1、國內(nèi)信用證產(chǎn)品介紹我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)開展情況一五國內(nèi)信用證項(xiàng)下創(chuàng)新產(chǎn)品簡介國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)收益情況四國內(nèi)信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品簡介二國內(nèi)信用證產(chǎn)品優(yōu)勢三一、產(chǎn)品概念l國內(nèi)信用證福費(fèi)廷是指在延期付款國內(nèi)信用證結(jié)算方式項(xiàng)下，本行收到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書（或承兌函電）后，從賣方處無追索權(quán)地買入收取國內(nèi)信用證結(jié)算項(xiàng)下款項(xiàng)的權(quán)利的業(yè)務(wù)。l兩種模式： 包買票據(jù)（我行出融資頭寸） 包買讓渡（他行出融資頭寸）模式1:包買票據(jù)1、授信要求l納入低風(fēng)險業(yè)務(wù)范圍，執(zhí)行低風(fēng)險業(yè)務(wù)的授權(quán)審批規(guī)則；l占用開證行的“信用證承兌行”額度，需要我行對開證行有 金融機(jī)構(gòu)授信額度（逐筆向總行申請）；l對賣方客戶綜合授信額度的

2、占用系數(shù)為0。2、業(yè)務(wù)期限l最長不得超過6個月模式2:包買讓渡1、產(chǎn)品概念l本行作為一級包買商，依據(jù)賣方的申請，在獲得受讓銀行（二級包買商）書面確認(rèn)讓渡意向及包買對價后，無追索權(quán)地買入賣方轉(zhuǎn)讓的、經(jīng)開證行承諾付款的國內(nèi)信用證結(jié)算項(xiàng)下債權(quán)，并將該債權(quán)再轉(zhuǎn)讓給受讓銀行，并向受讓銀行收回相應(yīng)的包買對價的行為。2、業(yè)務(wù)期限l最長不得超過6個月二、我行的成本及收益l包買票據(jù)：敞口風(fēng)險資本權(quán)重三個月以下20%，三個月以上25%；l福費(fèi)廷手續(xù)費(fèi)：按協(xié)議價格收取，最低500元/筆；l包買讓渡：風(fēng)險資本權(quán)重為零，不占用我行信貸規(guī)模；l實(shí)行三個月基準(zhǔn)價格（FTP）的優(yōu)惠配置價格（3.86%）。三、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

3、1、對賣方： （1）可以提前回收延期信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，改善現(xiàn)金流。 （2）福費(fèi)廷為買斷業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的出表。2、對買方： 在滿足賣方客戶實(shí)現(xiàn)“即期”收款的情況下，實(shí)現(xiàn)自身的延期支付3、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)買方付息（費(fèi)）我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)開展情況一五國內(nèi)信用證項(xiàng)下創(chuàng)新產(chǎn)品簡介國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)收益情況四國內(nèi)信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品簡介二國內(nèi)信用證產(chǎn)品優(yōu)勢三一、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)優(yōu)勢業(yè)務(wù)優(yōu)勢對比國內(nèi)信用證&福費(fèi)廷銀行承兌匯票&貼現(xiàn)流動資金貸款風(fēng)險資本占用情況開證端：20%福費(fèi)廷包買票據(jù)：20%-25%福費(fèi)廷包買讓渡：0%開票端：100%貼現(xiàn)端：20%-25%融資端：100%存款留存情況留存比例

4、較高留存比例高無存款留存業(yè)務(wù)收益情況收益較高收益偏低收益適中業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新性可以實(shí)現(xiàn)代理開證；福費(fèi)廷融資可以委托開證人辦理，且受益人無需開戶。目前我行暫無代理開票模式；且貼現(xiàn)客戶需在我行開立結(jié)算賬戶。無變通模式。業(yè)務(wù)模式國內(nèi)信用證&福費(fèi)廷包買票據(jù)銀行承兌匯票&貼現(xiàn)流動資金貸款保證金留存比例22%22%0%支行稅后考核利潤344,363（年化收益：688,726）-27,451（年化收益：-54,902）15,150（年化收益：30,300）測算前提：客戶端融資成本上限5.6%（半年期基準(zhǔn)）， 融資需求1億元人民幣。二、支行案例解析舉例： 供銷合作總社國內(nèi)證客戶需求：7億元貸款，融

5、資平價解決方案：國內(nèi)證福費(fèi)廷包買票據(jù)融資報(bào)價：5.04%、半年期保證金比例：33.33%，定存3.08%其他費(fèi)用：0實(shí)施效果客戶實(shí)際融資： 10.49億轉(zhuǎn)化存款：3.33億元我行收益：350.43萬（含融資和存款）客戶實(shí)際融資成本：6.02%（相當(dāng)于1年期貸款基準(zhǔn)價格）包買讓渡模式： 供銷合作總社國內(nèi)證 （東花市支行）客戶綜合成本6%5.6%客戶開證繳納保證金比例44.5%（定期保證金）35.8%（定期保證金）客戶國內(nèi)證福費(fèi)廷價格4.7%4.7%包買讓渡支行綜合收益2,123,2291,290,001我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)開展情況一五國內(nèi)信用證項(xiàng)下創(chuàng)新產(chǎn)品簡介國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)收益情況四國內(nèi)信用證項(xiàng)下

6、融資產(chǎn)品簡介二國內(nèi)信用證產(chǎn)品優(yōu)勢三一、收益測算 假設(shè)客戶在我行獲得1億元信用證開證額度，若客戶端年化融資成本上限仍為5.6%，在充分利用1億元授信額度后，支行收益及保證金（以定期保證金為例）留存比例情況如下：客戶開證繳納保證金比例0%（免保證金）10%（定期保證金）22%（定期保證金）客戶國內(nèi)證福費(fèi)廷價格5.6%（基準(zhǔn)）5.345%（約基準(zhǔn)下浮5%）5.045%（約基準(zhǔn)下浮10%）客戶打包融資成本5.6%5.6%5.6%包買票據(jù)支行綜合收益340,540341,867346,635包買讓渡支行綜合收益125,065102,45070,385我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)開展情況一五國內(nèi)信用證項(xiàng)下創(chuàng)新產(chǎn)品簡

7、介國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)收益情況四國內(nèi)信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品簡介二國內(nèi)信用證產(chǎn)品優(yōu)勢三一、產(chǎn)品創(chuàng)新體系開證端融資端集中代理開證委托代理福費(fèi)廷 二、集中開證的概念 客戶內(nèi)部承擔(dān)集中支付職能的單位作為開證申請人，在我行辦理國內(nèi)信用證開證手續(xù)，開證單位持成員單位的貿(mào)易背景向我行申請開立國內(nèi)信用證。 集中開證業(yè)務(wù)與“1+N”供應(yīng)鏈金融、分離式保理一樣，具有延伸我行服務(wù)半徑，擴(kuò)大客戶群體的作用（不受總行異地授信限制）。 三、集中開證的優(yōu)勢1、集中開證業(yè)務(wù)占用開證單位在我行的綜合授信額度，開證人 與貿(mào)易背景分離。2、無需考察實(shí)際買方的資信，也不用收集其信貸資料。3、集中開證項(xiàng)下，我行仍可為供應(yīng)商辦理議付、福費(fèi)廷等低風(fēng)

8、 險貿(mào)易融資。 可重點(diǎn)選擇那些對成員單位管控意愿和力度較強(qiáng)，有統(tǒng)一內(nèi)部單位對外支付安排的集團(tuán)客戶進(jìn)行營銷，通過集中開證形式介入其全國供應(yīng)鏈之中，增加銀企整體粘性，以點(diǎn)帶面，實(shí)現(xiàn)客群的延伸，進(jìn)而帶動結(jié)算性存款和中間業(yè)務(wù)收入的增長。 四、集中開證的目標(biāo)客戶五、委托代理福費(fèi)廷概念委托代理福費(fèi)廷是指：1、買方、賣方和浦發(fā)銀行簽署國內(nèi)信用證福費(fèi)廷委托代理業(yè) 務(wù)三方合作協(xié)議。2、開展具體業(yè)務(wù)時，由買方代理賣方在我行相關(guān)福費(fèi)廷申請資 料、業(yè)務(wù)合同、報(bào)價單、福費(fèi)廷憑證等資料上簽章并注明代 理關(guān)系。六、委托代理福費(fèi)廷的優(yōu)勢1、不給賣方增加額外的工作量。2、在賣方開戶確有難度的情況下，我行可突破，報(bào)批不 在我行開

9、立結(jié)算賬戶。3、也可實(shí)現(xiàn)買方付息（費(fèi)），收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與傳統(tǒng)福費(fèi)廷業(yè) 務(wù)一致。七、新產(chǎn)品組合模式集中代理開證委托代理福費(fèi)廷母公司集中代理子公司對外開證，并可受子公司供應(yīng)商委托辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。客戶情況 我行某進(jìn)出口企業(yè)A的下屬子公司B，通過上游供應(yīng)商C采購一批建材，貨值6000萬元人民幣。 A公司為我行授信客戶，授信可用于開立國內(nèi)信用證。 B、C公司均為異地企業(yè)，在我行未獲得授信，且沒有開立結(jié)算賬戶。八、支行成功案例交易背景客戶需求：-由于B公司在當(dāng)?shù)劂y行無授信額度，希望通過母公司信用支持對外結(jié)算。且客戶內(nèi)部管理較規(guī)范，在我行開戶需要一定時間的審批流程，故短期內(nèi)無法在我行開立結(jié)算賬戶。-異地供應(yīng)商C所處地域離北京較遠(yuǎn)，為單筆業(yè)務(wù)在北京開戶融資，手續(xù)相對繁瑣。 集中代理開證業(yè)務(wù)&委托代理福費(fèi)廷包買票據(jù)業(yè)務(wù)有效的解決了實(shí)際買賣雙方在不開戶的情況下辦理國內(nèi)信用證項(xiàng)下融資的需求。 此筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)融資期限180天，直接收取手續(xù)費(fèi)36萬（其