1、金融危機背景下的我國商業銀行個人理財2500字 摘要：當前，受全球性金融危機和經濟周期調整的影響，國內商業銀行理財業務面臨前所未有的挑戰。論文重點討論了當前商業銀行理財業務面臨的新問題，結合我國的實際情況，提出了我國商業銀行個人理財業務的開展方向、思路和對策。關鍵詞：金融危機；商業銀行；個人理財近些年，我國商業銀行理財產品國際化程度與創新力度逐漸加大，投資領域也逐步從低風險向高風險領域拓展。然而，全球現處于金融危機影響下，中國作為國際經濟體系下的重要一員，也在一定程度上遭受著金融危機的影響。作為個人、家庭等經濟體中的中小型投資者，如何在金融危機下妥善處理個人的財產，合理安排和進展投資，以安穩的

2、渡過這百年一遇的金融災害，成了如今的熱門話題。為此，筆者將圍繞在新的市場形勢下銀行理財產品將如何開展，國內商業銀行應作出怎樣的策略調整進展初步討論。1金融危機背景下商業銀行理財業務面臨的新問題1市場推廣和開拓不力。由于我國個人理財市場起步較晚，廣闊客戶對個人理財業務缺乏理解。這就要求我國商業銀行在開展個人理財業務時進展有效的市場宣傳，向目的客戶推廣和解釋清楚各種理財產品，根據客戶需求提供理財方案。國內銀行在市場推廣方面，缺乏宣傳，即使存在宣傳，其推廣方法也很單一，而且推廣對象不明確。2構造性理財產品自主開發才能缺乏。目前國內銀行出售的構造性產品大多屬于“引進型產品，我國商業銀行對金融衍消費品的

3、定價才能、風險管理才能相對較弱，與國際大銀行相比仍有明顯的差距。 3專業理財人才欠缺。銀行個人理財業務是一項知識性、技術性相當強的綜合性業務，當前的經濟背景下，不少理財人士對宏觀經濟政策掌握少，對微觀經濟分析才能不強，市場營銷意識和技能與市場需求還有較大差距。例如有些銀行個人理財經理在傳統業務中面對客戶的需求游刃有余，但對新興業務那么顯得力不從心，綜合業務技能的欠缺成為個人理財經理向客戶提供全方位理財效勞的制約。4銀行控制風險才能差。理財業務涉及產品和交易的多個層面，隱藏著多種形式的潛在風險，如市場風險、流動性風險、匯率風險、利率風險、道德風險等?？焖僭鲩L的銀行個人理財業務對我國銀行提出了新的

4、要求，有人認為個人理財業務是無風險的業務，因此缺乏一些應有的風險防范觀念和措施。2新形勢下銀行理財產品開展策略建議2.1 對個人資產進展定量分析，充分認識人理財業務風險個人理財師通過專業的工具幫投資者更好地理解自己，主要是做好資產分析和理財屬性分析。個人資產分析就是弄清楚自己的(個人或家庭)的資產狀況。摸清楚自己有多少家產(即個人凈資產值是多少)。金融危機背景下，個人理財業務存在諸多風險，如何防范個人理財業務風險，加快業務開展，是今后順利開展個人理財業務的關鍵。在我國，充分認識和化解個人理財風險，對于確?？蛻糍Y產保值增值、促進理財業務安康開展具有重大的現實意義。在金融危機背景下，商業銀行需要實

5、在按照銀監會強調的風險提醒、客戶評估及信息披露等要求，對不同理財產品的風險等級做出明確的劃分和標識，進而在銷售過程中裝備專業人員對客戶的財務狀況、風險偏好、損失承受才能以及投資預期等進展審慎的識別與評估，從目前各家商業銀行創辦個人理財產品的情況看，理財產品銷售后，從未向客戶披露理財資金的管理及運用情況、投資組合及風險收益變化的現象非常普遍。因此，在產品研發的同時建立風險內控制度，研究新產品潛在的風險和必要的風險管理措施，施行跟蹤和定期評估的制度。對此，在金融危機背景下，建議各家商業銀行全面推廣理財產品客戶風險評估機制，幫助客戶選擇合適理財產品，防范投資風險，進步滿意度。 2.2黃金將是理想的保

6、值產品從黃金市場看，由于國際金價用美元計價，黃金價格與美元走勢的互動關系非常親密，一般情況下呈現美元漲、黃金跌和美元跌、黃金漲的逆向互動關系。在根本面、資金面和供求關系等因素均正常的情況下，黃金與美元的逆向互動關系仍是投資者判斷金價走勢的重要根據。當今美國受金融危機影響，各大投資銀行遭受史無前例的損失，受次級債影響，美元將來看跌。個人(家庭)可以購置黃金或者黃金飾品作為保值的一大投資產品。2.3培養理財人員素質理財人員的業務素質將直接影響銀行理財市場的拓展，高素質的理財人員必須在具備自身良好素質的根底上經過專業化、系統化的培訓。當前國內銀行的個人客戶經理一般來自兩類人員:一是由業務尖子選拔上來

7、的業務純熟人員；二是定向選擇的金融理論根本功較好的年輕員工。2.4加快銀行個人理財業務的產品創新商業銀行要實現個人理財業務的跨越式開展，強大的業務創新才能是獲得競爭優勢、贏得目的客戶的關鍵。因此，金融危機背景下商業銀行首要任務是敏銳把握時機，在政策允許范圍內，成功推出新產品。譬如：針對目前學生高校本錢較高的事實，為其所在家庭教育資金準備設計一套投資組合，介紹適宜的人民幣理財產品或外匯理財產品，建立期限構造合理的、合適家庭教育支出周期的專項理財方案。加強對個人理財等金融創新業務的引導，鼓勵商業銀行在風險可控、本錢可算、信息披露充分的前提下創新金融業務。 2.5調整營銷手段，確立以市場為導向的營銷策略1細分市場，準確定位。個人理財業務定位包括效勞對象定位、效勞產品定位和效勞人員定位等三個方面內容。金融危機背景下效勞對象定位是核心內容，效勞對象應該是有資產者，只有個人財富到達一定程度，才會關心如何管理自己的資產，才會產生理財需求。2靈敏的定價策略。銀行需要對自己提供的理財產品的市場競爭地位進展判斷，是處于絕對優勢，還是處于平均程度或優勢，根據不同的地位確定相應的定價策略。3加強理財產品品牌建立。在品牌設計以前，就要對目的客戶群有一個準確定位，使品牌與所提供的理財產