1、主講：李仕悅2013年3月POS機具知識特約商戶申報和管理123商戶常用交易流程賬務核對及常見問題處理風險防范45銷售終端機，POS（Point of Sales),是安裝在商戶 內，為持卡人提供授權、消費、結算等服務的專用電子設備常見磁條卡POS機、IC卡POS機、收銀-POS一體一、POS機具知識POS定義化（MIS）1、終端機2、密碼鍵盤3、電源4、打印機POS組成電話線 專線有線POS一、POS機具知識GPRS CDMA*有線和無線組合無線POSPOS的連接 1、將電話線接入POS的電話線插口。標有電話線/網絡或LINE2、將連接電話的電話線接入POS的電話插口（可選）標有電話或PHO

2、NE一、POS機具知識3、將密碼鍵盤連接線接入POS的密碼鍵盤插口。標有密碼鍵或PINPAD4、將POS電源線的一端接入POS的電源插口，另一端插入插座電源。標有電源或POWER注：對專線POS則將網線接入POS的TCP/IP或LAN插口POS機具知識特約商戶申報和管理123商戶常用交易流程賬務核對及常見問題處理風險防范45二、特約商戶申報和管理申報開通流程二、特約商戶申報和管理商戶錄入界面商戶入賬賬號商戶真實MCC協議扣率設置特約商戶發展/變更審批表對商戶日常風險管理的相關表格，如商戶日常檢查表、商戶POS特約商戶發展/變更審批表二、特約商戶申報和管理縣級需保存的資料需保存的資料：商戶信息調

3、查表或商戶實地調查報告及實地拍攝照片；特約商戶受理銀行卡協議書；商戶營業執照和稅務登記證等的復印件；商戶負責人（或法人代表）身份證復印件；有關商戶經營情況的其他信息，如財務報表、年報、第三方出具的資信調查報告等；市級需收集上報的資料已收回的所有交易簽購單；機具管理登記表等收集如下資料報省聯社備案（開通時上報電子版資料，紙質資料下月5號前上報省聯社備案，節假日順延）商戶信息調查表或商戶實地調查報告及實地拍攝照片；特約商戶受理銀行卡協議書；商戶營業執照和稅務登記證等的復印件；商戶負責人（或法人代表）身份證復印件；中國銀聯河北分公司特約商戶入網審批表二、特約商戶申報和管理MCC即商戶類別碼，用以根據

4、商戶經營范圍來區分商戶類別從而界定商戶扣率，商戶類別共分為六類 （詳見MCC列表)：MCC說明第一類：賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類，扣率為2%第二類：房地產、汽車銷售、批發類、當鋪（5933）；其中房地產和汽車銷售類扣率為1%最高不低于50元，批發類扣率為1%最高不低于20元第三類：航空售票、加油、超市類、有線和其他付費電視服務（4899）電信服務（4814）；扣率為0.5%第四類： 公立醫院、公立學校類；此類商戶為公益類商戶扣率為0第五類：一般類；此類商戶扣率為1%第六類：新行業類；暫時采用單獨MCC方式區別計費。優惠類：大型企業批發在批發類基礎上5折優惠，0.5%封頂10元旅行

5、社、大型景區售票一般類5折優惠，0.5%煙草配送商戶在大型企業批發類5折優惠，0.25%封頂5元縣鄉優惠政策：三農商戶0.3%，封頂3元，貧困縣的縣城鄉村、普通縣的鄉村5折優惠機構代碼（3 位）地區代碼（4 位）商戶類型（4 位）該聯社商戶小到大每聯社分配400個順序號，以石家莊為例：辛集，0001-0400。晉匯融銀行第一臺POS終端：31700001共12位，業務類型（2位）+年份（4位）+縣級聯社卡代碼（3位）+順二、特約商戶申報和管理商戶編號由各縣級聯社統一編排，格式如下：順序號（4 位）我社的機構代碼為：941各縣級聯社商戶順序號按照河北省農村信用社縣級聯社卡代碼表由州聯社，0401

6、-0800。深澤聯社，0801-1200以此類推。例：石家莊匯辛集聯社的第一家保險類商戶編號為：終端編號由縣級聯社統一編排，格式如下：共8位，縣級聯社卡代碼+順商戶編號、終端號、協議號編排方法序號協議編號由縣級聯社統一編排，格式如下：序號（3位）1-2位為大寫字母，具體含義如下：XZ代表新增商戶BG代表變更商戶信息ZS代表商戶增設設備CX代表撤銷商戶3-6位為申請的年份，例如：2009。7-9位為特約商戶對應聯社的卡代碼，例如：石家莊匯融為317。10-12位為順序號，分別區分業務類型在同一年內進行順序編號。二、特約商戶申報流程撤銷變更流程,月一次） 并如實填寫商戶日常檢查表二、特約商戶申報流

7、程特約商戶日常管理收單聯社管理員負責保管設備密鑰，設置商戶信息，在系統中為商戶建立資料，并正確設置了結算賬號、扣率等信息特約商戶管理員對特約商戶進行定期或不定期的業務培訓，原則上一年內不得少于兩次，并保留每次培訓記錄（簽到表、日程安排、培訓資料等）特約商戶管理員要對商戶進行不定期回訪和檢查（檢查至少每商戶出現風險情況，情節嚴重的，收單聯社應立即書面通知商戶終止受理銀行卡，收回機具設備，如發生損失的，及時向商戶追償對于發卡行通過銀聯向我社商戶發出的調單交易，如商戶在2個工作日內未回復的，省聯社將按調單查詢涉及金額全額從商戶賬戶扣收市、縣兩級要做好特約商戶登記工作填寫河北省農村信用社特約商戶登記簿

8、縣級聯社科技管理人員負責POS設備機具管理和程序的灌裝POS機具知識特約商戶申報和管理123商戶常用交易流程賬務核對及常見問題處理風險防范45三、商戶常用交易流程商戶常用交易三、商戶常用交易流程簽 到POS開機后收銀員必須進行的第一項工作，只有簽到成功才能繼續進行其他交易。簽 退三、商戶常用交易流程下班或中途離開進行人工簽退，以確保安全可設置成POS結算后自動簽退三、商戶常用交易流程消費核對卡號與屏幕上顯示的卡號是否相符要點一三、商戶常用交易流程消費交易要點卡面上與屏幕上顯示的卡號相核對6210 2188 8888 8888 888按輸入鍵確認例:200元應輸入輸入金額時應注意金額的最小單位是

9、：分要點二三、商戶常用交易流程要點三三、商戶常用交易流程卡單打印出來后，金額核對正確后請客人簽名簽字區簽字區三、商戶常用交易流程消費撤銷三、商戶常用交易流程消費撤銷要點在當日當批的原交易終端上完成在終端上輸入原交易流水號等要素進行撤銷每筆消費交易只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷簽購單上打印金額為負數，并有“撤銷”等字樣交易成功，打印憑證，與原消費單據一并妥善保存不能正常完成的，對賬確認后，應盡快提交差錯處理要點一要點二要點三要點四要點五要點六聯機退貨三、商戶常用交易流程三、商戶常用交易流程退貨交易要點至少支持自交易日期起30日內的聯機退貨無需驗證持卡人密碼刷卡并輸入原交易參考號、金額、原交易日

10、期等要素交易憑證上有“退貨”字樣及退貨金額和日期持卡人應提供原始交易憑證及其他有效單據交易不成功，可采用手工方式進行退貨要點一要點二要點三要點四要點五要點六手工退貨三、商戶常用交易流程（1）收銀人員填寫調賬申請單，調賬原因處注明退貨，填寫 卡號、原檢索參考號、原始交易金額、退貨金額、原交易日期等要素。（2）將調賬單交持卡人核對并簽名確認，將退貨單據持卡人存根聯交持卡人保存。（3）將退貨手工單3個工作日內提交我社。要點預授權三、商戶常用交易流程三、商戶常用交易流程預授權要點只是對持卡人授權額度進行凍結，并不進行實際扣賬必須注意保存預授權單據，預授權單據無法重新打印預授權有效期一般為30天，超過時

11、間資金將可能自動解凍簽購單需要持卡人簽字，入住單應有持卡人簽名入住單持卡人簽名應與卡背后簽名條簽名一致交易憑證上標有“預授權”字樣要點一要點二要點三要點四要點五要點六預授權撤銷三、商戶常用交易流程三、商戶常用交易流程預授權撤銷要點支持刷卡及手輸卡號，簽購單應妥善保管不允許 對“預授權撤消”進行取消在預授權交易（含追加）后30日內撤銷不支持對部分預授權金額的單獨撤銷預授權撤銷完成后，原被凍結的額度自動解凍交易憑證上標有“預授權撤銷”字樣無需驗證持卡人密碼追加預授權的，金額、預授權號及日期應為追加后的用于客人換用其他付款方式、取消入住或預授權操作有誤要點一要點二要點三要點四要點五要點六要點七要點八

12、要點九三、商戶常用交易流程預授權完成三、商戶常用交易流程預授權完成要點收銀員根據保存的預授權單據內容進行操作結賬金額不超過預授權金額的115%，否則會被拒絕每筆預授權交易，只能進行一次預授權完成交易該交易必須在有效期限內（30天）完成交易憑證上標有“預授權完成”字樣要點一要點二要點三要點四要點五三、商戶常用交易流程預授權完成撤銷三、商戶常用交易流程預授權完成撤銷要點應在當日當批次原交易終端上進行不允許 對“預授權完成撤消”進行取消交易憑證上標有“預授權完成撤銷”字樣聯機方式處理的預授權完成交易，采用聯機方式進行撤消無需驗證持卡人密碼預授權完成撤銷成功，恢復原預授權金額要點一要點二要點三要點四要

13、點五要點六實際應用中常見退貨的不同處理方式交易過程中常見問題處理問題預授權結果的調整持卡人跑單的處理聯機或離線手工輸入卡號交易憑證與預授權交易憑證、持卡人入住單和持卡人相關簽名確認的消費明細一并保存提交手工預授權完成填寫預授權完成手工單，附預授權單和持卡人消費憑據復印件預授權結果修正收銀員根據持卡人目前實際消費金額，對 第一筆預授權交易做預授權完成交易。再 將剩客人延遲退房或追加押金預授權完成后發現金額有誤實際消費金額高于預授權金額改用其他方式結賬余部分做新的預授權； 追加預授權對第一筆預授權交易做預授權撤銷交易， 收銀員根據需要追加的累計押金金額重新做預授權交易先進行預授權完成撤銷，在撤銷成

14、功后輸入正確的交易金額進行預授權完成處理。先使用“預授權完成”交易對預授權范圍內的金額進行結算，然后就高于預授權完成交易金額的部分做“消費”交易處理用預授權撤銷交易恢復持卡人的信用額度幾種退貨方式消費撤銷撤銷全部交易，對未退貨部分金額做消費聯機或手工退貨處理當日當批全額退貨當日當批部分退貨當日當批次后退貨POS機具知識特約商戶申報和管理123商戶常用交易流程賬務核對及常見問題處理風險防范45正確。POS結算包括的交易種類有：消費、消費撤 POS結算功能匯總該臺POS上的銀行卡清算資金，與當日的簽購單逐筆核對，確保交易金額、筆數完全銷、聯機退貨、預授權完成、預授權完成撤銷等。操作流程如下：四、賬

15、務核對及常見問題處理POS結算在POS界面選擇“結算”功能：輸入柜員密碼，并確認；輸入主管密碼，并確認；顯示結算成功，打印結算單，清空流水。打印出的結算單核對后如發現異常，立即通知收單機構處理。四、賬務核對及常見問題處理到賬資金核對 定期將資金劃入商戶賬戶中。商戶可與我社商定對賬周期，定期為商戶提供的對賬詳單與商戶匯總的簽購單逐筆核對。 對賬單圖66143012103270018郝建閣特約商戶交易對帳單661430-1 A pts/0起始日期:截止日期:信息行: 打印特約商戶交易明細對帳單, 按任意鍵開始打印四、賬務核對及常見問題處理持卡人賬戶變動通知與POS交易結果不符問題一四、賬務核對及常

16、見問題處理常見賬務問題原因當交易被沖正時，可能發生持卡人收到賬戶情況。這時交易一般為失敗交易，不會清算。但持卡人經常不容易接受商戶的說法，要求帶走商品產生糾紛。解決收銀員可提醒客戶撥打發卡機構的客服電話查詢該筆交易的處理情況。持卡人直接向商戶投訴問題二四、賬務核對及常見問題處理原 因收銀員多扣客戶款或客戶對商品存在異議商戶應查找交易簽購單和相關票據，與持卡人核實，如發現多扣款，則應為客戶全額退貨或部分退貨，手工退貨填寫手工退貨單提交收單機構。解 決故障現象故障原因建議處理方法刷卡后無反應1. 刷卡方式不對2. 銀行卡磁條損壞3. POS機讀磁設備故障對好卡磁道位置重新刷卡2. 如刷其他卡正常，

17、可能該卡磁條損壞，提醒客人到發卡行處理POS 機 屏 幕 無顯示1. 電源未插好，或故障2. 機具故障1. 檢查電源連接線是否連接正確2. 非電源故障聯系收單機構交易成功但不打單1. 打印機可能未接好2. 打印機未裝紙或卡紙3. 打印機故障使用 自 檢 功能 打印測試頁進行判斷打印機是否正常2. 檢查打印機電源與連接是否正常3. 把簽購單裝好后，用“重新打印功能打印出簽購單4. 聯系我社常見POS機具故障四、賬務核對及常見問題處理故障現象故障原因建議處理方法POS顯示屏提示：1.“無撥號音”2.“請接電話線”3.請稍后”1.電話線無信號或欠費2.分機外線未開或加鎖3.并接電話有防盜打功能4.該

18、電話線上的其他設備對POS產生干擾5.POS故障1.檢查電話線是否正確插入POS機的“LINE”口2.電話線路故障請找線路維修人員處理3.解鎖或關掉分機防盜開關4.斷開其他并接設備交易時密碼鍵盤發出“嘀嘀嘀”的響聲，交易無法完成密碼鍵盤故障1. 若故障依舊則請聯系我社四、賬務核對及常見問題處理POS機具知識特約商戶申報和管理123商戶常用交易流程賬務核對及常見問題處理風險防范45五、日常交易流程收銀員日常操作流程請將簽到交易設置成手工簽到，以便操作員交易時對其身份進行驗證。請將主管密碼和操作員密碼分人分級管理，不得將兩種密碼交由一人管理。安全受理流程五、風險防范要點一五、風險防范安全受理銀行卡

19、的注意事項正確識別持卡人和卡片1. 觀察識別持卡人是否有可疑欺詐跡象：購物隨便，不關注價錢觀察大額消費，集中高檔商品持卡人神色慌張，急于成交有多張銀行卡，要求分單卡品牌標識特征卡片五、風險防范2.檢查卡片安全特征檢查卡片完好性凸印卡號前四位與平面印刷是否一致卡面凸印的MS或MR與持卡人性別是否一致背面簽名欄是否有涂改痕跡簽名欄是否有簽名，簽名與卡正面的拼音或英文是否一致可通過收單機構聯系發卡銀行方法五、風險防范3.發現問題處理方法如果發現持卡人或卡片可疑，一般處理進行核實。如確認可疑跡象很大，可以“系統故障”等借口拒絕受理；同時在不危及自身安全情況下，可聯系保安或報警如果發現卡片背面沒有簽名，

20、應在受理前檢查持卡人有效證件是否與卡片上標明的持卡人相同，并要求持卡人在卡背面簽名。按正確步驟刷卡要點二五、風險防范檢查卡片是否帶有芯片無芯片卡按照操作流程進行刷卡，并根據POS提示操作有芯片（IC卡）現我社暫不支持受理IC卡如果在線交易被拒，持卡人要求壓單，或立即換卡時，應謹慎處理。核對身份信息要點三五、風險防范核對POS上顯示的卡號以及簽購單上打印的卡號是否與卡面卡號一致，如不一致，應停止受理。核對持卡人在簽購單上的簽名與卡背面簽名是否一致，如不一致，應停止受理。妥善保管好簽購單及相應的票據，應至少保管2年以上。如果POS反饋“沒收卡”，可在不危及自身安全情況下沒收卡片。商戶套現風險五、風險防范定義：指信用卡用戶不通過正常手續(ATM/柜臺)提取現金，而是通過與商戶協商以虛構交易，刷卡取現。具體做法就是由商戶刷卡后將所得金額退還給持卡人，以達到消費信用額度到現鈔的轉換。廣義上的套現又包括通過各類手段，通過信用卡獲取現金。商戶：公開招攬，辦卡、套現、過帳，商戶自刷五、風險防范套現的本質及特征信用卡額度商 戶套 現低扣率封頂扣率隱蔽：喜歡移機低成本：小商戶現金持 卡 人炒股、炒房資金周轉還債、還款全部信用卡交易大額交易整數交易將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機上刷卡，定義：洗單是指與收單機構簽署了有效商戶協議的商戶，假冒本店交易與收單機構清算。商戶洗單風險五、風險防