1、個人投資理財規劃書謹致:李明先生投資派理財團隊2011年12月目錄目錄.2保密聲明4全文骨架圖5規劃摘要5第一部分個人基本信息7、原始信息.7二、補充調查.7第二部分個人財務狀況診斷.9一、個人財務狀況表及財務指標分析.91.個人財務報表.92.個人財務指標分析12、個人財務綜合分析.131.個人財務自由和保障分析132.個人金融資產配置與投資診斷14第三部分個人理財目標與分析完善.15第四部分理財基本假設.16第五部分理財規劃方案.17一、保險規劃.17二、購房規劃.19三、消費規劃.21四、投資規劃.21五、現金規劃.26第六部分客戶規劃后的財務狀況.27一、規劃后個人月收支表27二、規劃

2、后個人資產負債表28三、個人具體財務狀況分析.29四、三年后理財策略性參考意見.30第七部分風險揭示.31第八部分客戶理財售后服務計劃.33一、聯系機制.33二、客戶理財知識后續培訓計劃表.33第九部分免責條款34附錄:本方案數據圖表35保密聲明尊敬的李先生：您好!本理財報告是用來幫助您明確財務需求和目標，幫助您對理財事務進行更好地決策以達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。本理財報告是在您提供的資料基礎上，基丁通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有

3、助丁我們更好地為您量身定制個人理財計劃提供更好的個人理財服務。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭。我們的職責是評估您的財務需求，并在此基礎上為您提高質量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。保證人：投資派團隊2011年12月13日全文摘要個人基本信息案例原始信息案例補充調查信息個人財務狀況診斷個人財務狀況表個人財務指標分析財務指標綜合診斷個人理財目標與分析完善個人理財基本假設理財規劃保險規劃購房規劃消費規劃投資規劃現金規劃客戶規劃后財務分析個人資產負債表個人年月收支表具

4、體財務狀況分售后服務風險揭示售后服務計劃免責條款摘要我們在具體分析李先生和他的個人財務狀況和資產分布情況的基礎上，結合李先生的職業特點和理財需求，制定了一份詳實的為期3年的理財規劃書，以便為李先生家庭更好的規劃人生，解除后顧之憂。理財原則在理財過程中應遵循的基本原則:經濟效益、量入為出、科學管理、利益協調、全面并重、合理保障。財務狀況現金儲蓄能力較強，償債能力較強，財務狀況很安全，金融資產結構不合理：品種單一，投資收入少。理財策略1、消費:合理規劃消費支出，消費支出占總比重的33左右。適當降低流動資產比例，釋放更多資金轉為生息資產。2、購房:每月維持1400元左右的住房儲蓄，為未來第三年末付房

5、首付做準備。3、投資:投資規劃方面，調整基金投資策略，適當降低基金定投金額，并增加不同期限、不同變現能力和收益率的理財產品，同時對基金品種進行重新配置，建議貨幣市場型基金：債券型基金：股票型基金的投資比為4:4:2的比例。4、保險:風險管理與保險規劃方面，調整原有保險產品，增加對意外和重大疾病風險的保障能力，保費控制在年收入的16左右。5、現金:每月維持正常開銷的3-6倍手頭現金。理財目標的實現情況1.實現為自己購置健康險和意外險的目標加強自己的抗風險能力，推薦的險種為國壽康寧終身重大疾病險一年期綜合意外險”三年總保費為18150元。2.實現個人第三年末實現付房首付的目標，房屋大小70平方米，

6、首付為115500元左右。3.有效增多生息資產比例，在證券市場上的資產總額在第三年末達到12萬左右。詳細理財規劃請您仔細閱讀全文，謝謝!第一部分：個人基本信息一、案例原始信息小李今年24歲,大學畢業兩年，目前在一家外企工作，月收入約7000元。公司為其購買了基本的醫療等保障。小李希望在三年之內實現買房，同時也希望能趁年輕為自己的健康購買保險。二、案例補充調查（一補充調查原由:由丁案例中所給信息不足以對小李做出一個能符合其購買保險和購房意愿的完備理財規劃，基丁投資理財對基本信息的一般性需求，我們在尊重案例已有信息的前提下,在長沙找到了一位與案例中小李個人情況基本相符的社會原型，對案例中尚缺的個人

7、風險偏好、風險承受能力、職業、家庭、健康及個人財產及負債情況等內容進行了補充調查。（二補充調查所獲信息：小李目前為長沙單身男性，身體較為健康，是一個事業型男人，三年之內不打算結婚。而且小李擔任某外貿公司的經理工作量較大。同時小李畢業兩年的工資一共結余2.7萬元，其中現金0.9萬。根據小李所在公司薪酬制度預計年工資增長率為5每年,預計今后每年的年終獎金平均為0.7萬元無負債。公司為小李購買了五險一金，其中小李個人總共負擔為工資的20（詳情見下文。小李希望房屋大小能在70平方米以上，并且交通方便，基礎設施較為完善，環境較好。李先生因為工作才兩年，可用資金不寬裕，資產一旦發生我意外將會對經濟造成巨大

8、壓力，們根據風險意向測評和風險承受能力測評（風險意向測評和風險承受能力測評見附件四、附件五分別得分為18分和58分可以得出：李先生是穩健型投資者，風險承受能力為中等，不適合做較多高風險投資。因此，建議李先生在豐富自己的理財工具時，以穩健型投資渠道為主。由丁小李各種消費的通脹率不盡相同，為方便預測和計算，我們經過在長沙物價局的官方數據分析得出三年內通脹率保守預測如下:表1-1客戶消費品種通貨膨脹率食品10房屋租金、水電氣5交通交際娛樂5通訊0小李每月具體花費：日常生活費1000元僅包含飲食、衣著支出，房屋租金、物業費及水電氣費700元,交通、人情、交際及娛樂費500元，通訊費用150元,五險一金

9、費用為每月工資的19左右等等。第二部分：個人財務狀況診斷一、個人財務狀況表及財務指標分析（一個人財務報表1.個人資產負債表（單位/元個人資產負債表表2-12011.11.28個人資產個人負債活期存款18000房車貸款0現金9000其他貸款0合計27000合計0個人資產凈值270002.個人月收支表（單位/元未來第一年個人月收支表表2-2收入支出工資收入7000稅前食物消費1000房屋及水電氣費用700納稅245其他收入0通訊費用150合計7000交通交際娛樂費500五險一金費用1400合計3995結余3005未來第二年個人月收支表表2-3收入支出工資收入7350稅前食物消費1100房屋及水電氣

10、費用735納稅280其他收入0通迅費用150合計7350交通交際娛樂費525五險一金費用1470合計4267.5結余3082.5未來第三年月收支表表2-4收入支出工資收入7717.5（稅前食物消費1210房屋及水電氣費用771.75納稅316.75其他收入0通迅費用150合計7717.5交通交際娛樂費551.25五險一金費用1543.5合計4551.125結余3166.3753個人年度收支表（單位/元未來第一年收入支出表表2-5收入類支出類收入項目金額比重支出項目金額元比重年薪收入84000（稅前92.3房租水電840017.8氣年底獎金70007.7五險一金1680033.9其他收入00納稅

11、29406.2生活支出1980042.1合計91000100合計47940100年終結余43060未來第二年收入支出表表2-6收入類支出類收入項目金額比重支出項目金額元比重年薪收入88200（稅前92.3房租水電882017.8氣年底獎金73507.7五險一金1764033.9其他收入00納稅33606.2生活支出2139042.1合計95550100合計51210100年終結余44340未來第三年收入支出表表2-7收入類支出類收入項目金額比重支出項目金額元比重年薪收入92610祝前92.4房租水電926117.6氣年底獎金77177.6五險一金1852233.5其他收入00納稅38017.2

12、生活支出2303041.7合計100327100合計54814100年終結余45713（二財務指標分析個人具體財務狀況分析表表2-8序號指標計算公式理想數值計算數值結果月度結余比率月結余/月稅后收入0.40.421良好財富年度結余比率年結余/年稅后收入0.40.473良好累積能力凈資產投資率投資資產/凈資產gt500投資不足財務自由度投資性收入/日常消費支出gt10投資不足償付資產負債率總負債/總資產lt500可適度提高能力債務償還比率每月償債額/月收入lt350可適度提高抗風流動性比率流動性資產/每月支出366.32可適當降低險能力保險費支出占比保險費支出/總收入1011良好個人財務指標分析

13、及調整建議：從以上的指標反映出，李先生是屆丁比較保守的。我們執行財務計劃的目的是為了實現財務自由，也就是說，理財不僅僅只是為了維持日常生活而是把自己從賺錢糊口的生活中解放出來，做更有意義的事情，去追求人生更高的價值。從李先生財富累積能力來看，李先生的資金結余良好，未來第一年的年度結余比率為0.473，未來第一年第一個月的月度結余比率為0.421，均接近理想值，表明李先生的消費控制能力較強，結余能力較強。但是李先生的凈資產投資率和財務自由度均為0，和理想狀態相差很遠。所以李先生投資不足，影響他財務自由能力，應該增加金融生息資產的配置。從李先生的償付能力來看，他的資產負債率和債務償還比均為0，遠遠

14、低丁理想值。實際上，適度的負債，有利丁我們的資產增值。銀行貸款，是單利的，只是根據剩余未沖還的本金來收取利息，而投資是復利的。負債現在非常輕松，可以考慮利用金融工具提供的資金杠桿，撬動更多的資產，提高個人資產增值的速度。從李先生的抗風險能力來看，關丁個人風險管理，備用金我們預留3至6個月的生活支出就可以了，李先生的現金和活期存款被視為流動性資產，現在流動性比率達到了6.32,反映出資金可以適度從備用金里面抽出發揮更大的效用。李先生的工作單位為其配置了五險一金，所以李先生的保險費支出占比為11,接近理想狀態，但考慮到李先生很年輕，有為自己購買意外險和健康險的意愿，可以適當提高保險費的支出占比，一

15、是讓家庭財務結構更加穩固，一個是投保年齡越年輕，保險公司收取的費用也越便宜。（以上數據以第一年或者第一個月的發生數目為準，活期存款利率估算為0二、個人財務綜合分析（一個人財務自由和保障分析李先生從大學畢業兩年了，個人工資是自己唯一的經濟支柱，一旦發生意外個人將產生巨大的資金缺口，給父母和自己帶來巨大的經濟壓力。因此，其人身安全應有足夠的保障。李先生只有公司的基本養老險、工傷險、失業險、醫療保險，其保險種類和額度均不夠理想。他本人也有投保有關健康險和意外險的要求，所以需要優化他的投保種類和額度。值得注意的是李先生個人資產較少，所以財產保險不是必需的。再者李先生馬上到了適婚年齡，買房與結婚費用甚至

16、將來小孩的撫養費可能也需要提上日程，所以一個較為完備的理財規劃至關重要。（二個人金融資產配置與投資診斷李先生的理財觀念較為薄弱，金融資產的配置單一，只有這銀行活期存款和現金，種保守的資產配置影響了理財收益的提高。鑒丁李先生剛從大學畢業兩年這一現狀，建議其在滿足合自己的消費和安全保障的前提下，理理財為三年內的購房做好準備，同時也可以嘗試一些風險較低，收益較為穩定的金融為理財產品確保自己資產的保值增值，以后的結婚和生育費用做好準備。第三部分：個人理財目標及其完善我們需要確定個人的財務目標，制定財務計劃運用各種理財工具，達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為自己創造更大的效用和收益。我們根據提供的財務信息進行整合，因為李先生自己有需求購買意外保險和健康保險為防范風險作準備，而且李先生已經24歲了，三年之內需要買房，雖然題目中沒有提及李先生的婚姻態度，但是本著為客戶服務周到的原則出發，我們認為個人的結婚費用也應該有所考慮，我們修正并補充了理財目標，如下:理財目標表表3-11（近期目標給自己購買健康保險和意外保險2（中期目標三年末買房，付活首付3（長期目標準備結婚費用和贍養父母目標分析:1.在短期內購買健康險和意外險，并且積累一定資金買房備用?？刹扇娭苾π畹姆绞竭_到目標，增加資金儲備，以及金融資產可通過開源節流。之前李先生沒有太