1、農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)：模式比較與制度創(chuàng)新基于11個(gè)城市的政策考察 關(guān)鍵詞：農(nóng)民工，醫(yī)療保險(xiǎn)摘 要：以覆蓋對(duì)象和保障項(xiàng)目為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前農(nóng)民工參加的醫(yī)療保險(xiǎn)主要有綜合保險(xiǎn)模式、農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式和參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式。各地農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)政策在保障對(duì)象、籌資機(jī)制和待遇給付等方面的具體規(guī)定不盡相同，但一些共同的原則為大多數(shù)地區(qū)所采用，例如保大病、保當(dāng)期、統(tǒng)籌范圍小、單位繳費(fèi)為主、不建個(gè)人賬戶等。 當(dāng)前農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)仍不完善，各地應(yīng)從科學(xué)設(shè)計(jì)制度模式、優(yōu)化改進(jìn)政策內(nèi)容等入手，構(gòu)建可及的、有效的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度。在城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程加速和勞動(dòng)力跨區(qū)域流動(dòng)日益頻繁背景下，切實(shí)解決農(nóng)民工醫(yī)療保障問(wèn)題

2、十分必要。本文以北京、上海、深圳、大連、天津、珠海、南京、武漢、杭州、青島、成都11個(gè)農(nóng)民工比較集中的城市為例，通過(guò)分析比較農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，研究農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式如何選擇、相關(guān)的制度內(nèi)容如何設(shè)計(jì)和完善等問(wèn)題。1 農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施現(xiàn)狀及主要模式本文所謂農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)是指農(nóng)民工所在務(wù)工地建立和實(shí)施的防范農(nóng)民工疾病風(fēng)險(xiǎn)的保障制度，屬于城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)，不包括新農(nóng)合。1.1 農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施概況2006年以前，我國(guó)一些城市例如珠海（2001年）、上海（2002年）、成都（2003年）、深圳（2003年）、北京（2004年），已經(jīng)出臺(tái)實(shí)施了農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)政策。2006年3月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)國(guó)務(wù)院關(guān)于

3、解決農(nóng)民工問(wèn)題的若干意見(jiàn)（國(guó)發(fā)20065號(hào)），2006年5月，勞動(dòng)和社會(huì)保障部發(fā)布關(guān)于開(kāi)展農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)專項(xiàng)擴(kuò)面行動(dòng)的通知，提出“以省會(huì)城市和大中城市為重點(diǎn)，以與城鎮(zhèn)用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系的農(nóng)民工為重點(diǎn)，統(tǒng)籌規(guī)劃，分類指導(dǎo)，分步實(shí)施，全面推進(jìn)農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)工作”。自2006年，勞動(dòng)和社會(huì)保障部開(kāi)始推進(jìn)農(nóng)民工參加大病醫(yī)療保險(xiǎn)的專項(xiàng)行動(dòng)，各地先后制定了相應(yīng)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)辦法，在農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)方面進(jìn)行了積極的探索。2008年是農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)專項(xiàng)擴(kuò)面行動(dòng)的最后一年，目前農(nóng)民工的參保人數(shù)已達(dá)到4000萬(wàn)以上。1.2 當(dāng)前農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的主要模式各地的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)政策不盡相同，從不同的角度可

4、以作出不同的分類。從制度的覆蓋對(duì)象和保障項(xiàng)目范圍這個(gè)角度，農(nóng)民工參加的醫(yī)療保險(xiǎn)模式可以分成三類：（1）綜合保險(xiǎn)模式該模式以上海和成都為代表。2002年上海市頒布上海市外來(lái)從業(yè)人員綜合保險(xiǎn)暫行辦法，并在2004年修訂后重新發(fā)布。成都市2003年3月發(fā)布了成都市非城鎮(zhèn)戶籍從業(yè)人員綜合社會(huì)保險(xiǎn)暫行辦法。兩城市綜合保險(xiǎn)模式的覆蓋對(duì)象除了農(nóng)民工之外，還包括其他外地從業(yè)人員或非城鎮(zhèn)戶籍從業(yè)人員，覆蓋范圍包括工傷、住院醫(yī)療和老年補(bǔ)貼三種主要項(xiàng)目。（2）農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式該模式針對(duì)農(nóng)民工群體設(shè)立，在運(yùn)行上獨(dú)立于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但在內(nèi)容上參照城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法。從名稱來(lái)看，珠海等地稱為“農(nóng)民工大病醫(yī)

5、療保險(xiǎn)”，杭州稱為“農(nóng)民工大病住院基本醫(yī)療保險(xiǎn)”，北京、大連則稱為“農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)”、“農(nóng)民工基本醫(yī)療保險(xiǎn)”。從覆蓋范圍看，這種模式又分為：以珠海等地為代表的大病保障模式或住院服務(wù)模式，其特點(diǎn)是保大病，覆蓋范圍只包括住院服務(wù)和特定門(mén)診病種；以深圳為代表的深圳模式，覆蓋范圍既包括住院服務(wù)和特定門(mén)診病種，又包括門(mén)診服務(wù)。（3）參加城鎮(zhèn)職工或居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)部分城市例如武漢市，目前沒(méi)有專門(mén)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)辦法，根據(jù)武漢市農(nóng)民工參加醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施意見(jiàn)（試行）規(guī)定，“用人單位應(yīng)按照武漢市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法的規(guī)定，為農(nóng)民工辦理基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大額醫(yī)療保險(xiǎn)，農(nóng)民工按規(guī)定建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，享受由基本

6、醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和大額醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇”。很多城市在建立農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式同時(shí)，規(guī)定農(nóng)民工可以參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，例如深圳市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)辦法規(guī)定，“鼓勵(lì)用人單位為其非本市戶籍員工參加綜合醫(yī)療保險(xiǎn)”、“鼓勵(lì)企業(yè)為其農(nóng)民工參加住院醫(yī)療保險(xiǎn)”；天津市農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)辦法規(guī)定，“用人單位與農(nóng)民工凡是建立穩(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)隨本單位城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保方式，參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)或大病統(tǒng)籌基本醫(yī)療保險(xiǎn)”。從當(dāng)前農(nóng)民工參保情況看，主要是參加專門(mén)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式和綜合保險(xiǎn)模式，參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)較少。2 農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度內(nèi)容比較分析鑒于農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)

7、人數(shù)較少，本部分重點(diǎn)分析農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式和綜合保險(xiǎn)模式的內(nèi)容，主要選擇保險(xiǎn)對(duì)象及其資格條件、籌資機(jī)制和待遇給付三項(xiàng)核心要素進(jìn)行比較分析。2.1 保險(xiǎn)對(duì)象及資格條件從11個(gè)城市農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋對(duì)象看，大部分城市規(guī)定的參保對(duì)象是外地農(nóng)民工，一部分城市規(guī)定的參保對(duì)象包括本地農(nóng)民工，例如成都、武漢等。另外，個(gè)別城市，例如上海、北京、成都等把家政服務(wù)人員排除在制度之外；從資格條件看，各地大都把與當(dāng)?shù)赜萌藛挝恍纬煞€(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系作為參保的條件，尤其是在農(nóng)民工可以參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的城市，“穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系”更是一個(gè)充分條件。個(gè)別地區(qū)把農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的前提

8、條件。例如青島市規(guī)定，外地農(nóng)民工參加青島城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，參加青島市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)；未參加青島城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，執(zhí)行單獨(dú)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)辦法。2.2 籌資機(jī)制主要從繳費(fèi)責(zé)任、繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)比例以及賬戶建立等方面比較分析（見(jiàn)表1）。（1）繳費(fèi)責(zé)任：從11個(gè)城市看，繳費(fèi)責(zé)任分兩種，一是單位和個(gè)人雙方共擔(dān)模式，一是單位繳費(fèi)而個(gè)人不繳費(fèi)模式。多數(shù)城市采用單位繳費(fèi)、個(gè)人不繳費(fèi)原則；實(shí)行綜合保險(xiǎn)模式的上海和成都的繳費(fèi)責(zé)任不同，上海市個(gè)人不繳費(fèi)，成都市則規(guī)定個(gè)人要繳費(fèi)。當(dāng)然，農(nóng)民工參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)要履行個(gè)人繳費(fèi)責(zé)任。另外，南京規(guī)定農(nóng)民工要繳納大病醫(yī)療互助保險(xiǎn)費(fèi)。（2）繳

9、費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)費(fèi)率：從11個(gè)城市看，單位繳費(fèi)和個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)基本是按照當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的一定比例來(lái)確定，但有例外，例如，杭州市以當(dāng)月參加農(nóng)民工醫(yī)保的農(nóng)民工工資總額為基數(shù)，深圳則實(shí)行固定繳費(fèi)機(jī)制。從繳費(fèi)費(fèi)率看，各地的費(fèi)率不盡相同。（3）基金賬戶：從11個(gè)城市看，農(nóng)民工參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，都按照城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定建立統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶；農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式大都不建立個(gè)人賬戶，單位繳納的保險(xiǎn)費(fèi)作為農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金或大病醫(yī)療保險(xiǎn)基金；上海和成都的綜合保險(xiǎn)模式建立了個(gè)人賬戶。深圳市則規(guī)定：綜合社會(huì)保險(xiǎn)建立個(gè)人賬戶，住院醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)（深圳市農(nóng)民工可以參加三種保險(xiǎn)模式中的一種）

10、個(gè)人繳費(fèi)一部分進(jìn)入社區(qū)門(mén)診統(tǒng)籌基金和調(diào)劑金，其余進(jìn)入大病統(tǒng)籌基金。2.3 醫(yī)療保險(xiǎn)給付主要從起付線、封頂線、共付比例以及給付期限等方面分析。（1）起付線：從11個(gè)城市的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)起付線設(shè)定看，一般與就診的醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)相聯(lián)系，但個(gè)別城市如上海、北京等則規(guī)定一個(gè)相對(duì)固定的起付標(biāo)準(zhǔn)。從起付線金額看，不同的地區(qū)有差別，上海、北京、成都、天津等地較高，上海、北京分別為1500元和1300元，天津一、二、三級(jí)醫(yī)院的起付線分別為800元、1100元和1700元，成都市一、二、三級(jí)醫(yī)院的起付線分別為998元、1596元和2395元；其它城市的起付線根據(jù)不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)一般在100800元之間。另外，天津、

11、珠海等地還規(guī)定了門(mén)診大病的起付標(biāo)準(zhǔn)（見(jiàn)表2）。（2）封頂線：從11個(gè)城市的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線設(shè)置看，一般按照上年度本市職工平均工資水平確定，個(gè)別城市還把封頂線與個(gè)人繳費(fèi)期限掛鉤，具體金額從幾萬(wàn)元至十幾萬(wàn)元不等。深圳市除了住院費(fèi)用的封頂線外，還規(guī)定了門(mén)診費(fèi)用的封頂線；北京、天津、青島等地還規(guī)定了大額醫(yī)療互助金年度最高支付限額（見(jiàn)表3）。（3）共付比例：從起付線以上封頂線以下共付比例看，個(gè)人支付比例一般在10%20%不等，北京、深圳、大連等城市的共付比例與就診醫(yī)療機(jī)構(gòu)等級(jí)掛鉤；北京、南京還實(shí)行分段計(jì)算方式（見(jiàn)表4）。（4）給付期限：從11個(gè)城市農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度看，綜合保險(xiǎn)模式和專門(mén)的農(nóng)民工醫(yī)療

12、保險(xiǎn)模式，都是保當(dāng)期，農(nóng)民工與用人單位解除勞動(dòng)關(guān)系或停止繳費(fèi)后，醫(yī)療保險(xiǎn)待遇也隨之停止；農(nóng)民工參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的，按照當(dāng)?shù)芈毠めt(yī)保的規(guī)定期限享受保險(xiǎn)待遇。2.4 現(xiàn)行農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的共同點(diǎn)從11個(gè)城市實(shí)施的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度內(nèi)容看，除了參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式外，各地的具體規(guī)定盡管不盡相同，但一些共同的原則為大多數(shù)地區(qū)所采用，包括：一是保大病。當(dāng)前農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)基本都以保大病為基本目標(biāo)，上述11個(gè)城市，除了深圳市保障門(mén)診服務(wù)外，其他城市只覆蓋住院服務(wù)和門(mén)診特殊病。二是保當(dāng)期。現(xiàn)行的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式，規(guī)定在勞動(dòng)關(guān)系存續(xù)和繳費(fèi)期間，農(nóng)民工才能享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，一旦解除

13、勞動(dòng)關(guān)系和停止繳費(fèi)，便不再享受待遇。三是獨(dú)立運(yùn)行，統(tǒng)籌范圍窄。當(dāng)前專門(mén)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)在運(yùn)行上大多與城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)相分離，僅在農(nóng)民工內(nèi)部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和費(fèi)用共擔(dān)。在繳費(fèi)機(jī)制、籌資水平、待遇水平等方面也與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)差異較大。四是用人單位繳費(fèi)為主，個(gè)人不繳費(fèi)或繳費(fèi)較少，不建個(gè)人賬戶。除上海、成都、深圳少數(shù)城市外，農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)大都實(shí)行個(gè)人不繳費(fèi)、不建個(gè)人賬戶。3 農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度創(chuàng)新的建議及路徑選擇3.1 農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式的設(shè)計(jì)和選擇前述三種醫(yī)療保險(xiǎn)模式，構(gòu)成當(dāng)前農(nóng)民工醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)防范的“安全網(wǎng)”。鑒于繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高、農(nóng)民工收入水平低等因素，農(nóng)民工參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)

14、不多，參保的單位也不多，參保較多的為綜合保險(xiǎn)和專門(mén)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式，其中農(nóng)民工大病醫(yī)療保險(xiǎn)也是當(dāng)前推進(jìn)農(nóng)民工醫(yī)療保障的重點(diǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，讓農(nóng)民工享受與城市居民同等待遇，將其納入國(guó)家統(tǒng)一的基本醫(yī)療保障體系，是最終方向和目標(biāo)，但當(dāng)前條件還不具備。因此，農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的構(gòu)建，既要堅(jiān)持權(quán)利平等、制度統(tǒng)一的基本發(fā)展方向，又要從農(nóng)民工的務(wù)工特點(diǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)需求和收入狀況出發(fā)，按照“分類分層”、廣覆蓋、可持續(xù)、可銜接等原則，逐步解決和實(shí)施。對(duì)于已經(jīng)市民化的農(nóng)民工，即那些在城市工作相對(duì)穩(wěn)定、有固定住所并將長(zhǎng)期在城市工作的農(nóng)民工，建議以納入當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工或居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系為主，打破戶籍界限，為其提供與城鎮(zhèn)

15、居民同等的醫(yī)療保險(xiǎn)；而對(duì)于那些季節(jié)性農(nóng)民工和流動(dòng)性農(nóng)民工，實(shí)施專門(mén)的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式，保障其基本權(quán)益。當(dāng)前應(yīng)以建立農(nóng)民工大病醫(yī)療保險(xiǎn)為重點(diǎn)，擴(kuò)大覆蓋面、完善制度內(nèi)容。3.2 完善農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度相關(guān)內(nèi)容的建議（1）擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)覆蓋范圍，從現(xiàn)行的只保大病擴(kuò)展為既保門(mén)診又保住院現(xiàn)行農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)，以防范大病風(fēng)險(xiǎn)為基本目標(biāo)，主要覆蓋住院服務(wù)與特定門(mén)診病種（深圳方案同時(shí)覆蓋住院和門(mén)診服務(wù)）。這種規(guī)定有利于解除農(nóng)民工“生大病”的后顧之憂，但另一方面，農(nóng)民工特殊的年齡結(jié)構(gòu)使其醫(yī)療需求以解決日常小病風(fēng)險(xiǎn)為主，現(xiàn)行制度設(shè)計(jì)沒(méi)有充分考慮這一特殊性。深圳市上世紀(jì)九十年代農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)表明，農(nóng)民工不愿參

16、加保費(fèi)太高的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，也不愿意付出工資的2%參加住院保險(xiǎn)；即便籌資比例降到1%，還是不愿意參加住院保險(xiǎn)。深圳“布吉模式”則向我們提供了更好的正面案例：它的籌資水平很低，但是覆蓋范疇卻包括門(mén)診和住院兩類服務(wù)。“布吉模式”滿足了勞務(wù)工年紀(jì)輕、大病少的情況，實(shí)施20年來(lái)，深受外來(lái)工和企業(yè)的歡迎，獲得了極大的成功。所以，當(dāng)深圳市2005年推出根據(jù)“布吉模式”經(jīng)驗(yàn)設(shè)計(jì)的新方案時(shí)，出現(xiàn)農(nóng)民工“排隊(duì)買(mǎi)保”情形，提示農(nóng)民工對(duì)于醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的敏感性要遠(yuǎn)高于對(duì)醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的敏感性。據(jù)此，建議把農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍從保大病擴(kuò)展為既保住院服務(wù)，又保門(mén)診服務(wù)，這樣才能提高其衛(wèi)生服務(wù)的可及性，達(dá)到應(yīng)有的制度

17、效果。（2）擴(kuò)大統(tǒng)籌范圍，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工大病統(tǒng)籌基金與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金的統(tǒng)籌使用從當(dāng)前農(nóng)民工醫(yī)保統(tǒng)籌基金的來(lái)源看，主要由用人單位以當(dāng)?shù)芈毠て骄べY為基準(zhǔn)，乘以一定比例，確定繳費(fèi)基數(shù)，然后依照規(guī)定的繳費(fèi)比例繳費(fèi)構(gòu)成。如前所述，由于獨(dú)立運(yùn)行和統(tǒng)籌范圍窄，可能導(dǎo)致對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)能力不強(qiáng)。農(nóng)民工大病統(tǒng)籌基金與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金統(tǒng)籌使用，有利于制度的平穩(wěn)、可持續(xù)運(yùn)行。（3）建立農(nóng)民工醫(yī)療個(gè)人賬戶，并實(shí)行靈活彈性的個(gè)人繳費(fèi)機(jī)制個(gè)人賬戶的積累性和門(mén)診、自主購(gòu)藥的支付功能，有利于促使農(nóng)民工患病時(shí)及時(shí)到定點(diǎn)醫(yī)院和藥店進(jìn)行門(mén)診治療和購(gòu)藥。現(xiàn)行農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式大都實(shí)行個(gè)人不繳費(fèi)不建個(gè)人賬戶，這種設(shè)計(jì)表面上為農(nóng)

18、民工節(jié)省了開(kāi)支，實(shí)則降低了醫(yī)療保險(xiǎn)的制度效應(yīng)。因此，應(yīng)設(shè)立農(nóng)民工醫(yī)療個(gè)人賬戶。同時(shí)，基于農(nóng)民工收入低和流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，建議為農(nóng)民工建立“彈性”的醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)制度。這種基于個(gè)人賬戶基礎(chǔ)的“彈性”制度的基本內(nèi)容包括：個(gè)人賬戶由個(gè)人繳費(fèi)部分和單位繳費(fèi)部分的一定比例構(gòu)成，賬戶可隨農(nóng)民工流動(dòng)時(shí)轉(zhuǎn)移；繳費(fèi)基數(shù)、費(fèi)率或繳費(fèi)額可在規(guī)定范圍內(nèi)自主選擇；繳費(fèi)方式靈活。（4）降低農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支付的起付線，適當(dāng)降低共付部分個(gè)人支付比例如前所述，各地住院費(fèi)用的起付標(biāo)準(zhǔn)整體上偏高、共付部分個(gè)人承擔(dān)比例也較高，兼之需要自己承擔(dān)門(mén)診費(fèi)用，這對(duì)于收入較低的農(nóng)民工而言無(wú)疑仍是沉重的負(fù)擔(dān)。建議各地根據(jù)實(shí)際和農(nóng)民工的收入水平確

19、定合理的起付標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)行不同級(jí)別醫(yī)療機(jī)構(gòu)適用不同的起付標(biāo)準(zhǔn)；在共付率的設(shè)置上，建議適當(dāng)降低農(nóng)民工個(gè)人的支付比例，并應(yīng)體現(xiàn)不同級(jí)別醫(yī)療機(jī)構(gòu)、不同費(fèi)用段共付率的差異。3.3 農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)建設(shè)中的制度銜接和轉(zhuǎn)換多層次醫(yī)療保險(xiǎn)制度之間的有效銜接，在我國(guó)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程加快和城鄉(xiāng)人口流動(dòng)越來(lái)越頻繁的背景下，已成為亟待解決的問(wèn)題。現(xiàn)行農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)方案，大都回避了相關(guān)的制度銜接問(wèn)題，形成了農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度與其他醫(yī)療保險(xiǎn)制度之間的分割以及地區(qū)之間的分割，這種分割將帶來(lái)潛在的轉(zhuǎn)制風(fēng)險(xiǎn)以及要承擔(dān)相應(yīng)的轉(zhuǎn)制成本。需要重點(diǎn)研究解決的制度銜接和轉(zhuǎn)換包括：（1）農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換和銜接上述11個(gè)城市的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)辦法或意見(jiàn)，除珠海、深圳、成都、天津等少數(shù)城市外，都沒(méi)有涉及農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換和銜接問(wèn)題。從目前少數(shù)地區(qū)對(duì)該問(wèn)題的探索看，主要是通過(guò)折算參保年限和補(bǔ)交保費(fèi)差額的方式實(shí)現(xiàn)銜接。可行的思路為：由現(xiàn)行農(nóng)民工大病（住院）醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系的，可將先前醫(yī)保模式連續(xù)參保時(shí)間折算為城鎮(zhèn)醫(yī)保繳費(fèi)年限，達(dá)到最低繳費(fèi)年限即按城鎮(zhèn)醫(yī)保規(guī)定執(zhí)行相關(guān)待遇，也可對(duì)此期間醫(yī)保保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)繳，基數(shù)設(shè)定為當(dāng)?shù)厣夏甓瘸擎?zhèn)單位在崗職工平均工資，補(bǔ)繳比例稍低于