1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年考試試題-考試題庫1.截止2019年年末，某城市商業(yè)銀行調(diào)整后對公存款余額為276億元，調(diào)整后儲蓄存款余額為229億元，調(diào)整后貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（ ）。A.67.5%B.68.51%C.72.12%D.74.26%【答案】:D【解析】:存貸比是指商業(yè)銀行調(diào)整后貸款余額與調(diào)整后存款余額的比例。計算方法為：存貸比調(diào)整后貸款余額/調(diào)整后存款余額100%375/（276229）100%74.26%。2.下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)說法正確的有（ ）。A.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利B.消費(fèi)者收到匯款回單，即可確認(rèn)匯款

2、已轉(zhuǎn)入收款人賬戶C.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票丟失后，應(yīng)立即掛失止付D.銀行匯票、銀行本票超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理E.銀行匯票、銀行本票的持票人、支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)【答案】:A|D|E【解析】:B項(xiàng)，匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明，收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)；C項(xiàng)，未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。3.非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（ ）的監(jiān)管理念。2017年6月真題A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險為本D.發(fā)

3、展為本【答案】:C【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制和全面風(fēng)險管理體系，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險管理主體責(zé)任，持續(xù)提高風(fēng)險管控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。4.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（ ）。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔(dān)保拆借活動【答案】:A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

4、，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。5.我國民法總則規(guī)定的普通訴訟時效期間為（ ）年。A.1B.2C.3D.5【答案】:C【解析】:訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時效。我國民法總則第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效期間為3年。6.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容，說法正確的有（ ）。A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E.弱化

5、了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，巴塞爾協(xié)議強(qiáng)化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。7.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。8.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（ ）與財政部一起認(rèn)定允許金融控股公

6、司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A.證券交易委員會B.聯(lián)邦存款保險公司C.美聯(lián)儲D.貨幣監(jiān)理署【答案】:C【解析】:對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。9.在銀團(tuán)貸款中，（ ）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】:A【解析】:銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。10.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人

7、資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該

8、許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。11.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（ ）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。12.根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法，財務(wù)公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務(wù)有（ ）。2018年10月真題A.向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款

9、B.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款C.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金D.向消費(fèi)者發(fā)放以消費(fèi)成員單位產(chǎn)品為目的的消費(fèi)貸款E.向外部企業(yè)提供流動資金貸款【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)，財務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（ ）。A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.提供虛假的收益計算方式E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】:C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作

10、出全面的產(chǎn)品介紹；對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。14.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴冢?）。A.金融控股公司模式B.銀行母公司模式C.全能銀行模式D.總分行制模式【答案】:B【解析】:未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。15.銀

11、行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資【答案】:A【解析】:銀行資本具有為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張、維持市場信心等作用。16.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款做出的承諾內(nèi)容不包括（ ）。A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)可以不通知貸款人B.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查C.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求D.及時向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時要及時通知貸款人。17.在缺口分析中，負(fù)缺

12、口意味著（ ）。A.負(fù)債大于資產(chǎn)B.資產(chǎn)大于負(fù)債C.利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降D.利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降E.利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響【答案】:A|C【解析】:當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，此時利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降。18.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（ ）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。2018年6月真題A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】:C【解析】:期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)包

13、括：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益；更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻(xiàn)，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。19.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（ ）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】:D【解析】:合規(guī)風(fēng)險，是指

14、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。20.下列各項(xiàng)中不屬于股東義務(wù)的是（ ）。A.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補(bǔ)充義務(wù)D.交易行為的限制【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的義務(wù)包括：誠信義務(wù)；資本補(bǔ)充義務(wù)；交易行為的限制。21.根據(jù)中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（ ）層次上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管。2016年11月真題A.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.總行和分支機(jī)構(gòu)C.法人和集團(tuán)D.集團(tuán)和子公司【答案】:C【解析】:隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴(kuò)大，在法人及其各級附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)

15、。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個層面。22.（ ）反映的是銀行管理的效率。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)使用率D.股權(quán)乘數(shù)【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，資本收益率反映的是股東回報率；C項(xiàng)，資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對收入的貢獻(xiàn)情況；D項(xiàng)，股權(quán)乘數(shù)主要反映銀行的融資策略，主要是依賴債務(wù)融資還是股權(quán)融資。23.下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對借款人或

16、貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。24.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（ ）。A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險B.高息攬存或變相高息攬存C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶D.運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管【答案】:A|C|D【解析】:B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在

17、辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。25.信息科技發(fā)展戰(zhàn)略需經(jīng)（ ）審批。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.總經(jīng)理【答案】:B【解析】:信息科技發(fā)展戰(zhàn)略需經(jīng)董事會審批，年度信息科技工作決議需經(jīng)董事會會議形成。26.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】:C【解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。27.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（ ）。A.違約風(fēng)險暴露B.相關(guān)性C.置信水平

18、D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:D【解析】:在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等因素。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。28.消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時應(yīng)注意（ ）。A.確認(rèn)銀行客戶服務(wù)專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周圍除銀行客服電話外的其他任何聯(lián)系電話B.消費(fèi)者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡C.若自助設(shè)備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員或撥打客戶服務(wù)電話D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機(jī)器其他部位是否加裝多余裝置

19、或攝像頭E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除上述五項(xiàng)外，消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時還要仔細(xì)留意周圍，發(fā)現(xiàn)可疑情況應(yīng)及時向銀行反映。29.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標(biāo)是（ ）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)

20、務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。30.根據(jù)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（ ）。2016年11月真題A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理。3

21、1.（ ）主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。A.任職資格終止B.撤銷任職資格C.任職資格失效D.取消任職資格【答案】:C【解析】:任職資格失效主要是由于客觀原因的出現(xiàn)導(dǎo)致董事（理事）和高級管理人員沒有履職或難以履行職務(wù)，造成任職資格的失效。例如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出任職資格核準(zhǔn)文件三個月后，未實(shí)際到任履行相應(yīng)職責(zé)，且未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供正當(dāng)理由的等。32.不良貸款包括（ ）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】:C|D|E【解析】:2007年7月，原銀監(jiān)會印發(fā)貸款風(fēng)險分類指引，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款

22、劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（ ）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.代理保險公司資金結(jié)算D.代理收取保費(fèi)E.代理支付保險金【答案】:C|D|E【解析】:代理保險業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（ ）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民

23、幣C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制

24、度B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度D.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度【答案】:C【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。36.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:D【解析】:支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行

25、線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。37.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】:C【解析】:銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交

26、割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。38.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（ ）。A.70%B.25%C.80%D.75%【答案】:B【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額流動性負(fù)債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。39.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（ ）。A.政策性風(fēng)險B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險C.項(xiàng)目評估風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.操作性風(fēng)險【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款承諾業(yè)務(wù)是指應(yīng)客戶申請，銀行對項(xiàng)目進(jìn)行評估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或

27、企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：政策性風(fēng)險；不正當(dāng)競爭風(fēng)險；項(xiàng)目評估風(fēng)險；操作性風(fēng)險。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（ ）。A.流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C.在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇D.國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部

28、事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。由此可知，在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。41.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得_億元，核心資本不得_億元。（ ）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項(xiàng)因素，總資本充足率總資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100%，核心資本充足率核心資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100%。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為

29、10000億元，則資本不得低于100008%800（億元），核心資本不得低于100004%400（億元）。42.關(guān)于SPV說法不正確的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離C.SPV提高了項(xiàng)目成本D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，SPV有利于降低項(xiàng)目成本，方便出租人采用成本更低的外幣和本幣融資，降低融資成本。43.商業(yè)銀行“三道防線”職責(zé)包括（ ）。A.信息科技管理B.信息科技風(fēng)險管理C.信息科技風(fēng)險評估D.信息科技風(fēng)險監(jiān)督E.信息科技風(fēng)險控制【答案】:A|B|D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)明確信息科技管理、信息科技風(fēng)險管理和信息科技

30、風(fēng)險監(jiān)督的“三道防線”職責(zé)。44.合同生效是指（ ）。A.合同履行完畢B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結(jié)束【答案】:C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。45.（ ）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】:A【解析】:同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。多項(xiàng)選擇題46.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（ ）。A.

31、對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出【答案】:A【解析】:當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。47.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（ ）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立健全反洗錢外部控制制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.客戶身份識別制度E.大額交易和可疑交易報告制度【答案】:A|C|D|E【解析】:按照反洗錢法的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健

32、全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。48.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（ ）。A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.應(yīng)收利息余額及變動情況D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。49.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（ ）。A.人民幣B.港幣C.美元D

33、.歐元【答案】:A【解析】:A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（ ）。A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.基本存款額度按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.單位類客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:B|E【解析】:單位協(xié)定存款指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利

34、率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。51.與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（ ）的特點(diǎn)。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風(fēng)險暴露較大D.單筆風(fēng)險暴露較小E.風(fēng)險分散【答案】:B|D|E【解析】:與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。52.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（ ）。A.生產(chǎn)活動全球化B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E.金融管制逐步放松【答案】:A|B|C|D【解析】:經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活

35、動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國際化進(jìn)程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)；跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。53.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。54.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（ ）。2016年11月真題A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況