1、票據池業務管理方法（試行）第一章 總則第一條 為規范票據池業務管理，依據中華人民共和國票據法票據管理實施方法支付結算方法電子商業匯票業務管理方法等法律規章以及我行有關業務管理規定，特制訂本方法。第二條 本方法所稱票據池業務是指我行為集團公司客戶供應的票據集合管理服務。集團公司為統一管理和集約化使用商業票據，將其總部和成員單位持有的商業票據存放于我行，實現集團內票據信息的統一管理，或將其總部和成員單位持有的商業票據質押于我行，形成集團共享的擔保額度，用于總部或成員單位向我行申請辦理銀行承兌匯票承兌等業務。第三條 加入票據池管理和使用的票據必需是集團公司總部和成員單位合法取得，并享有完全票據權利的

2、票據，包括紙質商業匯票和電子商業匯票。第四條 票據池業務納入現金管理服務范圍。 我行為集團公司客戶供應票據池服務時，應取得其現金管理業務主辦行資格。其次章 票據池的構成第五條 票據池內票據分為入池代保管票據和入池質押票據。入池代保管的票據包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票。入池質押的票據應當為風險程度較低的銀行承兌匯票，且不能是以本票據池為擔保開立的銀行承兌匯票。第六條 開辦票據池業務的集團公司總部和成員單位，均須在我行開立單位銀行結算賬戶，用于票據托收及新開等業務。集團總部或由總部指定的主辦成員單位的結算賬戶為票據池主賬戶。一個票據池只能開立一個主賬戶。第七條 開辦票據池業務的集團公司，須在我行

3、開立票據池保證金賬戶，用于存放保證金。集團公司開立保證金賬戶時，可選擇單一模式或多重模式。單一模式是指集團總部（或總部指定的主辦成員單位）代表集團公司統一開立一個保證金賬戶。多重模式是指集團總部和各成員單位分別開立保證金賬戶。第八條 票據池擔保額度是票據池質押額度與票據池保證金的總和。票據池質押額度是指集團公司總部和成員單位質押于我行的銀行承兌匯票價值乘以質押率所得的額度。銀行承兌匯票的價值由押品評估人員依據有關規定評估認定。質押率由信貸審批人員依據我行信貸業務有關規定審慎確定。票據池保證金是集團公司存入保證金賬戶的資金。集團公司以票據池為擔保向我行申請辦理銀行承兌匯票承兌等業務成功時，扣減票

4、據池可用擔保額度。新開銀行承兌匯票到期兌付后，恢復票據池可用擔保額度。當票據池可用擔保額度不足以擔保集團總部或成員單位辦理銀行承兌匯票承兌等業務時，集團公司應追加入池質押票據或保證金。第九條 集團總部應核定各成員單位對票據池擔保額度的使用限額。限額把握分為余額和累計額兩種方式。余額方式是指成員單位在核定可用額度內簽發銀行承兌匯票并申請承兌，當該票據到期兌付后自動恢復占用的額度。累計額方式是指成員單位年度內累計使用票據池擔保額度簽發銀行承兌匯票并申請承兌的總額不得超過核定累計額度。第三章職責分工第十條 總行結算與現金管理部負責牽頭制定票據池業務管理制度、爭辯產品創新，制定票據池業務營銷策略，組織

5、指導業務營銷推廣和服務方案設計等工作。第十一條 總行公司業務一部等市場部門負責票據池業務營銷推廣及需求反饋。第十二條 總行信貸管理部負責票據池融資業務信用風險管理的相關政策、制度和流程。第十三條 總行授信業務管理部負責票據池押品價值認定管理。第十四條 總行運行管理部負責票據池業務主機參數管理，指導分行票據管理、會計核算等工作。第十五條 總行電子銀行部負責幫忙總行結算與現金管理部開展票據池業務電子銀行渠道的開發、維護等工作。第十六條 一級（直屬）分行部門職責分工比照總行執行。第十七條 票據池業務主賬戶所在的分行為承辦行，負責票據池業務的營銷管理、業務洽談以及票據池協議的管理維護、票據池操作、票據

6、保管、托付收款等；票據池業務的成員單位其賬戶所在分行為協辦行，負責幫忙承辦行做好營銷服務、票據池協議維護等工作以及票據池操作、票據保管、托付收款等。第四章 開辦、變更和終止第十八條 業務開辦條件 （一）申請使用票據入池代保管業務的客戶條件集團客戶必需選定我行為其現金管理服務主辦行，在我行開立單位銀行結算賬戶，與我行具有良好穩定的業務合作關系，且具有肯定規模的票據結算業務量。（二）申請使用票據入池質押及新開業務的客戶條件1、集團客戶必需選定我行為其現金管理服務主辦行，在我行開立單位銀行結算賬戶，與我行具有良好穩定的業務合作關系，且具有肯定規模的票據結算業務量。2、集團總部及成員單位滿足我行商業匯

7、票質押及承兌業務開辦條件。3、業務開辦后，集團客戶承諾以我行作為其票據業務的主要合作銀行。對不符合上述條件的新增或競爭類客戶按管理權限報送上級行結算與現金管理部門審批。第十九條 各行為集團公司客戶開辦票據池業務，須與集團總部簽訂現金管理（票據池）服務協議（附件四）。（一）跨一級（直屬）分行區域的票據池業務協議由總行或總行授權一級（直屬）分行與客戶簽署。一級（直屬）分行區域內的票據池業務協議按管轄范圍由一級（直屬）分行或二級分行與客戶簽署，同時報上一級管轄行備案。（二）現金管理（票據池）服務協議的標準參考文本由總行統一制定。各行可依據實際狀況對現金管理（票據池）服務協議相關條款進行修改，依據協議

8、簽署權限，由相應行級法律事務部等相關部門審查。修改后的協議內容應包括但不限于：1、票據池業務的定義、種類及相關概念；2、票據池業務開辦、變更條件及流程；3、集團客戶總部（或主辦成員單位）與成員單位之間票據及擔保業務關系；4、票據池業務相關賬戶、票據的管理和使用要求；5、票據入池、票據出池、票據新開、票據托收等業務處理；6、甲乙雙方的權利義務關系； 7、票據池業務的費用標準及收費方式； 8、票據池業務相關賬戶凍結、扣劃等應急處理及相關風險防范；9、票據池協議的有效期限及暫停、終止等事項；10、其他商定事項以及法律法規規定的其他內容。第二十條 集團公司各成員單位申請開辦（或撤銷）票據池業務，應向我

9、行出具授權承諾函（附件四）。 具備獨立法人資格的成員單位申請開辦票據入池質押業務的，集團總部及該成員單位還應出具經董事會或股東會、股東大會同意為票據池業務供應擔保的決議。第二十一條 集團公司客戶申請開辦票據池業務，集團總部應向承辦行提交票據池業務開辦（變更、撤銷）申請書（附件二）。第二十二條 承辦行和協辦行應認真審核客戶提交的票據池業務開辦（變更、撤銷）申請書和相關業務資料，準時在法人客戶營銷管理系統中完成票據池協議的相關操作和審批，并將生效日期、到期日期嚴格把握在現金管理（票據池）服務協議有效期內。維護票據池協議前，應先為集團公司客戶開立保證金賬戶。單一模式下，承辦行為集團總部（或總部指定的

10、主辦成員單位）開立保證金賬戶。多重模式下，承辦行和協辦行分別為集團總部（或總部指定的主辦成員單位）及各成員單位開立保證金賬戶。第二十三條 承辦行和協辦行應要求集團公司總部及各成員單位指定專人（以下簡稱“單位經辦人”）辦理票據池業務，并在開通票據池業務時將單位經辦人身份證件復印件留存備查。集團公司總部及各成員單位變更單位經辦人，應提前十個工作日以書面正式通知承辦行或協辦行，并留存新的經辦人身份證件復印件。第二十四條 票據池業務主賬戶、成員單位、成員單位賬戶、各成員單位擔保額度使用限額及其他票據池業務信息發生變更時，集團總部應準時提交票據池業務開辦（變更、撤銷）申請書及相關資料，向我行申請變更。承

11、辦行和協辦行審核無誤后，應準時在法人客戶營銷管理系統進行票據池協議相關信息的變更。 成員單位申請變更加入票據池業務結算賬戶的，應先以原賬戶撤銷票據池業務，再以新賬戶重新開通。 集團客戶已開通我行網上銀行或銀企互聯業務的，可通過我行網上銀行或銀企互聯渠道，自助變更成員單位擔保額度使用限額等信息。第二十五條 成員單位如發生以下任一狀況，協辦行應準時通知承辦行停止為該成員單位辦理票據池業務： （一）成員單位其結算賬戶申請銷戶；（二）不符合本方法規定的票據池業務開辦條件；（三）生產經營消滅重大不利因素、財務狀況惡化或涉及重大經濟糾紛；（四）成員單位其結算賬戶被有權機關凍結或扣劃；（五）未履行協議規定義

12、務及消滅其他違約行為。第二十六條 成員單位票據池業務撤銷之前，承辦行必需先查詢并確保該成員單位在票據池內無入池票據且該成員單位以票據池擔保的融資余額為零。第二十七條 發生以下三種情形時，票據池業務即終止： （一）變更（更換）票據池主賬戶；（二）票據池主賬戶申請銷戶；（三）集團公司如發生以下情形之一，承辦行應停止為其辦理票據池業務，同時將具體狀況逐級報告至原批準行。1、不符合本方法規定的開辦票據池業務條件；2、生產經營消滅重大不利因素、財務狀況惡化或涉及重大經濟糾紛；3、票據池主賬戶被有權機關凍結或扣劃；4、未履行協議規定義務及消滅其他違約行為。第二十八條 集團公司客戶申請變更票據池主賬戶的，應

13、先終止票據池業務，再以新賬戶重新開辦。票據池主賬戶的變更和撤銷只能在全部成員單位均撤銷票據池業務后方可辦理；如票據池尚有入池票據的,承辦行不得為票據池主賬戶辦理變更或撤銷手續。第五章 業務處理第二十九條 票據池業務處理包括票據入池、新開、出池、托收、信息查詢和公示催告處理等。第三十條 入池是指集團總部或成員單位將其持有的商業匯票加入集團票據池，進行集中管理和使用。 入池后的用途分為代保管和質押。入池的方式分為分散入池和集中入池。第三十一條 分散入池是指集團總部及各成員單位分別向其所在地開戶行申請將持有的票據入池。第三十二條 集中入池是指集團總部將各成員單位持有的票據匯合后，由集團總部統一集中向

14、我行申請票據入池。接受集中入池方式的，集團總部需向承辦行出具集團對下屬成員單位持有的票據實行集中管理的書面文件，下屬成員單位董事會或股東大會同意執行總公司集中管理打算的書面文件、法定代表人或其授權人的確認函。第三十三條 入池代保管對于申請入池代保管的票據，經辦行應認真審核客戶提交的票據池票據入池/出池業務申請書（附件三），并認真檢查票面要素是否齊全、完整，對于有瑕疵、票據要素不完整、超過到期日的票據退回客戶。若同時辦理托付收款背書的，還應認真審驗票據背書的完整性、合規性等事項。經辦行柜員審核通過并做入池處理后，與單位經辦人一起將已經入池代保管的紙質票據裝入透亮專用信封，封好信封并雙方加蓋騎縫章

15、。票據專用信封由經辦行按代保管物的有關規定入金庫保管。第三十四條 入池質押對于申請入池質押的票據，必需進行質押背書。經辦行柜員應認真審核客戶提交的票據池票據入池/出池業務申請書，并認真審驗票面要素是否齊全有效，背書是否連續、簽章是否規范，向承兌行查詢票面要素是否真實相符，他行是否已辦查詢或貼現，是否掛失止付或公示催告。經辦行柜員對符合質押條件的票據做票據入池質押交易，執行入池交易后，將相關資料移交信貸人員進行審批。信貸審批人員應依據現行法律、法規、規章制度和業務管理方法，對質押票據的真實性、合法性、有效性和牢靠性進行審查，留意票據組合和期限因素對擔保力量的影響，審慎確定質押票據的擔保額度。審批

16、通過的，入池質押成功，票據按押品管理有關規定入金庫保管。不符合質押條件或審批未通過的票據退回客戶，假票應予以沒收。第三十五條 新開是指集團總部及成員單位以票據池為擔保簽發銀行承兌匯票并向我行申請承兌。集團總部及各成員單位簽發銀行承兌匯票并申請承兌的金額受總部核定的擔保額度使用限額和票據池可用擔保額度的雙重把握。第三十六條 新開的方式分為分散新開和集中新開。分散新開是指集團總部和成員單位以票據池為擔保簽發銀行承兌匯票并分別向其所在地開戶行申請承兌。集中新開是指成員單位托付集團總部對外付款，由集團總部以票據池為擔保簽發銀行承兌匯票并統一向承辦行申請承兌。接受集中新開方式的，集團總部應向承辦行供應明

17、確其與成員單位代理付款關系和由集團總部作為出票人簽發銀行承兌匯票并申請承兌的書面文件，以及成員單位與收款人的貿易合同等交易背景資料。承辦行要加強對該方式下真實貿易背景的調查審查。承辦行和協辦行應依據我行銀行承兌匯票承兌業務的有關管理規定，開展相關調查、審查審批和貸后管理工作。第三十七條 出池是指集團總部或成員單位申請將其在票據池內代保管或質押的票據解除代保管或質押并取回。集團總部或成員單位應向經辦行提交票據池票據入池/出池業務申請書。經辦行柜員受理代保管票據出池申請并做出池交易后，依據我行代保管物的相關規定開啟票據專用信封，辦理交接手續將紙質票據退還單位經辦人。質押票據能否出池取決于票據池可用

18、擔保額度。若票據池可用擔保額度大于等于該票據質押額，則該票據可以出池，否則該票據不能出池，僅當集團客戶追加保證金或質押票據足夠補充票據池可用擔保額度后該票據方可出池。對于可以出池的質押票據，經辦行柜員受理申請并做出池交易后，依據我行押品管理的相關規定開啟票據專用信封，辦理交接手續將紙質票據返還單位經辦人。第三十八條 托收是指集團總部或成員單位托付經辦行將票據池內的代保管票據在提示付款期內向承兌人提示付款，或經辦行將票據池內的質押票據在提示付款期內向承兌人提示付款。入池代保管的票據即將到期，經辦行收到客戶托付收款申請后，經辦柜員將裝有入池代保管票據專用信封出庫，與單位經辦人共同拆封，辦理托付收款

19、手續。若承兌行兌付，經辦行收到票據款項后，記入持票人結算賬戶。若承兌行拒付，則將拒付票據出池退還客戶。入池質押的票據即將到期，經辦行柜員填寫托付收款憑證注明“質押票據收款”，辦理托付收款手續。收到托收回款或承兌行拒付后，經辦行按以下方式處理：（一）承兌行兌付1、若票據池可用擔保額度大于等于托收票據質押額，則將托收回款記入出質人結算賬戶。2、若票據池可用擔保額度小于托收票據質押額，僅當集團客戶追加保證金或質押票據足夠補充票據池可用擔保額度后，該款項方可記入出質人結算賬戶。出質人開立票據池保證金賬戶的，托收回款還可記入該保證金賬戶以補充票據池可用擔保額度。（二）承兌行拒付1、若票據池可用擔保額度大

20、于等于托收票據質押額，則將拒付票據出池退還質押申請人。2、若票據池可用擔保額度小于托收票據質押額，僅當集團客戶追加保證金或質押票據足夠補充票據池可用擔保額度后，方可將拒付票據出池退還質押申請人。如集團客戶不追加保證金或質押票據的，經辦行可依據票據池業務協議商定，從指定結算賬戶扣劃相應款項作為保證金后將票據出池退還質押申請人。第三十九條 經辦行應每日通過法人客戶營銷管理系統查詢票據池提示信息并按下列狀況分別處理：（一）到期應收票據查詢，用于查詢票據池內即將到期的應收票據。經辦行需依據查詢結果準時對到期票據辦理托收手續。 （二）到期應付票據查詢，用于查詢以票據池為擔保開出的即將到期應付的票據。經辦

21、行需依據查詢結果提示集團總部或成員單位準時預備票據款項償付。 （三）票據公示催告查詢，用于查詢票據池內被公示催告的票據信息。第四十條 入池代保管的票據被公示催告后，經辦行應準時通知客戶將票據取回，向法院主見權利。第四十一條 入池質押的票據被公示催告后，經辦行應按以下方式處理：（一）若票據池可用擔保額度大于等于公示催告票據的質押額，則將該票據出池退還客戶，由客戶向法院主見票據權利。（二）若票據池可用擔保額度小于公示催告票據的質押額，僅當集團客戶追加保證金或質押票據補足票據池可用擔保額度后，經辦行將該票據出池退還客戶，由客戶向法院主見權利。集團客戶不追加保證金或質押票據的，經辦行可依據票據池業務協

22、議商定，從指定結算賬戶扣劃相應款項作為保證金后將票據出池退還客戶，由客戶向法院主見權利。結算賬戶余額不足的，由經辦行直接向法院主見票據權利。第四十二條 電子商業匯票入池代保管、入池質押、新開、出池以及托收等業務由客戶通過網上銀行發起申請，經辦行收到指令后依據電子商業票據相關規定處理。第四十三條 集團客戶可通過我行柜面、網銀、銀企互聯等渠道查詢票據池內票據的金額、期限等信息，實現對集團總部及各成員單位在票據池內票據的集中、有效監督管理。第四十四條 辦理票據池業務涉及憑證資料傳遞的，經辦行應依據我行內部憑證資料傳遞的相關要求辦理。第四十五條 各行應加強票據池業務的管理和檢查，代保管和質押票據應納入表外賬管理，且每月須對在我行代保管和