1、 XX卡業務管理制度第一章 總則第一條 為適應電子支付業務的發展，向社會各界提供全面優質的服務，確保XX卡（簡稱本卡）發放流程的準確、順利，保證本卡在定制、移交、充值、銷售、使用過程中的安全有效，根據國家法律、行政法規、規章制度以及行業慣例，特制定本制度。第二條 本辦法所稱的XX卡，是指 公司（以下簡稱本公司）面向社會公眾發行的，僅限用于在 本公司 購買商品和/或兌換服務的單用途購物卡。第三條 本公司各部門均須嚴格遵守本制度管理、使用本卡。第二章 XX卡的管理部門職能分工第四條 XX卡的各項業務工作由本公司財務部牽頭負責，各業務部門均須配備專職操作人員協助財務部處理此項工作，并明確責任。 第五

2、條 XX卡的各管理部門職能分工1. 部負責前臺售卡的需求統計、卡片定制、空白卡領用、銷售、售后服務等前臺銷售管理工作。2.財務部負責本卡的保管、開戶、開通、充值、復核、監督、回收、銷卡及其他本制度未明確的在本卡使用過程中所涉及的一切事務。3. 部負責保證本卡管理系統的正常運行，及時解決系統出現的一切問題。4. 部負責空白本卡的招標采購工作。第三章 XX卡的業務操作流程第六條 空白卡的定制、驗收、入庫 1.定制： 部根據市場需求，按季度制定本卡需求計劃（重大節假日須提前 （幾）日制定節日用卡需求計劃）并提交財務部審核。財務部審核通過后將需求計劃提交 部進行招標采購工作。2.驗收： 部完成招標采購

3、工作后，負責按批次抽檢所采購的空白XX卡的卡面印刷質量及數量后，將定制的空白卡交付財務部，財務部在與需求計劃核對后交本部保管員入庫。3.保管：財務部保管員負責空白卡的保管，并每周統計卡片余量，確保常備不少于 張。若卡片余量低于前述標準，財務部應通知 部制定緊急需求計劃。第七條 XX卡開戶、開通、充值、復核1.財務部根據 部申報的本卡需求計劃，由財務部保管員填寫XX卡注冊單一式兩聯，一聯由財務部記賬，一聯交操作員留存。2.財務部專職人員根據XX卡注冊單對空白卡進行開戶、開通、充值、復核，在刷卡充值前應核對每盒空白卡的初始卡號，并在開通、充值后進行復核，以核實系統號與卡號的準確性。空白卡充值后為待

4、售卡，由財務部負責保管。3.對無法刷卡寫磁的空白卡，由財務部專職人員填制XX卡注銷單一式兩聯，保管員與專職人員各存一聯，按照廢卡處理。 第八條 XX卡的領用1. 部專職人員到財務部填制XX卡申領單領取待售卡。XX卡申領單一式兩聯，一聯由財務部記賬，一聯由 部專職人員留存備查。領卡時必須雙方核對數量及金額的準確性，一旦接收視為已經核對無誤。2.XX卡申領單由 部分管副總簽批。3. 部負責人對待售卡按照現金管理規范使用保險柜進行保管。 第九條 售卡、充值記名卡1. 部日常售卡根據XX卡售卡單操作，一式兩聯，一聯在售卡當日與現金、轉賬記錄（若有）、付款承諾函（若有）一同交由財務部記賬，二聯由 部留存

5、備查。2.如遇大額售卡或特殊客戶需申請特殊折扣優惠的，由 部分管副總和財務部分管副總共同簽批。3.如遇特殊客戶需申請付款賬期的，由 部分管副總和財務部分管副總共同簽批， 部須要求客戶出具相應付款承諾函，付款承諾函應列明付款時間及付款金額。4.個人或單位購買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的， 部須留存客戶姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯系方式。5.單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現場方式（包括但不限于互聯網、郵遞、電話等方式）購卡的，須通過銀行轉賬，不得使用現金購買。使用轉賬方式購卡的， 部

6、負責將轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。6.單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。上述限額指充值后卡內資金余額不得超過該數額。7.客戶充值記名卡的，由 部直接進行充值，并參照本條所述的售卡規則進行登記處理。第十條 有效期記名卡不設有效期，不記名卡有效期為 年。財務部負責對超過有效期尚有資金余額的不記名卡進行審核并提供激活、換卡等配套服務。第十一條 掛失不記名卡不可掛失，記名卡可以掛失。客戶遺失記名卡申請補辦的，須經 部負責人批準， 部專職人員負責向財務部核實遺失卡卡內余額，為客戶補辦新卡，并填寫XX卡掛失單報財務部對原卡進行凍結注銷及卡內余額轉存。第

7、十二條 換卡、補磁1.客戶因消磁、卡損或改變面額等原因需要進行換卡的，須經由 部負責人批準， 部專職人員負責向財務部核實原卡卡內余額，收回原卡，為客戶發放新卡，并填寫XX卡換卡單報財務部對原卡進行凍結注銷及卡內余額轉存。2. 無需調換的消磁卡， 部負責直接給予補磁，即時辦理。第十三條 轉卡客戶申請轉讓記名卡的，須經由 部負責人批準， 部專職人員負責向財務部核實原卡卡內余額，在留存受讓人客戶姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯系方式后，為客戶辦理轉卡服務，并填寫XX卡轉卡單報財務部對原卡進行注冊人變更。第十四條 退貨1.使用本卡購買商品后需要退貨的，由 部進行受理登記，并將相對應的貨款退至原卡。

8、原卡不存在或退貨后卡內資金余額超過本卡限額的，可將貨款退回至持卡人在本公司的同類XX卡內。2.退貨金額不足100元（含）的， 部可自行決定是否以現金形式支付。3. 部負責填寫XX卡退貨單，并于當日報送財務部進行登記。第十五條 退卡1.若客戶在退卡期限內提出退卡的，須經由 部負責人批準， 部專職人員負責向財務部核實原卡卡內余額，收回原卡，按客戶申請退卡時卡內余額向客戶退款，并填寫XX卡退卡單報財務部對原卡進行凍結注銷等內部退卡工作。2. 本公司終止兌付未到期本卡的， 部負責在終止兌付日前至少30日在備案機關指定的媒體上進行公示，具體退卡流程根據上述規定執行，不得向客戶收取退卡費。3.辦理退卡時，

9、 部負責要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。4.卡內資金余額大于100元的，必須通過銀行轉賬退回資金， 部負責登記客戶同名收款賬戶信息提交財務部，財務部負責將相應資金支付至客戶同名銀行賬戶內，并留存銀行賬戶信息。卡內資金余額不足100元（含）的， 部可自行決定是否以現金形式支付。第十六條 卡片回收1.卡內金額為零后，收銀員將其收回，由 部交付財務部。2.因換卡、退卡等情形所收回的，由 部交付財務部。3.財務部接收回收卡后須作清零、消磁處理后再進行挑揀。4.財務部負責對回收卡片進行挑揀，選擇可以重復使用的進行登記使用，不可重復使用的按照廢卡處理。

10、第十七條 廢卡處理1.被確定為廢卡的，由財務部專職人員填制XX卡注銷單，一式兩聯，保管員與專職人員各存一聯，由財務部會同 部共同進行銷毀。2.廢卡銷毀方式為在磁條上打孔處理。第十八條 庫存盤點1.財務部空白卡保管員在每周對空白卡進行盤點， 部待售卡保管員在每月末對待售卡進行盤點，兩部門匯總數據后向總經理書面匯報售存情況。2.總經理有權隨時對本卡的售存情況進行檢查。 第四章 其他第十九條 本制度當中涉及的所有表格須按要求填寫完整，并嚴格審批流程。 第二十條 客戶購卡需要開具發票的，需在購卡時一同開具，使用本卡消費時，不再另行開具發票。第二十一條 本制度自公布之日起正式實施。 公司 年 月 日 卡

11、資金管理制度第一章 總則第一條 為適應電子支付業務的發展，向社會各界提供全面優質的服務，確保X卡（下文簡稱本卡）預收資金的安全性，保障廣大消費者的合法權益，根據國家法律、行政法規、規章制度以及行業慣例， 公司（以下簡稱本公司）特制定本制度。第二章 資金結算第二條 本公司 部門應每日對當日的本卡銷售情況進行匯總結算，統計當日預收資金總額。第三條 本公司 部門應每日對當日的本卡使用情況進行匯總結算，統計當日本卡消費總額，并計算出當日本卡預收資金余額。第四條 本公司財務部應每日將當日所有本卡預收資金存入公司名下指定銀行賬戶。第三章 日常監督第五條 本卡的所有預收資金只能用于本公司主營業務，不得用于不

12、動產、股權、證券等投資及借貸。第六條 本卡預收資金的使用須經由本公司總經理簽署批準。第七條 本卡的預收資金余額，不得超過 。第八條 本公司財務部應于每季度結束后 15 個工作日內，登錄商務部“單用途商業預付卡業務信息系統”，填報上一季度本卡業務情況。第四章 資金存管第九條 本公司委托 （以下簡稱存管銀行）對本公司所發行的本卡預收資金進行相應的資金存管監督，并與該行簽署了預收資金存管協議。第十條 預收資金存管協議有效期內，本公司將根據協議約定，在存管銀行開立本卡預收資金存管賬戶，由存管銀行負責保管存管資金，確保存管資金安全且獨立于本公司的自有資金。第十一條 本卡預收資金存管賬戶中的存管資金比例，

13、不得低于上一季度預收資金余額的 20 %。第十二條 存管資金金額每季調整一次，按照多退少補的原則，每個季度結束后第 15 個工作日，根據上季度末預收資金余額和存管資金時點數的比例進行調整。若本公司存管資金余額高于規定存管比例的，本公司可向存管銀行發出劃款通知書，將超出規定比例的存管資金劃入本公司相應銀行賬戶；若本公司存管資金余額低于規定存管比例的，本公司應于當日補足存管資金。第十三條 存管銀行有權對本公司的資金存管比例進行監督，對超額調用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供本公司的資金存繳情況。第十四條 本公司有權使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式沖抵全部或部分存管資金。本公

14、司保證相應的保證保險、銀行保函等方式的擔保數額與預收資金存管賬戶中的剩余存管資金之和不低于本制度第十一條規定的存管資金比例。若季度調整后存管資金比例低于本制度第十一條規定標準的，本公司應于當日補足存管賬戶內資金或追加相應擔保數額。第五章 保證保險第十五條 本公司向 （以下簡稱保險公司）對本公司所發行的本卡預收資金進行投保，并與該保險公司簽署了相應保險合同。第十六條 保險合同有效期內，保險公司將對本公司預收資金安全提供擔保，擔保數額不得低于上一季度預收資金余額的 %。第十七條 本公司應于每個季度結束后第 個工作日，根據上季度末預收資金余額和擔保數額的比例調整本季度擔保數額。若保險公司本季度擔保數額大于等于根據本制度第十六條規定的擔保數額比例計算得出的擔保數額的，本公司不可下調本季度擔保數額；若保險公司本季度擔保數額小于根據本制度第十六條規定的擔保數額比例計算得出的擔保數額的，本公司應于當日追加投保，補足擔保數額的差額。第十八條 若出現需要保險公司進行保險賠付的情形，本公司應當主動協調保險公司履行相應的賠付義務。第六章 風險管理第十九條 本公司應在境內建立與本卡規模相適應的業務處理系統，并保障業務處理系統信息安全和運行質量。第二十條 本公司指定 部門負責統籌監管本卡的預收資金