1、銀行專業職業資格考試個人貸款（初級）測試卷及答案解析1.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（ ）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】:A|B|C|D【解析】:民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。2.關于債券的價格風險，以下說法錯誤的是（ ）。A.價格風險即利率風險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】:C【解析】:價格風險也叫利率

2、風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比。除了利率風險外，債券投資還面臨著再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險等其他風險，即使持有債券到期，也會受到利率風險外的其他風險因素的影響。3.通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期（ ）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】:A【解析】:家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要降低投資風險。4.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（ ）。A.是指使現金流的和為零的利率B.內部報酬率可以

3、大于貼現利率C.內部報酬率一定大于零D.內部報酬率可以小于1E.與凈現值沒有關系【答案】:A|C|E【解析】:AE兩項，內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。C項，內部報酬率可以大于零，等于零或者小于零。5.實際利率較高時，黃金持有者會_黃金，從而導致黃金價格的_。（ ）A.賣出；下降B.買入；下降C.賣出；上升D.買入；上升【答案】:A【解析】:實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。6.小陳是一名從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生

4、生活富裕，在中國內地經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了（ ）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業勝任D.客觀公正【答案】:C【解析】:根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境及需要，可以把我國金融機構理財師，尤其是銀行理財師的職業道德要求總結為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業勝任。專業勝任原則要求理財師必須具備良好的專業素養，并且時刻保證專業知識的再學習和再提升，以實現自身專業知識的與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，理

5、財師應通過不斷再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰經驗，更好地為客戶提供專業化的理財服務，用專業的眼光和手段幫助客戶實現理財目標。題中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供跨國避稅及企業會計方面的服務，違反了專業勝任原則。7.（ ）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.個人儲蓄B.股票投資C.財務信息D.理財目標【答案】:C【解析】:財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期

6、望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。8.銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的，不構成商業銀行表內資產負債業務，可以給商業銀行帶來非利息收入的業務，這種業務是（ ）業務。A.銀行主營B.銀行理財產品C.銀行代理服務類D.其他【答案】:C【解析】:銀行代理服務類業務，是指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的非自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業務，但可以給商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。隨著近年來我國經濟的持續發展，商業銀行業務越來越多地涉及代理銷售理財產品及產品的售后等金融服務，為投資者提供了廣闊的

7、金融產品平臺。9.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是（ ）。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。場內交易工具都使用標準化合約，如股指期貨等期貨合約，場外交易工具如利率互換等。10.人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（ ）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】:A【解析】:投保人是指與保險

8、人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人。受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。11.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現狀進行分析，其主要分析的內容不包括（ ）。A.資產負債結構分析B.投資組合分析C.收入結構分析D.支出結構分析【答案】:B【解析】:對客戶家庭信息進行了整理后，接下來理財師需要分析客戶家庭財務現狀。主要的分析內容分為以下幾個部分：資產負債結構分

9、析；收入結構分析；支出結構分析；儲蓄結構分析。12.甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（ ）。A.因乙保管不善，請求解除質押關系B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀【答案】:B|C|D【解析】:根據物權法第二百一十五條規定，質權人負有妥善保管質押財產的義務；因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質權人的行為可能使質押財產毀損、滅失的，出質人可以要求質權人將質押財產提存，或者要求提前

10、清償債務并返還質押財產。13.以下屬于理財顧問服務的是（ ）。A.銷售儲蓄存款產品B.銷售信貸產品C.對外營銷宣傳活動D.提供財務分析與規劃服務【答案】:D【解析】:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務，區別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。14.根據我國證券投資基金銷售管理辦法，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于（ ）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】:D【解析】:根據證券投資基金銷售管理辦法，國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀

11、行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于30人；城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人；獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人。15.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（ ）。A.資產與負債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶的投資規模【答案】:C【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等。16.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發展具有下列（ ）好處。A.可選擇更為豐富的投資品種

12、B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風險的手段E.無需再承擔投資風險【答案】:A|D【解析】:隨著我國金融衍生品市場的發展，投資者有了更為豐富的可投資品種和管理風險的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險管理，可大大提高理財的效率。但金融衍生品市場是一個高風險的投資市場，投資者需要具有較強的市場分析能力和風險承受能力。17.影響房地產價格的社會因素有（ ）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】:A|B|C|D【解析】:影響房地產價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好

13、等因素。E項屬于影響房地產價格因素的行政因素。18.下列屬于資本市場的有（ ）。A.商業票據市場B.中長期債券市場C.股票市場D.即期外匯市場E.銀行間同業拆借市場【答案】:B|C【解析】:資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。貨幣市場指期限在一年以內的金融資產交易的市場，一般指國庫券、商業票據、銀行承兌匯票、可轉讓定期存單、回購協議等短期信用工具買賣的市場。19.商業銀行提供理財服務時，根據理財產品的（ ）等，對理財產品進行必要的風險評級。A.投資組合B.風險水平C.同類產品過往業績D.

14、預期收益率E.設計難度【答案】:A|B|C【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第二十七條，商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。20.下列關于凈現值的說法，錯誤的是（ ）。A.NPV0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】:B【解析】:B項，凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和負現金流在內）的現值之和。內部回報率（IRR），又稱內

15、部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。內部報酬率和凈現值有密切關系。21.根據個人外匯管理辦法實施細則規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（ ）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】:D【解析】:根據個人外匯管理辦法實施細則第十四條，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證、經海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單或

16、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理。22.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（ ）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（ ）可以簡化。A.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】:C【解析】:在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法。在面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于這幾個步驟或者某一特定的工作方法，而是應當以客戶的需要和具體案例為

17、準。例如，對于與本機構或理財師本人已經相識、關系緊密且需求明確的客戶，第一步驟即接觸客戶，建立信任關系可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解時，第二步驟即收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況也可以簡化。23.下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ）。A.流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券的種類、數量和方式直接相關B.流通市場對發行市場起著積極的推動作用C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發行市場上證券的發行D.經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能【答案】:A【解析】:流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。發行市場所提供的證券及其

18、發行的種類、數量與方式決定著流通市場上流通證券的規模、結構與速度。24.證券投資基金的收益主要有（ ）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】:B|C|D|E【解析】:證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價，也稱資本利得；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入；存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息收入。25.下列關于銀行現金管理類理財產品的描述，正確的有（ ）。A.投資期限短，產品申購、贖回方便B.一般視為銀行活期存款替代品C.風險低，屬于保本型金融產品D.可以投資不超過產品凈資產20%的上市公司

19、股票E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，現金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據，債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規允許投資的其他金融工具。26.2018年至今是我國銀行理財產品市場的轉型階段，在此階段所確立的法律法規有（ ）。A.證券投資基金銷售管理辦法B.中華人民共和國銀行業監督管理法C.關于規范金融機構資產管理業務的指導意見D.商業銀行理財業務監督管理辦法E.中華人民共和國信托法【答案】:C|D【解析】:2

20、018年至今是銀行理財產品市場的轉型階段，資產管理業務的快速發展在滿足居民財富管理需求、優化社會融資結構、支持實體經濟的同時，也存在多層嵌套、剛性兌付、規避金融監管和宏觀調控等問題。因此，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局于2018年4月聯合印發關于規范金融機構資產管理業務的指導意見；2018年9月26日，中國銀保監會發布商業銀行理財業務監督管理辦法，作為指導意見的配套細則。27.在金融資產交易機制中，最主要的機制是（ ）。A.效率機制B.價格機制C.風險機制D.供求機制【答案】:B【解析】:金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易

21、機制的總和。它包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。28.在綜合理財服務中，商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行（ ）業務活動。A.財務分析B.投資C.投資建議D.資產管理E.產品介紹【答案】:B|D【解析】:按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個人客戶的專業化服務；綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事

22、先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。29.下列選項中可能會導致房地產價格升高的有（ ）。A.土地供給減少B.房地產周邊交通狀況大幅改善C.房地產需求下降D.經濟衰退E.居民收入下降【答案】:A|B【解析】:影響房地產價格的因素主要有：行政因素，指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規劃、稅收政策與市政管理等；社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等因素；經濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；自然因素，主要指房地產所處的位置、地質、地勢、氣候條件和環境質量等因素。30.

23、大戶報告制度與（ ）緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】:C【解析】:大戶報告制度是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操縱市場價格、控制市場風險的制度。大戶報告制度可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。31.下列哪些內容可以出質？（ ）A.匯票、本票B.建筑物C.倉單D.生產設備E.可以轉讓的股權【答案】:A|C|E【解析】:物權法第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權

24、、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。32.（ ）的價值受主體和發行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度較小。A.純金幣B.紀念金幣C.條塊現貨D.黃金基金【答案】:B【解析】:金幣包括純金幣和紀念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現不難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主體和發行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小。33.高峰期的理財活動包括（ ）。A.量入節出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負擔減輕、準備退休D.享受生活規劃、遺產【答案】:C【解析】:高峰期對應的年齡階段

25、為5560歲。這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。主要的理財活動是負擔減輕、準備退休。34.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是（ ）。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開推銷證券B.發行公司只對特定的發行對象推銷證券C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開推銷證券D.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券【答案】:D【解析】:在發行市場上，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發行，是指事先不確定特定的發行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開

26、發行，是指發行公司只對特定的發行對象推銷證券。35.一般而言，下列選項中不適宜作為風險管理目標的是（ ）。A.實現家庭財務的穩定性B.徹底杜絕風險可能性C.減少風險造成的損失D.降低風險事故發生概率【答案】:B【解析】:風險管理目標即風險管理規劃的目標，風險管理規劃是指通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理，妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。B項，風險管理規劃不能徹底杜絕風險可能性，只能降低風險可能性。36.個人當日提取外幣現鈔累計等值（ ）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑

27、本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A.1萬美元以下（不含）B.5000美元以下（不含）C.5000美元以下（含）D.1萬美元以下（含）【答案】:D【解析】:根據個人外匯管理辦法實施細則第十四條，個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的提取外幣現鈔備案表為個人辦理提取外幣現鈔手續。37.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有（ ）。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業票據D.銀行承兌匯票E.長期企業債券【答案】:A|C

28、|D【解析】:貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單以及貨幣市場基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現。BE兩項屬于資本市場工具。38.混合類理財產品可投資于以下哪幾類資產？（ ）A.債券類資產B.權益類資產C.商品類資產D.QDII類資產E.金融衍生品類資產【答案】:A|B|C|E【解析】:根據商業銀行理財業務監督管理辦法第九條，商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益

29、類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。39.下列說法中，錯誤的是（ ）。A.可贖回債券在贖回保護期內可贖回B.提前償付會使投資者面臨再投資風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D.債券的到期時間越長，利率風險越大【答案】:A【解析】:可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行者不得行使贖回權，常見的贖回保護期是發行后的25年。40.以下選項中屬于個人理財業務相關的監管機構

30、的有（ ）。A.國務院金融穩定發展委員會B.商業銀行C.證監會D.中國銀行保險監督管理委員會E.外匯局【答案】:A|C|D|E【解析】:個人理財業務相關的監管機構包括國務院金融穩定發展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局等。商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。41.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（ ）。A.客戶資產規模B.客戶在銀行的分類C.客戶風險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事職業【答案】:A|B|C【解析】:產品目標客戶信息主要描述產品銷售對象應符合的相關特征，如客戶風險承受能力、客戶資

31、產規模、客戶在銀行的分類、產品發行地區、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。42.下列屬于具有保險金請求權的人有（ ）。A.保險人B.被保險人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】:B|C|D【解析】:被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。A項，保險人負責支付保險金；E項，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權。43.政府參與金融市場，主要是通過（ ）。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】:B【解析】:

32、政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發行債券，就成為政府重要的資金來源。44.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6.00%，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6.05%。則兩款理財產品預期有效（實際）年化收益率（ ）。A.兩者無法比較B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高【答案】:B【解析】:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數。A款理財產品有效（實際）年化收益率（16%/2）216.09

33、%6.05%，故A款預期有效（實際）年化收益率更高些。45.金融機構應當按規定建立客戶身份識別制度，下列做法不正確的是（ ）。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.客戶要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件C.對獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代辦業務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記【答案】:B【解析】:根據中華人民共和國反洗錢法第十六條規定，任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。46.陳先生由于企業資金周轉向朋

34、友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】:B【解析】:A項，利息支出100（114.6%/2）210015.13（萬元）；B項，利息支出10015%15（萬元）；C項，利息支出100（114.7%/4）410015.53（萬元）；D項，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（萬元）。因此，B項方案利息支出最少。47.以下關于現值的說法，正確的是（ ）。A.當給定終值時，貼現率越高，現值越低B.當給定利率及終

35、值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值D.利率為正時，現值大于終值【答案】:A【解析】:B項，根據復利現值公式PVFV/（1r）n可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越低；C項，單利現值公式為PVFV/（1in），在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要高于用復利計息的現值；D項，利率為正時，現值小于終值。48.在個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（ ）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】:D【解析】:民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個人理財業務中客戶委托金融

36、機構理財，實質就是金融機構代理客戶理財，客戶和金融機構就是委托和代理關系。49.根據銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定，商業銀行進行代銷業務應當滿足下列哪些要求？（ ）A.銷售人員遵循相關監管要求B.銷售人員具有理財及代銷業務相應資格C.在銷售專區內配備包含“銷售專區”“錄音錄像”字樣的明顯標識D.銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區內進行公示E.進行明確的風險提示【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定，銀行業金融機構應在銷售專區內配備包含“銷售專區”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標識，在顯著位置以醒目字體提醒消費者可通過信息查

37、詢平臺、網站或其他媒介了解產品相關信息，并進行明確的風險提示。銀行業金融機構銷售人員應遵循相關監管要求并具有理財及代銷業務相應資格，銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區內進行公示，法律法規另有規定的除外。除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展營銷活動。50.下列對綜合理財服務的理解錯誤的是（ ）。A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】:D【解析】:根據客戶類型（主要是資產規模），理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）

38、三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務（服務）除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。51.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的（ ）。A.財務功能B.資金融通功能C.風險管理功能D.流動性功能【答案】:B【解析】:金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能，通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展；財富投資和避險功能；交易功能；優化資源配置功能；調節經濟功能；反映經濟運行的功能。52.客戶關系建立的過程

39、是客戶和專業理財師從不認識-熟悉-了解-理解的過程。客戶關系的基礎是（ ）。A.信任B.忠誠C.利益D.雙贏【答案】:A【解析】:理財師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；明確客戶的理財目標；制訂理財規劃方案；執行理財規劃方案；后續跟蹤服務。在建立信任關系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續所有服務的基礎。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。53.處于商業銀行個人理財業務“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財業務B.代理保險業務C.私人銀行業務D.財富管理業務【答案】:C【解析】:理財業務可分為理財業務（服務）、財富管理業務（服務）和私人銀行業務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業