1、 Y Y Y N N Y Y N N N Y N N N N N N N N N N Y N N Y Y N Y N N Y N Y Y Y Y Y Y 對(duì)擅自提高或降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)構(gòu)、轄區(qū)內(nèi)人民銀行按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10%。 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。 凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。 實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行變相提高或降低存貸款利率。 存單關(guān)系效力的實(shí)質(zhì)要件是存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記

2、載款項(xiàng)的真實(shí)性。 貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)告與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 銀行業(yè)監(jiān)督管理法中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國香港和澳門貼別行政區(qū) 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟(jì)處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限 直到終身任職資格。 反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他與關(guān)資料；對(duì)可

3、能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者 損毀的文件資料可以予以封存。 在洗錢過程中的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易、將非法收益與其來源分開、并進(jìn)行最大限度的分散、以掩飾線索和隱藏身份。 單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。 金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作 國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)的掉期交易屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。 中國人民銀行與中國銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。 按照我國反洗錢法律規(guī)定的有關(guān)規(guī)

4、定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作 金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。 個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。 中國人民銀行依法履行對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理的職能。 執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可依法對(duì)其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。 行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。 金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職

5、資格審查任命高級(jí)管理人員的，應(yīng)處以30萬元上罰款 。 混合資本債券對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求僅次于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和其他債務(wù)，優(yōu)于股權(quán)投資。 準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的額，其開發(fā)難度主要在于所應(yīng)用的深?yuàn)W數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)知識(shí)。 根據(jù)分布達(dá)標(biāo)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則，就信用風(fēng)險(xiǎn)而言，現(xiàn)階段應(yīng)以資金業(yè)務(wù)為重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)。 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。 監(jiān)管資本在銀行的實(shí)踐中變得越來越重要，成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要手段。 巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。 我國商業(yè)銀行在實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議時(shí)要遵循分步達(dá)標(biāo)的原則，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中

6、，國內(nèi)大型銀行應(yīng)先開發(fā)信用 風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、的計(jì)量模型。 銀行的金融創(chuàng)新在本質(zhì)上就是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方式創(chuàng)新。 實(shí)際上，監(jiān)管當(dāng)局的資本要求是全球銀行業(yè)并購浪潮一浪高過一浪的重要原因之一。 目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償。 國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中，在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。 Y N Y Y Y N N N N 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。 承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的股東大會(huì) 經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映，已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn) 巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8% 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制環(huán)境包括公司治理、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、企業(yè)文化、人力資源政策等內(nèi)用 銀行銀監(jiān)會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3名。 商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。 銀行公司治理，是指在使用權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行控制并獲得良