1、國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大專科商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2021期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1. 在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中，屬于全能型模式的代表國(guó)家是（）。A. 英國(guó)B. 美國(guó)C. 日本D. 瑞士2. 商業(yè)銀行主要的資金來(lái)源是（）oA. 自有資金B(yǎng). 被動(dòng)性負(fù)債C. 借人負(fù)債D. 結(jié)算中負(fù)債3. 下列各項(xiàng)中，不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）oA. 市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B. 法律風(fēng)險(xiǎn)C. 網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4. 下而幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的是（）oA. 現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債B. 現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債C. 現(xiàn)金

2、、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借D. 現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借5. 如果一個(gè)銀行產(chǎn)品隨著市場(chǎng)對(duì)它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于（A. 導(dǎo)入階段B. 成長(zhǎng)階段C. 成熟階段D. 衰落階段二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說(shuō)明理由：每題3分，共15分）6. 就整個(gè)銀行體系來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造可能是無(wú)限制的。（）錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要受諸多因素的制約，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要以存款為基礎(chǔ)，要受中央銀 行存款準(zhǔn)備金率、白身現(xiàn)金準(zhǔn)備率及貸款付現(xiàn)率的制約，要以有貸款需求為前提。7. 支付結(jié)算是由商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)派生出來(lái)的。（）正確。8. 商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量?jī)H僅取決

3、于投資者對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制約。（）錯(cuò)誤。商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量基本上受到兩種因素的制約：一是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維護(hù)金融體 系的安全性，要求商業(yè)銀行必須持有的最低資本要求；二是投資者對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的要求。銀行在決 定其所需的最佳資本量時(shí)必須至少考慮這兩種因素。9. 信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生既有借款方自身經(jīng)營(yíng)失敗的主觀原因，也有經(jīng)濟(jì)周期的客觀原因。（）正確。10. 撇脂定價(jià)法是商業(yè)銀行常用的定價(jià)方法，其目標(biāo)市場(chǎng)是那些對(duì)價(jià)格比較敏感的客戶。（）錯(cuò)誤。撇脂定價(jià)法是指在新產(chǎn)品推向市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得很高，其目標(biāo)市場(chǎng)是那些對(duì)價(jià)格不太敏感 的高端客戶。三、填空題（每空1分，共8分）1

4、1. 信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的功能。12. 銀行的自有資金包括資本金資木公積，盈余公積和未分配利潤(rùn)等。13. 銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)有無(wú)形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性14. 商業(yè)銀行的法律責(zé)任包括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。四、名詞解釋（每題4分，共12分）15. 存款保險(xiǎn)制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。他要求商業(yè)銀行將其吸收的 存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支 付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。16. 支票：是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人 或持票人的

5、票據(jù)。17. 資產(chǎn)負(fù)債比例管理：是對(duì)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定一系列的比例，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資產(chǎn)控制的一種 方式。銀行通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債比例管理，使銀行資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)合理增長(zhǎng)，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、消除和較少風(fēng)險(xiǎn)的目的。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）18. 簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)、黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)以及 由于技術(shù)更新快帶來(lái)的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險(xiǎn)；后者包括有操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。19. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的幾種主要表現(xiàn)形式。答：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收入曲線風(fēng)險(xiǎn)、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。20. 簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)

6、債比例管理對(duì)銀行的影響。答：(1)防止了銀行無(wú)限制地?cái)U(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債；(2) 改變了銀行過(guò)分依賴向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來(lái)源上有 了緊迫感，增加了銀行競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)；(3) 在一定程度上防止了銀行過(guò)度短借長(zhǎng)用，銀行的資金來(lái)源與資金運(yùn)用掛鉤；(4) 保證銀行的流動(dòng)性處于一個(gè)合理的水平；(5) 增強(qiáng)了銀行以利潤(rùn)創(chuàng)造為中心的意識(shí)；(6) 增強(qiáng)了銀行的資本金意識(shí)。六、論述題(共20分)21. 如何看待我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實(shí)踐發(fā)展情況。答：我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實(shí)踐發(fā)展歷史(10分)：(1) 統(tǒng)收統(tǒng)支的借貸資金管理體制。(2) “差額包干”的信貸資金管理體制；(3) “實(shí)存實(shí)貸”的信貸資金管理體制；(4) 貸