1、1.1.1. 客戶操作流程1.1.1.1. 確認簽約賬戶企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票->簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行確認。1.1.1.2. 刪除簽約賬戶企業主管登陸網上銀行，點擊商業匯票->簽約管理，對已簽約電子商業匯票業務賬戶進行刪除。1.2. 流程設置1.2.1. 功能介紹企業主管設置和刪除電子商業匯票業務流程。1.2.2. 業務規則1在流程管理中增加商業匯票流程管理。2主管可進行商業匯票流程設置，但至少設置兩級操作員。3流程中有未完成業務，主管不可進行流程刪除操作。4客戶點擊商業匯票二級菜單的任意一項業務，系統判斷客戶是否已設置業務流程，若未設置，則提示“

2、企業主管須先進行票據業務流程設置。”1.2.3. 客戶操作流程1.2.3.1. 增加流程企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置->票據流程設置->增加流程，選擇操作員設置票據業務流程。1.2.3.2. 查看流程企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置->票據流程設置->查看流程，查看已設置的票據業務流程。1.2.3.3. 刪除流程企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置->票據流程設置->刪除流程，刪除已設置的票據業務流程。1.3. 銀行承兌匯票1.3.1. 出票1.3.1.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的出票申請、交票或退票、交票撤銷和結果查詢。1.3

3、.1.2. 業務規則1出票、交票、交票撤銷、退票操作須先設置商業匯票業務流程，并按流程操作。2承兌行行號和保證人名稱、開戶行行號以及收款人開戶行行號由后端系統自動匹配，不須客戶填寫。3出票信息提交銀行處理后未承兌前不可修改或刪除，如需更改則須與銀行重新簽訂銀行承兌匯票協議和出票信息。4出票日期和票據到期日可修改，但網銀系統要按照修改規則控制：反顯的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交視同預約出票，發送電票系統存，在出票日電票系統進行承兌，但在銀行處理前客戶可查詢預約出票信息，并進行出票預約撤銷，重新提交出票申請。票據到期日不需由客戶填寫，按照以下規則自動反

4、顯：已修改的出票日期+期限的自然天數或自然月，若自然月無對應日期，則取當月最后一天。同一協議下的出票日期一致。5銀行承兌匯票出票列表每頁可顯示200條，默認全選，不可對其中一部份票據進行申請出票。6出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。7 收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。8若票據已交票，則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。9客戶登錄查詢承兌協議信息，須將客戶組織代碼證同時發送后端系統；后端系統返回的協議信息必須是有效期內信息。1

5、.3.1.3. 客戶操作流程1.3.1.3.1. 出票申請1制單員點擊商業匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協議信息列表中選擇一份協議，點擊下一步；2制單員若要修改出票日期，可鉤選修改出票日期，對出票日期進行修改，但必須按照業務規則進行修改；3制單員若發現出票信息有誤，可點擊重簽協議，輸入修改協議原因，直接提交銀行處理，不需復核；4復核員點擊商業匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，在出票申請待復核單據列表中選擇單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.1.3.2. 出票申請撤銷1制單員點擊商業匯票->

6、;出票，選擇銀行承兌匯票，點擊出票撤銷，系統返回出票申請登記成功的票據，選擇要撤銷出票申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇銀行承兌匯票->出票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.1.3.3. 交票退票1制單員點擊商業匯票->出票，選擇銀行承兌匯票， 點擊交票退票，系統返回客戶已成功出票的票據，選擇要交票或退票申請的票據，點擊下一步；2制單員確認票據信息，點擊交票或退票按鈕，提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選

7、擇銀行承兌匯票->交票退票復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.1.3.4. 交票撤銷1制單員點擊商業匯票->出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票撤銷，系統返回交票成功但收票人未應答的票據，選擇要撤銷交票申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇銀行承兌匯票->交票撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.1.3.5. 結果查詢1

8、客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->出票->結果查詢，可按交易類型、票據金額、交易時間和收款人條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；2系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。1.3.2. 背書1.3.2.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理票據背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷以及背書業務的結果查詢。1.3.2.2. 業務規則1背書人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書，網銀系統控制被背書人名稱應與電子簽章一致。2背書人對已提出背書轉讓申請的商業匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書轉讓業務的撤銷。3一次只能選擇一張票據進行背書轉讓。4信息列

9、表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。5注明不得轉讓、質押、提示付款、凍結要素的商業匯票不得背書轉讓，票據是否允許背書由后端系統控制；背書不得附有條件；部分金額或兩人以上的背書轉讓無效。6被背書人名稱由背書人填寫，被背書人賬號開戶行由背書人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據背書人填寫的開戶行名稱自動匹配。7電子商業匯票業務開戶行行名應按照人行頒布的電子商業匯票業務準入機構名稱由客戶選擇，系統及時更新維護準入機構列表。8背書轉讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷須按照已設置的票據業務流程操作。1.3.2.3. 客戶操作流程1.3.2.3.1. 背書申請1制單員點擊商業

10、匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；2輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），選擇能否背書轉讓（必選）；3確認轉讓背書信息，提交復核；4復核員點擊商業匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.2.3.2. 背書撤銷1制單員點擊商業匯票->背書，選擇銀行承兌匯票， 點擊背書撤銷，系統返回背書轉讓成功但被背書人

11、未應答的票據，選擇要撤銷背書申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->背書，選擇銀行承兌匯票->背書撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.2.3.3. 背書保證1制單員點擊商業匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可轉讓背書票據信息列表中選擇要背書保證票據（可按匯票號碼、票據金額、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；2輸入保證人名稱、賬號和開戶行信息（必輸）；3確認背書保證申請信息，若信息有誤，則返回上一頁修改，若信息無誤，則

12、提交復核；4復核員點擊商業匯票->背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.2.3.4. 背書保證撤銷1制單員點擊商業匯票->背書，選擇銀行承兌匯票， 點擊背書保證撤銷，系統返回背書保證申請成功但背書保證人未應答的票據，選擇要撤銷背書保證申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->背書，選擇銀行承兌匯票->背書保證撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字

13、證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.2.3.5. 結果查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->背書->結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；2系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。1.3.3. 貼現1.3.3.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理電子銀行承兌匯票的貼現申請和撤銷和貼現業務的結果查詢。1.3.3.2. 業務規則1貼現申請人向其開戶行申請貼現時，應按照貼現行相關信貸審批要求提交相關資料。2買斷式貼現申請須選擇付息方式（賣方付息、買方付息或者協議付息）。如果選擇買方付息，同

14、時還要選擇買方付息人名稱和付息賬號。如果選擇協議付息，同時要選擇買方付息人名稱、付息賬號（同上），買方付息比例（%）3貼現利率和貼現實付金額由客戶填寫，若銀行審批不同意客戶提出利率，則客戶可撤銷后重新提交貼現申請。4貼現申請可選單張或多張票據同時申請辦理貼現，對批量貼現申請，銀行單筆處理，貼現不成功單筆退回，不影響同一批次其他票據的處理。5貼現資金存入賬戶必須為貼入行或貼出行賬戶，客戶可選擇持票賬戶或其他賬戶。1.3.3.3. 客戶操作流程1.3.3.3.1. 貼現申請1制單員點擊商業匯票->貼現，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可貼現票據信息列表中選擇要背書轉讓票據（可按匯票號碼、承兌人

15、、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；2選擇買斷式貼現，則選擇貼現銀行機構、付息方式(貼現行我行，才選付息方式)，輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，點擊下一步；3選擇回購式貼現，則選擇貼現銀行機構、輸入貼現利率、貼現資金存入賬號，贖回開放日、贖回截止日（貼現申請日<貼現贖回開放日<=貼現贖回截止日<票據到期日），點擊下一步；4輸入每張貼現票據的實付金額，點擊下一步；5確認貼現申請信息，無誤擇提交復核；信息有誤則返回上一步修改。6復核員點擊商業匯票->貼現，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員

16、進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.3.3.2. 貼現撤銷1制單員點擊商業匯票->貼現，選擇銀行承兌匯票， 點擊貼現撤銷，系統返回貼現申請成功但貼入人未應答的票據，選擇要撤銷貼現申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->貼現，選擇銀行承兌匯票->貼現撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.3.3.3. 結果查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->貼現->結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和

17、交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；2系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。1.3.4. 質押1.3.4.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理電子商業匯票的質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷以及質押業務的結果查詢。1.3.4.2. 業務規則1質押人必須開通網上商業匯票業務，并申請了相關數字證書。2質押人對已提出質押申請的商業匯票，在質權人簽收或駁回之前，可以辦理質押申請業務的撤銷。3質押申請和質押解除申請一次只能選擇一張票據辦理。4信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。5票據是否允許質押由后端系統控制。6質權人名稱由出質人填寫，質權

18、人賬號開戶行由出質人下拉框選擇行別、地區等，開戶行行號由系統根據出質人填寫的開戶行名稱自動匹配。7質押申請和撤銷、質押解除申請和撤銷需按照票據業務流程操作。1.3.4.3. 客戶操作流程1.3.4.3.1. 質押申請1制單員點擊商業匯票->質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押票據信息列表中選擇要質押質出票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；2輸入質權人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），點擊下一步；3確認質押質出信息，提交復核；4復核員點擊商業匯票->質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通

19、過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.4.3.2. 質押撤銷1制單員點擊商業匯票->質押，選擇銀行承兌匯票， 點擊質押撤銷，系統返回質押申請成功但質權人未應答的票據，選擇要撤銷質押申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->質押，選擇銀行承兌匯票->質押撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.4.3.3. 質押解除1制單員點擊商業匯票->質押，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的可質押解除票據

20、信息列表中選擇要質押解除票據（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據），點擊下一步；2確認出質人名稱、賬號和開戶行信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->質押，選擇銀行承兌匯票，點擊質押解除復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.4.3.4. 解除撤銷1制單員點擊商業匯票->質押，選擇銀行承兌匯票， 點擊質押解除撤銷，系統返回質押解除申請成功但出質人未應答的票據，選擇要撤銷質押解除申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->

21、;質押，選擇銀行承兌匯票->質押解除撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.4.3.5. 結果查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->質押->結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；2系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。1.3.5. 提示付款1.3.5.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。1.3.5.2. 業務規則1提

22、示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。2可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。3客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。1.3.5.3. 客戶操作流程1.3.5.3.1. 提示付款申請1制單員點擊商業匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期

23、，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期，點擊下一步；2確認提示付款申請信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.5.3.2. 提示付款撤銷1制單員點擊商業匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票， 點擊提示付款撤銷，系統返回提示付款申請成功但付款人未應答的票據，選擇

24、要撤銷的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票->提示付款撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.5.3.3. 預約撤銷1制單員點擊商業匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票， 點擊預約撤銷，系統返回提示付款申請成功但未到提示付款日期銀行未處理的票據，選擇要撤銷提示付款的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->提示付款，選擇銀行承兌匯票->預約撤銷，在待復核單據列表中選擇單據

25、進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.5.3.4. 結果查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->提示付款->結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；2系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。1.3.6. 追索1.3.6.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理拒付和非拒付追索通知的申請和撤銷、同意清償的申請和撤銷及追索業務的結果查詢。1.3.6.2. 業務規則1追索人可向多名票據前手進行追索，一次可同時向多個被追索人發送追索通知。2追索人可以在被

26、追索人同意清償應答前，撤銷追索通知。3追索通知和撤銷、同意清償申請和撤銷需按票據業務流程操作，加載數字簽名提交銀行。4后端系統返回被追索人名單和賬號，客戶選擇被追索人名稱，被追索人開戶行行號由系統自動匹配，不須客戶填寫。客戶也可輸入其它被追索人名稱、賬號和開戶行。1.3.6.3. 客戶操作流程1.3.6.3.1. 追索通知1制單員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的持票信息列表中選擇要追索票據（可按匯票號碼、票據狀態條件搜索票據），選擇拒付票據進行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索，點擊下一步；2下拉框選擇被追索人名稱，可同時追索多人，點擊下一步；3確認發出追索通知信息，

27、點擊確定，提交復核；4復核員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索通知復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.6.3.2. 追索撤銷1制單員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票， 點擊追索撤銷，系統返回追索通知發出成功但被追索人未應答的票據，選擇要撤銷追索通知的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票->追索撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證

28、后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.6.3.3. 同意清償申請1制單員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，在系統返回的被追索票據，選擇同意清償票據，點擊下一步；2確認同意清償票據信息，點擊確定，提交復核；3復核員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票，點擊同意清償復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.6.3.4. 同意清償撤銷1制單員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票， 點擊同意清償撤銷，系統返回同意清償申請成功但追索人未作同意清償應答的票據

29、，選擇要撤銷同意清償申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->追索，選擇銀行承兌匯票->同意清償撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.3.6.3.5. 結果查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->追索->結果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據金額和交易時間條件進行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；2系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。1.3.7. 應答1.3.7.1. 功能介紹客戶通過網上銀行對電子商業匯票待應答

30、業務進行簽收和駁回以及結果查詢，電子銀行承兌匯票的應答包括收款人應答、保證人應答、背書轉讓應答、付款應答、同意清償應答、質押解除應答、貼現贖回應答。1.3.7.2. 業務規則1除收款人應答外，應答須按照商業匯票流程操作；收款人應答由有權操作人員一人操作，數字簽名認證通過后，直接提交銀行。2銀行將客戶須應答事項通過短信及時通知客戶。3票據待簽收人可對待簽收票據進行支付信用信息查詢，可查詢票據承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。4付款人進行付款駁回的，網銀系統提示付款人必須同時注明相應的拒付理由。1.3.7.3. 客戶操作流程1.3.7.3.1. 應答1制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票->

31、應答，系統返回客戶名下所有待簽收票據，選擇一張待簽收票據，同意，則點擊簽收按鈕；不同意，則點擊駁回按鈕。2復核員登陸網上銀行，點擊商業匯票->應答，選擇復核單據進行復核。1.3.7.3.2. 結果查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->應答->結果查詢，可按交易類型、交易時間、應答結果條件進行精確查詢，交易類型為必輸項；2系統根據不同的交易類型返回相應的實時交易結果信息。1.3.8. 查詢1.3.8.1. 功能介紹客戶通過企業網銀隨時查詢電子商業匯票票據信息，包括出票信息、持票信息、保證票據信息、轉讓票據信息和網銀交易流水信息，支持打印、保存，并可按匯票號碼、按票據狀態、票據

32、金額范圍、票據到期日范圍等查詢條件進行精細查詢。1.3.8.2. 業務規則1票據業務流程中所有操作員都有查詢權限。2查詢暫不支持實時查詢，票據信息是上一日信息。3查詢結果信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。1.3.8.3. 客戶操作流程1.3.8.3.1. 出票查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->查詢->出票查詢，可按收款人名稱、票據狀態、票據金額、出票日期和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息；2系統返回上一日的出票信息。1.3.8.3.2. 持票查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->查詢->持票查詢，可

33、按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部持票信息；2系統返回上一日的持票信息。1.3.8.3.3. 保證票據查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->查詢->保證票據查詢，可按業務類型、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（出票保證承兌保證背書保證）為必輸項；2系統返回上一日的保證票據信息。1.3.8.3.4. 轉讓票據查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->查詢->轉讓票據查詢，可按出票人名稱、票據狀態、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，業務類型（背書質押貼現）為必輸項；2系統返回上一日的持票信息。1.3.

34、8.3.5. 交易流水查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->查詢->交易流水查詢，可按憑證號碼、單據狀態、交易種類、業務類型、票據金額和交易日期條件單個或組合進行精確查詢，交易類型和業務類型為必選項；2系統返回實時的交易流水信息，包括匯票號碼、票據金額、匯票到期日、交易類型、交易日期、交易結果等。1.4. 商業承兌匯票1.4.1. 出票1.4.1.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理電子商業承兌匯票的出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷以及出票業務的結果查詢。1.4.1.2. 業務規則1出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申

35、請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷操作須先設置商業匯票流程，只有流程中有權操作人員才能按流程進行操作。2收款人名稱由出票人填寫，收款人賬號開戶行由出票人下拉框選擇行別、地區等（以人行公布的電子商業匯票準入機構為準），承兌行行號由系統根據出票人填寫的開戶行名稱自動匹配。3出票人名稱、賬號、開戶行信息由系統自動反顯。4客戶是否能進行退票和撤銷操作由后端系統控制。 5商業承兌匯票出票日期以系統登記日期為準。6出票結果查詢可輸入出票日期、票據狀態、出票金額等條件進行查詢，不輸入條件的可查詢全部。7收款人賬號必須為網銀簽約賬戶，否則后端系統將不返回非網銀簽約賬戶的票據信息。8若票據已交票，

36、則須撤銷交票，才能進行退票申請；對交票或未交票據和交票不成功票據，可進行退票；收款人駁回的票據可進行交票或退票。1.4.1.3. 客戶操作流程1.4.1.3.1. 出票申請1制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票，輸入出票人信息、出票人評級信息、收款人信息和承兌人信息，其中打*號為必輸項，點擊下一步；2確認出票信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪

37、除。1.4.1.3.2. 出票申請撤銷同銀行承兌匯票。1.4.1.3.3. 交票退票同銀行承兌匯票。1.4.1.3.4. 交票撤銷同銀行承兌匯票。1.4.1.3.5. 承兌申請1制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票，輸入交易合同編號、發票號碼、出票人備注 ，點擊下一步；2確認承兌申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.4.1.3.6.

38、承兌申請撤銷1制單員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票， 點擊出票申請撤銷，系統返回承兌申請成功但承兌人未應答的票據，選擇要撤銷承兌申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票->承兌申請撤銷，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.4.1.3.7. 出票保證申請1制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票->出票保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；2確認出票保證申請信息，

39、若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回出票保證申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.4.1.3.8. 承兌保證申請1制單員登陸網上銀行，點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票->承兌保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；2確認承兌保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票，在系統返回承兌保證

40、申請待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.4.1.3.9. 保證撤銷1制單員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票， 點擊保證撤銷，系統返回出票保證或承兌保證申請成功但保證人未應答的票據，選擇要撤銷保證申請的票據，點擊下一步；2制單員確認撤銷信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->出票，選擇商業承兌匯票->保證撤銷復核，在待復核單據列表中選擇單據進行復核。選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.4.1.3.10. 結果查詢同銀行承兌匯

41、票。1.4.2. 背書同銀行承兌匯票。1.4.3. 貼現同銀行承兌匯票。1.4.4. 質押同銀行承兌匯票。1.4.5. 提示付款1.4.5.1. 功能介紹客戶通過網上銀行辦理到期、逾期或未到期票據的提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷及提示付款業務的結果查詢。1.4.5.2. 業務規則1提示付款申請和撤銷、預約提示付款撤銷須按照商業匯票業務流程操作，最后一級復核員須進行電子數字簽名認證。2可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統提示輸入逾期理由（內容不限）。3客戶提前提示付款的，視同預約提示付款，預約提示付款信息存放在電票系

42、統中，允許客戶撤銷預約提示付款申請。4網銀客戶發起提示付款申請時需要選擇資金清算方式（自動或手工方式）。1.4.5.3. 客戶操作流程1制單員點擊商業匯票->提示付款，選擇商業承兌匯票，在系統返回的持有票據信息列表中選擇要提示付款票據（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據）；如果輸入晚于當天的提示付款日期，則視同預約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字數內容不限）；不輸提示付款日期的，系統默認最后一級復核員提交銀行日期；選擇清算方式（必選），點擊下一步；備注：自動清算方式：指付款人收到提示付款后，確認付款的，由系統自動

43、完成票款支付。手工清算：指付款人收到提示付款后，確認付款的，票款支付方式由收、付款人協商確定。2確認提示付款申請信息，提交復核；3復核員點擊商業匯票->提示付款，選擇商業承兌匯票，點擊提示付款申請復核，在系統返回的待復核單據列表中選定單據進行復核，選擇復核通過的，最后一級復核員進行數字證書認證后提交銀行；選擇復核不通過的，單據自動刪除。1.4.6. 追索同銀行承兌匯票。1.4.7. 應答同銀行承兌匯票。1.4.8. 查詢除承兌票據查詢，其余同銀行承兌匯票。1.4.8.1.1. 承兌票據查詢1客戶登陸網上銀行，點擊商業匯票->查詢->承兌票據查詢，可按出票人、收款人、票據狀態（

44、結清未結清）、票據金額和匯票到期日條件進行精確查詢，不輸，查詢全部；2系統返回上一日的承兌票據信息。1.4.9. 常見問題解答（一）概述1. 什么是電子商業匯票？答：電子商業匯票是指出票人依托電子商業匯票系統，以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。作為電子商業匯票必須具備以下條件：（1）依托電子商業匯票系統簽發和交付；（2）為定日付款票據。按承兌人的不同，電子商業匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行或財務公司承兌；電子商業承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業匯票的付款人為承兌人。2. 電子商業

45、匯票有哪些特點？答：與紙質商業匯票相比，電子商業匯票具有以下特點：（1）以數據電文形式代替實物票據；（2）以電子簽名取代實體簽章；（3）以網絡傳輸代替人工傳遞；（4）以計算機錄入代替手工書寫。其最主要的特征是商業匯票的電子化與無紙化，出票、流轉、兌付等均以電子方式進行，沒有實物形式的商業匯票。3. 使用電子商業匯票有哪些便利？答：使用電子商業匯票有以下便利：（1）電子票據不易丟失、損壞和遭搶劫。電子票據存儲在系統中，通過可靠的安全認證機制能保證其唯一性、完整性、安全性，降低紙質票據攜帶的風險。（2）容易辨別真假，不易遭受假票、克隆票詐騙。在目前的紙質票據中，票據本身以及書面蓋章是鑒別真偽的手段

46、。雖然在票據的紙張和印制過程中，應用了很多防偽措施，但是僅憑人工肉眼辨別真偽仍存在很大的困難，一些不法分子利用偽造、變造的票據憑證和簽章騙取銀行和客戶資金的案件時有發生。推行電子票據后，使用經過安全認證的電子數據流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。（3）交易快速、方便。紙質商業匯票的交易，需人工攜帶并乘坐火車飛機等運輸工具，買賣雙方見面后當面交易，時間長、成本高、效率低。推行電子票據后，企業、銀行和其他組織可以借助電腦網絡通過電子商業匯票系統完成票據的簽發、承兌、背書、貼現、質押、保證、兌付、追索等票據流通的各個流程，足不出戶即可完成票據在全國乃至全球范圍的流轉，實時、快捷地辦理各項

47、票據業務，大大簡化交易過程，提高交易效率。（4）提高銀行和企業管理自身票據的水平。推進電子票據能提高票據業務的透明度和時效性，優化票據業務的管理手段和水平，全程跟蹤票據業務辦理的各個環節，有利于對票據業務進行匯總統計和實時監測，防范票據業務風險。采用電子票據后，能大大提高銀行和企業自身的內控水平，遏制銀行違規承兌、貼現商業匯票等違規行為，減少票據案件的發生。（5）有助于統一的票據市場的形成，促進金融市場的連通和發展。4. 如何辦理電子商業匯票業務？答：電子商業匯票系統中以開戶行行號、賬號、類別、組織機構代碼四個要素識別電子商業匯票的當事人。銀行、財務公司提供電子商業匯票業務服務需具備以下條件：

48、（1）接入中國人民銀行電子商業匯票系統；（2）具有中華人民共和國組織機構代碼和支付系統行號。除銀行和財務公司以外的企業或其他組織辦理電子商業匯票業務應具備以下條件：（1）在銀行開立人民幣銀行結算賬戶或在財務公司開立賬戶；（2）具有中華人民共和國組織機構代碼；（3）具有數字證書，能夠作出電子簽名；（4）與銀行或財務公司簽訂電子商業匯票業務服務協議。5. 電子商業匯票如何流轉？答：電子商業匯票通過電子化的手段完成票據流轉，主要的流轉節點包括客戶、開戶行或開戶財務公司、人民銀行電子商業匯票系統。每一個流轉行為一般包括行為申請和行為回復兩個動作。行為回復包括簽收（同意行為申請）和駁回（拒絕行為申請）兩

49、種。系統同時支持申請方發起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回復操作按照時間優先、先到先得的原則進行處理。6. 電子商業匯票系統運行后，紙質商業匯票是否還會使用？答：電子商業匯票系統運行后，紙質商業匯票會繼續使用。電子商業匯票與紙質商業匯票是并存的兩種工具，由用戶與市場去選擇使用。7. 個人能否使用電子商業匯票？答：個人不能使用電子商業匯票，只有單位才能使用。8. 電子商業匯票是否有統一樣式？答：電子商業匯票雖然以數據電文的形式存在，但所有提供電子商業匯票服務的銀行、財務公司以及中國人民銀行電子商業匯票系統在展現電子商業匯票時必須遵循相同的票樣格式，票樣包括電子銀行承兌匯票與電子商業承兌匯票

50、兩種。9. 使用電子商業匯票安全嗎？如何保證電子商業匯票安全？答：與紙質商業匯票相比，使用電子商業匯票更加安全。電子商業匯票的安全性主要體現在：（1）電子商業匯票在電子商業匯票系統集中登記處理，一張票只會存在一份；同時接入銀行與接入財務公司與人民銀行電子商業匯票系統保持一致，對客戶提供準確的票據信息與服務。票據僅以電子形式存在，杜絕克隆票、假票、票據丟失、污損造成的損失。（2）電子商業匯票系統采用中華人民共和國電子簽名法認可的電子簽名機制替代紙質簽章，提高了簽名的準確性，避免了偽造公章或專用章等造成的損失。（3）只有票據權利人才有權對票據進行操作，系統對每次票據行為的權利人進行檢查和驗證。10

51、. 如何開通網上銀行的電子商業匯票業務？答：開通網上銀行的電子商業匯票業務的流程式：（1）與銀行簽訂電子商業匯票服務協議；（2） 向經辦銀行提交相關資料申請開通網上銀行電子商業匯票業務，銀行管理人員在網銀WEB后臺錄入企業組織代碼證號和電子商業匯票簽約賬戶；（3）企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置電票簽約管理，確認電子商業匯票簽約賬戶，并輸入電子商業匯票業務短信通知手機號；（4）企業主管登陸網上銀行，點擊管理設置流程設置，設置電子商業匯票業務流程。完成以上步驟，就可進行電子商業匯票相關業務操作了。11. 如何通過網銀渠道設置電子商業匯票簽約賬戶？答：在開通了網銀渠道的電子商業匯票業務后，企業主

52、管登陸網上銀行，點擊簽約管理，系統展示待確認的電子商業匯票簽約賬戶，確認無誤后點擊確定，即完成電子商業匯票簽約賬戶的登記。企業可用此賬戶辦理相關的電子商業匯票業務。12. 如何網銀渠道刪除電子商業匯票簽約賬戶？答：企業主管登陸網上銀行，點擊簽約管理，系統展示已登記的電子商業匯票簽約賬戶，點擊刪除，則刪除電子商業匯票簽約賬戶信息，企業則不可使用此賬戶辦理相關的電子商業匯票業務。13. 12網上銀行電子商業匯票的交易時間是怎樣？答：網上銀行的電子商業匯票業務支持7*24小時服務。在人行系統非營業時間，通過網上銀行提交的業務申請，網銀可以處理。 1.4.10. （二）出票、承兌及保證14. 什么叫出

53、票？答：電子商業匯票的出票，是指出票人簽發電子商業匯票并交付收款人的票據行為。出票必須滿足以下幾個條件：（1）出票人和收款人都必須為法人或其他組織；（2）必須由收款人簽收之后出票才完成；（3）必須在提示付款期之前完成出票流程。15. 什么叫承兌？哪些人可以承兌？答：電子商業匯票的承兌，是指付款人承諾在票據到期日支付電子商業匯票金額的票據行為。單位可以承兌電子商業匯票，如果一張票據由銀行或者財務公司承兌就稱為電子銀行承兌匯票，如果一張票據由銀行或者財務公司以外的法人或其他組織承兌就稱為電子商業承兌匯票。16. 出票及承兌包括哪些流程？答：出票流程分為出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票3

54、個子流程。出票信息登記是指出票人登錄行內系統填寫有關要素并電子簽名后向電子商業匯票系統發出出票信息登記申請，電子商業匯票系統向出票人返回電子票據號碼的行為。出票人提示承兌是指出票人登錄行內系統填寫有關要素并電子簽名后向電子商業匯票系統發出提示承兌申請，電子商業匯票系統向承兌人轉發；承兌人登錄行內系統對該提示承兌申請進行簽收，并將簽收信息通過電子商業匯票系統返回給出票人的行為。出票人提示收票是指出票人登錄行內系統填寫有關要素并電子簽名后向電子商業匯票系統發出提示收票申請，電子商業匯票系統向收款人轉發；收款人登錄行內系統對該提示收票申請進行簽收，并將簽收信息通過電子商業匯票系統返回給出票人的行為。

55、收款人成功簽收后，出票行為完成。17. 電子票據號碼的編碼規則是什么？18. 什么是電子商業匯票的保證業務？答：電子商業匯票的保證，是指電子商業匯票上記載的債務人以外的他人保證該票據獲得付款的票據行為。票據保證是票據債務人以外的第三人以擔保票據債務為內容的附屬票據行為。在票據保證關系中，保證人是進行保證行為的當事人；被保證人是票據關系中的債務人，他可以是出票人、承兌人、背書人。19. 哪些人可以作為電子商業匯票保證業務中的保證人？答：除中國人民銀行、同一張票據債務人不能作為保證人外，其他具有代為清償債務能力的電子商業匯票業務參與者，都可以作為票據保證人，辦理保證業務。保證業務一旦完成，保證人成

56、為票據債務人,必須與被保證人承擔同等的票據責任20. 保證業務包括哪些流程？答：電子商業匯票保證業務包括出票階段出票人發起的保證申請、承兌人發起的保證申請和流轉階段背書人發起的保證申請，不同階段的保證業務流程一致。保證業務的流程如下：（1）被保證人登錄行內系統發出保證申請；（2）被保證人接入點將保證申請發送電子商業匯票系統；（3）電子商業匯票系統根據保證人接入點信息將保證申請和電子商業匯票信息轉發至保證人接入點；（4）保證人接入點將保證申請和電子商業匯票信息發送保證人；（5）保證人簽收該保證申請；（6）保證人接入點將保證人簽收信息發送電子商業匯票系統；（7）電子商業匯票系統將電子商業匯票信息和

57、保證人簽收信息轉發至被保證人接入點；（8）被保證人接入點將電子商業匯票系統發來的保證申請結果通知被保證人。21. 在不同票據行為階段作出的保證行為，被保證人為哪些人？答:電子商業匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人。電子商業匯票獲得承兌后、出票人將電子商業匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。出票人將電子商業匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。22. 在保證業務中，有哪些注意事項？（1）票據承兌后交付收款人前，承兌人可以發出保證申請，出票人可以發出提示收票申請，系統按照先到先得的原則進行處理。例如系統先接收了保證申請，則系統不接受出票人的提示收票申請，必須在保證人簽收或駁回后或承兌人主動撤回保證申請后，出票人才可發出提示收票申請；（2）同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不能通過電子商業匯票系統同時向多個保證人發起保證申請，只能依次一對一發起。即同一被保證人只有在收到保證申請回復或撤銷保證申請后，才能向其他保證人發起保證申請。23. 我公司已與銀行簽訂了銀行