由格式報(bào)文或通用信息。(2)通過(guò)“6843事務(wù)憑證單筆打印”交易，對(duì)收到的自由格式報(bào)文、通用信息進(jìn)行打印，系統(tǒng)更新接收事務(wù)信息狀態(tài)為“已處理”。(3)柜員視具體情況對(duì)自由格式報(bào)文、通用信息進(jìn)行相應(yīng)處理。.風(fēng)險(xiǎn)提示未及時(shí)查看收到信息，導(dǎo)致當(dāng)日自由格式報(bào)文、通用信息未打印