1、銀行個金業(yè)務三年發(fā)展目標二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1. 過去十年我們做得怎樣？過去十年我們做得怎樣？2. 十年里我們還缺點什么？十年里我們還缺點什么？3. 未來三年的主要目標未來三年的主要目標4. 今年怎么做？今年怎么做？二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1. 過去十年我們做得怎樣？過去十年我們做得怎樣？1.1 存款存款( (縱向）縱向）230.18230.18147.44147.4427.1027.1040.8340.8358.7858.7879.4579.45101.60101.600.000.0050.0050.00

2、100.00100.00150.00150.00200.00200.00250.00250.00199619961997199719981998199919992000200020012001200220022002年余額是6年前的8.5倍6年平均增長率43%當年新增存款82.8億元,是當年存款余額的36%二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1.2 存款存款（橫向）（橫向）1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年余 額7 77 76 66 65 55 55 5增長額3 33 33 35 53 32 2增長率2 23 34 45 55

3、52 21996199620022002我行三項指標在股份制商業(yè)銀行中的排名我行三項指標在股份制商業(yè)銀行中的排名余額，每二至三年跨一步；年增長額，保持中上水平，2000年是低谷，2002年有突破；年增長率，經歷高低高的過程，但上升很陡；增長趨勢令人鼓舞，保持增勢有望爭先；二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1.3 銀行卡銀行卡474785851151151471471951952702704074072 20 050501001001501502002002502503003003503504004004504501995199519961996199719971

4、998199819991999200020002001200120022002發(fā)卡96年至02年平均增長率43%存款余額49.1億元,卡均1205元2002年新增發(fā)卡137萬張,占累計發(fā)卡的34%新增存款21億元,占累計余額的42%;占當年新增個人存款的25%二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1.3 銀行卡銀行卡( (續(xù)）續(xù)）金額(億元）增長率東方卡代發(fā)薪水7543%代扣代繳39100%人民幣卡POS消費23172%ATM取現7053%其中：本代他19.697%其中：他代本2145%外卡 收單商戶消費0.3255%柜面取現0.83136%ATM取現0.22413

5、6%在當前異地存取款未收費的情況下，上述各項收入超過2500萬元，展現出中間業(yè)務收入的巨大潛力全年累計收回的95億個人貸款本金和7.2億利息中80%以上依賴東方卡二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1.4 個人貸款個人貸款0.670.673.203.208.028.0240.0040.0085.4485.44168.47168.470 020204040606080801001001201201401401601601801801997199719981998199919992000200020012001200220022000年以來保持每年翻番的發(fā)展速度，居九

6、家商業(yè)銀行之首位住房按揭貸款占72;抵質押貸款占89%;逾期率0.33%,資產質量良好個人借款人8萬多戶,戶均借款額20.75萬元,是與我行建立長期關系的優(yōu)質客戶群體2002年利息收入7.2億元,占全行貸款利息收入的10.62%二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部小小 結結二二二二年發(fā)展勢頭強勁，保持勢頭，加速發(fā)展，保證全行戰(zhàn)略目標的實現。二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1. 過去十年我們做得怎樣？過去十年我們做得怎樣？2. 十年里我們還缺點什么？十年里我們還缺點什么？3. 未來三年的主要目標未來三年的主要目標4. 今年怎么做？今

7、年怎么做？二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部2. 十年里我們還缺點什么？十年里我們還缺點什么？2.1 存貸款占比不高、全行發(fā)展不均衡、業(yè)務發(fā)展的個性存貸款占比不高、全行發(fā)展不均衡、業(yè)務發(fā)展的個性 特征明顯特征明顯（僅對（僅對20012001年以前開業(yè)的分行進行分析）年以前開業(yè)的分行進行分析） 存款存款2002年末，全行個人存款占各項存款的比例為9.47%。高于全行水平的有上海、杭州、寧波、南京、溫州和蕪湖六家分行，年末存款余額168.6億元。占全部個人存款的73%。低于全行水平的有北京、蘇州、重慶、廣州、深圳和昆明六家分行，年末存款余額48.1億元。占全部個人存

8、款的20.1%。占比最高為25.2%、最低為5.8%。二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部 貸款貸款2002年末，全行個人貸款占各項貸款的比例為年末，全行個人貸款占各項貸款的比例為9.42%。高于全行水平的有上海、杭州、寧波、溫州、重慶和昆明六家分行，年末貸款余高于全行水平的有上海、杭州、寧波、溫州、重慶和昆明六家分行，年末貸款余額額140.1億元。占全部個人貸款的億元。占全部個人貸款的83%。低于全行水平的有南京、北京、蘇州、廣州、深圳和蕪湖六家分行，年末貸低于全行水平的有南京、北京、蘇州、廣州、深圳和蕪湖六家分行，年末貸款余額款余額23.8億元。占全部個人貸款

9、的億元。占全部個人貸款的14.2%。占比最高為占比最高為22.5%、最低為、最低為1%。2. 2 機制建設滯后、專業(yè)隊伍不齊、戰(zhàn)術措施與戰(zhàn)略目標脫節(jié)機制建設滯后、專業(yè)隊伍不齊、戰(zhàn)術措施與戰(zhàn)略目標脫節(jié)二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部2.3 對上海地區(qū)總部的解析對上海地區(qū)總部的解析（20022002年年) )個人存款個人貸款東方卡上海地區(qū) 總部新增額（量）33.97億51.24億29.2萬增幅51.02%116.6%22.5%余額100.72億95.17億159.2萬占全行43.77%56.4%39.1%全行余額230.11億168.47億407萬分支行專職部門，

10、分行設個人金融部，23個支行均設有個人金融科；專職的個金從業(yè)人員150人，占分行員工的6.25二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部小小 結結認識和行動上缺乏高度的一致性是發(fā)展不平衡的主要原因，機制滯后使發(fā)展缺乏長效性。二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1. 過去十年我們做得怎樣？過去十年我們做得怎樣？2. 十年里我們還缺點什么？十年里我們還缺點什么？3. 未來三年的主要目標未來三年的主要目標4. 今年怎么做？今年怎么做？二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部3. 未來三年的主要目標未來三年的主要目標3.1

11、 機制建設目標機制建設目標全面建成全行個人業(yè)務經營組織體系；在全行范圍內建立起一支精干高效的個全面建成全行個人業(yè)務經營組織體系；在全行范圍內建立起一支精干高效的個人業(yè)務專業(yè)隊伍和科學的激勵機制。為我行個人業(yè)務快速、持續(xù)、有效的發(fā)展人業(yè)務專業(yè)隊伍和科學的激勵機制。為我行個人業(yè)務快速、持續(xù)、有效的發(fā)展提供強有力的保證。提供強有力的保證。3.2 業(yè)務發(fā)展目標業(yè)務發(fā)展目標2005年，全行個人存款達到年，全行個人存款達到800億元，個人貸款達到億元，個人貸款達到500億元，東方卡累計億元，東方卡累計發(fā)行發(fā)行1000萬張，個人中間業(yè)務收入超過萬張，個人中間業(yè)務收入超過5000萬元。萬元。二二三年全行工作會

12、議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部3.2 三年個人存款達到三年個人存款達到800億元，相當于億元，相當于2002年計劃余額翻兩番，究年計劃余額翻兩番，究竟有多難？竟有多難？招商招商廣發(fā)廣發(fā)中信中信廣大廣大浦發(fā)浦發(fā)深發(fā)深發(fā)興業(yè)興業(yè)民生民生華夏華夏2002年年增幅增幅45.8%20.9%39.2%45.4%56.0%28.7%34.1%74.5%37.2%增幅增幅 排排名名3854297162003年年余額余額17003593813783592031882371802004年年余額余額24794345305495602612524142472005年年余額余額361552573879

13、9873336338728339假設后三年與2002年發(fā)展速度相同按此假設，三年后我行與廣大、中信的距離有所接近，但與招商的距離進一步拉大，民按此假設，三年后我行與廣大、中信的距離有所接近，但與招商的距離進一步拉大，民生的發(fā)展對我行壓力更大。所以，增速還需加快。生的發(fā)展對我行壓力更大。所以，增速還需加快。二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部1. 過去十年我們做得怎樣？過去十年我們做得怎樣？2. 十年里我們還缺點什么？十年里我們還缺點什么？3. 未來三年的主要目標未來三年的主要目標4. 今年怎么做？今年怎么做？二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行

14、個人金融部4.1 20032003年業(yè)務發(fā)展目標年業(yè)務發(fā)展目標個人存款新增100億元；個人貸款新增80億元；新增發(fā)行東方卡80萬張；完成非“銀聯”卡的換卡（有效卡換卡與無效卡銷戶相結合）；中間業(yè)務交易量在2002年基礎上翻一番。4. 今年怎么做？今年怎么做？二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部4.2 20032003年是年是機制建設的基礎之年，要完成個金機制的調研、設計、試機制建設的基礎之年，要完成個金機制的調研、設計、試點和總結工作。點和總結工作。2/3分行完成基本架構建設。分行完成基本架構建設。從總行、分行、支行（網點）三個層面搭建起個金業(yè)務的組織框架，建立起

15、一支個金專業(yè)從業(yè)人員隊伍，形成全行個金業(yè)務的組織支撐體系。結合我行的激勵機制框架、借助花旗銀行與我行的戰(zhàn)略合作，形成以個人理財經理職務體系、業(yè)績評價體系和相應的獎勵制度為核心的激勵機制。二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部4.3 20032003年主要工作措施年主要工作措施加大對個金業(yè)務的投入，包括人力資源投入、技術資源投入、服務渠道加大對個金業(yè)務的投入，包括人力資源投入、技術資源投入、服務渠道及其設備的投入、宣傳和營銷費用的投入；及其設備的投入、宣傳和營銷費用的投入；配合配合628項目陸續(xù)上線運行，組織部分新產品在不同分行進行內部測試行市項目陸續(xù)上線運行，組織部

16、分新產品在不同分行進行內部測試行市場推廣試點；場推廣試點；三月底以前完成機制建設方案，六月底以前完成第一批分行試點，年底三月底以前完成機制建設方案，六月底以前完成第一批分行試點，年底以前試點分行完成今年機制建設目標，借助花旗銀行的戰(zhàn)略合作對個金以前試點分行完成今年機制建設目標，借助花旗銀行的戰(zhàn)略合作對個金專業(yè)人員加強培訓；專業(yè)人員加強培訓；上半年完成與花旗合作經營的信用卡中心的籌建及各項發(fā)卡前上半年完成與花旗合作經營的信用卡中心的籌建及各項發(fā)卡前準備工作，力爭七月份發(fā)卡。準備工作，力爭七月份發(fā)卡。二二三年全行工作會議三年全行工作會議 總行個人金融部總行個人金融部4.4 個金機制建設進度安排個金機制建設進度安排3 3月底以前，完成調查研究，形成機制建設方案，聽取分行意見，獲得月底以前，完成調查研究，形成機制建設方案，聽取分行意見，獲得行長辦公會議認可；行