1、家庭理財.存錢和用錢、有錢和無錢、死存錢與存死錢死存錢是一種觀念存死錢是死存錢封建觀念下的一種封鎖行為錢不是攢的而是賺的.存錢的目的、提升生活程度、處理后顧之憂.有錢為何要投資保險？、個人家庭充分保證、事業(yè)家庭雙雙保全、穩(wěn)健運營存款生息、移轉繳稅發(fā)明巨款.不做守財奴人生是一場攀爬賽，看誰爬的高，當他知道本人已身負降落傘時，他能否有了一種穩(wěn)操勝券的覺得？. 分析他的凈值、生命周期中的定位孕育期生長期成熟期死亡期衰退期.有人說：人生是外國話，誰也無法說的準確！少年的時侯想逃家，青年的時候想成家，中年的時候想離家，老年的時候想回家，雖然每個階段會有不同的變化，但有一種情形是不變的，那就是家，只是家庭

2、的構造不同而已；有的是獨身貴族，有的是小家庭，有的是子孫滿堂。而切切不可忘記的是人首先要有一個歸屬，作為家庭中的一分子，應深感責任之大，應該懂得家庭對于他來說有什么樣的責任，而他對于這個家庭又有什么樣意義。人無遠慮，必有近憂。.人活著是很不容易的剛出生時，難說是死是活童年時，游泳、爬樹上學時，調皮、過馬路大了，找對象、愛的死去活來好不容易結婚，又要鬧離婚沒孩子想要孩子，有了孩子又犯愁終身中時辰陪拌著疾病、危險.認知人生花銷人生在不同階段不僅收入不同，支出的內(nèi)容也不同，我們要做的是：利用每一個人的生命周期規(guī)劃準客戶家庭未來經(jīng)濟需求，研討收入和支出的預備，做好人生的規(guī)劃。.人無遠慮必有近憂他掙錢的

3、上限，遠遠低于他花銷的上限他所擁有的高收入時間，遠遠小于他的花銷時間他所擁有的高收入數(shù)量很難滿足他的花銷數(shù)量記住：不論他是乞丐，還是富翁，不論他是流氓，還是學者，但他終身都在花銷！.風險管理風險管理是家庭或個人對于各種潛在損失風險的認知、衡量與評價，進而選擇適當方法認知、處置，希望以最低的風險本錢，到達保證家庭或個人經(jīng)濟生活安定的目的。.、風險的規(guī)劃與管理為何規(guī)劃風險管理風險分類純粹風險投機風險.風險管理的益處節(jié)少保費支出，而保證并未減少家庭頂梁柱獲得保證，放心努力于創(chuàng)業(yè)與投資，提升生活程度。免于宏大災禍的影響，維持一定經(jīng)濟生活程度.析己知己，邁向勝利、人類生命價值法、家庭需求法死亡、傷殘、疾

4、病、老年.家庭理財、風險管理簡易方案、個人：本人年所得約元；個人年支出約元；家庭：全家年所得約元；全家年支出約元；目前住房是自有或租房？租金元；、尚需負擔其他親屬生活費元；、個人和家庭投資和儲蓄約元.、個人或家庭能夠面臨的風險有哪些？、請估算目前他的家庭每月生活總支出元；、萬一他喪失任務才干，在不改動目前生活程度的情況下，家庭能維持多久？年以上才好、目前他有多少保險保證，壽險元，以外險元，醫(yī)療險元，年金元。.、假設參與保險保證，他希望保證的范圍包括：、為本人做預備、為家庭做預備、為子女做預備、為償債做預備、為購房做預備、為退休及晚年養(yǎng)老做預備、為分配遺產(chǎn)活避稅做準、為其它財富做預備、以他目前經(jīng)

5、濟范圍，每月可提供多少錢以供財務規(guī)劃？.制定理財藍圖一、新家庭的特征已由財富和勝利的束縛中解脫與吝嗇完全不同的節(jié)約影響真品影響亮相親結婚變戀愛結婚居住設備齊全而簡單公寓響高級品影響特別注重個人生活家庭主婦掌握消費主導權城市郊區(qū)化郊區(qū)城市化.老家庭老家庭新家庭子女.二、家庭生活方式細分法見表. 節(jié)流技巧的運用開源節(jié)流是理財?shù)氖侄物L險管理是理財?shù)呐鋫?節(jié)流的意義更好、更真實踐地進展風險管理，更早、更快地進展理財規(guī)劃投保人壽保險免納所得稅.家庭節(jié)流技巧法、對癥下藥，找到家庭的真正所需、重點投資以小換大、進展風險管理、在防止風險的同時轉嫁風險。、擅長定價，正確估量家庭成員經(jīng)濟價值、規(guī)劃家庭收入大于支出

6、、不隨波逐流，按照人生的規(guī)期生活。.家庭個人理財觀念、現(xiàn)代理財觀念大口進、小口出理財三原那么平安性流通性利潤性.、不動產(chǎn)平安性大流通性低利潤性平穩(wěn).、動產(chǎn)平安性普通流通性大利潤性平穩(wěn).財富四分法.、有價證券平安性低流通性普通利潤起伏大.、保險平安性高流通性普通利潤性平穩(wěn)保證性大.您的家庭負債表如今資產(chǎn)才干負債責任、目前任務收入、貸款未付部分、存款現(xiàn)金、向親友借貸項、黃金珠寶、家庭目前開銷、有價證券、家庭教育費用、房屋汽車、交際休閑費用、其他財富債務、其他應付及 債務.未 來、確保收入不斷 、一家人長期 教育基金絕 對需求、社會及親友救援 、子女長期教 育基金無可推拖、讓他去吧 、夫妻晚年養(yǎng) 基

7、金 沒有就慘 .家庭理財三大目的添加財富： 尋求更合理平安的理財方式，發(fā)明更多財富;風險管理： 確保面對理想與責任有一個必需的替代品未來預備： 一為青年育養(yǎng)；二為老年安享.積累資產(chǎn)三要素真正的資產(chǎn)來自本人立刻的預備真正的資產(chǎn)需求強迫真正的資產(chǎn)是平安上的積累而不 是高利潤下的風險.理財三癥拖延： 理財與投資方案被拖到永遠的明天無知： 不知理財?shù)闹匾@些人都不了解退休后面臨的問題，支出的繼續(xù)、收入的終止貪婪： 知道投資理財?shù)闹匾獏s在高利潤高風險中被侵蝕掉了. 理財十忌一忌缺乏信心六忌因小失大二忌無的放矢七忌不作方案三忌輕小貪大八忌不計劃盤四忌依賴他人九忌當斷不斷五忌怕?lián)L險十忌把錢死存.制定完美人生關懷：是人性的至高情操擔任：是關懷的詳細表現(xiàn)投保：是擔任確實實行動.規(guī)劃人生藍圖三大切身問題 一、正視問題、認清職責、平安生存，為了他的父母、努力完成學業(yè)，為了他本人、安康的生活，為了他妻子、巧妙投資，為了他的幸福、拼命掙錢，為了他的幸福、幸福的晚年，為了本人的尊嚴.二、擬定方案確定執(zhí)行.三、越早起步越輕松如今的他未來的他享用犧牲犧牲享用本