1、 項目五 汽車保險理賠實務 汽車保險理賠工作包含受理案件、汽車保險理賠工作包含受理案件、現場勘查、損失確定、賠款理算、核賠、現場勘查、損失確定、賠款理算、核賠、賠付結案等多個環節。賠付結案等多個環節。p汽車保險理賠概述汽車保險理賠概述p汽車保險事故現場查勘汽車保險事故現場查勘p汽車保險事故損失確定汽車保險事故損失確定p汽車保險賠款理算汽車保險賠款理算p汽車保險的索賠汽車保險的索賠p汽車保險的核賠汽車保險的核賠 汽車保險理賠概述p汽車保險理賠的概念汽車保險理賠的概念 保險車輛發生事故后，保險公司依據保險合同及交通保險車輛發生事故后，保險公司依據保險合同及交通事故處理等有關規定，確定保險責任、核定

2、損失、履行賠事故處理等有關規定，確定保險責任、核定損失、履行賠付義務的工作過程。付義務的工作過程。 保險理賠工作也是保險政策和作用的重要體現，是當保險理賠工作也是保險政策和作用的重要體現，是當保險合同所規定的事故發生后，保險人履行合同的承諾，保險合同所規定的事故發生后，保險人履行合同的承諾，對被保險人提供經濟補償或給付的處理程序。對被保險人提供經濟補償或給付的處理程序。p保險理賠的意義保險理賠的意義1 1、通過理賠，被保險人所享受的保險利益得到實現通過理賠，被保險人所享受的保險利益得到實現2 2、為客戶提供服務，為社會再生產過程提供保障、為客戶提供服務，為社會再生產過程提供保障3 3、增強人們

3、的法律意識、提高保險承保的質量、增強人們的法律意識、提高保險承保的質量4 4、保險的經濟效益得到充分體現、保險的經濟效益得到充分體現p保險理賠的原則保險理賠的原則1 1、實事求是的原則：在尊重客觀實施的基礎上，對實事求是的原則：在尊重客觀實施的基礎上，對具體問題作具體分析具體問題作具體分析2 2、重合同、守信用原則：處理理賠案件時，必須加、重合同、守信用原則：處理理賠案件時，必須加強法制觀念，嚴格按照條款辦事，該賠的一定要陪，強法制觀念，嚴格按照條款辦事，該賠的一定要陪，不屬于保險責任范圍的，不濫賠，對于拒賠部分要不屬于保險責任范圍的，不濫賠，對于拒賠部分要講事實、重證據講事實、重證據3 3、

4、八字原則：主動、迅速、準確、合理、八字原則：主動、迅速、準確、合理p汽車保險理賠的特點汽車保險理賠的特點1 1、被保險人的公眾性、被保險人的公眾性2 2、損失率高且幅度較小、損失率高且幅度較小3 3、汽車流動性大、汽車流動性大4 4、受制于修理廠的程度較高、受制于修理廠的程度較高5 5、道德風險普遍、道德風險普遍p汽車保險理賠流程汽車保險理賠流程 報案報案 立案立案 備齊申請資料備齊申請資料 報案受理報案受理 審核、結審核、結案案 通知客戶領取賠款通知客戶領取賠款 汽車保險事故現場勘查p現場分類現場分類 出險現場：出險現場： 發生交通事故地點上遺留的車輛、樹木、發生交通事故地點上遺留的車輛、樹

5、木、 人、畜等與事故有關的物體積以及與其痕跡與物人、畜等與事故有關的物體積以及與其痕跡與物 證等所占有的空間證等所占有的空間。 按照事故狀態分：按照事故狀態分： 1 1、原始現場、原始現場 2 2、變動現場、變動現場 3 3、恢復現場、恢復現場一、原始現場：第一現場一、原始現場：第一現場 能夠真實的反映事故發生的全過程，是最理想的現場能夠真實的反映事故發生的全過程，是最理想的現場二、變動現場：二、變動現場：第二現場第二現場 由于自然或人為原因的破壞，致使出險現場的原始狀態發生改變的事由于自然或人為原因的破壞，致使出險現場的原始狀態發生改變的事故現場故現場 1 1、正常變動現場：在自然條件下非人

6、為地改變了原始狀況或不得已而在、正常變動現場：在自然條件下非人為地改變了原始狀況或不得已而在不影響勘查結果的前提下人為地有限度地改變原始狀況的交通事故現不影響勘查結果的前提下人為地有限度地改變原始狀況的交通事故現場。場。2 2、偽造現場、偽造現場3 3、逃逸現場、逃逸現場三、三、 恢復現場恢復現場 基于事故分析或復查案件的需要，為再現出險現場的基于事故分析或復查案件的需要，為再現出險現場的面貌，根據現場調查記錄資料重新布置恢復的現場。面貌，根據現場調查記錄資料重新布置恢復的現場。p 查勘準備查勘準備: :一、查閱抄單一、查閱抄單 查閱出險車輛保險期限、承保的險種、保險金額、查閱出險車輛保險期限

7、、承保的險種、保險金額、責任限額和交費情況等責任限額和交費情況等二、報案記錄二、報案記錄 1 1、被保險人名稱、保險車輛車牌號、被保險人名稱、保險車輛車牌號 2 2、出現時間、地點、原因、處理機關、損失概要、出現時間、地點、原因、處理機關、損失概要 3 3、被保險人、駕駛員及當事人聯系電話、被保險人、駕駛員及當事人聯系電話三、查勘用品三、查勘用品 1 1、查勘設備：查勘車輛、數據相機、錄音筆、電池及充、查勘設備：查勘車輛、數據相機、錄音筆、電池及充電器等；測量用的鋼卷尺；記錄用的簽字筆、書寫板、三電器等；測量用的鋼卷尺；記錄用的簽字筆、書寫板、三角板印泥等；夜間還需手電筒；雨天的雨具等。角板印

8、泥等；夜間還需手電筒；雨天的雨具等。 2 2、常用藥品：創可貼、云南白藥、正氣水、藥棉等。、常用藥品：創可貼、云南白藥、正氣水、藥棉等。 3 3、作業資料：現場報告查勘報告單、定損單、索賠指導、作業資料：現場報告查勘報告單、定損單、索賠指導書、出險通知書、賠款收據、事故快速處理書和其他委托書、出險通知書、賠款收據、事故快速處理書和其他委托單位要求在現場手機的資料。單位要求在現場手機的資料。p 查勘工作查勘工作一一、收取物證、收取物證 1 1、查勘碰撞痕跡、查勘碰撞痕跡 2 2、事故真實性的確認、事故真實性的確認 3 3、車輛行駛狀態的確認、車輛行駛狀態的確認二、現場攝影二、現場攝影 1 1、拍

9、攝原則：先原始、后變動；先重點、后一般；先容易、拍攝原則：先原始、后變動；先重點、后一般；先容易、后困難；先遠景、后近景、再局部；先易消失與被破壞的、后后困難；先遠景、后近景、再局部；先易消失與被破壞的、后不易消失與被破壞的。相片必須清晰帶有日期。不易消失與被破壞的。相片必須清晰帶有日期。 2 2、相機要求：相機必須設置日期；大小為、相機要求：相機必須設置日期；大小為 640640480480；避免使用立式和對角拍攝；避免使用立式和對角拍攝 3 3、攝影內容：現場方位、概覽、中心；現場環、攝影內容：現場方位、概覽、中心；現場環境、痕跡勘驗、人傷照相；道路及交通設施、地形；境、痕跡勘驗、人傷照相

10、；道路及交通設施、地形；表面痕跡、遺留物、受損物規格編碼照相、車輛檢表面痕跡、遺留物、受損物規格編碼照相、車輛檢驗（車架號或發動機號）、兩證檢驗照相驗（車架號或發動機號）、兩證檢驗照相 三、繪制現場圖三、繪制現場圖 事故現場草圖：查看事故現場時，按一定的圖事故現場草圖：查看事故現場時，按一定的圖形符號，手工繪制的，對現場環境、事故形態、有形符號，手工繪制的，對現場環境、事故形態、有關車輛、人員、物體、痕跡的位置及其相互關系所關車輛、人員、物體、痕跡的位置及其相互關系所做的圖形記錄。做的圖形記錄。1 1、草圖的基本內容、草圖的基本內容 （1 1）能夠表明事故現場的地點和方位，現場的）能夠表明事故

11、現場的地點和方位，現場的地物、地貌和交通條件地物、地貌和交通條件 （2 2）表明各種交通元素以及事故有關的遺留痕）表明各種交通元素以及事故有關的遺留痕跡和散落物的位置跡和散落物的位置 （3 3）表明各種事物的狀態）表明各種事物的狀態 （4 4）根據痕跡表明事故的過程、車輛及人畜的）根據痕跡表明事故的過程、車輛及人畜的動態動態2 2、繪圖的步驟、繪圖的步驟 （1 1）根據出現現場情況，選用適當草圖比例，進行畫面）根據出現現場情況，選用適當草圖比例，進行畫面構思構思 （2 2）畫輪廓）畫輪廓 （3 3）根據圖面繪制的道路，用同一近似比例繪制）根據圖面繪制的道路，用同一近似比例繪制出險車出險車輛輛圖例，再以出現車輛為中心向外繪制各種有關圖例圖例，再以出現車輛為中心向外繪制各種有關圖例 （4 4）標尺寸）標尺寸 （5 5）小處理：加注文字說明）小處理：加注文字說明 （6 6）核