1、實用標準文案周次：星期：授課時間： 年 月 日課題第一章保險基礎 鏟節風險概述 第一節風險管理 第二節可保風險教學 目標1、掌握風險的定義。2、了解風險的組成要素及其之間的關系。3、了解風險的分類方法。教學 重點風險的含義。教學 難點風險的組成要素及其之間的關系。學法 教方講授法、問答法教具粉筆、黑板、習題冊時間 分配引入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過 程教學環節教學內容引入課題近年來，我國汽車工業飛速發展，汽車保有量迅速增加，導致了與汽車相關的各種事故的迅速增長。全國公安機關交通管理部門統計，2011年，全國共發生涉及人員傷亡的道路交通事故 210812起

2、，造成62387人死亡、237421人受傷，直接財產損失 12.5億。汽車保險作為保險公司的第一險種，在解決公共交通安全問題和社會穩定中起到了舉足輕重的作用。但是，要從事機動車輛保險事業業務工作，就必須對有關保 險的基礎知識有所了解。汽車保險與理賠實務課程的重要性1、保險公司需要大量既懂汽車運用又掌握汽車保險與理賠的高級人才（查勘定損員）。2、汽車維修企業需要大批汽車損傷評估人員。3、交通管理部門需要懂得汽車保險與理賠的專業人員（事故員）。4、物價局需要懂得汽車保險與理賠的專業人員。5、國內各大物流企業急需汽車保險專業人員。6、各高職、中職院校講授汽車保險與理賠課程的專業教師。講授新課一、風險

3、及其類型保險界啟 向至理名日，無風險就無保險。這表明：保險與風險之間存在著內在的必然聯系，而且風險的客觀存在是保險經濟得以產生、確立和發展的根據。 因此，要清楚保險是什么，首先必須清楚風險是什么，什么樣的風險可以向保險公司轉嫁。（一）風險的含義無法預知的可能損失，稱之為風險。換言之，保險學中的風險是指未來損失的不確定性。保險學中的風險有時也稱危險，包含三層含義： 1.風險是一種客觀性存在的狀態。2 .風險是與損失相伴隨的狀態。3 .風險是指損失的發生具有不確定性的狀態。(二)風險的組成要素風險有三個組成要素，分別是風險因素、風險事故和損失。1 .風險因素風險因素是指引起風險事故發生的因素，增加

4、風險事故發生可能性的因素，以及 在事故發生后造成損失擴大相加重的因素。例如：粗心大意導致失竊，那么，粗心就 是失竊風險事故的風險因素 。2 .風險事故風險事故是指造成損失的直接原因或條件。例如錢物失竊、火災、車禍和疾病等,都是造成人們損失的直接原因。3 .損失損失指人身傷害和傷亡及價值的非故意的、非預期的減少或消失，有時也指精神 上的危害。風險因素、風險事故和損失的三者之間的關系風險因素會引起和增加風險事故的發生，風險事故的發生可能導致損失的產生。 但是，風險因素。風險事故和損失之間的關系并不一定具有必然性，即風險因素不一 定引起風險事故，風險事故也不一定導致損失。風險因素一(增加)風險事故(

5、引起)一損失(形成)一風險(三)風險的特性1、風險存在的客觀性2、風險存在的普遍性3、某一風險發生的必然性4、大量風險發生的必然性5、風險的可變性(四)風險的分類1、按風險損害的對象分類(1)財產風險，是指財產及其有關利益發生損毀、滅失或貶值的風險。如建筑 物有遭受火災、地震、爆炸等損失的風險，船舶航行有遭受沉沒、碰撞、擱淺等損失 的風險。(2)人身風險，是指人的生命或身體可能遭受死亡，傷殘或疾病的風險。人的 生老病死是自然規律，一旦發生必然給本人或家屬帶來經濟上的損失和精神上的痛 苦。(3)責任風險，是指對于他人所遭受的財產損失或人身傷害在法律上應負的民 事損害賠償責任的風險。(4)信用風險

6、，是指債權人因債務人不能履行償付或拒絕償付而遭致經濟損失 的風險。2、按風險的性質分類(1)純粹風險，是指只有損失機會而無獲利可能的危險即造成損害可能性的風 險，其所致結果有兩種：損失和無損失。例如交通事故只有可能給人民的生命財產帶 來危害，而決不會有利益可得。在現實生活中，純粹風險是普遍存在的例如，房屋失 火、汽車碰撞等風險事故一旦發生，則只會遭到損失，絕無任何利益可得，所以屬純 粹風險。(2)投機風險，是指那些既有損失機會又有獲利可能的風險，其所致結果有三 種，損失、無損失和盈利。例如有價證券，證券價格的下跌可使投資者蒙受損失，證課后作業課程總結后 記審 批券價格不變無損失， 但是證券價格

7、的上漲即可資者獲得利益。還如賭博、市場風險等,這種風險都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風險，既 有虧本的可能，也有盈利的機會，這些風險屬投機風險。3、按所致的環境變化因素分類按所致風險的環境變化因素分類，風險可分為靜態風險和動態風險。(1)靜態風險，是指自然力的不規則變動或人的錯誤與惡行導致損失的風險， 如冰雹、洪水、火災等各種自然災害，它們的發生不伴隨社會的變動。(2)動態風險，則是指與社會變動有關的風險，這種風險往往與人的主觀欲望 的改變或技術的改進、社會經濟環境的變化有十分密切的關系。例如，新的服裝款式 流行，社會上消費者愛好轉移，使原銷路看好的產品滯銷造成的損

8、失：再加經濟危機 使眾多企業倒閉、工人失業，通貨膨脹使居民手持現金、存款貶值等。4、按風險發生的原因分類(1)自然風險，是指出于自然現象和物理現象造成損失機會的實質風險，一般 為不可預料或不可抗拒的風險。(2)社會風險，是指由于個人行為反常或不可預測的團體的過失、疏忽、僥幸、 惡意等不當行為所致的損害風險。(3)經濟風險，是指在產銷過程中，由于有關因素變動或估計錯誤而導致的產 量減少或價格漲跌的風險等。(4)技術風險，是指伴隨著科學技術的發展、生產方式的改變而發生的風險。 如核輻射、空氣污染、噪聲等風險。(5)政治風險，是指由于政治原因，如政局的變化、政權的更替、政府法令和 決定的頒布實施，以

9、及種族和宗教沖突、叛亂、戰爭等引起動蕩而造成損害的風險。(6)法律風險，是指由于頒布新的法律和對原有法律進行修改等原因而導致經 濟損失的風險。什么是風險，它有哪些組成要素，其特征是什么1、風險的含義 2、風險的組成要素3、風險的特性 4、風險的分類周次：星期：授課時間： 年 月 日課題安章保險基礎 第四節保險概述 第五節保險分類教學 目標1、掌握保險的基本概念及其特征。2、了解保險的不向分類方法。教學 重點保險的基本概念及其特征。教學 難點保險的定義及保險的要素。教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、多媒體時間 分配引入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過

10、程教學環節教學內容新課引入講授新課在現代社會中，保險以其空前的身姿已經深入到社會經濟生活的各個部分、各個 層面和各個角落，走進了千家萬戶。為了減少交通事故、自然災害、健康醫療等給人 民生活造成的困難，保險已與現代生活結下了不解之緣。保險業的發達程度已經成為 一個國家經濟發展水平的標志之一。一、保險的定義所謂保險，是以合理計算的風險分攤金為基礎，集合多數對同等風險有取得保障 需要的人，建立集中的專用基金，對約定災害事故發生所致的經濟損失（或人身傷亡）進行補償（或給付）的合同行為。這一定義包含四個方面的意思：1 .保險是以保障經濟安定為目的的補償機制，以經濟損失為前提條件。2 .保險是以多數經濟單

11、位或個人的互助共濟關系為必要條件。3 .保險的分攤金即保險費是根據一定的數理技術合理計算出來的。4 .保險是一種合同行為。二、汽車保險的基本概念1 .保險標的保險標的是保險保障的目標和實體，指保險合同向雙方當事人權利和義務所指向的對象。我國保險法一條第四款規定：“保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。”2 .保險利益保險利益又稱可保利益。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利 益。也就是說，投保人或者被保險人對保險標的具有利害關系。3 .保險人保險人又稱承保人，是經營保險業務收取保險費和在保險事故發生后負責給付保 險金的人。保險人以法人經營為主，通常稱為保險公

12、司。（保險人的法律特點見課本第9頁）4 .投保人投保人是指對保險標的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同.并負有交付 保險費義務的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。5 .被保險人被保險人是指保險事故在其財產或其身體上發生而受到損失時享有向保險人要 求賠償或給付保險金的人。被保險人是受保險合同保障的人。以其財產、生命或身體 為保險標的的保險事故發生后，被保險人享有保險金請求權。6 .保險責任保險責任是指保險人承擔的經濟損失補償或人身保險金給付的責任。即保險合同中約定由保險人承擔的危險范圍，在保險事故發生時所負的賠償責任， 包括損害賠償、 責任賠償、保險金給付、施救費用、救助費用、訴訟費用等

13、。7 .除外責任除外責任是指財產保險合同中列明的保險人不承擔經濟賠償責任的風險損失。8 .保險期限保險期限，也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當事履 行權利和義務的起訖時間。9 .保險價值保險價值是指保險標的在某一特定時期內以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償的計算基礎。10 .保險金額保險金額，簡稱“保額”，是保險利益的貨幣價值表現，是投保時給保險標的 確定的金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限 額，即投保人對保險標的的實際投保金額。同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。11 .保險費保險費是投保人為轉嫁風險支付給保險人的與保險

14、責任相應的價金。一般情況 下，保險費按保險金額與保險費率的乘積來計收，也可按固定金額收取。12 .保險代理人保險代理人是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務， 并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。13 .保險經紀人保險經紀人是完整保險市場的重要組成部分，是代表投保人、被保險人利益的保 險中介組織。14 .保險公估人保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當事人辦理保險標的的查勘、鑒定、估損及理賠清算業務并予證明的人。（保險法相關規定見課本 12頁）三、保險的要素保險的要素亦稱“保險的要件”，指保險得以成立的基本條件。在這一問題上， 國內外均有不同的見解。我們認

15、為，保險的要素有三，即前提要素、基礎要素和功能 要素。1 .危險存在是保險成立的前提 （保險與危險同在，無危險則無保險可言，危險分三大類：人身危險，財產危險，法律責任危險)。2 .眾人協力是保險成立的基礎(保險建立在“我為人人，人人為我”這一社會 互助的基礎之上)。3 .損失賠付是保險成立的功能(保險的功能并非消滅危險，危險是客觀存在的)四、保險的特征1 .保險與儲蓄首先，兩者實施的方法不同其次，兩者在給付和反給付的關系上，其條件也不同再次，兩者的目的亦有所不同2 .保險與賭博首先，從法律和道德這兩方面表現出來其次，還從其不同的目的和作用上表現出來3 .保險與保證在保險關系中，保險人和投保人是

16、契約當事人，相互間負有義務。在保證關系中，保證人代償債務是為他人履行義務，從而有追償權；而保險人依 約賠償損失或給付保險金，這是履行自己的義務。五、保險的作用保險的作用是保險職能在具體工作中的表現，不同的社會形態和歷史時期，保險 的職能表現有所不同，因此它的作用也有所不同。隨著社會經濟的發展，保險經濟活 動已經滲透到國民經濟和社會經濟生活的各個領域。因此，保險的作用日益廣泛，實 際效果日趨顯著。1 .有利于國民經濟持續穩定發展2 .有利于社會的穩定3 .有利于增強社會防災防損意識，減少災害損失。4 .有利于科學技術的推廣應用。六、保險的分類1.按保險的性質分類保險按具體的性質可分為社會保險和商

17、業保險、政策性保險。(1)社會保險：指以國家通過立法手段對公民強制征收保險費，形成保險基金， 以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和事業而致喪失勞動能力或失去工作機會 的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。(2)商業保險：又稱金融保險，是相對于社會保險而言的。商業保險組織根據 保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的風險導致的被保險人的 財產損失承擔賠償責任。商業保險一般是自愿保險。(3)政策性保險：由國家財政直接投資成立的公司或國家委托獨家代辦的商業 保險機構，為了體現一定的國家政策，通常會以國家財政為后盾，舉辦一些不以盈利 為目的的保險。2 .按保險標的分類(1)財產保

18、險財產保險是指以各種有形財產信其相關利益為保險，保險人承擔對各種保險財產及相關利益因遭受保險合同承保范圍內的自然災害、意外事故等風險。(2)責任保險責任保險的標的是被保險人依法應對第三者承擔的民事損害賠償責任。在責任保險中，凡根據法律或合同規定，由于被保險人的疏忽或過失造成他人的財產損失或人身傷害所應付的經濟賠償責任，由保險人負責賠償。(主要險種見課本18頁)(3)信用保證保險信用保證保險的標的是合同雙方權利人和義務人約定的經濟信用。信用保證保險是一種擔保性質的保險。(主要險種見課本19頁)(4)人身保險人身保險是以人的身體或生為標的的一種保險。人身保險以傷殘、疾病、死亡等 人身風險為保險內容

19、，被保險人在保險期間因保險事故的發生或生存到保險期滿，保 險人依照合同規定對被保險人給付保險金。 (主要險種見課本19頁)3 .按保險實施的形式分類(1)自愿保險：是保險人和投保人采取自愿的方式，通過簽訂保險合同而建立 保險關系的一種保險。換句話說，是否投保和承保，參加什么保險，保險合同的具體 內容，完全由雙方自愿自主決定，不受任何第三者干預。(2)強制保險又稱法定保險，是以國家的有關法律、法規為依據而建立保險關 系的一種保險。只有根據法律、行政法規規定，才可以實行強制保險，法律、行政法 規未作規定的，保險公司不得強制他人訂立保險合同。課后作業什么是保險，有何特征精彩文檔課程總結1、保險的基本

20、概念2、保險的特征3、保險的分類周次：星期：授課時間： 年 月 日i題A章保險基礎 第六節保險法教學 目標1、掌握保險法的概念及內容2、掌握我國保險法的基本內容及保險合同的基本規定3、掌握保險法的基本原則教學 重點保險法的概念考攵學 住點保險合同的基本規定教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、多媒體時間 分配引入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過 程教學環節教學內容新課引入講授新課法是由國家制定或認可的，反應統治階級意志的，依靠國家強制力保證實施的， 具后普遍約束力的行為規范的總和。法律不是從來就有的，也不是永值不變的，它是人類社會發展到一定歷史階段， 隨

21、著生產力的發展，私有制、階級和國家的出現而產生的。人類自進入階級社會以來，在不同的時期、不同的國家或地區，產生了/、向的法律體系。而自14世紀中期意大利出現世界上第一部海上保險法以來，保險法就成為各種法律體系中不可缺少的一部分。一、保險法的概念保險法有廣義和狹義之分。廣義的保險法是指以保險為對象的一切法規的總稱， 包括保險公法和保險私法。狹義的保險法，則專指保險私法而言，保險公法不包括在 內。保險法是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的重要民事商事法律,也是國家對保險企業、保險市場實施監督管理的法律。二、保險法的內容(一)保險法的構成1、保險合同法2、保險業法3、保險

22、特別法(二)保險法的調整對象(1)國家與保險人之間的關系(2)國家與投保人之間的關系(3)國家與保險中介人之間的關系(4)保險人與投保人之間的關系(5)保險中介關系(6)保險人之間的關系投保方之間的關系我國保險法的基本內容中華人民共和國保險法 于1995年6月30日由第八屆全國人大常務委員會第 十四次會議審議通過，并于 2002年10月28日第九屆全國人大常務委員會第三十次 會議修改了部分條款。該法將保險合同法與保險業法合并為一法。一、保險法的效力范圍1、保險法的時間效力(1)保險法的生效日期：從 1995年10月1日起施行。(2)保險法的失效日期：(3)保險法的溯及力2、保險法的空間效力3、

23、保險法對人的效力三、保險合同的基本規定1、保險合同的概念保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。2、保險合同的主體(1)保險合同的當事人：保險人和投保人(2)保險合同的關系人：被保險人和受益人(3)保險合同的輔助人：保險代理人和保險經紀人3、保險合同的客體：保險合同當事人的權利和義務共同指向的對象。4、保險合同的內容(1)保險合同的基本條款(2)保險合同的特約條款三、保險合同的訂立、履行、變更和終止(一)保險合同的訂立和生效1、保險合同的訂立投保人和保險人在意思表示一致的情況下設立保險合同的行為。2、保險合同的成立和生效：保險合同雙方當事人經過要約、承諾的程序而達成了協議。3、保險

24、合同定力的憑證：投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單或批注。4、保險合同的解釋(二)保險合同同的履行1、投保方的合同履行(1)按期、足額繳納保險費(2)維護保險標的的安全(3)履行危險增加通知義務(4)履行出險通知義務(5)保險事故發生時，履行積極施救義務2、保險人的合同履行(1)承擔賠償或給付保險金責任(2)承擔施救及其他合理費用(三)索賠和理賠1、索賠是保險事故發生后，被保險人或受益人根據保險合同約定，向保險人提出支付保險金要求的行為。2、理賠是指保險人因被保險人或受益人的請求，依據保險合同，審核保險責任 并處理保險賠付的行為。3、理賠期限（四）保險合同的艾更和終止1、保險合同的艾更2、

25、保險合同的解除3、保險合同的終止4、無效保險合同作業布置保險法的基本內容有哪些課程總結1、保險法的概念及內容2、保險法的基本內容周次：星期：授課時間： 年 月 日課題第二章汽車保險基礎計節 概述第一節汽車保險的發展第二節汽車保險的職能與作用教學 目標1、掌握汽車保險的職能與作用2、掌握我國汽車保險條款的改革3、掌握我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介教學 重點我國汽車保險條款的改革教學 難點汽車保險的職能與作用教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、習題冊時間 分配引入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過 程教學環節教學內容新課引入講授新課保險是社會經濟發展

26、到一定階段的產物。如今，世界上許多國家，特別是經濟發 達國家，保險已經成為國民經濟中的重要組成部分。隨著道路運輸業的發展、汽車的 普及，機動車輛保險已經成才-些保險公司的第一大險種。但是，要從事機動車輛保 險事業業務工作，就必須對有關保險的基礎知識有所了解。汽車保險的職能與作用一、汽車保險的職能汽車保險的職能就是使汽車用戶已繳納保險費為條件，將自己可能遭受的風險成本全部或部分轉嫁給保險人。機動車輛保險是一種重要的風險轉嫁方式，在大量的風險單位集合的基礎上將少數被保險人可能遭受的損失后果轉嫁到全體被保險人身上，而保險人作為被保險人之間的中介對其實行經濟補償。二、汽車保險的作用1、擴大了對汽車的需

27、求2、穩定了社會公共秩序3、促進了汽車安全性能的提高4、機動車輛保險業務在財產保險中占有重要的地位我國汽車保險條款的改革一、機動車輛保險改革的主要內容1980年保險業務恢復1999年對保單、保險條款以及保險費率進行改革2000對保險產品進行改革二、2000年版機動車輛保險條款的特點1、明確機動車輛保險保單損失險部分為不定值保險2、條款邏輯更加嚴謹3、政策透明度提高4、調整后的費率進一步體現了公平原則5、增強費率的靈巧性我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介一、美國汽車保險(一)美國汽車損失保險1、個人汽車保險單2、商業汽車保險(二)美國汽車強制保險1、美國汽車強制責任保險2、防范未投保汽車駕駛

28、人保險3、無過失保險計劃二、日本汽車保險(一)強制汽車責任保險1、自動車損害賠償保障法的主要內容2、采用過失推定制3、政府再保險政策(二)任意汽車保險的承保項目1、身體傷害死亡損失責任保險2、汽車駕駛人傷害保險3、無保險汽車傷害保險4、財產損失責任保險5、汽車損失保險6、乘客傷害保險三、香港汽車保險(一)香港汽車保險單的種類(1)汽車損失險(2)汽車第三人責任保險(3)醫療費用險(二)香港汽車損失保險類別(1)總和損失險包括：汽車損失險、汽車第三人責任保險、醫療費用險；(2)第三人、火災及盜搶保險包括：汽車損失險的有關條款及汽車第三人責任 險部分；(3)第三人責任險，僅用汽車第三人責任險(三)

29、香港汽車損失保險條內容(1) “被保險汽車或其零件、配件遭受毀損或滅失時，本公司對于被保險人負責 賠償責任。”(2) “被保險汽車因火災、自燃、閃電、爆炸、竊盜或有盜竊意圖所致的毀損或 者滅失，本公司對被保險人負責賠償責任”(四)香港汽車強制保險作業布置課程總結后t己審 批汽車保險有何作用？課題第二章汽車保險基礎第四節我國汽車保險的種類教學 目標1 .掌握保險的概念及特點2 .掌握汽車保險的概念及特點3 .掌握機動車輛保險的風險4 .掌握基本險、附加險與機動車交通事故責任強制保險教學 重點汽車保險的概念及特點教學 難點汽車保險的種類教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、多媒體時間 分配引

30、入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過 程教學環節教學內容新課引入講授新課機動車輛保險是隨著機動車輛的出現而產生的一項保險業務。它不僅是運輸工具保險中最主要的險種， 也是整個財產保險中最重要的業務來源。 在各國非壽險業務中， 機動車輛保險均占有舉足輕重的地位，在我國財產保險中則屬于第一大險種。汽車保險的概念與特點一、保險的概念與特點（一）、定義保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可 能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死 亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行 為

31、。（二）、商業保險的特征1、保險是一種合同關系2、承保的風險事故是否發生或合適發生都是不確定的3、承保的風險事故是無法預見或難以控制的4、承保的風險事故發生后，保險人承擔賠償、給付責任二、汽車保險的概念與特點（一）汽車保險的定義汽車（機動車輛）保險是以機動車輛本身及其相關利益為保險標的的一種不定值 財產保險。機動車輛保險一般包括基本險和附加險輛部分。基本險又分為車輛損失險 和第三者責任險。（二）汽車保險的特點周次:星期:授課時間:作業布置課程總結1、保險標的出現率較高2、業務量大、投保率高3、擴大保險利益4、被保險人自負責任與無賠款有待我國汽布保險的種類一、機動車輛保險的風險1、機動車輛本身所

32、面臨的風險2、機動車輛本身所創造的風險二、機動車輛損失險（一）機動車輛損失險的保險責任1、意外事故2、自然災害3、施救保護費用（二）車輛損失險的除外責任1、不保的風險2、不保的損失三、機動車輛第三者責任險的承保內容1、直接損毀2、被保險人允許的合格駕駛員3、使用保險車輛過程4、意外事故5、第三者6、被保險人依法應當支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規定進行補償四、機動車交通事故責任強制保險交強險與第三者責任險的區別：1、賠償的原則/、同2、保障的范圍不同3、具有的強制性/、同4、保險的費率小同5、賠償限額M、同五、機動車輛保險的附加險1、全車盜搶險2、玻璃單獨破碎險3、自燃損失險4、車身劃痕

33、損失險5、新增加設備損失險6、車上人員責任險7、車上貨物責任險8、無過失責任險9、車載貨物掉落責任險10、不計免賠特約險我國汽車保險有哪些種類1、掌握保險的概念及特點2、掌握汽車保險的概念及特點3、掌握機動車輛保險的風險后t己審 批4、掌握基本險、附加險與機動車交通事故責任強制保險周次：星期：授課時間： 年 月 日第二章汽車保險基礎課題第五節汽車保險的業務流程 第六節汽車保險合同教學1、掌握保險業務的基本流程目標2、掌握汽車保險合同以及汽車保險市場教學 重點保險公司承保的流程教學 難點汽車保險市場的主體、客體及保險合同的形式教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、多媒體時間 分配引入5分、

34、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過 程教學環節教學內容新課引入保險公司承保業務的流程大體相近，大致經歷保戶投保，包括保戶填寫投保單，:交納保費；保險公司承保、簽訂保險合同，包括核保、出具保單，出具保費的收據； 保險標的發生損失，保戶向保險公司提出索賠；保險公司查勘；屬于保險責任，保險 公司支付賠償、不屬于保險責任，保險公司拒絕賠償；續保等環節。講授新課保險的概念、特征與分類一、保險投保（一）投保人投保過程中應注意的問題由于各家保險公司推出的汽車保險條款種類繁多，價格不向，因此投保人在購買汽車保險時應注意如卜-事項：1、合理選擇保險公司2、合理選擇代理人3、了解汽車保險

35、內容4、根據實際需要購買5、購買汽車保險的其他注意事項（二）保險公司或代理人應提供合理的保險方案在開展汽車保險業務的過程中，保險公司或代理人應從加大產品的內涵、提高保險公司的服務水平入手， 在開展業務的過程中為投保人或被保險人提供完善的保險方 案。1、保險方案制定的基本原則2、制定保險方案前的調查工作3、保險方案的主要內容保險方案是在對投保人進行風險評估的基礎上提出的保險建議書。首先，應當包括從專業的角度對投保人可能面臨的風險進行識別和評估。其次，在風險評估的基礎 上提出保險的總體建議。第三，應當對條款的適用性進行說明，介紹有關的險種并對 條款進行必要的解釋。第四，對保險人及其提供的服務進行介

36、紹。其具體內容有：(1)保險人情況；(2)投保標的風險評估；(3)保險方案的總體建議；(4)保險條款以及解釋；(5)保險金額以及賠償限額的確定；(6)免賠額以及適用情況；(7)賠償處理程序以及要求；(8)服務體系以及承諾；(9)相關附件。二、保險承保(一)填寫投保單(二)核保1、核保的意義(1)防止逆選擇，排除經營中的道德風險。(2)確保業務質量，實現經營穩定。(3)擴大保險業務規模，與國際慣例接軌。(4)實現經營目標，確保持續發展。、2、核保的主要內容(1)投保人資格。對于投保人資格進行審核的核心是認定投保人對保險標的擁有 保險利益，汽車保險業務中主要是通過核對行駛證來完成的。(2)投保人或

37、被保險人的基本情況。投保人或被保險人的基本情況主要是針對車 隊業務的。(3)投保人或被保險人的信譽。投保人與被保險人的信譽是核保工作的重點之一。(4)保險標的。對保險車輛應盡可能采用“驗車承保”的方式，即對車輛進行實 際的檢驗，包括了解車輛的使用和管理情況，復印行駛證、購置車輛的完稅費憑證， 拓印發動機與車架號碼，對于一些高檔車輛還應當建立車輛檔案。(5)保險金額。保險金額的確定涉及保險公司及被保險人的利益，往往是雙方爭 議的焦點，因此保險金額的確定是汽車保險核保中的一個重要內容。(6)保險費。核保人員對于保險費的審核主要分為費率適用的審核和計算的審核。(7)附加條款。(三)接受業務(四)繕制

38、單證三、保險理賠1、接受損失通知2、審核保險責任3、進行損失檢查4、賠償給付保險金汽車保險合同一、保險合同保險人與投保人雙方經過要約和承諾程序，在資源基礎上訂立的一種在法律上具有約束力的協議。二、機動車輛保險合同的法律特特征1、機動車輛保險合同是當事人雙方的一種法律行為2、機動車輛保險合同是有償合同3、機動車輛保險和合同是射幸合同4、機動車輛保險合同是最大誠信合同5、機動車輛保險合同是對人的合同6、機動車輛保險合同是雙務合同三、機動車輛保險合同的主體（一）機動車輛保險合同的當事人保險人和投保人（二）機動車輛保險的關系人被保險人（三）中介組織四、機動車輛保險合同的課題機動車輛及其相關利益（一）機

39、動車輛保險利益的特點（二）機動車輛保險利益的表現形式五、機動車輛保險合同的內容基本條款和附加條款六、機動車輛保險合同的形式1、投保單2、暫保單3、保險單4、保險憑證5、批單6、書面協議七、保險合同的解除（1）投保人故意或過失未履行如實告之義務，足以影響保險人決定是否承保或 者以何種保險價格承保。（2）投保人，被保險人未履行維護保險標的的義務。（3）被保險人未履行危險增加通知的義務。（4）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，并且其真實年 齡不符合合同約定的年齡限制八、保險法對機動車輛保險合同與保險業務的規定1、機動車輛的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在保險合同中載明，也 可

40、以按照保險事故發生時，機動車輛的實際價值確定。2、代位追償權汽車保險市場與中介機構一、機動車輛保險市場（一）機動車輛保險市場的地位1、保險市場的含義2、保險市場的主體：供給方；需求方；中介方3、機動車保險市場的地位（二）保險市場機制1、價值規律2、供求規律3、競爭規律（三）市場營銷的模式1、直接業務模式2、代理業務模式3、經紀人業務模式二、保險中介（一）機動車輛保險代理人的管理1、代理人的性質和分類2、代理人從業資格和執業許可的管理3、授權管理、保單管理和保費管理的有機結合（二）機動車輛保險經紀人管理（三）保險公估人作業布置保險業務的基本流程有哪些課程總結1、掌握保險業務的基本流程2、掌握汽車

41、保險合同以及汽車保險市場第三章汽車保險原則計節保險利益原則第二節最大誠信原則課題第二節近因原則第四節損失補償原則第五節公平互利原則第六節保險與防災損相結合的原則教學 目標1、掌握保險利益原則2、掌握最大誠信原則3、掌握近因原則4、掌握公平互利原則5、掌握保險與防災損相結合的原則教學 重點保險利益原則教學 難點最大誠信原則教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、多媒體時間 分配引入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學過 程教學環節教學內容新課引入可保風險是指保險人可以接受承保的風險。風險由很多種，但并不是說所有的風 險都可以通過保險進行轉嫁并取得保障的。從保險就是保

42、障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風險進行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產、人講授新課身、責任、信用等方面屬于純粹風險性質的風險所導致的損失，給予補償。汽車保險原則一、汽車保險的基本原則（一）誠實信用原則近因原則是保險法的四大原則之一。 是，在司法實踐中卻被廣泛運用。雖然我國保險法沒有明確規定這一原則，但（二）保險利益原則保險利益，又稱可保利益，在保險法中扮演著重要角色，它不僅關系到保險合同 的效力問題，而且是決定保險標的、保險價值、損害的發生、復保險、超額保險及保險合同利益轉讓的重要因素。保險法第12條第六款規定：“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法周次:星

43、期:授課時間:律上承認的利益。”（三）近因原則近因原則是保險法的四大原則之一。雖然我國保險法沒有明確規定這一原則，但 是，在司法實踐中卻被廣泛運用。近因理論十分復雜，美國學者普魯塞（ Prosser ）所言：“在這個問題上，凡是 值得說的都已經說了， 很多不值得說的也已經說了， 近因仍然是一團亂麻和一堆荊棘， 一個令人眼花繚亂、撲朔迷離的領域。”例如，工廠因停電而放假，員工決定外出旅游，途中遭遇車禍而死亡。那么，死亡的近因是什么？我們按照事件發生的先后順序來分析，停電一放假一旅游一車禍一死亡。這一連串的事件到底哪一個是近因呢？車禍是近因，其他都是條件。換句話說,停電并不必然導致放假，放假并不必

44、然導致旅游，旅游并不必然導致車禍，但是，車 禍導致了死亡。所以，車禍是死亡的直接原因，是近因。（四）損失補償原則損失補償原則是指保險合同生效后，如果發生保險責任范圍內的損失，被保險人 有權按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償。該原則體現了保險的經濟補償職被保險人請求損失補償的條件只有投保人或被保險人發生了實際損害，保險人才予以補償。保險人僅補償實際損害。實際損失是根據損失財產的實際價值來確定的，而財產 的價值與市價有關，所以實際損失的確定通常要根據損失時財產的市價（定值保險和重置價值保險例外）。例如，某幢建筑物按實際價值100萬元投保，因火災遭受全損，損失時市場房價跌落，該建筑物的市價為80萬

45、元，則保險人只能按市價，即實際損作業布置失賠償被保險人80萬元。汽車保險的基本原則有哪些課程總結1、保險利益原則2、最大誠信原則3、近因原則4、公平互利原則5、保險與防災損相結合的原則周次:星期:授課時間:課題第四章汽車保險計節交通事故責任強制保險教學 目標1、掌握交通事故責任強制保險的基本定義2、掌握交通事故責任強制保險的保險責任和責任免除3、交強險中投保人、被保險人的義務教學 重點交通事故責任強制保險的基本定義教學 難點交通事故責任強制保險的保險責任和責任免除教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、多媒體時間 分配引入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過

46、程教學環節教學內容新課引入講授新課交強險負有更多的社會管理職能。建立機動車交通事故責任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經濟保障和醫療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經濟負擔。而商業二責險則屬于商業保險，保險公司經營該險種的目的便是盈利，這與交強險“不盈不虧”的經營理念顯然相去甚遠。第四章 汽車保險 第一節交逋事故責任強制保險一、基本定義1、被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛人2、投保人是指與保險人訂立交強險合同，并按照合同負有支付保險費義務的機 動車的所有人、管理人3、受害人是指被保險機動車發生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但 不包括被保險機動車本車車上人員

47、、被保險人。4、責任限額是指被保險機動車發生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害 人的人身傷亡和財產所承擔的最高賠償金額。5、搶救費用是指被保險機動車發生交通事故導致受害人受傷時，醫療機構對生 命體征/、平穩等情況下采取必要的處理措施所發生的醫療費用。二、交強險的保險責任、責任免除和保險期間（一）保險責任被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫療費用賠償限額10000元人民幣；財產損失賠償限額2000元人民幣。被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫療費用賠償限額1000元人民幣；財產損失賠償限額

48、100元人民幣。(二)墊付與追償(1)駕駛人未取得駕駛資格的；(2)駕駛人醉酒的；(3)被保險機動車被盜搶期間肇事的；(4)被保險人故意制造交通事故的。(三)責任免除(1)因受害人故意造成的交通事故的損失；(2)被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；(3)被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、 停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場 價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；(4)因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。(四)保險期間除國家法律、行政法規另有規定外，交強險合同的保險期

49、間為一年，以保險單載 明的起止時間為準。三、投保人、被保險人的義務(1)投保人投保時，應當如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提 供被保險機動車的行駛證和駕駛證復印件。投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，保險人按照保單年度重新 核定保險費計收。(2)簽訂交強險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險人提 出附加其他條件的要求。(3)投保人續保的，應當提供被保險機動車上一年度交強險的保險單。(4)在保險合同有效期內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致 危險程度增加的，被保險人應當及時通知保險人，并辦理批改手續。否則，保險人按 照保單年度重新核定保險費計收。

50、(5)被保險機動車發生交通事故，被保險人應當及時采取合理、必要的施救和 保護措施，并在事故發生后及時通知保險人。(6)發生保險事故后，被保險人應當積極協助保險人進行現場查勘和事故調查。 發生與保險賠償有關的仲裁或者訴訟時，被保險人應當及時書面通知保險人。四、賠償處理(一)被保險機動車發生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。被 保險人索賠時，應當向保險人提供以下材料：(1)交強險的保險單；(2)被保險人出具的索賠申請書；(3)被保險人和受害人的有效身份證明、被保險機動車行駛證和駕駛人的駕駛 證；(4)公安機關交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構出具的有關法律文書及其他證明；(

51、二)保險事故發生后，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償范圍、項目和 標準以及交強險合同的約定，并根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創 傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額內核定人身傷亡的賠償金額。(三)因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行 承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。五、合同的變更、終止與爭議處理1、在交強險合同有效期內，被保險機動車所有權發生轉移的，投保人應當及時 通知保險人，并辦理交強險合同變更手續。2、在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強險合同：(1)被保險機動車被依法注銷登記的；(2)被保險

52、機動車辦理停駛的；(3)被保險機動車經公安機關證實丟失的。3、發生機動車交通事故責任強制保險條例所列明的投保人、保險人解除交 強險合同的情況時， 保險人按照日費率收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止 期間的保險費。4、因履行交強險合同發生爭議的，由合同當事人協商解決。協商不成的，提交 保險單載明的仲裁委員會仲裁。保險單未載明仲裁機構或者爭議發生后未達成仲裁協議的，可以向人民法院起訴。作業布置什么事交強險?課程總結1、交強險的基本定義2、交強險的保險責任、責任免除3、交強險中投保人、被保險人的義務周次：星期：授課時間： 年 月 日課題第四章汽車保險第一節機動車損失險教學 目標1、掌握車輛損失

53、險的保險責任2、掌握車輛損失險的責任免除教學 重點車輛損失險的責任免除教學 難點車輛損失險的保險責任教學 方法講授法、啟發式教學教具粉筆、黑板、多媒體時間 分配引入5分、新課講授75分，小結10分，作業布置及答疑 10分教 學 過 程教學環節教學內容新課引入講授新課機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，基本險又分為車輛損失險和第三者 責任險。機動車輛損失險和第三者責任險輛個險種的條款相互交叉在一起，包括保險 責任、責任免除、保險金額和責任限額、保險期限、賠償處理、保險人、投保人和被 保險人義務、保險費調整七個部分。第二節車輛損失險車輛損失險指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。一車輛損失險的保險責任1、碰撞、傾覆、墜落2、火災、爆炸3、外界物體平行墜落、倒塌4、恭龍、龍卷風5、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡7、合理、必要費用（一）車輛損失險責任免除1、地震、戰爭、軍事