1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試完整版考試真題1.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為（ ）。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人信用卡透支D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款【答案】:B|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：個(gè)人住房貸款；個(gè)人消費(fèi)貸款；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；個(gè)人信用卡透支。2.下列（ ）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A.被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的B.行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的C.申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其

2、要求合理，決定停止執(zhí)行的D.第三人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的E.法律規(guī)定停止執(zhí)行的【答案】:A|B|C|E【解析】:行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的；申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；法律規(guī)定停止執(zhí)行的。3.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場(chǎng)工具B.股票市場(chǎng)工具C.金融衍生工具D.資本市場(chǎng)工具【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，

3、因此被稱為“貨幣市場(chǎng)”。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。4.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個(gè)體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請(qǐng)，復(fù)議機(jī)關(guān)維持了原處罰決定。此時(shí)適逢稅制改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國(guó)稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（ ）。A.縣國(guó)稅局B.縣地稅局C.市國(guó)稅局D.市地稅局E.縣原稅務(wù)局【答案】:A|B【解析】:根據(jù)行政訴訟法第26條規(guī)定，行政機(jī)關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告。5.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融租賃公司C.信托公司D.村鎮(zhèn)銀行【答案】:D【解析】:非

4、銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。D項(xiàng)，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。6.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】:A【解析】:股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。7.對(duì)于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)客戶影響最大的是（ ）。A.人身風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及投資風(fēng)險(xiǎn)等，其中對(duì)家庭影響最大

5、的是人身風(fēng)險(xiǎn)。8.下列不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的維度的是（ ）。A.企業(yè)的目標(biāo)B.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.企業(yè)的盈利狀況【答案】:D【解析】:對(duì)銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。9.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】:C【

6、解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。10.教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中描述錯(cuò)誤的是（ ）。A.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)B.目前市場(chǎng)上主流教育保險(xiǎn)的投保年齡為出生滿30天至22周歲C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能D.教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能【答案】:B【解析】:目前市場(chǎng)上主流教育保險(xiǎn)的投保年齡為0周歲（指出生滿28天且已健康出院的嬰兒）至17周歲，另外也有部分保險(xiǎn)公司的教育保險(xiǎn)所針對(duì)的對(duì)象為出生滿3

7、0天至14周歲的少兒。11.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。12.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（ ）。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵(lì)約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)

8、制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。13.銀行信息披露的方式包括（ ）。A.內(nèi)部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發(fā)布會(huì)E.年報(bào)【答案】:B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對(duì)象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會(huì)、年報(bào)等方式。14.（ ）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】:A【解析】:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)

9、險(xiǎn)事故的原因。15.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（ ）。A.外部事件B.人員C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】:B【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。16.（ ）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.破產(chǎn)D.重組【答案】:A【解析】:銀行業(yè)

10、監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措旋。接管的目的是對(duì)被接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。17.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

11、根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。18.下列個(gè)人所得中應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得征收個(gè)人所得稅的是（ ）。A.某大學(xué)設(shè)計(jì)系教師為某工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)圖紙所獲得的收入B.某公司高管受邀為外部機(jī)構(gòu)授課所得授課報(bào)酬C.某歌星參加演出所得出場(chǎng)費(fèi)D.某大學(xué)教授將自己文字作品手稿原件公開拍賣（競(jìng)價(jià)）取得的所得E.某人購買社會(huì)福利獎(jiǎng)券中獎(jiǎng)所得獎(jiǎng)金【答案】:A|B|C【解析】:勞務(wù)報(bào)酬所得是指?jìng)€(gè)人從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測(cè)試、醫(yī)療、法律、會(huì)計(jì)、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服

12、務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。D項(xiàng)屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得；E項(xiàng)屬于偶然所得。19.下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（ ）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的真實(shí)意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部?jī)?nèi)容D.注明了年、月、日E.當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)出具的證明【答案】:A|B|C|D【解析】:自書遺囑生效的條件包括：須由遺囑人親筆書寫下其全部?jī)?nèi)容，要用筆寫下來；須是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的真實(shí)意思表示；須由遺囑人簽名；須注明了年、月、日。20.商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括（ ）。A.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制B.并購交易價(jià)款中并購貸款所占

13、比例不應(yīng)高于60%C.資本充足率不低于8%D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50%E.并購貸款期限一般不超過5年【答案】:A|B|D【解析】:商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險(xiǎn)管理要求包括：有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；資本充足率不低于10%；商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50%；商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過5%；并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%；并購貸款期限一般不超過7年；商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。21

14、.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（ ）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.維護(hù)金融穩(wěn)定E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力【答案】:A|E【解析】:銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。22.下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是（ ）。A.棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B.禁止反言意味著無論是

15、保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)責(zé)任D.棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，從保險(xiǎn)代理關(guān)系看，保險(xiǎn)代理人是以保險(xiǎn)人的名義從事保險(xiǎn)活動(dòng)的，其在授權(quán)范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切后果應(yīng)由保險(xiǎn)人來承擔(dān)。所以，代理人的棄權(quán)行為即視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人不得為此拒絕承擔(dān)責(zé)任。23.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（ ）。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女兒C.文先生的女兒、保險(xiǎn)公司D.文先生、保險(xiǎn)公司【答案】:D【解析】:保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)

16、人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括：投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。本案中投保人為文先生，保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司。24.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（ ）。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融

17、業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。25.海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)從業(yè)人員要向客戶進(jìn)行利益披露的內(nèi)容包括（ ）。A.其他額外獎(jiǎng)勵(lì)B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費(fèi)用D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)師的日常支出【答案】:A|B|C|D【解析】:利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：服務(wù)費(fèi)用的披露；由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露；其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露；理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)。26.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買10

18、000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（ ）規(guī)定。A.內(nèi)幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保密【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。27.（ ）是反映證券或組合的收益水平對(duì)市場(chǎng)平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平的系數(shù)。A.系數(shù)B.證券組合的期望收益率C.證券各自的權(quán)重D.證券間的相關(guān)系數(shù)【答案】:A【解析】:系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說，系數(shù)就是一種評(píng)估證

19、券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用于度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。28.在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)【答案】:C【解析】:自由儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶的儲(chǔ)蓄效率是否還有提升的空間，而家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。29.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（ ）。A.津補(bǔ)貼B.績(jī)效薪酬C.福利性收入D.中長(zhǎng)期各種激勵(lì)E.基本薪酬【答案】:B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成

20、，其中，可變薪酬包括績(jī)效薪酬和中長(zhǎng)期各種激勵(lì)。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。30.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（ ）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有

21、期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。31.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作

22、限制。32.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（ ）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。33.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（ ）。A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】:D【解析】:在政策法律及商業(yè)習(xí)

23、慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。34.某女士持有一張面值為1000元的債券，價(jià)格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（ ）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】:D【解析】:債券每年支付的利息與債券價(jià)格比值為即期收益率，本題中債券的即期收益率（6%1000）/10145.92%。35.其他收

24、入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（ ）。A.紅利所得B.年終獎(jiǎng)C.財(cái)產(chǎn)繼承D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】:C【解析】:中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi)）或財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與等均屬于其他收入。AD兩項(xiàng)屬于投資收入；B項(xiàng)屬于工作收入。36.（ ）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】:A【解析】:投資收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括了特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項(xiàng)屬于工作收入。37.刑事訴訟是指（ ）在當(dāng)事人以及訴訟參與人

25、的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。A.審判機(jī)關(guān)B.檢察機(jī)關(guān)C.偵查機(jī)關(guān)D.行政機(jī)關(guān)E.立法機(jī)關(guān)【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。其中，人民檢察院依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。38.下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。A.國(guó)庫券市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D.銀行間債券回購市場(chǎng)【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。39.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，

26、下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是（ ）。A.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于本國(guó)商品的出口【答案】:A【解析】:本國(guó)貨幣升值后，以外國(guó)貨幣表示的本國(guó)出口商品的價(jià)格上升，出口商品在國(guó)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，利潤(rùn)減少，出口量減少；相反，進(jìn)口商品以本國(guó)貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。40.下列關(guān)于托收承付的說法正確的有（ ）。A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.也稱異地托收承付D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算【答案】:A|B

27、|C|E【解析】:D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。41.下列關(guān)于稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的表述，正確的有（ ）。A.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃不存在法律上的問題B.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來實(shí)現(xiàn)C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁不影響國(guó)家稅收收入D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁有可能造成國(guó)家財(cái)政收入的減少E.商品的供求彈性將直接影響轉(zhuǎn)嫁的程度和方向【答案】:A|B|C|E【解析】:稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達(dá)到減輕稅負(fù)的目的，通過價(jià)格的調(diào)整和變動(dòng)，將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)行為。一般來講，轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入，它只是導(dǎo)致歸宿不同；轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠?jī)r(jià)格變動(dòng)來實(shí)現(xiàn)；轉(zhuǎn)

28、嫁籌劃不存在法律上的問題；商品的供求彈性將直接影響稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁的程度和方向。42.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（ ）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代發(fā)工資【答案】:A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理資金存取B.能克服企業(yè)

29、之間直接借貸的局限性C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。44.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦

30、法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。45.票據(jù)行為包括（ ）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】:A|B|C|D【解析】:票

31、據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。46.家庭收支管理以（ ）作為管理對(duì)象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】:C【解析】:家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。47.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（ ）。A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度【答案】:C【

32、解析】:實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。48.儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（ ）。A.張某持有其妻子的身份證件B.張某書面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由C.張某持有本人的身份證件D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息E.張某持有該項(xiàng)定期存款的存單【答案】:A|C|D|E【解析】:對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。如他

33、人代取，還需提供代取人的身份證件。49.（ ）的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力。A.共同保險(xiǎn)B.自愿保險(xiǎn)C.法定保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)【答案】:C【解析】:商業(yè)保險(xiǎn)按照實(shí)施方式可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱“法定保險(xiǎn)”）是由國(guó)家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。50.當(dāng)出現(xiàn)（ ）情形時(shí)，信托無效。A.信托財(cái)產(chǎn)不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.信托目的損害社會(huì)公共利益E.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；信托財(cái)產(chǎn)不能確定；委托人以

34、非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；受益人或者受益人范圍不能確定；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。51.屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一般可保財(cái)產(chǎn)的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】:D【解析】:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，是可保財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)；B項(xiàng)，

35、花的價(jià)值無法鑒定，是不可保財(cái)產(chǎn)；C項(xiàng)，現(xiàn)金屬于不可保財(cái)產(chǎn)。52.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（ ）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】:D【解析】:行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托代理人不是當(dāng)事人。53.下列不屬于高風(fēng)險(xiǎn)債券的是（ ）。A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高B.有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過高D.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以上【答案】:D【解析】:債券投資的風(fēng)險(xiǎn)管理要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)債券投資組合進(jìn)行分類管理，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)債券。高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。54.金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（ ）。A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者