1、國內外農村金融研究的理論綜述專業文獻綜述目:名:院:業:級:號:建立我國農村金融體系的思考綜述曹青經濟管理學院金融學金融09231309428潘輝職稱:副教授xx年4月14日南京農業大學教務處制題姓學專班學指導教師關于我國農村金融體系的思考綜述曹青指導老師：潘輝摘要：農村金融體系是一國金融體系的重要組成部分，是金融體系在農村地區的運行和發展。從理論內容上講，農村金融體系應該包括一系列內涵豐富的金融組織形式和服務品種，如銀行信貸、結算、保險、證券、信托投資理財等。良好的農村金融體系能夠有效調節農村資金、滿足新金融需求，加快社會主義新農村建設。我國是一個農業大國，農業人口占我國人口的56%，改革開

2、放以來，我國的農村經濟有了長足的進步，服務于農村經濟的農村金融系統也有較大發展，但現在農村的金融資金還不夠龐大，不足以支撐我國農村經濟的發展，分析當前我國農村金融體制存在的問題，提出構建多元化農村金融體制的對策，對促進社會主義新農村建設具有重大的意義。關鍵詞：農村金融體系新農村建設金融支農StudyonTheConstructionofChinasRuralFinancialSystemCaoQingPanHuiAbstract：Theruralfinancialsystemisanimportantpartofonecountrysfinancialsystem.Itisthedevelop

3、mentoffinancialsysteminruralarea.Intheory,theruralfinancialsystemshouldincludeaseriesoffinancialassociationandkindsofservices,suchasfinancialcredit,settleaounts,insurance,financialsecurities,affianceandsoon.Agoodruralfinancialsystemcanadjustruralfunds,satisfyfinancialdemandingandspeeduptheconstructi

4、onofnewvillage.Chinaisalargeagriculturalcountry.56percentofChinaspopulationisagriculturalpopulation.Afterthereformandopening-up,notonlyChinasruraleconomybutalsotheruralfinancialsystemhasmadeagreatdevelopment.Butruralfinancialfundsarenotenoughtosupportthedevelopmentofruraleconomy.Itisveryimportantfor

5、promotingtheconstructionofsocialistnewvillagetoanalysisissuesofruralfinancialsystemandeupwithmeasuresofconstructionofpluralismruralfinancialsystem.Keywords:theruralfinancialsystemtheconstructionofnewvillagefinancialsupportsofthevillage從理論內容上講，農村金融體系應該包括一系列內涵豐富的金融組織形式和服務品種，如銀行信貸、結算、保險、證券、信托投資理財等;從地域上

6、講，為農村經濟發展服務的農村金融體系是指縣及縣以下為農戶和中小企業提供金融服務的金融機構或金融活動。因此，綜合農村金融體系的理論內容和地域界定，農村金融體系范疇是指，在縣及縣以下由若干銀行業金融機構或活動組成的為農村經濟發展融通資金的金融組織體系（李保穎,xx.4）。農村金融體系的功能與金融體系的功能從根本上說是一致的，是把儲蓄者和投資者根據環境、基于自身偏好所分散做出的分散化金融決策加總為社會集中的金融決策，從而使現代化經濟發展成為可能，主要功能包括轉移經濟資源、聚集和分配資源、便利清算和支付、風險管理、提供信息和激勵功能（張微娜，肖順，xx）。從我國農村金融的現實看，還存在地區發展失衡、農

7、村金融市場化程度低、農村信貸風險大、農村資金供給不足，有效需求受到壓抑等問題（齊明，xx）。1一、國內外農村金融理論（一）國外農村金融理論美國斯坦福大學經濟學教授羅納德I麥金農和愛德華S肖于1973年相繼出版了經濟發展中的貨幣與資本和經濟發展中的金融深化兩本書，標志著現代金融發展理論的形成。他們在書中提出了著名的“金融抑制”論斷，把發展中國家的經濟欠發達歸咎于金融抑制。他們認為發展中國家普遍存在著“金融抑制”，使得經濟與金融發展處于相互制約的惡性循環狀態，并提出了“金融深化”的政策主張。在實踐中使得“農村金融市場理論”取代了“農業信貸補貼理論”。在其后，赫爾曼(Hellman)和斯蒂格利茨(s

8、tiglitz)的“金融約束”理論指出了市場的不完善性以及政府干預農村金融發展的必要性。進而使得在實踐中“不完全市場理論”逐漸替代“農村金融市場論”而占主導地位。(二)國內農村金融理論李人慶(2000)認為我國農村金融體系作用的發揮，不只取決于價格機制或是自由化程度的高低以及金融體系自身的完善，還取決于其所存在的_背景和外部環境，因此提出要改善制度環境，促進農村金融的深化。李靜(xx)主持的“中國農村金融組織的行為與制度環境”課題，指出為了推動農村金融的發展，應適度開放市場，允許新的符合條件的、產權明晰的民營性質的金融組織加入農村金融機構，以促進農村金融市場的適度競爭，通過競爭促進農村信用社改

9、革和農村金融的發展。國家制定相關的秩序政策，在適度的管制下，建立農村金融市場公平，公開，有序的競爭，以一個平等競爭的制度環境，促進農村金融市場秩序的形成。張杰(xx)認為，農村金融供給的缺乏是由于金融體制改革落后造成的，即體制內金融機構所提供的借貸遠不能適應體制外產生的金融需求。何廣文(xx)認為由于我國地區經濟發展不平衡，不同地區的中小經濟主體的市場生存競爭能力差別很大，對金融機構的服務需求也不相同，因此在農村金融方式選擇上，應該堅持多樣化的道路。翟書斌(xx)認為目前我國農村的金融抑制比較明顯，農村金融組織體系不健全，農村經濟發展缺乏穩定的“組織基礎”，制度建設滯后;農村金融市場發育滯后，

10、金融市場運行不規范，金融體系運行效率低下:農村金融融資規模小、力度小，滯后的農村金融與農業產業化發展需求矛盾。二、我國農村金融體系的歷史演變建國以來我國農村金融體系的演變大致經歷以下幾個階段:第一階段(1979年-1993年)農村金融體系恢復發展階段.這一階段改革的主要目的是恢復和成立新的金融機構，形成農村金融市場組織的多元化和競爭狀態。第二階段(1994年-1996年)建立系統性農村金融體系階段在第一階段改革的基礎上，這一階段農村金融體系改革的目標是要建立一個能夠為農業和農村經濟發展提供及時、有效服務的金融體系。具體來講就是這一體系應當包括以鄉鎮工商企業為主要服務對象的商業性金融機構，以農戶

11、為主要服務對象的合作金融機構，以及支持整個農業開發和農業技術進步、保證國家農副產品收購以及體現并實施其它國家政策的政策性金融機構。2第三階段（1997年-xx年）清理整頓階段.在經歷了亞洲_和1997年開始的通貨緊縮后，在強調繼續深化金融體制改革的同時，對金融風險的控制也開始受到重視，客觀上強化了農村信用合作社對農村金融市場的壟斷。第四階段（xx年-今）進一步改革階段.這一階段，國家將農村金融體制改革的重點確定到對農村信用合作社的改革上，進入xx年以來這一政策趨勢日益明顯且力度不斷加大。（齊明，xx）三、對我國農村金融體系存在問題的研究關于農村金融體系在發展中存在的問題，孫培寬（xx）認為，第

12、一，我國農村地區資金外流問題比較嚴重，信貸支農資金不足問題困擾著農業和農村經濟的發展。第二，商業性銀行和政策性銀行對農村經濟發展的支持有限，起不到應有的促進和保障作用。第三，作為支持農村經濟發展的主力軍，農村信用社潛在的風險仍很突出。第四，農村地區金融發展的不平衡，使農村信用社的改革難以形成統一的發展模式。第五，集體土地產權制度與抵押擔保制度的矛盾制約了農村中小企業的信貸規模。第六，農村地區征信工作起步較晚，信用體系不健全，在一定程度上制約了“三農”貸款的取得。第七，農業保險缺乏相應的激勵機制，對農業生產起不到應有的保障作用。第八，農村合作金融機構的弱勢化發展，制約了其業務的創新和電子化水平的

13、提高。第九，統一的金融監管制度在一定程度上降低了農村金融服務效能。中國建設銀行的吳霞紅（xx）認為，就近年來農村金融發展變化來看，我國農村金融體系有以下幾個特點：第一，農村金融機構營業網點覆蓋面收縮。第二，涉農金融機構農業信貸投入力度相對減弱。第三，涉農金融產品單一，金融服務水平難以適應新農村建設和發展需要。第四，吳霞紅也認為我國農村金融資源外流嚴重。宋根節（xx）認為，目前中國基本上形成了政策性金融和商業性金融并存的農村金融體系，農村金融服務水平有了很大提高，但農村金融體系的整體功能仍然不適應農業和農村經濟發展的需要。政策性金融和商業性金融較為薄弱，農村金融機構不健全，農業保險發展滯后，阻礙

14、著農業和農村經濟社會全面發展；金融服務方式落后，農村地區資金大量外流，農村貸款嚴重不足，金融資源在城鄉之間的不合理配置背離了統籌城鄉協調發展的要求，影響著當前加快推進社會主義新農村建設的進程。四、完善中國農村金融體系的對策研究齊明（xx）認為,加快我國農村金融體系改革需要一個良好的環境,包括穩定的宏觀經濟環境、對農業的政策扶持、放松農村金融管制、合理引導農村民間金融合法化以及一個良好的法律監管環境，并且需要理順政府干預與金融市場發展的關系。羅勝強（xx）認為，小額信貸的發展能夠為經營型小農的發展提供足夠的幫助，同時，通過針對不同需求主體的提供不同的金融服務，使維持型主體向經營型主體轉化，經營型

15、主體向市場型主體轉化。具體來說，須注意以下幾個方面：加大財政支農力度，化解鄉村債務，增加農村公共物品供給；完善農村地區金融立法，加強金融監管；深化金融改革，注重金融機構自身的健康發展；引導和扶持農村非正式金融發展；大力發展農村社會保障體系以及農業保險體系。3李建國、劉淑萍（xx）認為，完善農村金融體系應該第一完善農業政策性金融，包括將農村信用社納入政策性銀行范疇、改造農業發展銀行和擴大農業發展銀行的貸款范圍；第二，放寬對農村金融市場的管理和限制；第三，深化農村信用社體制改革，發揮其支農主力軍作用；第四，改革郵政儲蓄制度，遏制資金外流；第五，加強農村信用體系建設，為農村金融改革創造良好環境。中國

16、是一個農業大國，改革開放以來，中國已經在農村經濟發展方面取得了長足的進步，但是，服務“三農”始終是關系國民經濟、社會發展和現代化建設的重大問題。而我國農村金融體系的滯后發展己經導致了農村金融運行效力低下，致使農民需求得不到滿足，服務“三農”的任務不能很好地完成。我國在農村金融體系的構建方面還缺乏經驗，不僅如此，農村金融體系所處環境弱質農業、弱勢農民、薄弱農村，嚴重影響了它的健康發展壯大，造成它病弱、脆弱（雷啟振，xx）。其中存在的主要問題有農村信貸資源不足、農村金融資金外流等等。在構建我國農村金融體系上，我們應該想方設法以較好的方式解決這些問題，在完善農業政策性金融、發展小額信貸、遏制農村資金

17、外流等方面下功夫，努力完善我國農村金融體系，加快我國農村經濟發展，建設社會主義新農村。_：1 李保穎.對構建我國農村金融體系的探討基于新農村建設中金融需求和金融供給的研究J.西南財經大學，xx，(4).2 張微娜，肖詩順.基于金融功能觀的農村金融體系研究J.農村經濟與科技，xx，(5)3 齊明.中國農村金融體系發展問題研究J.東北財經大學，xx，(5).4 羅勝強，構建我國農村金融體系的思考J，華中師范大學，xx,(3)5 羅納德麥金農.經濟發展中的貨幣與資本M.上海：上海三聯書店，19886 愛德華肖.經濟發展中的金融深化M.上海：上海三聯書店,19917 張杰.漸進改革中的金融支持J.經濟

18、研究，1998,(10)8 孫培寬.完善我國農村金融體系的研究J，對外經濟貿易大學，9 吳霞紅，淺淡建立健全農村金融體系J，中國商界，xx,（12）10 李建國，劉淑萍.農村經濟發展與農村金融體系建設J，河北金融，xx,（3）11 JacobYaronetc.RuralFinance-Issue,Design,andBestPractices,TheWorldBank,1997:5813612 雷啟振.中國農村金融體系構建研究基于“三農”實證視角J，華中科技大學，xx,（6）13 宋根節.農村金融體系現狀及其完善對策J.三農問題研究,xx,（10）4農村金融外文翻譯文獻綜述（文檔含中英文對照即

19、英文原文和中文翻譯）農村金融發展不會促進經濟發展嗎？尼日利亞的實證摘要：強勁的經濟發展是不可能沒有金融深化的，尤其是在欠發達國家（最不發達國家）大多數民眾居住的農村社區。本文分析了農村金融發展對尼日利亞經濟增長的影響。本文選用了1980-xx年的時間序列數據，運用Johansen和Juselius的協整檢驗，以得出變量之間的長期關系。因此，用動態普通最小二乘法（DOLS）方法揭示尼日利亞農村金融發展與經濟增長之間的關系。協整檢驗結果表明農村金融發展與尼日利亞經濟增長之間存在長期關系。此外，DOLS結果發現農村金融發展與尼日利亞經濟增長之間存在顯著的正相關關系。它在這項研究中得到證實，農村金融作

20、為全國經濟增長的引擎。因此，可以得出結論，提高農村生產力的信貸可以減免弱勢創業者的負擔，從而使他們能夠對尼日利亞經濟的發展做出最大的貢獻。此外，本研究建議除其他事項外，對于農村生產的信貸分配的障礙應減少到最低限度。關鍵詞：農村發展；信貸分配；金融發展1引言包容性增長的理念，促使第三世界的經濟體發起，實現變化的政策和規劃旨在將癱瘓的經濟代理人轉變成積極的人員來提高他們的經濟增長。尼日利亞政府也不例外，政府促進包容性增長通過尼日利亞中央銀行（CBN運用雙廣義目標金融包容策略。首先，要將無銀行帳戶的民眾絕大多數在農村社區成為金融體系的活躍成員。其次，它也強調在農民負擔得起的成本上，提高農村居民的信貸

21、可得性。不幸的是，在使用金融包容性策略如村鎮銀行和農業信貸保證計劃等等，沒有達到目標受益者。一方面，一些確定為負責非洲農村金融市場的發展表現不佳的問題包括過度管制，監管不力和人才缺乏（Aliero，xx）。另一方面，該方案在那時間會受政治因素影響（Ibrahim和Aliero，xx）。尼日利亞歷屆政府都提出了結構調整計劃的幾個扶貧方案（SAP）通過國家的經濟增長和發展戰略（需求）轉換到議程。然而，這些方案都沒有達到他們的目標的目標（ Ibrahim 和 Aliero關數據顯示， xx 年全國的失業率為年的 19.7 相比農村地區的 25.6亞貧困和失業是同一枚硬幣的兩面， xx ） 。例如，從

22、國家_ 的相23.9 ，和 xx 年的 21.1 、 xx17.1% 。在尼日利在其他方面， 可能與農村缺乏足夠的資金存取有關。（Aliero,Ibrahim和Shuaibu,xx）。有人認為，金融發展具有降低失業率的能力。正是沿著這條線Dromel，Kolakez和Lehmann（xx）認為，私人信貸（這是金融發展的一個指標）將持續顯著降低失業率。這導致Aliero和Ibrahim（xx）預測認為，提高獲得正規金融服務，特別是農村群眾的信貸，不僅有降低失業率的能力，而且是發展中國家減少貧困的一種途徑。在金融發展突破中強調，欠發達的國家（最不發達國家）的經濟發展可以通過自下到上的干預主要是由人

23、來實現。首先，最不發達國家的民眾絕大多數都居住在農村地區，小部分居住在城市。其次，歷史表明，在最不發達國家選擇了城市化的項目（自上而下干預）之前，整個國家處于通過穩步發展為經濟繁榮的簡單格式。據我所知，沒有利用時間序列分析的技術對農村金融業發展與經濟增長之間的關系進行過研究。本研究通過揭示農村金融發展對尼日利亞經濟增長中的作用填補了空白。在實現這一目標的分為五個部分，包括引言，第二部分為文獻綜述，第三部分包含了研究的方法，第四部分是實證結果，而最后一部分全文。2研究方法對于相關變量的時間序列二次數據CB順計公報、國家_,國際金融統計（IFS）和世界發展指標（WD）I。數據涵蓋了1980至xx年

24、，并且變量以自然對數表示。變量的對數變換是在計量經濟學是非常流行，原因是：首先許多經濟時間序列數據表現出強烈的趨勢，其次，采取了一系列的自然對數線性化有效指數趨勢（如果有的話）的時間序列數據，因為對數函數是一個指數函數（Asteriou和Price，xx年）的倒數。第三，優點是它允許回歸系數被解釋為彈性。在處理時間序列數據，選擇記錄變量可以防止建模和推論的麻煩性（RAHAMAN和Salahuddin，xx）。一般所有系列都是1（1）,然后用動態普通最小二乘法（DOLS是估計協整向量的單一特征變量之間的長期關系。在股票沃森動態OLS模型能有效地估算長期運行參數，分析必須和整合的I（1）變量中存在

25、協整關系。因此，先檢驗單位根的存在，然后測試該協整關系。幸運的是，檢驗平穩性的方法有很多，而ADF檢驗（1981）是以避免偽回歸結果問題的最廣泛應用的計量方法。一系列平穩是被差分一次也就是一階整合，并記為I（1）（迪基和Fuller,1979）。一般來說一個系列，即被差分n次，n階整合后并記為I（n）。然而系列直接為平穩，這就是I（0）（SHABBIR,xx）。ADF單位根檢驗是基于以下回歸模型：?1?Yt?0?1T?aYt?1?dj?Yt?j?tj?1k其中，T和分別賦予一個時間序列，一個線性時間趨勢和第一差分算子，?0是一個常數，k是對因變量滯后的最佳數量，并且?t是隨機誤差項。零假設檢驗

26、非平穩是：=0意味著經濟系列都是非平穩的。如果非平穩的假設是成立的基本變量，它允許評估為共整合的關系。在計量經濟學中，兩個或多個變量進行協整，如果它們有著共同的趨勢，即它們之間存在長期均衡關系。其中有很多方法檢測變量之間的這些長期關系。恩格爾和格蘭杰的方法簡單并且結果確定。然而，它不容許假設協整關系本身的測試。相反，約翰森設置的確允許對變量之間的均衡關系的假說提供的所有變量都集成的順序相同的測試。Johansen和Juselius（以下簡稱JJ）協整檢驗是基于向量自回歸（VAR）模型，涉及的協整向量，即數量兩個測試數據-跟蹤（?trace）和最大特征值（?max）。在跟蹤試驗中，零假設是不同的

27、協整向量的數目小于或等于r,其中尸0?2。在每一種情況下，零假設是對總體進行測試。最大特征值的測試是類似的，除了備擇假設是顯式的。零假設是，協整向量的數量是R與R+1的選擇。JJ的方法由涉及系列不受限制的VARB整限制。考慮下面p階的VAR模型：?2?Yt?AtYt?1?ApYt?p?Bxt?t其中Yt是一個k-矢量非平穩I（1）變量，Xt是一個d矢量確定性變量，和?t是創新的變量。具有全系列I（1），以及建立至少一個協整方程滿足的股票沃森的應用前提（1993）動態OLS回歸。因此，該模型是在下面指定的：lnRGDPt?0?x?j?g?dp?j?3?xi?j?ut其中InRGD幅實際國內生產總

28、值（RGDP的自然對數，是協整向量，X是logRufindev（農村金融發展）向量，logFDI（外商直接投資）和logInflation作為解釋變量。前人研究的重點是使用兩種廣義貨幣供應量作為衡量經濟增長的變量（M2），或私人部門信貸率對經濟增長（CPS無關的經濟發展程度的擴展。沒有將一個國家的經濟發展程度作為標志的金融發展的研究必然會產生不同的結果。金融部門的支持與合理的復雜的銀行業的發達經濟體的經濟增長發展是正常的。在另一方面，不僅銀行經營產生的地方只有一個月結束，而且巨型銀行都不足以滿足民眾的金融需求最不發達國家。與此相關聯的，在三分之二的民眾都居住在農村社區缺乏與金融機構，在這樣的經

29、濟體的金融業發展與經濟增長之間的關系可能是非常弱的。因此，可以毫無疑問地認為，正規信貸在農村的股票可以作為金融發展的最不發達國家的代表。在這項研究中，評估了金融發展的常規措施和農村金融發展的穩健性，模型如下設置它集中了兩個相互競爭的措施一起：lnRGDP?4?t?.xt?.lnfindev?t從模型表明，findev是財務指標向量（M2和私人部門信貸增加與農村金融發展），X是控制變量的向量。包括在DOL胭歸的滯后，使得其誤差項獨立的隨機回歸所有過去的創新的目的。中國農村金融體制改革研究文獻綜述【引言】xx年初，中共中央關于促進農民增收若干政策的意見正式公布，這是時隔18年后中央再次把農業和農村

30、問題作為中央一號文件下發，充分體現了解決“三農”問題的緊迫性。而解決資源配置問題是解決“三農”問題的關鍵。所以，農村金融制度作為農村經濟發展中作為重要的資本要素配置制度成為農村經濟改革中的一個焦點。xx年，中央1號文件再次將“推進農村金融改革和創新”作為農村金融工作的主題。目前，在對我國金融體制改革的問題研究上已經積累了大量的文獻，無論在理論研究和實踐推廣方面都取得了突出成果。但是存在的問題和爭論依然很多，農村金融改革問題的許多方面仍然處于試點和摸索階段，農村金融體制的改革取得的階段性成果仍需時間檢驗。本文主要對現階段農村金融體制改革的研究文獻進行歸納和總結。使自己深刻的認識該問題。1.我國農

31、村金融體制的歷史與現狀貴州貴陽學院的曾汝林教授將我國農村金融體制改革歷程分為五個階段。第一階段（19791993年）農村金融體系恢復發展階段1986年底通過的中華人民_郵政法將郵政儲蓄業務法定為郵政企業的業務之一，從而使郵政儲蓄遍布全國，成為在農村中開展儲蓄業務的一支重要力量；放開了對民間信用的管制，允許民間自由借貸，允許成立民間合作金融組織，同時允許成立的還有一些農業企業的財務公司，企業集資異常活躍；允許多種融資方式并存，包括了存款、貸款、債券、股票、基金、票據貼現、信托、租賃等多種信用手段。第二階段（19941996年）建立系統性農村金融體系階段1994年我國成立了中國農業發展銀行，將政策

32、性金融業務從中國農業銀行和農村信用合作社剝離出來；并且農業信用合作社不再受中國農業銀行管理，農村信用合作社的業務改由縣聯社負責，而對農村信用合作社的金融監督管理則由中國人民銀行直接承擔。第三階段（1997xx年）清理整頓階段1997年中央金融工作會議確定了，各個國有商業銀行收縮縣以下機構，大力發展中小金融機構，全力支持地方經濟發展的基本策略，包括農業銀行在內的國有商業銀行開始逐漸收縮其在縣及縣以下的分支機構；打擊各種非正規金融活動，對民間金融行為進行壓制。第四階段（xxxx年）進一步改革階段xx年中共中央、_關于推進社會主義新農村建設的若干意見的頒布，明確提出了縣城區域內的各個金融機構應當在保證資金安全的前提下，再將一定比例的新增存款投放到當地，大力支持農村經濟發展；大力引導一定比例的郵政儲蓄資金返還給農村；大力拓寬農業發展銀行資金和業務范圍。第五階段（xx至今）農村金融體系深化改革階段xx年銀監會從政策上首先允許四川、甘肅、吉林、青海