1、Electronic CommerceElectronic CommerceElectronic CommerceElectronic Commerce2022-3-3031 常用支付方式常用支付方式1.1 現金現金現金有兩種形式，即紙幣和硬幣，由國家組織或政府授權的銀行發行。紙幣本身沒有價值，它只是一種由國家發行并強制通用的貨幣符號；硬幣本身含有一定的金屬成分，故具有一定的價值。 2022-3-3042022-3-305 貨 物賣方錢 款買方圖1 現金交易流程圖 2022-3-306 從圖1中可以看出，這種交易方式的程序非常簡單，一手交錢，一手交貨。交易雙方在交易結束后馬上就可以實現其交易目

2、的：賣方用貨物換取現金，買方用現金買到貨物。然而，這種交易也存在如下一些缺陷：(1) 受時間和空間的限制，對于不在同一時間、同一地點進行的交易，就無法采用現金支付的方式。(2) 現金表面金額的固定性意味著在大宗交易中需攜帶大量的現金，這種攜帶的不便性以及由此產生的不安全性在一定程度上限制了現金作為支付手段的功能。例：富家女買車例：富家女買車新聞。新聞。2022-3-3071.2 票據票據票據一詞，可以從廣義和狹義兩種意義上來理解。廣義的票據包括各種記載一定文字、代表一定權利的文書憑證，如股票、債券、貨單、車船票、匯票等，人們籠統地將它們泛稱為票據；狹義的票據是一個專用名詞，專指票據法所規定的匯

3、票、本票和支票等票據。 1 常用支付方式常用支付方式2022-3-308 銀行賣方支票(1)買方貨 物支票(2)現金或對賬圖2 支票交易流程圖 2022-3-309匯票交易流程與支票交易大體相同。無論怎樣，票據本身的特性決定了交易可以異時、異地進行，這樣就突破了現金交易同時同地的局限，大大增加了交易實現的機會。此外，票據所具有的匯兌功能也使得大宗交易成為可能。盡管如此，票據本身也存在一定的不足，如票據的真偽、遺失等都可能帶來一系列的問題。2022-3-30101.3 信用卡信用卡 信用卡是銀行或金融公司發行的，授權持卡人在指定的商店或場所進行記賬消費的信用憑證。1 常用支付方式常用支付方式20

4、22-3-3011信用卡最早誕生于美國。1915年起，美國的一些百貨商店和飲食業商人為招攬生意，在一定范圍內給顧客發放信用籌碼，顧客可以在這些發行籌碼的商店及其分號賒購商品，約期付款。這種方便顧客的新方法對籠絡顧客、擴大銷售起到了明顯的促進作用。1946年，美國狄納斯俱樂部和運通公司等開始發行旅游、娛樂信用卡。1952年，美國加州富蘭克林國民銀行首先發行銀行信用卡。20世紀80年代后，信用卡在美國、加拿大、西歐、日本等國已成為一種普遍采用的支付工具，逐步取代了現金和支票，大到買房置地、旅游購物，小到公用電話、公共汽車，水電氣費，都采用信用卡結算。2022-3-3012信用卡進入中國是在改革開放

5、之后。隨著對外經貿往來的擴大及旅游事業的發展，客觀上要求我國改革傳統的結算方式，從國外引進信用卡結算方式。1978年中國銀行廣東省分行首先同香港東亞銀行簽訂協議，代理信用卡業務。1985年3月，中國銀行珠海分行發行了我國第一張信用卡人民幣中銀卡。1985年10月，中國銀行加入VISA國際組織，并于1989年8月發行了第一張長城VISA卡。之后，我國其他幾家銀行也先后發行了自己的信用卡，如中國工商銀行的牡丹卡、中國人民建設銀行的萬事達卡、中國農業銀行的金穗卡、交通銀行的神通卡等。2022-3-3013信用卡之所以能在世界范圍內被廣泛使用，與其本身的特點是分不開的。信用卡具有轉賬結算、消費借貸、儲

6、蓄和匯兌等多種功能。它能夠為持卡人和特約商戶提供高效的結算服務，減少現金貨幣流通量；同時，還可以避免隨身攜帶大量現金的不便，為支付提供較好的安全保障。有關信用卡交易的流程可以參見圖3。2022-3-3014發卡行持卡人(3)(1)清算網絡收單行信用卡特約商店(6)(2)(6)(2)(2)(5)(4)(7)(8)圖圖3 信用卡支付流程信用卡支付流程 (1) 持卡人到信用卡特約商家處消費。持卡人到信用卡特約商家處消費。(2) 特約商家向收單行要求支付授權，收單行通過信用卡組織向發卡行要求支付授權。特約商家向收單行要求支付授權，收單行通過信用卡組織向發卡行要求支付授權。(3) 特約商家向持卡人確認支

7、付及金額。特約商家向持卡人確認支付及金額。(4) 特約商家向收單行請款。特約商家向收單行請款。(5) 收單行付款給特約商家。收單行付款給特約商家。(6) 收單行與發卡行通過信用卡組織的清算網絡進行清算。收單行與發卡行通過信用卡組織的清算網絡進行清算。(7) 發卡行給持卡人賬單。發卡行給持卡人賬單。(8) 持卡人付款。持卡人付款。 2022-3-30152022-3-30161.4 借記卡借記卡銀行借記卡是指商業銀行向個人和單位發行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現金的銀行卡。現階段我國各銀行發行的銀行卡大多是借記卡。持卡人在使用借記卡支付前需要在卡內預存一定的金額，銀行不提供信貸服務。

8、1 常用支付方式常用支付方式2022-3-3017發卡行持卡人(3)(1)清算網絡收單行信用卡特約商店(5)(2)(5)(2)(2)(5)(4)圖圖4 借記卡支付流程借記卡支付流程 發卡行發卡行(1) (1) 持卡人到信用卡特約商家處消費。持卡人到信用卡特約商家處消費。(2) (2) 特約商家向收單行要求支付授權，收單行向發卡行驗證卡號、密碼及賬戶金額。特約商家向收單行要求支付授權，收單行向發卡行驗證卡號、密碼及賬戶金額。(3) (3) 特約商家向持卡人確認支付及金額。特約商家向持卡人確認支付及金額。(4) (4) 特約商家向收單行請款。特約商家向收單行請款。(5)(5) 收單行從發卡行的持卡人賬戶劃撥資金到特約商家。收單行從發卡行的持卡人賬戶劃撥資金到特約商家。 2022-3-30182022-3-30192022-3-30202022-3-30212022-3-30222022-3-30232022-3-3024