1、-1-金融理財基礎知識 證券部：-2-課 程 目 的金融理財培訓的真正意義在于（一）給大家一個善用錢財、追求財富的理念，使個人的財務狀況處于最佳狀態，將資金作為最明智的安排和運用，使金錢產生最合理的效率和作用；（二）將理財觀念、理財技巧和理財知識融入日常工作，把握需求分析，審視內在生活。-3-課 程 大 綱一、為什么要理財二、什么是理財 四、主流理財工具介紹 三、如何理財 五、金融理財職業發展 -4-事業變動遺產爭執退休養老高額教育費投資陷井健康惡化意外突降高昂房價通貨膨脹婚姻解體 人 生 困 境 人生可能遭遇的困境-5-為什么要理財？你不理財財不理你人生需要規劃 錢財需要打理 -6-十二五規

2、劃來了，你該怎么辦？挖煤挖礦的人發了財 山西煤老板 下海經商的人發了財 楊百萬 辦鄉鎮企業的人發了財 華西村膽子大的人發了財 傻子瓜子添加文本八五七五六五你該怎么辦？ 買房炒股的人發了財 炒房客、股民走出國門的人發了財 合俊集團，東莞加工廠 十二五 十一五十五九五-7- 改革開放以來的六次全民發財機會，你抓住了幾次？ 六五規劃，干個體，擺地攤，萬元了；七五規劃，去鄉鎮，辦企業，十萬了；八五規劃，去下海，去經商，百萬了；九五規劃，買煤廠，買礦山，千萬了；十五規劃，出國門，做加工，億萬了；十一五規劃，買房子，買股票，全富了；十二五規劃，已經出臺，新富豪創造進行時 第七次財富浪潮即將襲來，你如何應對

3、？十二五規劃來了，你該怎么辦？-8-一個值得我們關注的現象 98% 2% 中國家庭工薪收入理財收入 50% 50% 美國家庭工薪收入 理財收入生活富足 不怕失業 一旦失業 生活困難 -9-收入35歲45歲60歲收入支出支出年齡25歲55歲收入與支出演示-10-課 程 大 綱一、為什么要理財二、什么是理財 四、主流理財工具介紹 三、如何理財 五、金融理財職業發展 -11-理財（ financial planning ）：就是根據對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。理財就是解決人生的財務問題,幫助人們達成各種各樣的金融目標。什么是理財？-12-掙防 財 富省賺金融

4、機構金融工具開源風 險理財示意圖什么是理財？節流-13-1.30歲以后重理財 2.要有足夠的耐心 3. 先難后易 所謂的理財就是追求長期而穩定的收益，它不同于投資，更不是投機。李嘉誠什么是理財？-14-投資年數累計金額最后十年財富金額 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 15645 33778 72923 157654絕大多數的財富都是后期創造的從金額來看，你的理財賺錢的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺15萬與賺1萬5同樣簡單 每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元鄰居家的百萬富翁(美)-15-課 程 大 綱一、為什么要理財二、什

5、么是理財 四、主流理財工具介紹 三、如何理財 五、金融理財職業發展 -16-理財誤區理財方法【隨大流】【沒有合理的預期】【賺錢比省錢重要】【理財=投資】 【不控制風險】 迷信【高風險高收益】幻想【一夜暴富】【沖動】理財誤區-17-VS國內生產總值消費者物價指數GDPCPI理財目標：跑贏CPI，趕過GDP-18-如何理財？積累財富增加財富保護財富攢錢生錢護錢-19-控制使用信用卡積累財富控制透支用現金支付強制儲蓄堅持記賬量入為出積累財富-20-應急資金流動性安全資金安全性閑置資金收益性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業養老保險、企業債券、保本型的銀行理財產品、保本型的

6、券商理財產品等投資股票、股票型基金、房地產、黃金、外匯、投資連結保險、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、私募基金、QDII產品、收藏品等投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品等增加財富-21-金融理財規劃的目標金融理財目標必要的資產流動性積累財富合理的消費支出實現教育期望合理的納稅安排完備的風險保障有效的財產分配與傳承安享晚年-22-理財規劃的總體目標財務自由財務安全金融理財規劃的目標-23-理財規劃的主要內容教育規劃現金規劃 消費支出規劃風險管理與保險規劃財產分配與傳承規劃投資規劃稅收籌劃 退休養老規劃-24-資產保護稅收規

7、劃/遺產規劃資產增值投資規劃財務安全現金規劃/保險規劃/養老規劃-25-現金規劃-26-現金規劃-27-現金規劃-28-立項起草審核原則 短期現金需求可以用手頭現金來滿足，中長期需求，可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資、融資工具來滿足。 配置“3-6月支出”額度的13以現金形式保存，23以活期儲蓄和貨幣市場基金的形式存在。 現金規劃-29- 消費支出規劃-30- 消費支出規劃注意控制貸款額度：房屋月供款與稅前月總收入的比率一般不應超過2530所有貸款月供與稅前月總收入的比率一般應控制在3338之間-31- 消費支出規劃建 議 貸款購房的房價最好控制在年收入的6倍以內，貸款期限在815年。在這個

8、范圍內，月均還款支出的額度較為適宜。-32- 消費支出規劃-33- 消費支出規劃等額本金還款 貸款期限內每月償還的本金相等而利息則減，故每月還款的總金額遞減，適用于目前還款能力較強而未來收入不確定的家庭。等額本息還款 貸款期限內每月償還的本金與利息之和金額均等，適用于收入穩定的家庭。 vs-34-35-36-，-37-38- 教育規劃建 議 考慮教育理財產品的安全性和收益性，可采用定期定額的方式長期投資。 如：以每月收入的固定比例進行教育費用的規劃時，可定期定額購買穩健型的投資組合。 13為債券型投資基金、l3為指數型基金、13為股票型基金。 教育規劃理財工具：教育儲蓄、教育保險、國債、信托、

9、基金等。-39-40-41-42-43- 稅收籌劃方式： 利用稅收優惠政策 推遲收入實現時間 投資免稅理財產品-44-個人所得稅稅率表 -45-養老規劃要考慮的問題： 確定合適的退休年齡 合理安排退休后所需生活費用 選擇適當的養老投資工具 選擇合適的投資工具-46-47-理財規劃的主要內容教育規劃現金規劃 消費支出規劃風險管理與保險規劃財產分配與傳承規劃投資規劃稅收籌劃 退休養老規劃-48-家庭生命周期各階段特征及財務狀況 理財生命周期-49-家庭生命周期各階段的理財重點 理財生命周期-50-80后理財計劃 保守派理財方案進取派理財方案1準備必需的應急金。2用收入的25進行按揭購房。3將收入的

10、30用于基金投資。4收入的10可以進行小額投資。5將收入的10進行保險投資。1準備必須的日常生活費。2將每月25的固定收入納入個人儲蓄計劃。3用收入的20定期、定額投資基金。4用收入的10進行小額投資。5將收入的10用于購置保險。-51-52-家庭資產負債表 年 月 日 單位：元 資 產負 債 及 凈 資 產流動資產現金與活期存款定期存款借出款其他5000012000000流動負債短期欠款賒賬款信用卡透期貸款住房貸款汽車貸款消費貸款助學貸款其他貸款100000015000000100000投資資產股票債券基金其他1523008000000實物資產房產汽車珠寶古董其他1

11、1000002100005000080000凈 資 產凈 資 產607200年金保險資產年金及養老賬戶壽險現金價值其他600004500070000資產總額2017300負 債 及 凈 資 產總 額2017300-53-54-家庭收支表 年 月 日 單位:元-55-家庭財務狀況分析指標-56-課 程 大 綱一、為什么要理財二、什么是理財 四、主流理財工具介紹 三、如何理財 五、金融理財職業發展 -57-58-投資工具比較-59-理財規劃的主要工具金融理財工具比較 -60-股票對投資股票的建議：1、價值投資：選擇優秀企業股票長期持有2、見好就收3、對股票價格上升有合理預期4、買：有50%上漲空間

12、，下跌不應超過15%； 買10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=價格/每股收益5、賣：割肉：不應超過買入價格的25% 拋：漲到50%左右 -61-基金對投資基金的建議：1、要堅持長期投資：紅利轉投、定期定投2、要進行分散投資3、要選擇有品牌的基金管理公司,而不是選擇基金經理4、慎重投資單只規模過大的基金5、投資ETF是一種很好的方式 ETF：指數型基金,又稱被動型基金 -62-課 程 大 綱一、為什么要理財二、什么是理財 四、主流理財工具介紹 三、如何理財 五、金融理財職業發展 -63-理財規劃師就是運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服

13、務的人員。理財規劃師-64-目前我國市場上有關理財規劃師的國際認證項目近十種，包括：注冊理財規劃師（CFP）財務顧問師（RFC）理財顧問師（ChFC）注冊財務規劃師（FP）特許財富管理師（CWM）注冊金融分析師（CFA）理財規劃師的發展-65-AFP和CFP之間的關系 -66-AFP和CFP的資格認證路徑圖 -67-AFP資格申請人的從業機構要求 AFP資格申請人須具備在下列機構中從事金融理財或與金融理財相關的從業經驗： 金融機構 會計師事務所 律師事務所 國家勞動和社會保障部、中國金融理財標準委員會認定的其他機構理財規劃師的要求-68-銀行、保險、證券等營銷和客戶服務人員正規院校培養專業的F

14、P、理財碩士專業的會計師、律師、證券分析師、稅務師理財從業人員的發展-69-70-71-72-理財規劃的流程財務信息：固有資產、負債情況，每月收入、支出、結余情況等。非財務信息：風險承受能力、家庭成員狀況、職業發展潛力等。期望目標：預期收益率、消費支出的金額和時間計劃等。-73-74-75-理財規劃的流程客戶親自參與計劃的制定和修改過程執行理財計劃必須先得到客戶的執行授權妥善保管客戶的理財執行記錄-76-77-測試:從猴子跌落測試你對金錢的態度如果有一天你看到一只 猴子從樹上摔下來，你會認 為猴子哪部分先著地呢？ A、頭部 B、臀部 C、腳 D、臂-78-答案： 選A（頭）：你在與別人的交往中

15、絕對不肯吃虧，無論是與朋 友一起吃飯,還是跟人合作辦事，到分賬的時候， 你都會斤斤計較，非常吝嗇。 選B（臀）：只要朋友開心，你會毫不猶豫一擲千金。正因為你 的這種性格，吝嗇與你無緣，而朋友們視你為大好人。 選C（腳）：你可能是個慎重的人，有點小器，偶然也會大方一番， 以避免他人講閑話。 選D（臂）：你在錢的問題上過于精打細算，有時候會讓人感覺你 很小器。-79-從扔東西看你的理財指數 家里要進行大掃除，你會先丟掉哪類物品？ A、舊衣服 B、體積過大的老電器 C、零零碎碎的小東西 D、過期的舊書雜志-80-答 案選擇A的人：你賺錢的能力很強，可惜你的花錢能力更強。 選擇B的人：你的理財觀念是沖

16、動型的，常常買些用不著 的裝飾品等，你又不擅于另開財源，你需要 一個擅于管帳的人幫助你。選擇C的人：你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面 前又裝作很海派的樣子，你其實是個開源和 節流都并重的理財大師。選擇D的人：你從不亂花錢。美中不足的是，你較少思考 開源的方法。-81-理財小問題分享一位25歲的朋友，每月存款1000元做基金理財定期定額定投，一年是12000元，如果連續工作40年后退休，那么按平均每年收益率是12%的話，退休后能賺多少錢？-82-1，116，600.00元理財小故事分享-83-祝工作順心，生財有道END讀書破萬卷，下筆如有神。唐杜甫。8月-228月-22Wednesday,

17、 August 3, 2022一句良善有益的話，能讓聽者即使在三冬嚴寒中也倍感溫暖；相反，尖酸刻薄的惡毒語言，傷害別人的感情和自尊心，即使在六月大暑天，也會讓人覺得寒冷。17:32:2217:32:2217:328/3/2022 5:32:22 PM安全好煩惱少，全家幸福樂陶陶。8月-2217:32:2217:32Aug-2203-Aug-22只有在人群中間，才能認識自己。17:32:2217:32:2217:32Wednesday, August 3, 2022人們所認識到的是成功者往往經歷了更多的失敗，只是他們從失敗中站起來并繼續向前。8月-228月-2217:32:2217:32:22August 3, 2022報效祖國的志向到死都不會變。2022年8月3日5:32 下午8月-228月-22挫折其實就是邁向成功所應繳的學費。03 八月 20225:32:22 下午17:32:228月-22任何為失敗找借口的人雖然他的心靈上得到了安慰，但是他將永遠的擁有失敗。八月 225:32 下午8月-2217:32August 3,