1、農村商業銀行發展掠影 立足縣域拓市場 服務三農促共贏 農村商業銀行發展掠影 銀企座談會 農村商業銀行發展掠影 農商行枝陽社區便民金融服務點 借助改革的力量， 2013 年 1 月 17 日，一家原本默默無聞的農村 信用社“ 脫胎換骨” ，農商銀行“ 輕裝上陣” 。憑借不懈的堅持和探索，作為當地農村金融主力軍的農商銀行，正在用智慧演繹著一段服務“ 三農” 與自身發展同頻共振的華美樂章。近年來，尤其是自 2008年以來，在監管部門的指導以及省聯社的正確領導下，農商銀行在產權改革推進、 內部管理升級、 業務發展模式創新以及轉型發展等方面都走在全系統縣域金融機構的前列，不僅成為農信系統改革發展的標桿，

2、也成為農村合作金融系統中備受稱贊的改革發展典型。一組數據顯示：從2008 年起，該行各項存款每年以不低于28%的增幅在遞增， 較 6 年前遞增了 4 倍多；各項貸款以 42%的增幅遞增， 較 6 年前遞增了 4 倍多。可以說，這 6 年來，農商銀行一步一個腳 印，穩扎穩打向前行，步步為贏；一年一個臺階，求實求新有發展，階階高升。歷經 6 年，農商銀行的改革嬗變，使從前的“ 草根銀 行” 淡出歷史舞臺，高效、優質的流程銀行已具雛形，資產規模加速 擴展，風控水平明顯提升，服務縣域深受稱贊。今天，讓我們追昔撫今， 用數字和文字記錄這座脫胎換骨后的金融企業“ 支農支小支地方、惠企惠民惠三農” 的點點滴

3、滴。縣位于省中部， 總土地面積 6439平方公里，總人口 58.13萬人，是一個以雨養農業為主的農業縣，是國家重點扶持的貧困縣之一。作為農村金融行業的中流砥柱和信貸資金的供給主體，農商銀行起到了不可替代的作用。 它通過發揮自身機構網點遍布城鄉和人熟、地熟、情況熟的優勢，240多名商行員工銘記宗旨，主動出擊，為全縣城鄉居民及小微企業零距離服務，解難分憂，忠實踐行其“ 立 足三農 ，支持小微企業，促進縣域經濟發展” 的市場營銷定位，以“ 農民跟著市場走，信貸跟著農民走” 的信貸支農思路，開創了政府、企業、百姓三方共贏的新格局，農商銀行2008 年以來多次榮獲省、市、縣級政府及上級管理部門多種榮譽，

4、連續多年被省聯社授予“ 綜合經營獎” 、“ 案件防控暨安全保衛工作先進單位”“ 發展進步獎” ; 被縣委、縣政府授予“ 實施科技抗旱增收工程先進單位”、“ 全縣婦女 小額擔保貸款先進集體” 等榮譽。截至 2014 年 8 月末，全行各項存款余額28.92 億元，較 2008 年2 月底增加 24.2 億元，增長 512.71%。市場占有份額 38.14%，居全縣金融機構第一位 ;各項貸款余額 22.72 億元，較 2008 年 2 月底增加19.72 億元，增長 657.33%;其中涉農貸款余額 款的 98%，占全縣金融機構涉農貸款余額的22.26 億元，占各項貸 57.28%，涉農貸款存、增

5、量均居全縣金融機構第一。 邁入了支農支小貢獻最大、 發展質量最 優、經營效益最好、實力增長最快、凝聚合力最強的歷史發展時期。支農工作扎實推進精心打造服務“ 三農” 的專業銀行 在，當我們走進那一個個現代化的養殖場，看著那一排排頗 具規模的圈舍，看著那一頭頭埋頭吃草的牛兒、羊兒，我們感受到了 養殖業的繁盛。是的，正是有了牛羊滿圈的恢宏氣勢，養殖戶的致富 夢才越來越近、越來越清晰。“ 沒有農商銀行的支持，就沒有我今天的養殖規模，我要感謝農 商銀行的各位領導” 。提到農商銀行，縣泰康烏雞養殖專業合作 社理事長、侯川村支部書記張海榮說。縣泰康烏雞養殖專業合作社是一家集烏雞孵化、養殖、推廣、銷售及飼料加

6、工為一體的農民專業合作社。據了解，從建設初期就一直得到了農商銀行的信貸支持，從最初的幾萬元農戶小額信用貸款，到如今的 30 萬元農戶聯保貸款。不斷上升的信貸額度是合作社發展道路上源源不斷的動力。“ 農商銀行是在原農信社的基礎上發展起來的，但改制不轉向，改名不改姓。始終和三農血脈相連，根在三農，優勢在三農 ，真正發揮了支農主渠道和農村金融主力軍作用。” 農村商業銀行負責人指出。 6 年來，農商銀行先后制定了支持春耕生產、促進農業和糧食生產發展、支持社會主義新農村建設、支持城鄉統籌發展和產業集聚區建設等指導性文件，開發了“ 四通八達” 等新型信貸產品，突出支農重點，改進支農服務，擴大有效信貸投入。

7、時間定格在今年春耕生產期間， 該行利用近 3 個月的時間， 共組織信貸人員上門辦貸 6220 余筆，極大地方便了廣大農戶，降低了農戶借貸成本。同時農商銀行不斷創新貸款方式，采取“ 公司 +農戶” 的 放貸方式，支持企業和對接農戶共同發展。在此基礎上，對放貸方式 進行組合，推出了抵押、質押、擔保、信用、聯保等多種方式相結合 的“ 信貸套餐” 供農戶選擇，進一步滿足了農戶不同貸款需求，支持 培育了一批基礎好、 潛力大、帶動能力強的專業合作組織和專業大戶，確保了“ 三農” 資金需求的有效供應。縣提出了以建 近年來，隨著現代農業科學技術的全面推廣，設產糧大縣、草業大縣和畜牧強縣為目標，形成了以草畜、馬

8、鈴薯、玉米、小雜糧、 瓜菜和經濟林果為主的六大特色優勢產業。作為服務“ 三農” 的專業銀行，農商銀行始終積極配合縣委、縣政府調整農業產業結構， 堅持以農業產業化發展到哪里，農商銀行支農服務就跟到哪里 ;農民需求在哪里，農商銀行的貸款就投向哪里為宗旨，不 斷調整和加大信貸調整投放結構，支持全縣農業產業的戰略發展部署。截至 2014 年 8 月末，該行累計發放貸款2.2 億元，支持馬鈴薯、玉米等特色種植戶 3855 戶;累計發放養殖業貸款 3.93 億元，支持全縣3857 戶農民進行奶牛飼養、肉牛繁殖、養羊、養豬等多種養殖 ;有力地促進了農業增產、農民增收和縣域經濟發展，拉長了產業鏈。縣中川鄉下陵

9、村信用戶楊有德，這幾年在農商銀行的扶持下，大棚蔬菜種植規模越做越大，成了人人皆知的蔬菜種銷大戶。提及未來，楊有德自信滿滿地說 行我就什么也不怕” 。:“ 好借好還再借不難，只要有農商銀在縣只要像楊有德一樣， 誠信不失， 都能得到農商銀行有效信貸支持，這也是該行逾期貸款占比較小的原因。據了解，近年來 農商銀行以農戶小額信貸為突破口，積極開展信用村鎮創建工作，“ 信用工程” ，已成為農商銀行一道亮麗的風景線。縣農業人口眾多，工業基礎薄弱，農民收入不高，符合抵押 手續的財產有限， 能夠找到公務人員擔保的農民更少，形成了農商銀 行有錢不敢貸、農民缺錢借不出的“ 借貸” 兩難局面。為了破解這一 發展“

10、瓶頸” ，農商銀行進行了大膽創新和突破，開展以“ 推廣 農戶小額信用貸款、創建信用村鎮” 為主題的信用評創活動，通過加 強領導與廣泛宣傳、確立試點逐步推進、分配任務強化考核、嚴格落 實優惠政策等舉措，使信用戶評定，信用村、鎮創建工作在全縣迅速鋪開。截至 2014 年 8 月末，全轄共有農戶10.81 萬戶，已建立電子檔案的農戶為 10.78萬戶，建檔面為 99.72%;已評級授信的農戶為 9.77萬戶，占總農戶的 90.45%;授信額度達 46.58 億元，實現了村村都有信用戶，鄉鄉都有信用村。 與此同時，以農戶小額信用貸款推廣為主要發放方式，認真落實省政府列入為民辦的“14 件、23 項”

11、實事之一，為縣實施的科技抗旱工程和雙壟溝播地膜糧食種植提供資金 保障。 2013 年，該行累計發放農戶小額信用貸款達 3.68 億元。農戶 小額信用貸款以其手續簡單、 方便快捷、利率優惠深受廣大農戶喜愛，使農民能夠及時解決生產、 生活資金的不足， 加快了農民脫貧致富步 伐。心中有百姓方能情系民生。 在滿足農業生產資金需求的同時，農商銀行站在構建和諧社會的高度，把信貸服務延伸到子女上學、 下崗再就業貸款、大學生創業貸款、勞務輸轉、看病就醫及草食畜牧業和 設施蔬菜產業貸款等方面。 特別值得一提的是， 農商銀行婦女小 額擔保貸款自開辦以來，全轄已累計發放婦女小額擔保貸款 3.29 億 元，5845

12、名城鄉婦女獲得了貸款支持， 輻射帶動 1.6 萬多名婦女實現 創業就業。 2013 年榮獲省委、省政府“ 全省婦女小額擔保貸款先進 集體”;2013 年 3 月，農商銀行被中華全國婦女聯合會授予“ 全 國婦女小額擔保貸款財政貼息貸款工作先進集體”榮譽稱號，這是 農商銀行首次榮獲國家級集體榮譽獎項。開展靈活多樣服務 主動擔當城鄉百姓的民生銀行“ 現在銀行開到了家門口，不出村就能取錢了 !” 9 月 15 日，一位剛剛在“ 三農便民金融服務點”上取完錢的河畔鎮中灘村村民高興地說。記者在中灘村看到，三農便民服務終端類似 ATM 機，操作簡單，可存款、取款、賬戶查詢、 轉賬、繳費等，不同是可以使用存折

13、，還可領取國家發放的各種補貼。“ 過去查個賬戶余額、取個幾十塊錢，都要到 10 公里外的鎮上，車費就要七八塊錢。現在方便得很!” 中灘村一位唐姓農民對記者說。科技與金融聯手， 如虎添翼。 農商銀行不斷加大各項業務的 科技含量， 把改善支付服務環境作為解決民生的一個重要內容，全方 位開展金融產品和服務創新，全力推進城鄉一體化支付服務環境建 設，農村支付結算業務實現了歷史性發展。先是發行了銀聯標識“ 飛 天卡” ，后加入了省轄匯兌系統和大小額支付系統，緊接著“ 農信銀”架橋鋪路，其衍生金融產品ATM 機、銀聯 POS機應運而生，開通了96688電話銀行，網上銀行、手機銀行使農村信用社電子化建設進入 一條快速發展的通道，為農村地區提供了優質、高效、安全的金融服務。據悉，該行目前已在全縣通過布放三農服務終端設立便民金融服 務點 51 個，使全縣 64 個村， 32.2 萬農民受益。布放 ATM 取款機 20 臺，存取款一體機 10 臺，其中 :離行式 5 臺，POS 機 409 臺，自助結算終端 14 臺，辦理手機銀行 971 戶，開通網上銀行 1006 戶。從近兩 年的運行情況看，三農服務終端的布放實現了“ 一對一、面