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文檔簡介

1、一、人生周期人的生命周期與重點 0歲 25歲 35歲 65歲 80歲 (孕育期) (建設期) (成熟期) (空巢期) 醫療保健退休活動接受教育充實技能就業結婚生育工作與事業發展子女成長與教育贍養父母再進修二、收支曲線狀況 財富 儲蓄者 消費曲線 儲蓄使用者 凈負債者 收入曲線 0歲 25歲 35歲 65歲 80歲 孕育期 建設期 成熟期 空巢期三、人生八大規劃 0歲 25歲 35歲 65歲 80歲 (孕育期) (建設期) (成熟期) (空巢期)學業規劃 事業規劃 事業規劃 休閑規劃 家庭規劃 家庭規劃 健康規劃 居住規劃 居住規劃 退休規劃 休閑規劃 繼承規劃 健康規劃 退休規劃 繼承規劃四、

2、財務規劃處于成熟期人士的財務規劃主要考慮以下幾個方面：風險管理保險儲蓄投資 五、財務規劃-風險管理 成熟期階段需面對下述幾類主要風險：人身風險（購買人身保險）財產風險（企業資產和個人資產分離、購買財產險、分散投資、配置黃金和境外資產）責任風險（購買車險、雇主險、企業團險）保險依然是目前最有效的風險管理方式六、財務規劃-保險成熟期人士在保險產品的選擇上應側重以下幾種功能：加強保障型保險 津貼型保險儲蓄型保險（本金安全、收益穩定、持續增長）投資型保險節稅型保險（有效規避所得稅，可以實現公私分離）保險信托（可以實現繼承規劃）七、財務規劃-儲蓄儲蓄類資產不局限于銀行活期或定期，還可以綜合根據流動性和安

3、全性強弱，將貨幣型基金、中短期固定收益類理財和資管計劃納入到儲蓄類資產。銀行存款：流動性最高、保證收益但較低（活期、定期、大額存單、聚財通、步步高）現金類理財：流動性較高、收益較活期存款高 （貨幣型基金、日積月累、收益累進、活期寶、余額寶）固定期限理財：流動性弱、收益較高、期限豐富 （保本理財、表外理財、資產管理計劃、定制理財）建議配置比例 2：3：5八、財務規劃-投資成熟期人士投資的目標分以下幾類：以積累養老金為目的；以增加當前收益為目的；以為重大支出積累資金為目的；以避稅為目的。 投資常見的標的目前有房產、股票、基金、黃金、外匯，投資須理性，看得見收益，就看得見風險。投資占家庭資產比例建議為30%。 再次感謝您百忙之中分享您的人生閱歷，以及與我行探討人生財務規劃方面的知識，中

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