1、寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院考核答題紙（2014-2015學(xué)年第1學(xué)期）課號(hào)：課程名稱：金融法閱卷教師：班級(jí)：13金融3學(xué)號(hào)：_姓名：朱婷成績(jī)：金融法的基本原則及價(jià)值取向摘要：隨著社會(huì)的發(fā)展，在金融領(lǐng)域中的法律法規(guī)得到了有效地調(diào)整，使之變得更為規(guī)范。滯后的金融法會(huì)嚴(yán)重限制我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，阻礙金融業(yè)創(chuàng)新融合的步伐，只有不斷更新金融法，結(jié)合實(shí)際情況對(duì)其做出修改才能利于金融行業(yè)的發(fā)展。金融法的基本原則是貫穿國(guó)家金融法律體系的綱領(lǐng)和主線，是金融法律精髓的完美體現(xiàn)，顯示出金融法律的根本意義。它影響了我國(guó)金融法律體系建設(shè)的方向。金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)決定金融法的價(jià)值取向，隨著全球經(jīng)濟(jì)化的影響，金融法的價(jià)值取向也在

2、不斷變化中。關(guān)鍵詞：金融法；法律體系；基本原則；價(jià)值取向一：引言在21世紀(jì)，法治的社會(huì)環(huán)境下，更加規(guī)范的金融法保障了金融消費(fèi)者的權(quán)益。從2011年開(kāi)始，我國(guó)根據(jù)國(guó)情出臺(tái)了一系列保護(hù)高低端市場(chǎng)的試行措施，創(chuàng)新發(fā)展了新型的金融消費(fèi)保護(hù)體系。但是整體來(lái)看，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益方面要完善的地方還很多。因此根據(jù)國(guó)情，金融法不斷調(diào)整規(guī)范，制定出貼合實(shí)際情況的法律法規(guī)。二、金融法的基本原則金融法的基本原則是各項(xiàng)金融活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，是建設(shè)金融法律體系的基礎(chǔ)，它不僅僅可以彌補(bǔ)金融立法的漏洞，也可以為金融執(zhí)法和司法活動(dòng)提供指引方向。經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融體系法律法規(guī)的健全，我們可以看出金融法有以下四種基本原則：1

3、 .保持貨幣幣值的穩(wěn)定以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則穩(wěn)定貨幣幣值可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是很多國(guó)家和地區(qū)發(fā)展貨幣政策的主要目標(biāo)。根據(jù)我國(guó)中央銀行法規(guī)定可以知道，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)就是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，因此可以說(shuō)此目標(biāo)就是金融法的基本原則之一。想要保持貨幣幣值的穩(wěn)定就需要做到貨幣制度的獨(dú)立和統(tǒng)一。貨幣制度的獨(dú)立就是貨幣政策的發(fā)布和執(zhí)行都不能與其他政策相混淆，必須做到獨(dú)立，貨幣在發(fā)放過(guò)程中需要與財(cái)政發(fā)行和政府信用獨(dú)立區(qū)分開(kāi)。貨幣制度的統(tǒng)一是指有關(guān)貨幣的發(fā)型和管理都統(tǒng)一歸人民銀行管理。堅(jiān)守保持貨幣幣值的穩(wěn)定來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原則，就可以確保在貨幣的發(fā)行時(shí)、金融活動(dòng)開(kāi)展時(shí)、監(jiān)督管理金融時(shí)以及調(diào)

4、控金融時(shí)，都能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。因此，最根本的目標(biāo)就是保持貨幣幣值穩(wěn)定，只有在幣值穩(wěn)定的基礎(chǔ)上才能更好的發(fā)展經(jīng)濟(jì)，加快社會(huì)前進(jìn)的步伐。因此保持貨幣幣值的穩(wěn)定以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展原則是金融法的基本原則之一。2 .保護(hù)金融安全以及保證運(yùn)行效率原則由于金融業(yè)涉及貨幣資金的融通，所以面臨的風(fēng)險(xiǎn)是非常復(fù)雜多樣的，可以說(shuō)金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。這其中面臨的風(fēng)險(xiǎn)有很多，比如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等等。風(fēng)險(xiǎn)的隱患存在，就會(huì)影響到金融行業(yè)的發(fā)展，更進(jìn)一步影響社會(huì)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的安定秩序。所以保護(hù)金融業(yè)的安全是重中之重，如何防范和抵御金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)下需要研究考慮的問(wèn)題，只有更有效更迅速地預(yù)防和解決這一問(wèn)

5、題才能保障金融業(yè)的安全，杜絕金融危機(jī)的爆發(fā)。根據(jù)我國(guó)目前的法律法規(guī)來(lái)看，金融的安全已經(jīng)得到更全面的保護(hù)。在立法上，建立健全金融法律體系，完善法律法規(guī)的指定，為金融業(yè)的發(fā)展提供安全的環(huán)境；在執(zhí)行操作上，對(duì)金融的監(jiān)管一刻不能松懈，要加大金融監(jiān)管的力度，采用更科學(xué)有效的監(jiān)管措施；在守法上，金融機(jī)構(gòu)本身要做到嚴(yán)于律己，內(nèi)部控制和各項(xiàng)金融活動(dòng)都必須做到符合國(guó)家法律法規(guī)，規(guī)范性操作，謹(jǐn)慎前行；在對(duì)外上，面對(duì)國(guó)際化的發(fā)展，金融對(duì)外開(kāi)放必須要一步一個(gè)腳印，扎扎實(shí)實(shí)的發(fā)展，立足于國(guó)家主權(quán)和安全，在對(duì)外的金融活動(dòng)中要做到嚴(yán)格監(jiān)管。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)效率二字，沒(méi)有效率經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，效率是金融安全的目的，金融安全是效

6、率的前提條件之一，因此在保護(hù)金融安全的同時(shí)也需要確保金融市場(chǎng)運(yùn)行效率。保護(hù)金融安全以及保證金融運(yùn)行效率原則是金融法基本原則之一。3 .保障金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投資者的利益原則結(jié)合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況可知，在法律法規(guī)中，和金融機(jī)構(gòu)相比，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)投資者權(quán)益保護(hù)上顯得較為弱勢(shì)。這里所指的投資者是指在金融交易中購(gòu)入金融工具融出資金的所有個(gè)人和機(jī)構(gòu)，包括存款人。保障投資者的權(quán)益有著重要的現(xiàn)實(shí)意義，首先，沒(méi)有投資者的出資就相當(dāng)于讓金融交易成為空談，一旦投資者的權(quán)益受不到全面的保護(hù)，那么金融資金想要更迅速的融通必然成為紙上談兵；其次，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)投資者大多為小型金額個(gè)人投資者，這類投資者由于自身一人力量薄弱，缺

7、乏獲得可靠信息的渠道以及判斷金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。加強(qiáng)對(duì)投資者權(quán)益的保護(hù)更能帶動(dòng)個(gè)體戶進(jìn)行投資，發(fā)揚(yáng)了金融法一視同仁的精神理念，同時(shí)個(gè)體戶也是消費(fèi)者，他們的權(quán)益也應(yīng)當(dāng)?shù)玫较M(fèi)者保護(hù)法的維護(hù)；然后，大多數(shù)金融工具所具有的流通性決定了投資者的不特定性和廣泛性，所以保障投資者的權(quán)益不僅僅是保障了金融業(yè)的穩(wěn)定也是保障了社會(huì)發(fā)展的和諧穩(wěn)定；最后，投資者不光僅僅只是投資者，他們也是金融業(yè)一支強(qiáng)有力的監(jiān)督隊(duì)伍，保障了投資者的權(quán)益也就是為了能夠讓投資者更好的監(jiān)督金融市場(chǎng)的發(fā)展，讓金融市場(chǎng)操作更加規(guī)范透明。因此，保障金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投資者的利益原則是金融法的基本原則之一。4 .結(jié)合國(guó)情吸取其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家金融立法原則

8、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是屬于外向經(jīng)濟(jì)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，大量來(lái)外資金涌入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，我國(guó)的金融業(yè)也會(huì)有跟過(guò)機(jī)會(huì)參與到國(guó)際化的金融合作中。因此，一方面我國(guó)的金融立法要借鑒其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的金融法律，取其精乎去其糟粕，大膽試用新穎科學(xué)的做法，采用國(guó)際金融立法的通例，培養(yǎng)發(fā)展外向型的金融市場(chǎng)；另一方面不能脫離實(shí)際，盲目吸取國(guó)外的金融業(yè)發(fā)展措施，要結(jié)合國(guó)家實(shí)際國(guó)情進(jìn)行斟酌，從維護(hù)國(guó)家主權(quán)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向出發(fā)，對(duì)外債、外匯進(jìn)行必要的監(jiān)督管理，同時(shí)對(duì)我國(guó)對(duì)外的金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督管理。三、金融法的價(jià)值取向隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化、自由化趨勢(shì)迅速發(fā)展，證券、保險(xiǎn)、信托及衍生金融業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)

9、已經(jīng)成為國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展方向。我國(guó)金融業(yè)目前仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，不適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)的新變化，在未來(lái)的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的境地，因此未來(lái)的中國(guó)想要獲得生存和發(fā)展，必然需要突破原先定制的分業(yè)經(jīng)營(yíng)的條條框框，為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展提供空間。這樣不僅僅適應(yīng)了國(guó)家發(fā)展潮流，也為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新活力。因此，在清楚明了的金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)環(huán)境下，金融法價(jià)值取向的研究更加有意義。金融法價(jià)值取向的實(shí)現(xiàn)方法是：1 .金融政策法律化在法治社會(huì)，政策基本上都是通過(guò)法律的形勢(shì)來(lái)制定和實(shí)施的，尤其是金融政策，世界上各個(gè)國(guó)家都已經(jīng)趨向于法律化。金融政策是一個(gè)國(guó)家重要的經(jīng)濟(jì)政策，是方便調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的手段之一

10、，其本質(zhì)仍然是宏觀經(jīng)濟(jì)的管理行為。雖然中央銀行法對(duì)金融政策的目標(biāo)和使用工具都做了規(guī)定，但是在如何使用金融工具達(dá)到金融政策目標(biāo)方面并沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定，在法治社會(huì)，金融政策本身就具有很少的法律規(guī)范。因此金融政策的法律化顯得至關(guān)重要，何為金融政策法律化，就是指將實(shí)施金融政策時(shí)和準(zhǔn)則一同以法律的形式固定下來(lái)，制定標(biāo)準(zhǔn)化，按照法律法規(guī)辦事，縮小中央銀行在操作金融政策中的自由裁量權(quán)。雖然根據(jù)實(shí)際情況而言，中央銀行在制定和實(shí)施金融政策時(shí)不可能完全依照法律法規(guī)辦事，但是在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方向上以及金融政策的自由裁量權(quán)上都需要有明確的規(guī)定和限制措施，避免出現(xiàn)金融政策濫用導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的局面。2 .金融監(jiān)管法制化隨著

11、金融業(yè)務(wù)的綜合化提高了金融行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)，因此監(jiān)管金融業(yè)發(fā)展，控制風(fēng)險(xiǎn)成為當(dāng)務(wù)之急，必須將金融監(jiān)督管理工作變得法制化。首先，需要支持統(tǒng)一管理體質(zhì)下的分業(yè)監(jiān)管。目前我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管，隨著社會(huì)發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了全新形態(tài)的金融集團(tuán)，這類多元化集團(tuán)并沒(méi)有經(jīng)過(guò)法律規(guī)范化，突破了分業(yè)監(jiān)管的限制。因此為了適應(yīng)國(guó)情發(fā)展，在條件成熟的情況下應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一分業(yè)監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管信息的共享。其次金融監(jiān)管需要統(tǒng)一的金融監(jiān)管立法。最后，金融監(jiān)管立法需要確保安全和效率齊頭并進(jìn)，統(tǒng)一發(fā)展。保護(hù)金融安全絕不是唯一的目標(biāo)，監(jiān)管的同時(shí)也需要做到提高效率，權(quán)衡監(jiān)管成本和收益，避免不必要的資源效率浪費(fèi)，促進(jìn)金融業(yè)的不斷創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)力。3 .金融法規(guī)國(guó)際化為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的步伐，金融法不能只適用于中國(guó)，還需要和國(guó)際上的金融法接軌。各個(gè)國(guó)家的金融法有著其獨(dú)到的特點(diǎn)，國(guó)家與國(guó)家之間金融法可以相互互補(bǔ)，相互比較、相互促進(jìn)。中國(guó)加入WTOf,對(duì)外開(kāi)放程度已經(jīng)從技術(shù)層面轉(zhuǎn)變?yōu)橹贫葘用娴拈_(kāi)放，不再僅僅只是和外資金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，而是在法律制度中金融法的國(guó)家化進(jìn)程加快。四、結(jié)語(yǔ)金融法作為我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，保障了金融業(yè)的發(fā)