1、窗體頂端公司客戶授信業務調查報告客戶名稱：熊尚瓊業務品種：短期流動資金貸款經辦行：南明支行分、支行獨立調查員： 協辦人員：  分、支行審查員： 分行風險官： 分、支行行長： 調查日期： 重要性說明：此報告是按照相關制度規定，根據授信申請人提供和信貸人員收集的資料，經我們實地認真調查、核實、分析和整理后完成的。我們對報告內容的真實性、準確性、完整性和相關結論負責。 1、業務概況申請人名稱：貴州文真鋁業有限公司授信業務品種金額（元） 幣種 保證金比例利率/費率期限（月） 短期流動資金貸款 3,000,000.00 人民幣 0.00 9.0

2、00000 12 本筆授信業務的擔保方式和具體內容: 本筆授信業務的擔保方式為保證擔保，由貴州省唯一的外資擔保公司貴州寶興投資擔保有限公司對其進行保證擔保，向我行申請短期流動資金貸款300萬元，貸款期限為壹年，熊尚瓊個人經營貴陽云巖區御庭軒茶餐廳以固定資產對貴州寶興投資擔保有限公司進行反擔保。本筆授信業務的資金用途：本公司因資金周轉需要。由于借款人資金緊張，故向我行申請流動資金貸款300萬元，用途：用于熊尚瓊個人經營貴陽云巖區御庭軒茶餐廳資金周轉需要。 2、申請人基本信息2.1、概況（單位：萬元）注冊地址 貴陽市下合群路龍泉小區5號樓2層辦公地址 貴陽市下合群路龍

3、泉小區5號樓2層客戶類型 個體工商戶企業性質 個人經營 行業分類 餐飲行業 注冊資本 實收資本 企業規模  信用等級 BBB 法人代表 熊尚瓊成立時間 2013年05月15日是否新客戶 是 是否集團型客戶 否 是否我行股東 否 是否我行風險預警客戶 否 經營范圍：預包裝食品批零兼營(以上經營項目涉及行政許可的,須持行政許可證經營) 是否上市公司 否 上市地點及日期  股票簡稱  股票代碼   2.2、關聯關系（單位：萬元）股東名稱 組織機構代碼 出資方式 實際出資金

4、額(萬元) 應出資金額(萬元) 實際出資占比（） 出資時間      申請人對外股權投資情況（合并報表范圍內） 被投資企業 組織機構代碼 投資金額持股比例% 第一年投資收益申請人其他集團客戶信息 關聯企業名稱 組織機構代碼 與申請人關系申請人的集團關聯企業在我行的授信情況 集團關聯企業 授信機構 授信品種 授信余額 擔保方式 到期日 2.2.1、關聯企業（單位：萬元） 關聯企業名稱 我行授信情況 他行授信情況                      &#

5、160;         2.3、銀企合作關系2.3.1、合作概況基本帳戶行 貴陽銀行延安中路支行帳號 62173599我行開戶行 帳號 開戶時間 2013年06月23日與我行建立信貸關系日期  其他主要開戶行 帳號  窗體底端窗體頂端2.3.2、在我行的擔保信息（單位：萬元）經辦行 被擔保企業 是否關聯企業 擔保金額 擔保品種 擔保起止日期                           &

6、#160;                                 無  小計:     窗體底端窗體頂端2.3.3、在他行未結清授信業務信息（單位：萬元） 行名 品種 授信業務余額 起始日 到期日 五級分類 分析總結在他行未結清授信情況，重點分析財務報表中短期債務和長期債務與人民銀行貸款記錄中不符情況。  該公司在他行未發生其他授信業務。 2.3.4、在他行的擔保信息（單位：萬元）行名

7、擔保金額 起始日期 到期日 五級分類                                                   無  小計:     2.3.5、銀行訴訟情況無   2.3.6、在我行授信情況授信業務品種金額（萬元） 幣種 起始日到期日 五級分類     

8、0;                                                       無  小計:     3、申請人經營情況分析3.1、申請人歷史沿革和經營戰略描述申請人歷史沿革、產權結構演變及歷年經營戰略方向的重大調整及內容。 一、歷史沿革 貴陽云巖區御庭軒茶餐廳個體

9、工商戶成立于2013年，經營者姓名:熊尚瓊；組成形式：個體經營；經營場所：貴陽市下合群路龍泉小區5號樓2層；經營范圍：瓷磚*批零兼營；該企業持有合法有效的個體工商戶營業執照、食品流通許可證、稅務登記證；個體工商戶營業執照號為：5221；食品流通許可證號為：SP52755；稅務登記號為：黔地稅黔字5160028號。2、 經營戰略 隨著餐飲市場消費觀念的變化，消費者由崇尚豪華轉為務實；再加上近幾年反腐倡廉運動的開展，高級旅游飯店不得不考慮開拓大眾市場。大力宣傳飯店的特色菜肴，樹立招牌名菜、名點、名煲、靚湯等。以比較低廉的價格得到比較豐盛的食品固然使就餐者心滿意足，付出高價得到了珍品同樣使人感到滿足

10、。問題并不完全在于價格的高低，關鍵在于價格的合理。這就是“最大滿足原則”與“最小遺憾原則”的交叉點。低價并不意味著損失，通過降低餐飲成本，薄利多銷，飯店同樣可以實現其目標利潤。通過節假日、生日慶典推出適合大眾消費的產品價格已成為目前北京各大高級旅游飯店爭取客源的一大價格策略。3.2、申請人所處行業分析根據所處行業，對行業進行宏觀分析。說明國家對此行業的政策方針導向，分析申請人的行業地位和產品特性，國家行業、產業政策和我行信貸政策是否支持； 1、 中國餐飲業市場分析我國餐飲業正處于調整市場定位，轉變大眾化經營的過渡時期，經營方式的多樣化蔚然起風，借鑒西方經驗發展餐飲集團，以餐飲超市和連鎖快餐的經

11、營模式占據一定的市場。1. 建立和發展餐飲集團，是搞活餐飲企業和抵御市場風險的可取途徑。所謂餐飲“集團化”是指單體餐飲采取聯號合作的形式，擁有，經營或管理兩個以上的企業或系統，其優勢在于發揮群體作用，建全多方位，多層次的餐飲系統。由于我國現在所有制制度決定我國經濟類型多樣（全民，集體，私營，三資，個體等），經營體制多樣（承包制，租賃制，股份制等），雖然經營便于管理，機制靈活，但經營制約大，抗風險能力較弱，加之國家經營體制變動大，已由傳統的計劃經濟向市場經營轉軌，由單純的買方市場向賣方市場轉變，盈虧自負給單體企業上帶來了挑戰和困難，形成統一性的連鎖餐飲集團對于重組餐飲資產，擴大市場的覆蓋面，加快

12、資金流轉轉密度，促進餐飲業規劃化經營。而快餐連鎖作為“集團化”的先鋒，象麥當勞，肯德基，比薩餅屋等西方快餐方興未艾，已經形成了強勁的內在潛力。在21世紀我國必然克服體制上的制約，以直營連鎖，特許連鎖，加盟連鎖或自愿連鎖等形式，內外延型擴張，形成品牌性強的連鎖餐飲集團。 2. 超市餐飲將補充連鎖快餐構成大眾化市場。縱觀國內餐飲市場的需求變化，“吃公款”的減少，“吃自已”的增多，消費群層的“公款高消費”明顯改善，餐飲市場趨于大眾化發展。大眾化經營，意味著廉價，但不等于低水平的經營，它是一種擁有較高服務標準和質量，而價格相對較低的經營，連鎖快餐和連鎖超市正好適應這種經營渠道。借鑒于零售業中的超市布局

13、原理，采用開架陳列，自我服務的超市餐飲，改變封閉式的餐飲操作和就餐方式，形成“千品匯一，廉價銷售，方便快捷，批量生產”的餐飲經營新格局實屬客觀之必然。與西方發達國家的餐飲作比較，日本人平均每人一年就餐950美元，歐洲435860美元，而我國平均每人一年在外就餐300元人民幣左右，約合28美元，餐飲超市以就餐自由，形式自由，價格適中（一元起價，十元吃飽），面向工薪階層，使我國餐飲得到了普及和發展，同時也滿足了消費者求奇，求全，求便，求廉的消費心理，成為21世紀的飲食新時尚。2、 貴州餐飲業市場分析 貴州地處亞熱帶高原山區，得天獨厚地氣候，也是一個多民族地區，提供了各種動植物（包括家養和野生）生長

14、的最佳條件，而這些大自然慷慨賜予的動植物，又給各族人民提供了生存和創造飲食文化的原材料，從而形成了許多鮮為人知的貴州民族飲食習俗。貴州民族飲食文化中較有特色的食辣、食酸和茶文化。貴州人不怕辣：鹽是百味之本，無鹽則無味，由于貴州歷史上缺鹽，“斗米斤鹽”的時代環境，使辣椒躍居為黔菜的百味之主。貴州各民族在長期嗜辣的實踐中，創造了五花八門、琳瑯滿目的辣椒制品和系列辣椒菜肴。最有特色食用最多的有：干辣椒、湖辣椒面、糍粑辣椒、紅油及辣椒、糟辣椒、陰辣椒、胖辣椒、鮓辣椒。貴州人嗜辣，人們往往解釋為因“天無三日晴”，濕度太大，故用辣椒防寒驅濕。這固然是原因之一，但更主要的是因為貴州的土壤、氣候等自然條件適宜

15、辣椒生長，而富于創造的貴州各族人民，在長期裁培、食用辣椒的生活實踐中，賦予了辣椒更加豐富、誘人的飲食文化內涵，使這種原產于南非的多年生灌木漿果，在貴州高原顯得更加多姿多味。辣椒的營養和特色含大量人體所需要的維生素A和B，辣色素等，可以開胃健脾，促進血液循環，可以美容養顏，現代科學證有多吃辣椒還可以預防癌癥。貴州民間有句俗話：“三天不吃酸，走路打撈穿”。“打撈穿”意為走路無力，偏偏倒的樣子。可見酸在貴州民間飲食習俗中占有相當重要的地位。在少數民族地區，長期的生活實踐，使他們創造了多種制酸技術，更由酸而產生了許多具有地方特色和民族風味的菜肴。3.3、申請人經營情況分析 通過以下幾個方面對申請人經營

16、情況進行描述：1、企業規模、主營業務；2、生產設備、技術水平的先進性分析；如是生產類企業，進行研發能力分析；3、企業競爭能力分析    A主要競爭對手的市場份額、競爭優勢等；    B本企業的核心競爭優勢，并與主要競爭對手相比較；    C對于一般規模企業，如無法提供具體競爭對手、市場排名等信息，則應著重分析申請人的經營特色和在該行業中的核心競爭力。 一、 企業規模及主營業務 貴陽云巖御庭軒茶餐廳目前有員工42人，主營業務是以小型餐館為主。成立于2013年05月15日，201

17、3年10月的主營業務收入62萬，2013年11月主營業務收入76萬，2013年12月主營業務收入85萬，每個月的主營業務收入逐漸遞增。二、 企業的先進性分析 貴陽云巖御庭軒茶餐廳作為餐飲類行業，其先進之處在于一套良好的經營模式。三、 企業競爭能力分析 貴陽云巖御庭軒茶餐廳的高素質的員工堅信誠信是合作的前提，專業是合作的基礎、創新才是可持續發展的唯一途徑，御庭軒茶餐廳以“傳播先進文化、推廣經典文化、弘揚民族文化”為使命，以客戶品牌價值為目標。3.4、申請人經營模式分析分析申請人生產、經營模式，如生產型企業的原材料是否進口、產品是否出口、是否來料加工、是否代工生產；貿易型企業是否特許經營、連鎖經營

18、、是否開展進出口貿易等。 借款人公司所在行業屬餐飲業，其特點綜合總結下來可分為三點，具體表現如下； 1、擁有特許經營權。貴陽云巖御庭軒茶餐廳與貴州金豐瑞貿易有限公司簽署了長期的戰略協議，并且擁有餐飲市場的市場經營模式制定權，從而保證了在食品方面供應及經營的穩定性。2、銷售資金回款時間較短：一般經銷商結算的時間為1-3個月左右，大部分的客戶結算時間均為一個月。   窗體底端窗體頂端3.5、供銷渠道分析（單位：萬元）前三名供應商 關系年限 供應產品 供應額 比例 貴州金豐瑞貿易有限公司半年 食品及食品盒       &

19、#160;    從供貨質量價格、價格穩定性、付款條件等方面對供應商進行描述： 一、供貨質量二、價格的穩定性四、 付款條件 從銷售價格、價格穩定性、付款條件等方面對銷售商進行描述： 一、銷售價格二、三、付款條件 3.6、關聯交易情況描述關聯企業之間的資本紐帶關系、經營支持、資金調度、相互擔保等關聯交易情況。 無   3.7、重大事項對申請人可能發生的重大事項，及其對企業資金、效益以及競爭力等方面的影響進行分析與預測。重大事項包括重大重組改制、重大建設項目、重大或有項目或對外擔保責任風險、重大法律訴訟、重大事故與賠償等。 無   4、申

20、請人管理能力分析4.1、管理層分析職位 姓名 擔任該職務時間 相關行業從業年限學歷 持股情況 總經理熊尚瓊 半年 五年 大專100.00%管理層分析通過以下五個方面進行描述：1、高級管理層的經驗，如領導能力、專業水平、管理經驗、開拓創新能力；2、高級管理層過往誠信狀況及經營業績；3、在其他企業的兼職情況；4、管理層穩定性、近期有無重大人事變動等；5、職工素質評價。 一、高級管理層的經驗餐廳總經理熊尚瓊女士的學歷為大專，大專專業為工商管理，后來深造過EMBA，在整個餐廳的管理方面，由于其專業背景，擁有科學的管理制度，極強的執行能力，并且在管理該餐廳前，是貴州鑫進出口有限公司的副總經理。二、高級管

21、理人員的誠信狀況及經營業績 餐廳的高管在個人征信報告方面，均是良好的。三、在其他企業的兼職情況 餐廳的高管均是全職工作，未在其他企業有兼職。四、管理層的穩定性、近期有無重大人事變動等 餐廳的管理層一直是穩定的，未發生重大人事變動。五、 職工素質評價 餐廳的高管學歷是大專以上，市場人員的學歷基本上是大專以上，并且公司有再學習的機制，員工的素質比較高。 4.2、管理機構，制度的分析管理機構及制度分析通過以下幾方面進行描述：1、內部控制制度：描述企業是否有完整的內部控制的組織架構和規章制度（包括法律法規、監察、內部審計等）；2、公司治理結構：描述企業是否有全面的治理結構的架構，包括股東大會、董事會、

22、監事會、總裁、相關辦公室和相關委員會；3、描述企業文化、獎懲制度、革新創新的獎勵、薪酬制度等；4、公司是否有成文的戰略規劃。若有，簡單描述。 1、 內部控制制度在具體經營方面的組織架構上，設立了行政部，財務部，市場推廣部，制定了完善的戰略文件、財務制度、市場推廣文件及廣告策劃制度。2、 公司治理結構該公司擁有完整的組織架構，在公司治理方面，設立了總經理。3、 企業的企業文化、獎勵制度、革新創新的獎勵及薪酬制度制定了完善的績效制度，對于開拓出新的市場，即生產部方面，均有獎勵制度，公司的薪酬制度方面比較完善。 4.3、申請人經營管理總體評價經營管理總體評價根據借款申請人的行業情況、產品市場情況、經

23、營情況、管理能力、與我行合作情況、闡述對申請人的總體印象，并識別該企業的風險點。 通過實地考察，我們認為申請人總體上學歷高，有思想，有抱負，并且擁有極強的執行力，善于思考商業模式及經營模式，個人征信良好，注重信譽，一直兢兢業業，專注于餐飲行業，餐廳的運營情況良好，通過考察，如果該餐廳一直專注于餐飲行業。  5、申請人財務分析5.1、財務報表說明報表口徑 報表是否已經過審計審計事務所名稱 最近一期年報截止日期審計意見:  5.2、重要優惠政策說明是否享受國家重要優惠政策，如稅收是否有減免等。 無   5.3、財務簡表分析資產負債簡表結構和對比項目2013 年12月

24、2013年11月2013 年10月數值（萬元） %數值（萬元） %數值（萬元）%總資產 809.72100811.42100796.95100流動資產 427.2753608.2375592.2674貨幣資金 0.090.015.120.635.990.75應收帳款淨額 2.590.322.140.262.140.27其他應收款 15.981.9712.491.5412.491.57預付賬款 000000存貨 408.6150.46569.8870.23553.0369.39長期投資淨額 000固定資產凈值 209.9625.9341.925.1742.085.28無形資產淨額 0.170.0

25、20.20.020.190.02流動負債 326.4840.32346.5942.71345.8343.39短期借款及一年內到期的長期負債 000000應付票據 000應付帳款 21.312.6321.92.7019.492.45其它應付帳款 0.230.0322.072.7225.763.23預收帳款 00000長期負債合計 000所有者權益 483.2459.68464.8357.29451.1256.61實收資本 374.0946.20374.0946.10374.0946.94未分配利潤 109.1513.4890.7411.1877.039.67損益表結構和對比 項目 2013 年1

26、2月 2013 年11月2013 年10月數值（萬元） 數值（萬元）數值（萬元）主營業務收入 692.65607.68532.03主營業務成本 330.14291.39257.25主營業務利潤 360.97315.13274.01營業費用 252.15224.73197.32管理費用 000財務費用 0.020.010.007營業利潤 108.890.476.69現金流  項目 2013 年12月 2012 年2011 年2010年數值（萬元）數值（萬元）數值（萬元）數值（萬元）經營活動現金流入量 經營活動現金流出量 經營活動現金流凈額 投資活動現金流凈額 籌資活動現金流凈

27、額 凈現金流量 5.4、資產負債分析(1)應收帳款分析  帳齡分析1年（含）以下12年（含）2年以上合計 金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %應收帳款000.000.000.000.0000其他應收款000.000.000.000.0000應收帳款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1  2  343  其他應收款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1  2    3  應收

28、帳款分析 應收賬款主要為企業銷售貨款，均能近期收回。其他應收賬款主要為企業股東借款(2)預付賬款分析  帳齡分析1年（含）以下12年（含）2年以上合計 金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %預付賬款00000000其他預付賬款00000000預付賬款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1 2 3      其他預付賬款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1    2  

29、0;   3      預付賬款分析 (3)應付帳款分析  帳齡分析1年（含）以下12年（含）2年以上合計 金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %應付帳款00000000其他應付款00000000應付帳款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1 00 2 3 其他應付款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1 2 3 應付帳款分析 (4)預收賬款分析  

30、;帳齡分析1年（含）以下12年（含）2年以上合計 金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %金額(萬元) %預收賬款00000000其他預收賬款00000000預收賬款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1 2 3      其他預收賬款 大戶名單名稱金額(萬元)%資金占用/變動原因與本企業關系1      2      3    

31、;  預收賬款分析 (5) 存貨分析    金額(萬元) %存貨是否正常在途物資0.0 0.0  原材料0.0 0.0  在產品0.00.0庫存商品0.00.0 發出商品0.0 0.0  委托加工物資0.0 0.0  周轉材料0.0 0.0  其他0.0 0.0  合計 存貨分析（6）固定資產分析   金額(萬元)%折舊方法綜合成新率00

32、0.0   合計  固定資產分析 借款人系貿易行業，故固定資產較小。（7）無形資產分析 主要內容 入帳價值(萬元) %評估方法     合計 0.00  無形資產分析 無（8）短期借款和應付票據分析分析近期財務報表和報告期短期借款或應付票據在我行、他行的情況：（金額、期限、擔保方式、保證人名稱、敞口金額、是否保兌倉）。 （9）長期借款和長期應付款分析分析近期財務報表和報告期長期借款或長期應付帳款我行、他行的情況：（金額、期限、擔保方式、保證人名稱）。 無（10）對外

33、擔保和其他或有負債分析 無資產抵、質押情況 資產抵押、質押情況應調查企業以往貸款時將哪些資產做了抵押或質押，這些資產的帳面價值和評估價值是多少，包括貨幣資金、存貨、固定資產、無形資產。 無其他異常資產情況 其他數額較大、存在風險或不能正常運營的資產情況進行說明，如法律手續不全、停產或半停產、設備嚴重老化、涉及重組的資產等，以及其他需要補充說明的情況 無其他資產情況分析 5.5、盈利能力分析 項目2012年2011年2010年凈利潤增長率(%) -00主營業務利潤率(%) 0.5300總資產報酬率(%) 0.1200凈資產收益率(%) 0.1200成本費用利潤率(%) 0.6600利潤

34、率(%) 0.500凈利潤率(%) 0.2300分析： 企業2013年銷售較好且穩定，截止11月份已銷售3187.15萬元，企業盈利能力尚可。   5.6、償債能力分析項目2012年2011年2010年流動比率 (%)000速動比率 (%)000資產負債率 (%)000息稅前利潤利息保障倍數000分析：   5.7、營運能力分析項目2012年2011年2010年應收帳款周轉天數000存貨周轉天數000總資產周轉率000流動資產周轉率000固定資產周轉率000分析： 0 窗體底端窗體頂端5.8、現金流量分析年份 經營活動產生的現金流量凈額 投資活動產生的現金流量凈額

35、 籌資活動產生的現金流量凈額 現金及現金等價物凈增加額 2012 年 2011 年分析該申請人的現金流 通過以上分析，該企業在2011年投資活動產生現金流，主要是用于固定資產的投資，其他方面的現金流均屬于正常。1、未來現金流量預測：2、另外須重點預測并分析該申請人貸款到期日的現金流情況。  無 5.9、補充說明對上述未分析到的申請人的財務狀況進行補充說明，重點分析銀行利、匯率對申請人可能造成的影響；分析申請人的重要產銷合同、重要項目對申請人財務狀況可能形成的影響等。 無   5.10、申請人財務總體評價根據企業的財務結構、財務指標，總體評價申請

36、人的財務狀況：1、企業規模的分析；2、盈利能力和營運能力分析；3、流動性分析；4、資本結構分析和長期償債能力分析；5、現金流分析；6、發展趨勢分析；7、資產質量分析；8、企業信用等級評定是否合理，不合理的原因； 6、擔保方式分析6.1、保證方式6.1.1、保證人基本信息（單位：萬元）保證人名稱 注冊地址 辦公地址 企業性質 行業分類 注冊資本 實收資本 企業規模 信用等級  法人代表 成立時間  是否新客戶 是 是否集團型客戶 0 是否我行股東 否 是否我行風險預警客戶 否 經營范圍：對中小企業向金融機構貸款、票據貼現、融資提供擔保、

37、非金融性項目投資、咨詢。 是否上市公司 2 上市地點及日期  股票簡稱  股票代碼  Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not found.Error! Reference source not

38、found.窗體底端窗體頂端6.1.2、保證人關聯關系（單位：萬元）股東名稱 組織機構代碼 出資方式 出資金額 占比（） 出資時間              申請人對外股權投資情況（合并報表范圍內） 被投資企業 組織機構代碼 投資金額持股比例% 第一年投資收益申請人其他集團客戶信息 關聯企業名稱 組織機構代碼 與申請人關系申請人的集團關聯企業在我行的授信情況 集團關聯企業 授信機構 授信品種 授信余額 擔保方式 到期日 6.1.3、保證人帳戶信息基本帳戶行 帳號  我行開戶行 帳號 開戶時間 &

39、#160;與我行建立信貸關系日期  其他主要開戶行 帳號   6.1.4、在我行未結清的授信業務信息授信業務品種金額（萬元） 幣種 起始日到期日 五級分類                                                           

40、0; 無  小計:     6.2.5、在我行的擔保信息（單位：萬元）經辦行 被擔保企業 是否關聯企業 擔保金額 擔保品種 擔保起止日期                                                              

41、小計:     6.1.6、銀行訴訟情況無 6.1.7、保證人經營管理分析根據保證人的行業情況、產品市場情況、經營情況、管理能力、與我行合作情況、闡述對申請人的總體印象，并識別該企業的風險點。 6.2、資產負債簡表結構和對比資產項目2013 年12月 2012 年2011 年2010 年數值（萬元） %數值（萬元） %數值（萬元）%數值（萬元）%貨幣資金 1463 25.1521704 69.40 19114 57.34 16902 66.83 短期投資 0 0.00 0&#

42、160;0.00 0 0.00 0 0.00 應收款項 0014 0.05 11 0.04 289 1.14 其他應收款 00 10 0.03 8 0.02 285 1.13 存出保證金 276747.588005 25.59 12644 37.93 5239 20.71 流動資產合計 5018 86.2829723 95.04 

43、;31770 95.31 22431 88.69 長期股權投資 700 12.041491 4.77 1491 4.47 2851 11.27 長期債權投資 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 長期投資合計 70012.04 1490 0.05 1490 0.04 2850 1.14 固定資產合計 20.0061

44、60;0.19 71 0.21 11 0.04 無形資產及其他資產合計 97 0.020 0.05 0 0.04 0 1.14 資產總計： 5816100 31275 100 33333 100 25292 100 負債及權益項目 短期借款 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 應付款項 -0.2 0

45、.00 0 0.05 0 0.04 0 1.14 存入保證金 0 0.00100 0.32 2466 7.40 0 0.00 擔保賠償準備 160.003 554 1.77 697 2.09 113 0.45 短期責任準備 31 0.005 488 1.56 64 0.19 108 0.43 流動負債合計 4

46、90.011147 0 3250 9.75 223 0.88 長期借款 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 長期負債合計 0 0.00 30 0.10 0 0.00 0 0.00 負債合計 490.011177 3.76 3250 9.75 223 0.88 實收資本 6400 110.0

47、4 30000 95.92 30000 90.00 25000 98.84 資本公積 276 0.057 0.02 7 0.02 7 0.03 一般風險準備 00.008 0.03 7 0.02 7 0.03 未分配利潤 -910-0.16 75 0.24 62 0.19 50 0.20 所有者權益合計 5766 99

48、.14 30098 96.24 30082 90.25 25070 99.12 負債及所有者權益總計： 5816100 31275 100 33333 100 25292 100  6.4、現金流量表分析項目2013 年11 月2012 年2011 年2010 年經營活動產生的現金流量凈額-6847 2158 -4323 -2952 投資活動產生的現金流量凈額-1546 402 1535 

49、;-257 籌資活動產生的現金流量凈額30007 30 5000 20002 現金及等價物凈增加額21614 2590 2212 16793 分析內容：  6.3、損益簡表結構和對比項目2013 年11月 2012 年2011 年2010 年數值（萬元） %數值（萬元） %數值（萬元）%數值（萬元）%一、擔保業務收入 429 100 1125 100 1277 100 293 100 其中：融資性擔保業務收

50、入 415 96.79 976 86.81 1108 86.75 262 89.22 二、擔保業務成本 262 100 62 100 0 100 2 100 三、擔保業務利潤 167 100 1063 100 1277 100 291 100 加：其他業務利潤 0 0.00 0 0.00 0 0.00

51、0;0 0 加：利息凈收入 23 13.80 403 37.93 222 17.38 25 0 加：投資收益 0 0.00 0 0.00 17 1.36 0 0 減：營業費用 160 96.19 1443 135.75 1495 117.11 313 0 四、營業利潤 29 100 23 100 2

52、1 100 3 100 減：資產減值損失 0 0.00 0 0.00 0 0.00 0 0.00 減：所得稅 0 0.00 7 29.78 9 41.02 0 0.00 五、凈利潤 29 100 15 100 12 100 3 100  6.1.9、保證人擔保能力總體評價根據企業的財務結構、財務指標，總體評價保證人的擔

53、保能力：1、企業規模的分析；2、盈利能力和營運能力分析；3、流動性分析；4、資本結構分析和長期償債能力分析；5、保證人與申請人的關系以及擔保意愿   7.1、申請人的信用評級申請人信用等級 評級年度 上期信用等級 最終認定機構 最終審批意見：描述信用評級情況及評級結果：其中包括信用評級所依據的會計報表是否與本調查報告的會計報表所一致。   7.2、最高綜合授信限額預測對申請人最高綜合授信限額預測結果分析描述。 根據流動資金貸款需求量測算：企業存貨周轉天數31、應收賬款周轉天數32、應付賬款周轉天數20、預付賬款周轉天數12、預收賬款周轉天數8，營運資金周轉次數7.8。根據公司年度報表顯示，2012年銷售收入12271萬元,銷售利潤率2.9%，根據公司目前已落實的合同，預計2013年銷售收入年報表反映銷售收入達16000萬元，增長率約30 %左右。據流動資金貸款管理暫行辦法，營運資金量（1989萬元）=上年