1、廈門市建設工程擔保業務操作規程廈門市建設工程擔保業務操作規程（試行）第一章總則第一條 為規范我市建設工程擔保行為，提高工程擔保服務水平，促進工程擔保行業健康發展，有效防范工程風險，保障工程建設活動順利進行，按照中華人民共和國擔保法 、廈門市建設與管理局關于印發廈門建設工程擔保實施辦法（試行）的通知及關于工程擔保費用計入工程造價有關事項的通知等國家和地方有關的法律法規、規范性文件，結合我市實際情況，制定本規程。第二條 廈門市建設工程交易中心（下簡稱“市交易中心” ）受市建設與管理局委托作為工程擔保業務主管部門負責本市行政區域范圍內的工程擔保市場的日常管理工作。第三條 在本市行政區域內從事工程擔保

2、業務的專業擔保公司應當參照本操作規程。第四條 本規程所稱從事工程擔保業務的專業擔保公司（以下簡稱“專業擔保公司” ），是指以工程擔保為主要經營范圍和主要經營業務，依法登記注冊并在本市建設行政主管部門備案的專業擔保機構。第五條 本市行政區域內建筑面積在 1000 平方米或工程總造價在 100 萬元以上的新建、改建、擴建的建設工程項目，依法完成工程發包程序后，應當辦理業主工程款支付擔保和承包商履約擔保。其他工程擔保品種除另有規定外，可以由業主、承包商自行選擇實行。第六條本市行政區域內依法開展工程擔保業務的公司，均應嚴格依照2本操作規程的各項要求實施、辦理工程擔保業務，工程擔保業務主管部門有權對違反

3、本操作規程的各種行為作出相應的處理。第二章擔保機構行為準則第七條各專業擔保公司在業務經營過程中必須遵守國家的法律、法規，遵守自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。第八條各專業擔保公司必須嚴格遵守工程擔保保證金專用賬戶三方監管協議書的規定，自覺做好工程擔保保證金的管理和返還工作，不得有少繳、不繳、私自挪用、延期返還工程擔保保證金的行為。第九條在工程擔保業務操作過程中，各專業擔保公司必須嚴格按照廈建建 200851 號文規定收費標準進行收費，并統一采用市建設行政主管部門制定的工程擔保合同及工程擔保保函格式文本。第十條 各專業擔保公司，均應遵守廈門市建設工程擔保行業自律公約的規定，并接受市交易中

4、心的業務指導和行業自律監督小組的監督。第十一條 各專業擔保公司及其從業人員在執業、從業過程中應當自覺遵守以下規定：（一）不利用媒體或其他方式夸大、虛假宣傳，誤導當事人；（二）不故意詆毀、貶損其他擔保機構、擔保從業人員的聲譽；（三）不私下撬挖同業其他機構在職人員；（四）不利用職務之便謀取不當利益；（五）不給付或者承諾給付回扣或者其他利益；（六）不采用不正當方式壟斷擔保業務、以惡意壓低擔保收費等方式進行不正當競爭；（七）不惡意串通當事人或金融機構，提供虛假擔保；3（八）不在正常的擔保條款之外對客戶附加任何不平等條件；（九）不得以任何理由拖延或拒絕承擔保證責任；（十）在保函有效期內，不得撤?；蜃兿喑?/p>

5、保。第十二條專業擔保公司及其工作人員在工程擔?；顒又胁坏糜邢铝行袨椋?、為同一工程建設項目同時開具業主支付款保函和承包商履約保函；2、明知委托事項違法而進行擔保業務的；3、采取返傭、回扣或者給予其他不正當利益等手段惡意競爭；4、拒不執行監管部門或機構依法責令改正的通知；5、法律、法規和規章禁止的其他行為。第十三條 專業擔保公司及其工作人員應當自覺接受并配合相關部門的監督檢查。第三章 風險管理制度第十四條專業擔保公司應建立和實施 擔保業務管理辦法（詳見附件：擔保業務管理辦法），不斷完善擔保業務的管理，識別、防范、化解各類風險，不斷提高風險識別、防范、化解的能力。針對工程擔保的特點和操作的特殊性，

6、擔保公司應根據擔保業務管理辦法、本公司的實際情況和 廈門市建設與管理局關于印發廈門建設工程擔保實施辦法（試行）的通知的具體規定，制定工程擔保操作手冊 （詳見附件：履約、預付款擔保業務操作手冊、 工程投標擔保業務操作手冊、 業主支付擔保操作手冊），規范擔保公司相關業務人員操作擔保業務手續。第十五條 專業擔保公司應制定嚴格的分級審批制度，明確一般審批權限人及超越審批權限的具體實施辦法，落實擔保項目的具體評審實施辦法（詳4見附件：項目評審委員會實施辦法 ）。第十六條 專業擔保公司應建立一套完善的保后監管機制，制定嚴格的保后監管體系，嚴格落實工程擔保的保后監管，明確相關責任人的責任，確實做好保后監管工

7、作，防范工程擔保風險，及時、準確發現問題，化解各類風險（詳見附件：履約擔保項目保后監管管理辦法 ）。專業擔保公司應完善檔案管理制度，加強檔案管理，妥善、安全、完整保存各類檔案（詳見：業務檔案管理辦法）。專業擔保公司應建立、實施內部審計制度，加強公司的內部擔保業務的稽核工作，提高內部業務管理水平，防范道德風險的發生，提高資產處置能力，強化責任追究制度（詳見附件： 內部審計工作準則 、資產保全管理辦法 、責任追究制度）。第四章組織機構及崗位設置第十七條 為確保擔保業務操作過程的科學化、規范化，有效降低擔保風險，專業擔保公司應當按照“審保分離”的原則，將擔保操作各個環節劃分為既相互獨立、又相互制約的

8、對應崗位，明確各自的崗位職責并形成互相制約、互相監督的權力制衡機制。第十八條 專業擔保公司應設置包括：風險管理部門、業務部門、財務部門、綜合管理部門等。在內的相應，專業擔保公司應具備與從事工程擔保業務、風險管理相適應的人員，具體包括：工程技術人員、資信調查審核人員、法律事務人員等相關人員。第十九條主要部門機構設置及崗位職責劃分（一）擔保業務部擔保業務部通常設部門經理一名，擔保項目經理若干名 （依業務需要而定），5主要負責公司擔保業務的拓展工作。具體職責有：1、負責擬訂公司擔保業務發展規劃，展開對外業務咨詢及業務交流等；2、負責向外拓展客戶、受理客戶擔保申請；3、負責對申請擔保項目進行調查，撰寫

9、調查報告，提出擔保建議；4、負責聯系客戶完成擔保簽約及反擔保落實等手續；5、負責建立擔保項目檔案, 并將評審通過項目的檔案移交風險管理部；6、負責對在保項目進行保后監管。（二）風險管理部風險管理部通常設部門經理一名，風險經理若干名（依業務需要而定），以及監管經理、法務專員等，主要負責對公司的擔保業務進行風險控制工作。具體職責有：1、負責擬訂并監督公司風險管理制度的執行與完善；2、負責指導項目經理對申請擔保項目進行調查，組織對項目進行評審；3、負責審核客戶提交的資料，并對項目經理撰寫的擔保文書等進行審查；4、負責監督項目經理完成擔保簽約及反擔保落實等手續；5、負責擔保額度管理工作，并完善客戶檔案

10、管理；6、負責制定保后監管計劃，提交每月擔保業務經營及風險分析報告。（三）評審委員會評審委員會制度的建立是為了規避和降低因能力風險導致的決策風險。評審委員會通常由公司總經理、風險管理部經理、擔保業務部經理、法務專員、風險經理以及外聘專家顧問等組成。評審委員會是一個獨立機構，但并不作為一個常務機構開展工作，只有當擔保決策超出了公司董事會授予總經理作為獨立評審官權限的范圍，才由總經理提請評審委員會進行集體評議。6第二十條任職資格由于擔保行業本身即屬于高風險行業，因此有關擔保行業人員的任職資格普遍要求較高，特別是對于擔保業務部及風險管理部而言，通常都要求有相當年限的行業從業經歷。擔保行業人員的任職資

11、格一般都要求有金融、投資、建筑或法律等相關專業大專以上學歷，要求熟悉國家經濟、金融政策及擔保信貸業務，具有較強的分析判斷、風險控制及團隊合作能力等。第五章業務操作流程第二十一條各專業擔保公司，必須建立起一套指導和規范自身開展工程擔保業務的業務操作流程，并且通過擔保業務實踐不斷充實完善，以提高自身工程擔保業務的管理水平。第二十二條通常的業務操作流程，主要包括：企業申請擔保受理保前調查項目評審簽訂合同擔保收費出具保函保后監管保函解保等。各專業擔保公司可根據自身的實際情況，建立起適合本公司管理的標準化的業務操作流程。7擔保業務操作流程圖企業申請業務受理項目經理、擔保業務部經理雙人調查項目經理 A 角

12、、B角項目初審擔保業務部經理、風險經理公司總經理副總綜合評審風險管理部經理、公司總經理副總擔保業務部經理評審委員會風險管理部經理法務專員通知評審結果項目經理風險經理業務分類整理監管經理外聘顧問簽訂擔保合同、落實反擔保措施項目經理、法務專員收取保證金及擔保費項目經理、財務部經理出具保函法務專員、項目經理保后管理項目經理、風險經理、監管經理擔保終結法務專員、項目經理第二十三條詳細操作步驟（一）業務受理業務受理工作由擔保業務部門完成，項目經理在收到客戶提交的擔保申請8后對項目情況進行初步評價，對符合條件的項目，經部門經理批示后，由項目經理填寫擔保項目審理進展表及申保項目受理一覽表 ，并通知客戶補充相

13、關資料。（二）雙人調查保前調查由項目經理 A 角、 B 角( 由擔保業務部經理指定 ) 共同執行，通過深入實地調查核實客戶所提供資料的真實性，同時對企業領導人的資信品行、項目履約可行性等進行了解并就反擔保措施及費率進行初步商談。其中有關企業的訴訟與涉稅事項及反擔保資產的調查等，必要時可委托專業機構進行。（三）項目評審項目評審包括項目的初審、復審及集體評審三個步驟。保前調查完畢由項目經理 A 角、 B 角共同撰寫調查報告，經擔保業務部經理出具意見后報風險經理審核。初審完畢由風險經理出具評估審核報告報風險管理部經理、公司總經理進行逐級復審，超出總經理授權審批權限的則由總經理提請召開評審會進行集體評

14、審。（四）簽訂擔保合同、落實反擔保措施評審結束，由總經理代表公司作出擔保決策。經辦項目經理撰寫委托保證合同、反擔保保證書、保函等提交法務專員審核。法務專員從法律角度對客戶資料加以審核，并審查反擔保物權證的真實性，審核完畢將相關的擔保文書打印并與項目經理共同完成簽約手續。（五）收取保證金及擔保費，出具保函擔保合同、反擔保措施簽訂落實完結，項目經理即可聯系客戶辦理保證金及擔保費的轉賬手續?？蛻艮D賬完畢后憑轉賬單原件或復印件向公司領取保函，在公司財務部門明確款項已經進賬的前提下，財務部經理在擔保審批表上簽字同意，由法務專員向客戶出具保函。9（六）保后管理保后管理工作包括日常跟蹤及重點監管兩部分。每月

15、底監管經理即制定出下月保后監管計劃，項目經理完成后撰寫保后監管報告經風險經理審核提交監管經理歸檔，監管經理根據風險經理提示對個別項目進行重點監管。原則上當月開立保函的項目下月必須進行首次監管，平時則每個季度做一次保后常規檢查（具體詳見保后管理制度）。（七）擔保終結保函到期前 15 天，項目經理應根據風險管理部當月保函到期明細，及時落實被擔保人的履約情況，敦促被擔保人辦理解保或續保手續。正常解保的，項目經理應按照檔案管理辦法將業務檔案及時移交、歸檔；已過期又沒有辦理續保的，則可以啟動風險處置準備預案；對于已發生代償的，則應由風險管理部牽頭成立風險處置小組進行資產保全處理。第六章委托擔保合同、保函

16、及反擔保文書第二十四條專業擔保公司從事工程擔保業務，應當與被保證人簽訂書面合同，在合同約定的范圍內實施工程擔保業務，未經簽訂書面合同的，不得實施工程擔保業務。第二十五條為規范廈門市工程擔保行為，市建設行政主管部門參照建設部頒發的工程擔保合同示范文本，現制定廈門市本地區統一使用的工程擔保合同格式文本。第二十六條為進一步保證我市建設工程擔保業務的順利實施，由廈門市建設行政主管部門制定出本地區的工程擔保保函格式文本供各專業擔保公司統一使用。第二十七條在本市行政區域內承接工程擔保業務的各專業擔保公司，10均應使用廈門市建設行政主管部門制定的工程擔保合同及工程擔保保函統一格式文本。第二十八條為降低工程擔

17、保風險，專業擔保公司（或銀行）在工程擔保業務操作過程中，應當視被保證人情況設定有效擔保條件及反擔保措施并簽訂反擔保文書，反擔保文書由各專業擔保公司（或銀行）自行擬定。第七章保函管理第二十九條工程擔保保函的管理機構為市、區兩級交易中心。工程依法發包完畢，業主和承包商簽定建設工程施工合同，在申辦建設工程施工許可證前，業主應將承包商提供的履約擔保保函原件（包括按規定需提供低價風險擔保的建設工程的低價風險保函及按規定需提供預付款擔保的建設工程的預付款保函，下同）提交市交易中心保管，承包商應將業主提供的業主工程款支付擔保的保函原件提交市交易中心保管。第三十條被保證人到市、區交易中心辦理工程擔保保函的保管

18、手續時需同時提供以下資料：1、工程報建表（復印件） ；2、施工合同（原件）、工程中標通知書（原件及復印件） ；3、經市建設工程交易中心確認的“廈門市建設工程分段滾動擔保說明書”；4、工程擔保保函原件及兩份復印件；5、被保證人與專業擔保公司（或銀行）簽定的工程擔保合同和反擔保文書的原件及復印件；6、工程擔保保證金進帳（或電匯）單據的原件及復印件。第三十一條工程擔保保函的保管辦理程序1、登錄“廈門市建設工程招標投標信息網”首頁，進入工程擔保企業端窗11口，按要求填寫好保函內容后保存，并預約辦理。2、經辦人員持上述需提供的資料到市交易中心辦理。市交易中心工作人員對保證人主體資格、合同雙方主體關系、工

19、程擔保合同及反擔保文書、保函文本格式、保函金額、保函的有效期限等主要內容進行詳細核查。3、核查無誤后，市交易中心工作人員收取保函及工程擔保合同原件，并開具保函收訖證明及加蓋“市交易中心原件收訖印章”的保函有效復印件二份。4、經辦人員領取保函收訖證明及加蓋“市交易中心原件收訖印章”的保函有效復印件二份辦理施工許可證。第三十二條交易中心應當對保函的合規性（包括保證人主體的合規性和保函文本的合規性等）進行審核，發現保函不合規的，不予收存。交易中心對保函的真實性不承擔責任，但有權對保函的真實性進行核查，發現虛假保函等問題的，應當立即報告有關行政主管部門。第三十三條被保證人到市交易中心辦理工程擔保保函的

20、保管手續時需提供工程擔保保證金進帳（或電匯）單據的原件及復印件。廈門市建設工程交易中心在確認被保證人的工程擔保保證金已進入各專業擔保公司的工程擔保保證金專戶后，方予以辦理工程擔保保函保管手續。第八章保證期間（分段、續保、解保）第三十四條關于分段擔保1、對于工程建設合同額超過1 億元人民幣以上的建設工程，業主工程款支付擔?？梢园垂こ探ㄔO合同確定的付款周期實行分段滾動擔保，每段的擔保金額為該段工程建設合同額的1015%。122、業主工程款支付擔保采用分段滾動擔保的，在業主、項目監理工程師或注冊造價師對分段工程進度簽字確認或結算，業主支付相應的工程款后，當期業主工程款支付擔保解除，并自動進入下一階段

21、工程的擔保。3、業主工程款支付擔保采用分段滾動擔保的，承包商履約擔保也可相應地實行分段滾動擔保，每段的擔保金額與該段業主工程款支付擔保的金額相等。4、實行分段滾動擔保的，應將涵蓋各階段保證責任的保函原件分階段提交交易中心保管，分段滾動擔?？蓞⒖及茨甓扔媱澃才牛唧w分段金額按合同價除以總工期乘以365 天的方法確定。第三十五條關于保函的續保1、在保函有效期截止日30 天前，被保證人主合同義務尚未實際履行完畢的，保證人應當按照市、區兩級交易中心提供的保函續保通知書對被保證人作出續保的提示，被保證人應當及時提交續保保函。續保提示情況送市、區建設工程交易中心備案。2、被保證人在保函有效期截止日前未提交

22、續保保函的，建設行政主管部門將該行為記入建筑市場信用信息系統，并可以按照有關規定予以處理。3、在保函約定的有效期內發生索賠時，索賠方可憑索賠文件到交易中心取回被索賠方的保函原件，向保證人提起索賠。經索賠后，如被索賠方的主合同義務尚未履行完畢，索賠方應當將被索賠方的保函原件交回交易中心保管；如被索賠方的保函金額已不足以保證主合同繼續履行的，索賠方應當要求被索賠方續保，并將續保的保函原件送交交易中心保管。第三十六條辦理續保保函需提交的資料：1、將到期保函的“保函、保證書收訖證明”原件；2、將到期保函的復印件；3、新續的保函原件及復印件兩份；4、受益人對被保證人所提供的續保保函的書面確認函；5、辦理

23、人員的單位介紹信、身份證原件及有效復印件。第三十七條續保保函的辦理程序：1、登錄“廈門市建設工程招標投標信息網”首頁，進入工程擔保企業端窗13口，按要求將續保保函在“工程擔保續保收件”欄填寫好續保保函內容后保存，并預約辦理。2、經辦人員持上述需提供的資料到市、區兩級交易中心辦理。第三十八條關于保函解保1、業主、承包商的主合同義務已實際履行完畢，應當分別憑承包商出具的工程款支付情況證明或工程竣工驗收證明文件以及由交易中心出具的保函收訖證明原件，由保函受益人到交易中心分別取回保函原件，然后辦理解除擔保手續。2、在保函有效期屆滿前，建設工程因故中止施工3 個月以上，或建設工程未完工但工程建設合同解除

24、，需要解除擔保責任的，業主、承包商經協商一致，應當憑雙方中止施工的協議、中止施工的情況說明或合同解除備案證明，到交易中心取回保函原件，辦理解除擔保手續，恢復施工前應當按規定重新辦理擔保手續。第三十九條辦理取回保函（或擔保書）需提供的資料：1、經辦人員所在單位的介紹信和有效身份證件；2、市交易中心開具的保函（保證書）收訖證明原件；3、施工合同原件（核對完返還） ；4、從網上下載表格填寫相關取回擔保函（或保證書）的申請，經法人蓋章簽字（見附表1、 2、3、4）；5、工程竣工驗收證明資料原件、復印件（核對后返還原件）；6、工程款支付憑證及發票原件、復印件。7、分段滾動擔保的項目除提供上述資料外，還應

25、提供業主、監理工程師、注冊造價師對分段工程進度簽字確認或結算的資料。第四十條工程擔保保函（或擔保書）的取回辦理程序：1、登錄“廈門市建設工程招標投標信息網”首頁，進入工程擔保企業端窗口，按要求填寫相關內容后保存并預約辦理。2、經辦人員持上述需提供的資料到市、區兩級交易中心辦理，市、區兩級14交易中心工作人員對經辦人的身份證明、施工合同、工程竣工驗收證明資料、工程款支付憑證及發票等資料進行核對。3、核對無誤后，經辦人取回保函（或保證書）原件，辦理撤保手續。第九章保證金監管第四十一條 本章所稱工程擔保保證金，是指專業擔保公司為業主、承包商、分包商等被保證人提供工程擔保時，要求被保證人交納的作為反擔

26、保措施的款項。各專業擔保公司在開具工程擔保保函時應要求被保證人提供工程擔保保證金進賬單據。第四十二條 專業擔保公司進行備案的同時，應當在營業地在本市的國有商業銀行開立工程擔保保證金專戶，由市建設行政管理部門將各專業擔保公司開立的工程擔保保證金專戶公示。第四十三條專業擔保公司必須與其工程擔保保證金專戶開戶銀行、市交易中心共同簽署廈門市工程擔保保證金專用存款賬戶三方監管協議書 ，由市交易中心和各專業擔保公司共同委托工程擔保保證金專戶開戶銀行對工程擔保保證金進行動態監管，防止各專業擔保公司少繳、不繳及挪用工程擔保保證金行為的發生。未簽署“廈門市工程擔保保證金專用存款賬戶三方監管協議書”的專業擔保公司

27、將不得在廈承接工程擔保業務。第四十四條 專業擔保公司應承諾該專戶只能用于工程擔保保證金的解付，所收取的所有工程擔保保證金均應存入該專戶，不得挪作他用。市交易中心定期或不定期組織對該專戶資金進出情況進行核查。第四十五條 被保證人向專業擔保公司交納工程擔保保證金時，應核對專業擔保公司提供的銀行帳戶是否為該公司的工程擔保保證金專戶。如與所公示帳戶不符的，被保證人有權拒絕交納并向市建設行政主管部門或市交易中心15反映。市建設工程交易中心按照“收支對應”、“從哪個賬戶來、回哪個賬戶去”的原則，對每筆工程擔保保證金的存入和支出金額進行監管，以確保每筆工程擔保保證金都及時存入專戶，從而達到保證工程擔保保證金

28、安全的目的。第四十六條保函到期解?；蛞蚱渌马椥枰飧豆こ虛１ＷC金的，應由專業擔保公司向其保證金專戶開戶銀行申請辦理工程擔保保證金解付手續。專業擔保公司辦理解付手續時須填寫工程擔保保證金解付通知書，明確工程擔保保證金劃轉對象、賬號、金額、保函編號等內容。工程擔保保證金解付通知書經市交易中心簽署同意意見并加蓋預留印鑒后，方可提交其保證金專戶開戶銀行辦理解付手續。第十章工程擔保額度管理（額度控制、統計上報）第四十七條擔保額度控制1、專業擔保公司通過備案后，應當在其所具備的工程擔保義務相適應的代償能力范圍內承接工程擔保業務。2、上年度經廈門金融評信公司評定的信用等級為AAA 級以上的，擔保余額應控

29、制在該公司上一年度末凈資產的10 倍以內；上年度經廈門金融評信公司評定的信用等級為AA 級以上的，擔保余額應控制在該公司上一年度末凈資產的8倍以內；上年度經廈門金融評信公司評定的信用等級為A 級以上的，擔保余額應控制在該公司上一年度末凈資產的5 倍以內。3、單筆履約擔保的擔保金額不得超過該公司上一年度末凈資產的25, 單筆業主工程款支付擔保的擔保金額不得超過該公司上一年度末凈資產的10%。4、擔保余額或單筆擔保金額超過限額的，可以由兩個以上保證人實行共同擔保，并在保函中約定。16第四十八條統計及上報1、在本市開展工程擔保業務的專業擔保公司應按市交易中心的要求，按月報、季報、年報等方式向市交易中心定期報送工程擔保業務相關報表，市交易中心有權定期或不定期對專