1、開展違規銷售非保險金融產品風險排查附則目錄總則管理職責風險管理準則責任追究風險的識別與評估目 錄背景及目的1.落實監管要求2.對公司銷售人員銷售行為進行梳理一、排查范圍各機構、分公司各業務條線部門是否存在違規銷售非保險金融產品問題，包括本級及所轄四級機構、營業部等。在職人員是否存在違規銷售非保險金融產品問題，包括勞動合同制人員、勞務派遣制人員、勞務外包人員、代理制銷售人員和臨返聘人員。單位人員二、排查重點123各機構和分公司各業務條線部門是否嚴格按照通知規定，重點針對所屬機構及從業人員銷售資質、產品準入、業務隔離、備案管理、分類處置等內容，建立相關管理制度和管控機制，制度和機制執行是否到位。各

2、級機構是否存在以機構或營業部名義違規銷售非保險金融產品行為在職人員是否存在社會兼職情況。二、排查重點456在職人員是否存在以公司名義或利用公司產品、單證、印章從事非保險活動的情況。在職人員是否存在銷售未經公司批準的第三方理財產品的情況。在職人員是否存在組織或參與以投資理財、網絡借貸、第三方支付、眾籌、房地產、涉農互助合作組織等名義開展或涉嫌開展非法集資的情況。二、排查重點789在職人員是否存在組織或參與以“虛擬貨幣”、“金融互助”、“消費返利”、“文化藝術品收藏與投資”、 “養老投資”等名義開展或涉嫌開展非法集資情況。在職人員是否存在使用或偽造公司保險單據、印章等方式虛構保險理財產品，開展或涉

3、嫌開展非法集資的情況。其他違法違規銷售非保險金融產品問題。三、排查方法檢查印章保管責任書和使用登記表檢查單證領用和使用登記表員工訪談或查看員工微信朋友圈記錄對客戶進行回訪包括但不限于所列的方法四、重點提示上報時間：4月20日前分公司部門報告及排查表(附件3中表2)機構報告及匯總表(附件3中表1)內容：報告及排查表檢查應留存底稿：訪談員工留存訪談記錄；回訪客戶留存客戶訪談記錄；查看微信朋友圈應留存微信截圖等。正式文件形式簽字掃描件形式訪談表原件四、重點提示表1：保險從業人員違規銷售非保險金融產品排查匯總表機構名稱：排查日期：部門在職人數（人）排查人數（人）排查方法排查結果檢查印章保管責任書和使用

4、登記表（份）檢查單證領用和使用登記表（份）訪談員工（人次）查看員工微信朋友圈記錄（人次）對客戶回訪（人次）其他（列明方法及次數）綜合部（人事行政部）運營管理部個險部團險部銀保部互動部社保部（其他部門或所屬機構名稱）合計說明：此表為機構填寫上報表。四、重點提示表2：保險從業人員違規銷售非保險金融產品排查表部門名稱：排查日期：序號人員排查方法排查結果備注是否訪談是否查看員工微信朋友圈記錄是否對其客戶回訪其他（列明方法）1（本部門人員名稱）23合計說明：此表為分公司填寫上報表，機構可以讓本機構所屬部門填寫，留作本機構排查的工作底稿。機構此表不需上報四、重點提示1、各部門對所屬排查期在職員工全面進行訪

5、談。-規定動作2、訪談及被訪談人必須本人簽字。3、訪談表統一匯總保存在機構排查牽頭部門。4、分公司部門將訪談原表交由法律合規部/風險管理部存檔。 第二部分*分公司銷售行為風險管理辦法2019年2月遼*辦發201920號附則目錄總則管理職責風險管理準則責任追究風險的識別與評估目 錄概述 銷售行為風險管理辦法共6章21條總則（3條）風險管理準則（8條）責任追究（3條）風險識別與評估（1條含20項）管理職責（4條）14253附則（2條）6第一章 總則 第一條是辦法制定的目的及意義。目前，根據保險行業規范發展的要求，監管機構規范銷售行為的要求日益加強，采取重罰重處懲治違法違規銷售行為。為防范銷售人員銷

6、售行為帶來的法律風險、聲譽風險、監管風險，公司對銷售者的銷售行為風險管理要進一步細化，來維護公司聲譽和市場秩序，保障公司持續健康發展。為加強分支機構銷售風險管理，規范銷售人員的銷售行為，維護公司聲譽和保險業市場秩序，保障公司持續健康發展，制定本辦法。第一條第一章 總則 第二條對銷售行為風險進行了界定。 1.辦法界定的銷售人員是與公司簽訂勞動合同、代理合同人員。應涵蓋公司各類用工性質人員發生的銷售行為都應納入本規定管理。 2.上述人員進行產品銷售和服務活動導致的損失風險都納入本規定管理。 3.損失風險包括：法律風險、監管風險、聲譽風險。本辦法所稱的銷售行為風險，是指與公司簽訂勞動合同或代理合同人

7、員進行產品銷售及相關服務的活動而導致直接或間接損失的風險，包括法律風險、監管合規風險和聲譽風險。第二條第一章 總則 第三條明確了辦法適用的范圍。本辦法適用于中國人民健康保險股份有限公司*分公司及所屬各級機構。第三條第二章 管理職責 本條明確了銷售行為風險管理主體。本章主要是從銷售人員的入職、培訓、管理等環節來明確銷售行為管理風險的職責。并要求妥善保管管理培訓檔案；銷售人員簽署業務品質承諾書。 本條明確了分公司各銷售部門需完善銷售人員管理制度，并每年對制度執行情況進行檢查不少于1次。各機構分管銷售工作的負責人、分公司各銷售部門負責人是本機構，本業務條線銷售行為風險管理的第一責任人，根據風險管理和

8、內部控制的要求，對本業務條線銷售行為風險進行識別、評估、管控。第四條分公司各銷售部門負責建立健全本業務條線銷售人員甄選錄用、組織管理、教育培訓、業績考核、解約離司等規章制度，每年對本業務條線制度執行情況的檢查不少于1次。第五條項目標準簽署業務品質承諾書銷售人員簽署崗前培訓80小時每年在職培訓（其中合規與職業道德教育）36小時（12小時）培訓資料要留存完整培訓通知、簽到簿、培訓課件和照片第二章 管理職責各機構負責與銷售人員簽署業務品質承諾書，負責銷售人員行為的日常管理。在銷售人員上崗前，要對其開展不少于80小時的崗前培訓，每年度對在職銷售人員的后續教育應不少于36小時，培訓內容應當包括業務知識、

9、法律知識及職業道德，其中合規教育與職業道德教育培訓應不少于12小時。培訓資料要留存完整，包括但不限于培訓通知、簽到簿、培訓課件和照片。第六條第二章 管理職責 第七條明確了銷售部門建立完整的銷售人員檔案。內容包括銷售人員基本資料、培訓情況、業務情況等內容。各機構銷售部門負責建立銷售人員檔案，應及時、準確、完整地登記銷售人員的基本資料、培訓情況、業務情況等內容。第七條第三章 風險管理準則銷售人員必須遵守保險法、保險銷售從業人員監管辦法等法律法規、公司規章制度、行業守則和職業道德規范。銷售人員應自覺接受公司的監督和檢查。第八條 第八條明確銷售人員應遵守基本法律法規、制度、規范。強調銷售人員應自覺接受

10、公司監督檢查。銷售人員必須與公司簽訂勞動合同或代理合同，必須取得公司簽發的保險銷售從業人員執業證書。銷售分紅險產品人員必須同時取得公司簽發的分紅保險銷售資格證書。第九條銷售人員應遵循守法合規、誠實信用的原則，不得損害投保人、被保險人或受益人的合法權益。第十條第三章 風險管理準則 本條明確了銷售人員取得銷售資格的必要條件。 本條明確了銷售人員從事銷售工作的基本準則。銷售人員在業務活動中應完整準確的收集客戶信息，保證客戶在投保單、投保提示書、保單回執等公司規定需由客戶填寫或簽名的電子和紙質保險資料的真實性。要確保公司業務系統記錄的客戶信息資料真實完整有效。第十一條第三章 風險管理準則本條列明收集客

11、戶信息的相關要求：客戶信息要完整準確；確?？蛻粼谕侗ＹY料簽字真實性； 確保公司業務系統記錄客戶信息真實、完整、有效。銷售人員在介紹公司產品時，應使用公司統一制作的宣傳資料，要向客戶真實而詳細的說明其權利、義務和利益，要向客戶說明公司產品的保險責任及責任免除；在投保人填寫新型保險產品投保單之前應以電子或書面形式向投保人提供投保提示書，應向客戶說明新型產品保單利益的不確定性及萬能險費用扣除情況，以及退?？赡墚a生的損失。第十二條第三章 風險管理準則本條列明銷售公司產品盡到說明義務的內容：使用公司制作宣傳材料；說明權利、義務、利益；說明產品責任及免除；新型產品銷售要提供投保提示書，說明收益不確定性、費

12、用扣除以及退保損失。銷售人員應將自己知道或應當知道的可能會影響公司承保或理賠的有關客戶的重要情況告知公司。第十三條銷售人員應根據客戶的經濟能力和實際需求設計保險計劃，并做好服務工作。第十四條銷售人員必須維護公司的名譽和利益，嚴格保守公司的商業秘密及客戶的信息。第十五條第三章 風險管理準則本條強調銷售人員不得向公司隱瞞客戶的重要信息。本條強調銷售人員要根據客戶實際需求做好服務工作。本條強調銷售人員要做到保守商業秘密。第四章 風險的識別與評估本章要求對銷售人員的二十項禁止性銷售行為進行識別、監測與管控。 禁止性銷售行為（一） 禁止性銷售行為（二）銷售總公司尚未下發的產品。對公司產品條款、投保規則、

13、保全規則、理賠規則等做虛假或誤導性說明?？浯蠡虺兄Z公司萬能險、分紅險等新型保險產品收益。以產品停售、監管文件炒作公司產品等欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為。分公司各部門和各機構應根據法律法規、公司規章制度和監管要求對禁止性銷售行為開展識別、監測和管控工作，包括但不限于以下方面：第十六條 禁止性銷售行為（三） 禁止性銷售行為（四）禁止性銷售行為（五）向客戶隱瞞與保險合同有關的重要情況，對公司保險產品中的責任免除、猶豫期、等待期、退保等重要信息做不實說明或不做說明。未按照投保書健康狀況告知項目內容對投保人和被保險人進行逐項詢問。阻礙、 誘導、協助客戶向公司提供虛假個人資料，不履行如實告知義務；

14、誘導、協助客戶隱瞞與保險合同有關的情況。擅自印制、發放、傳播公司產品宣傳資料；未獲得公司批準在報刊、網絡等媒體發表有關公司的新聞、評論、廣告、通告、信函或文件，使用公司名稱、標識的文件、資料、圖片；使用個人自媒體發布自編的公司產品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動等宣傳信息；在產品宣傳時使用比率性指標與其他保險產品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，使用“本金”、“利息”、“零存整取”等詞語宣傳產品。第四章 風險的識別與評估 禁止性銷售行為（六） 禁止性銷售行為（七）禁止性銷售行為（八）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益*險合同約定以外的利益。偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事

15、人提供虛假證明材料；編造、篡改客戶信息資料。利用職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構、個人牟取不正當利益。第四章 風險的識別與評估 禁止性銷售行為（九） 禁止性銷售行為（十）禁止性銷售行為（十一）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；代收、代繳保險費、代領退保金。接受被保險人或受益人委托代領保險金、賠款。以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。銷售未經批準的第三方理財產品和非保險金融產品。在公司營業場所銷售非公司商品。為公司以外的第三人代理保險業務或從事其他與公司利益沖突的工作。與非法從事保險業務、保險中

16、介業務的機構或者個人發生保險業務往來。第四章 風險的識別與評估 禁止性銷售行為（十二） 禁止性銷售行為（十三）禁止性銷售行為（十四）泄露、倒賣公司商業秘密及客戶的信息資料。代替或唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關重要文件、代替投保人抄寫風險提示語。在客戶明確拒絕投保的情況下，繼續向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活。第四章 風險的識別與評估 禁止性銷售行為（十五） 禁止性銷售行為（十六）禁止性銷售行為（十七）以個人或團隊名義舉辦產品說明會。在公司營業場所打架、恐嚇、公然侮辱他人、影響公司辦公秩序。提供虛假個人信息；以公司名義單獨招聘人員；偽造、涂改、出售、出租、出賣或轉讓保險銷售從

17、業人員執業證書、分紅保險銷售資格證書。第四章 風險的識別與評估 禁止性銷售行為（十八） 禁止性銷售行為（十九）禁止性銷售行為（二十）本人或挑唆他人對公司進行惡意投訴，散布有損公司形象的言論或行為。違反法律、行政法規和公司規定的其他行為。私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀投保單、保險單等保險憑證和其他公司重要單證。私刻公司印章。制作假賠案，或參與串通投保人、被保險人或受益人制作假賠案。第四章 風險的識別與評估銷售人員發生第十六條規定的禁止性行為，公司依據中國人民健康保險股份有限公司案件責任追究實施辦法、中國人民健康保險股份有限公司*分公司銷售誤導責任追究細則、*分公司非法集資風險防控責任追究辦法（暫行）等制度對直接責任人和間接責任人進行責任追究。第十七條第五章 責任追究案件責任追究辦法銷售誤導責任追究細則非法集資防控責任追究辦法按照相關制度對直接責任人和間接責任人進行責任追究。公司有權追回銷售人員所獲得的工資或傭金、獎勵等其他所獲利益；公司有權解除勞動合同或保險代理合同，同時收回銷售保險銷售從業人員執業證書等其他相關證件；造成公司或客戶損失的，由銷售人員負責賠償公司或客戶的損失；若該損失由公司先行代為賠償的，公司有權追償。第十八條1234追回銷售人員所獲得的工資或傭金、獎勵等其他所獲利益。造成公司或客戶損失的，由銷售人員負責賠償公司或客戶的損失；