1、基本情況：王明，29歲，已婚尚無子女，愛人，年齡：28歲，二人生活在 深圳，目前二人事業都處在上升階段，。工資收入：丈夫月工資8000元，年終獎20000元；妻子月工資 4500元，每年發14個月工資，月其他收入500元。個人保險：二人均是五險一金，無商業保險。理財目標：生子：準備2014年生子，所需費用2萬元購房：五年內購房所需首付款50萬元理財分析資產負債表資產負債現金及活期存款5000信用卡貸款余額貨幣市場基金15000汽車貸款余額銀行理財自住房屋貸款余額定期存款投資房貸余額國債20000消費貸款余額信托、混合型基金等其他企業債、基金及股票其他總資產總計40000.00總負債總計0.00

2、凈資產總計40000.00月收支平衡表月度稅后收入表收入支出本人工資收入8000房屋支出4500本人獎金收入自住房貸款配偶工資收入5000交通費900配偶獎金收入餐飲娛樂2000投資收益家居購物1000租金收入投資房還貸其他月度收入其他非一次性大額的債務償還支 出其他收入合計13000支出合計8400月結余4600年收支平衡表年度稅后收入表收入支出工資156000年交通費10800年終獎29000住房支出54000債券利息和股票分紅餐飲娛樂24000債券買賣差價家具購物12000投資收益1500父母贍養費3000其他其他5000收入合計186500支出合計108800年結余77700理財規劃分

3、析收支平衡收支現狀：月，年結余比例合理，租房支出稍高。理財建議：目前王明夫婦除住房支出偏高外，其他結余比例合理， 建議他們進一步優化目前的收支結構，可以從兩方面入手：一方面 增加他們的月工資收入和妻子的兼職收入以及投資收益；另一方面， 對家庭的日常支出養成記賬和作預算的好習慣，控制生活中的不必要 支出。財務保障保障現狀：王明夫婦目前均有五險一金，社保齊全，除此之外， 無任何其他商業保險。理財建議：社保和商業保險相互補充的關系，社保是基礎，商業 保險補充了社保的不足，使得人身的保障更為完善。建議他們配置保 障性較高的商業保險，比如消費型人身意外險，重疾險或者壽險等。 通常在社保齊全的情況下，商業

4、保險配置的范圍應該在收入的5%-10% 之間，因此王明夫婦的商業保險配置在9325-18650元之間。資產增值資產現狀：經測算，他們的風險承受能力居中，屬于穩健型。目 前他的家庭金融資產配置偏保守，需要優化配置未來的結余資金。提示:金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性， 因此資產配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。1）緊急備用金緊急備用金是用來應對生活中的突發狀況（結婚禮金，禮物等）， 這部分資金一般為3-6個月日常支出，王明夫婦每月支出為8400元， 那么他們的緊急備用金應該在25200-50400元，這部分資金可以以活 期存款，貨幣基金或者1年內定期存款留存。現有活期存款和貨幣基 金共計20000元及妻子年終獎9000元可留作緊急備用金儲備。2）短期期資產配置王明夫婦預計2014年生子，所需費用大概為20000元，由于這 部分資金不是一次性支出，需要資金有較高的流動性，為了保持這部 分資金的安全性和較好收益，建議這部分資金以貨幣基金留存，可將 丈夫的年終獎20000元用于明年生子費用。3）中長期資產配置目前家庭已有國債5年期作為中長期資產配置，現在需要將未來 每月結余資金進行合理配置，可參考下面配置比例：將月結余的2/3配置低風險或者固定收益類，比如：債券型基金，國債，定