1、文章關于支持民營小微企業開展的調研報告根據工作需要，我們深化沁水縣14個鄉鎮36家民營小微企業就沁水農商銀行支持民營小微企業開展情況開展了專題調研。一、效勞民營小微企業的成效近年來，沁水農商銀行堅持深化金融供給側構造性改革，貫徹落實新開展理念，強化金融效勞功能，找準金融效勞重點，以效勞實體經濟、效勞人民生活為本，堅持以市場需求為導向，積極開發個性化、差異化、定制化金融產品，改進小微企業和“三農”金融效勞。截至20_年6月底，沁水農商銀行各項貸款余額144313萬元，剔除票據各項貸款余額為103300萬元，較年初增加16084萬元，其中：民營小微企業貸款為33834.7萬元，較年初增加3807.

2、5萬元；授信1000萬元以下的小微企業貸款余額44661.48萬元，較年初增加11187.82萬元。一出臺制度，主動落實，積極安排部署。一是制定進一步支持民營經濟助力小微企業安康開展的施行細那么、小微企業信貸業務盡職免責管理方法、小微企業信譽貸款風險管理方法等制度，并認真組織落實，確保各項制度及惠企措施真落實、不變形、不走樣，更好更快支持民營和小微企業開展；二是深化企業宣傳民營企業座談會及全省、全市支持民營企業開展大會精神，宣講相關支持民營經濟開展等政策文件，進一步提振民營企業開展信心。并理解企業開展現狀、摸清企業需求、征求意見意見，為制定出臺政策措施奠定根底。三是雙重考核，注重小微。20_年

3、在全年任務指標中新增單戶授信1000萬元及以下小微企業考核，指標得分為15分；同時在鄉村振興三個“全覆蓋”工作施行方案中對小微、農戶、白領及商戶四類客戶下達任務指標，按月對每位客戶經理網點考核后績效工資的30%進展考核兌現。二創新效勞，改進形式，拓寬融資渠道。一是加強與政銀企合作，積極發放創業擔保貸款，同時與沁水縣中小企業融資擔保簽訂擔保業務合作協議書，對擔保公司擔保的企業客戶執行定價利率下調1.6個百分點執行，降低企業融資本錢。二是加強與金融辦合作。發放100萬元以下無需擔保和抵押的信譽貸款，主動搶市場、占領域，在風險可控的前提下，確保符合條件的小微企業客戶“貸得上、貸得暢、貸得足”，確保筆

4、筆貸款“放得出、放得準、收得回”。三細作小微，調整構造，效勞小微企業。一是著力開展整村授信，開拓農村市場。對沁水縣確定的20_年農村人居環境整治重點的30鄉村開展整村授信工作、三個“全覆蓋”工作，對原來評定的信譽村、信譽戶開展“回頭看”，同時做好每個村外出務工人員和新客戶的評級授信工作，通過充分理解小微客戶、農戶、公職人員及商戶四類客戶的需求和偏好，針對不同的客戶給予不同信貸支持，精選新客戶提供授信支持，加大信貸投放力度。二是借助幸運快貸工程，加大信貸投放力度。充分利用農商行人多地熟，長期效勞城鄉的優勢，對農戶、商戶、白領三類客戶進展走訪覆蓋，逐戶進展地毯式大走訪，充分理解他們的需求和偏好，尋

5、找有效客戶，在鄉村振興、效勞當地實體經濟方面起到轟動效應，充分發揮幸運快貸工程的應有效能。三是用活用好優惠政策。積極調整構造，瞄準單戶授信1000萬元及以下小微企業的發放，爭取享受增值稅免稅政策和扶貧再貸款的運用。二、效勞民營小微企業的難點和制約因素1.缺少有效抵押物仍是影響民營小微企業信貸資質的關鍵因素。農商銀行調查了轄區所屬的民營小微企業，大多數企業設備陳舊，甚至靠租賃廠房或設備進展消費經營，難以提供符合銀行條件的抵押資產。民營小微企業的信譽等級根本上都是3b或3b以下，難以到達發放貸款的要求。部分民營小微企業以家族式經營管理形式為主，企業內部產權界定不明晰，財務信息不透明，對企業的信譽、

6、產權的歸屬以及消費經營狀況掌握難度大。2.民營小微企業融資本錢仍偏高。據調查，民營小微企業需向擔保公司和部分中介公司支付擔保費、資產評估費等費用，一些擔保公司還要求企業留存貸款額的一定比例作為保證金，減少了企業的可用資金，變相進步了企業的融資本錢。3.民營小微企業融資問題突出。其原因，既有外部融資環境因素，也有企業自身因素。從企業自身原因看，部分企業管理不科學，沒有系統的組織管理規章和程序；企業規模較小，規模以下效勞業企業資產缺乏百萬的占62%；從業人員超過10人的企業僅占13%，加之個別企業資信較差、還貸意識薄弱，導致銀行對小微企業不愿放貸。4.貸款責任追究引發客戶經理“惜貸”“懼貸”。由于

7、“聽證問責”的持續施行，導致各信貸網點和小微事業部客戶經理普遍存在“惜貸”“懼貸”現象。從管理本錢角度考慮，大額貸款與小額貸款所需要的信貸資料、辦貸手續根本一樣，假如發放的貸款額小面廣，信貸人員投入的時間和精力就越多，因此在同等條件下，信貸人員更愿意管理金額大、戶數少的貸款，而對拓展小微企業客戶積極性不高。三、助力民營小微企業的對策與建議1.繼續加大對民營小微企業的信貸支持力度。通過進一步擴大小微企業客戶的走訪面，走訪掌握小微企業經營開展的第一手資料，對其中符合信貸條件的小微企業及時給予支持，確保實現“小微企業貸款增速高于全部貸款平均程度，增量高于上年同期程度”的既定目的，有效緩解民營小微企業

8、“融資難、融資貴、融資慢”的問題。2.進一步增強效勞民營小微企業意識。要改革貸款審批流程和信息獲取渠道，積極籌備小企業貸款中心及其專營機構，合理配置貸款權限，充分調動信貸人員的主動性、積極性和創造性，實現責、權、利相統一。3.大力開拓民營小微企業信貸市場。根據小微企業經營管理程度、產品市場前景、財務狀況等指標，結合銀行信貸政策和信貸產品特點，分類排隊，建立扶持小微企業客戶信息庫，有針對性地開拓小微企業信貸市場。4.創新信貸產品。針對民營小微企業信貸需求“短、平、快、急”的特點，積極探究開發適應小微企業開展的信貸產品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業安康開展。5.引導小微企業創造信貸支持條件。一方面引導小微企業加強財務管理，定期提供全面準確的會計信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關系，爭取信貸支持。另一方面，引導小微企業拓寬融資渠道，實行多向融資。小微企業在信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多理解融資信息，積極爭取外部融資支持，進步企業的市場競爭力，實現企業自身的良好開展。6.進一步深化金融效勞內涵。要加強與地方中小企業局、工商聯、財稅部門、人民銀行和監管部門的聯絡，獲得支持，共同營造效勞環境。通過對小微企業客戶市場細分，制定符合客戶需要的效勞策略，如圍繞企業融資，提供貸款、承兌匯票、票據貼現等信貸和資金管理效勞