1、1第九章第九章 金融機構部分金融機構部分2主要內容主要內容 金融機構體系的構成金融機構體系的構成 “大一統大一統”金融機構體系金融機構體系中國現行的金融機構體系中國現行的金融機構體系 西方國家的金融機構體系西方國家的金融機構體系 國際金融機構體系國際金融機構體系3概念概念金融機構金融機構(financial institutions) ：泛：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運指以某種方式吸收資金，又以某種方式運用資金，能夠提供特定金融產品和服務的用資金，能夠提供特定金融產品和服務的金融企業。金融企業。 4概念概念n非銀行金融機構非銀行金融機構(non-banking financial i

2、nstitutions)：不是以：不是以吸收存款為主要負債，而是以某種吸收存款為主要負債，而是以某種特殊方式吸收資金并運用資金，能特殊方式吸收資金并運用資金，能夠提供特色金融服務的金融機構。夠提供特色金融服務的金融機構。5如何理解銀行性和非銀行性金融機構如何理解銀行性和非銀行性金融機構體系的關系？體系的關系？共性：都是金融機構，都具備金融企業的基本共性：都是金融機構，都具備金融企業的基本特性。特性。 個性：個性：吸收資金的方式不同吸收資金的方式不同;業務種類不業務種類不同同;業務經營中所處的地位不同業務經營中所處的地位不同;在經濟中發在經濟中發揮的具體職能不同。揮的具體職能不同。 關系：都是金

3、融機構體系的重要組成部分，共關系：都是金融機構體系的重要組成部分，共同為經濟社會提供全面完善的金融服務。同為經濟社會提供全面完善的金融服務。 6怎樣理解金融機構是特殊企怎樣理解金融機構是特殊企 業的業的“特殊性特殊性”？ 金融機構的企業性金融機構的企業性 金融機構的特殊性金融機構的特殊性: : 經營對象與經營內容的特殊性經營對象與經營內容的特殊性 經營關系與活動原則的特殊性經營關系與活動原則的特殊性 經營風險和作用影響的特殊性經營風險和作用影響的特殊性7什么是什么是“大一統大一統”金融體系？金融體系？n新中國成立后在新中國成立后在50年代中期形成至改革年代中期形成至改革開放前的金融機構體系。主

4、要特點：與計開放前的金融機構體系。主要特點：與計劃經濟體制高度統一；組織結構上高度統劃經濟體制高度統一；組織結構上高度統一，全國只有一，全國只有1家銀行；業務經營與管理家銀行；業務經營與管理高度統一；金融行政管理機關與業務經營高度統一；金融行政管理機關與業務經營實體統為一體。實體統為一體。8 我國現行金融機構體系的構成？我國現行金融機構體系的構成？我國現行的是多元化的金融機構體系我國現行的是多元化的金融機構體系. .大陸現行金融機構體系的構成大陸現行金融機構體系的構成9中央銀行中央銀行中央銀行的職能：中央銀行的職能：發行的銀行；政府的發行的銀行；政府的銀行；銀行的銀行；銀行；銀行的銀行；中央銀

5、行的特點：中央銀行的特點：具有雙重性；不以盈具有雙重性；不以盈利為目的；不經營普通銀行業務利為目的；不經營普通銀行業務10中央銀行中央銀行中央銀行的業務中央銀行的業務負債業務；資產業務；清算業務；負債業務；資產業務；清算業務；11政策性銀行政策性銀行政策性銀行：政策性銀行：是以貫徹國家產業政策和是以貫徹國家產業政策和區域性發展戰略為基本職能的政府金融區域性發展戰略為基本職能的政府金融機構機構我國政策性銀行：我國政策性銀行：國家開發銀行，中國農國家開發銀行，中國農業發展銀行，中國進出口銀行業發展銀行，中國進出口銀行12商業銀行商業銀行商業銀行特點商業銀行特點以盈利為目的以盈利為目的具有創造派生存

6、款的能力具有創造派生存款的能力經營業務范圍廣泛經營業務范圍廣泛13商業銀行商業銀行國有商業銀行，全國性股份制商業銀行，國有商業銀行，全國性股份制商業銀行，區域全國性股份制商業銀行，城市商業區域全國性股份制商業銀行，城市商業銀行等銀行等負債業務：負債業務：自有資金，存款，借款自有資金，存款，借款資產業務：資產業務：貸款，票據貼現，投資貸款，票據貼現，投資中間業務：中間業務：匯兌業務，代收業務，信用卡業務等匯兌業務，代收業務，信用卡業務等14比重(%)6510.14.58.711.7國有商業銀行其他商業銀行農村信用社城市信用社其他金融機構2001年底金融機構資產比重圖年底金融機構資產比重圖 15n

7、2001年底商業銀行體系市場集中度示意圖年底商業銀行體系市場集中度示意圖87%103%國有商業銀行其他商業銀行城市商業銀行16當代西方各國金融機構體系的構成當代西方各國金融機構體系的構成以中央銀行為核心，以存款貨幣銀行以中央銀行為核心，以存款貨幣銀行為主體，各類專業銀行、非銀行金融為主體，各類專業銀行、非銀行金融機構、外資（合資）銀行并存。機構、外資（合資）銀行并存。17國際性金融機構的構成與特點是什么國際性金融機構的構成與特點是什么? ?國際性金融機構最早建立于國際性金融機構最早建立于19301930年年, ,在國際經在國際經濟和金融事務中發揮了積極作用濟和金融事務中發揮了積極作用. .國際

8、性金融機構的構成國際性金融機構的構成: : 全球性全球性: :國際貨幣基金組織；世界銀行集團國際貨幣基金組織；世界銀行集團: :世界銀行世界銀行; ;國際開發協會國際開發協會; ;國際金融公司國際金融公司 區域性區域性: :亞洲開發銀行亞洲開發銀行; ;非洲開發銀行等非洲開發銀行等. .18補充資料補充資料n國際貨幣基金組織國際貨幣基金組織(International Monetary Fund )(International Monetary Fund )n19451945年年1212月根據布雷頓森林會議協定成立，初始成員月根據布雷頓森林會議協定成立，初始成員3939個，個，20012001

9、年發展為年發展為183183個。個。n組織結構：以會員國入股方式組成，理事會為最高權組織結構：以會員國入股方式組成，理事會為最高權力機構，還有執行董事會、總裁和業務機構等。一國力機構，還有執行董事會、總裁和業務機構等。一國投票權的大小取決于其所認繳的份額。投票權的大小取決于其所認繳的份額。 n宗旨：研究和協商國際貨幣問題，加強國際貨幣合作；宗旨：研究和協商國際貨幣問題，加強國際貨幣合作；便利國際貿易的擴大與平衡發展，協助會員國克服國便利國際貿易的擴大與平衡發展，協助會員國克服國際收支困難；促進國際匯兌，穩定貨幣匯率避免各國際收支困難；促進國際匯兌，穩定貨幣匯率避免各國間的貨幣競爭性；消除妨礙世

10、界貿易的外匯管制等。間的貨幣競爭性；消除妨礙世界貿易的外匯管制等。 n資金來源與運用的特點。資金來源與運用的特點。19補充資料補充資料n世界銀行集團世界銀行集團( Word Bank Group)n最主要的機構是國際復興開發銀行（簡稱最主要的機構是國際復興開發銀行（簡稱世界銀行）和兩個附屬機構（國際開發協世界銀行）和兩個附屬機構（國際開發協會和國際金融公司）。會和國際金融公司）。n宗旨是為解決會員國恢復和發展經濟的資宗旨是為解決會員國恢復和發展經濟的資金不足，提供和組織長期貸款和投資，從金不足，提供和組織長期貸款和投資，從而資助會員國興辦特定的基本建設工程協而資助會員國興辦特定的基本建設工程協

11、助其復興與開發。助其復興與開發。 20補充資料補充資料n國際清算銀行國際清算銀行( ( Bank for International Settlements)Bank for International Settlements)n成立于成立于19301930年年5 5月，是最早的國際金融機構，總部設月，是最早的國際金融機構，總部設在瑞士巴塞爾，初始成員在瑞士巴塞爾，初始成員7 7個，現為個，現為4545個。個。n主要業務：商討國際金融合作；從事國際貨幣和金融主要業務：商討國際金融合作；從事國際貨幣和金融問題研究；為各國中央銀行提供各種金融服務；為執問題研究；為各國中央銀行提供各種金融服務；為執

12、行各種國際金融協定提供便利。行各種國際金融協定提供便利。n作用：促進各國中央銀行交流；推動國際金融合作；作用：促進各國中央銀行交流；推動國際金融合作；健全國際金融監管體系；提高國際金融抗風險能力等。健全國際金融監管體系；提高國際金融抗風險能力等。21補充資料補充資料n亞洲開發銀行亞洲開發銀行(Asian Development Bank)(Asian Development Bank)n19661966年年1111月由亞洲太平洋經濟委員會創辦，總部設月由亞洲太平洋經濟委員會創辦，總部設在菲律賓首都馬尼拉，是面向亞洲和太平洋地區的在菲律賓首都馬尼拉，是面向亞洲和太平洋地區的政府間多邊開發性銀行機

13、構。現有成員國政府間多邊開發性銀行機構?，F有成員國4747個。個。n宗旨：鼓勵政府和私人在亞洲太平洋地區投資并提宗旨：鼓勵政府和私人在亞洲太平洋地區投資并提供項目提示和技術援助；促進和加強亞洲太平洋地供項目提示和技術援助；促進和加強亞洲太平洋地區發展中國家、地區的經濟發展。區發展中國家、地區的經濟發展。n資金來源有兩類：一是普通資金；二是特別基金；，資金來源有兩類：一是普通資金；二是特別基金；，貸款也分為普通貸款和特別基金貸款。前者貸款期貸款也分為普通貸款和特別基金貸款。前者貸款期限為限為10-2510-25年，利率隨金融市場利率調整；后者期限年，利率隨金融市場利率調整；后者期限為為25-3025-30年，利率為年，利率為1%-3%1%-3%，屬長期低利優惠貸款，屬長期低利優惠貸款。22補充資料補充資料n非洲開發銀行非洲開發銀行(African Development Bank)(African Development Bank)n該行成立于該行成立于19641964年年9 9月，總部設在科特迪瓦首都月，總部設在科特迪瓦首