1、我們每個人對于手中的錢都有兩種我們每個人對于手中的錢都有兩種祈求，一個是從時間的角度希望我祈求，一個是從時間的角度希望我們的錢可以長長久久；一個是從數(shù)們的錢可以長長久久；一個是從數(shù)字的角度希望我們的錢可以快速增字的角度希望我們的錢可以快速增長。長。我們把追求時間長久而所做的財務我們把追求時間長久而所做的財務安排，稱為理財。安排，稱為理財。我們把追求快速增長而所做的財務我們把追求快速增長而所做的財務安排，稱為投資。安排，稱為投資。理財理財投資投資錢錢 當我們將兩者分開來看，會發(fā)當我們將兩者分開來看，會發(fā)現(xiàn)投資和理財截然不同，兩者有明現(xiàn)投資和理財截然不同，兩者有明顯區(qū)別：顯區(qū)別： 理財是保守行為，

2、投資是激進理財是保守行為，投資是激進行為；行為； 理財是是剛需的，比如子女教理財是是剛需的，比如子女教育和養(yǎng)老，是必備的兩項剛需，如育和養(yǎng)老，是必備的兩項剛需，如果這筆錢沒有準備好，其他沒有必果這筆錢沒有準備好，其他沒有必要配置，投資不是剛需，做不做都要配置，投資不是剛需，做不做都可以，普通人不做更好；可以，普通人不做更好； 理財是當風險來臨時避開風險、理財是當風險來臨時避開風險、把手中資金分散配置，而投資是迎把手中資金分散配置，而投資是迎向風險、集中配置；向風險、集中配置； 理財技術(shù)要求不高，即使再笨，理財技術(shù)要求不高，即使再笨，也沒問題，只需要克服自己弱點，也沒問題，只需要克服自己弱點，不

3、要太貪就可以做的很好。投資技不要太貪就可以做的很好。投資技術(shù)要求很高，你要去利用別人的弱術(shù)要求很高，你要去利用別人的弱點，才能夠掙錢，所以投資永遠是點，才能夠掙錢，所以投資永遠是少數(shù)人賺錢。少數(shù)人賺錢。理財理財投資投資錢錢理財理財投資投資保守行為保守行為激進行為激進行為剛需剛需不是剛需不是剛需避開風險避開風險迎向風險迎向風險技術(shù)要求低技術(shù)要求低技術(shù)要求高技術(shù)要求高 我們追求幸福生活過程，就是我們追求幸福生活過程，就是尋求投資和理財平衡的過程。尋求投資和理財平衡的過程。 在這個過程中，我們會受到外在這個過程中，我們會受到外部因素的影響，這個外部因素是一部因素的影響，這個外部因素是一條波浪線，它就

4、是國家宏觀經(jīng)濟與條波浪線，它就是國家宏觀經(jīng)濟與政策。政策。 宏觀經(jīng)濟與政策對投資和理財宏觀經(jīng)濟與政策對投資和理財影響程度是不一樣的。宏觀經(jīng)濟與影響程度是不一樣的。宏觀經(jīng)濟與政策對投資的影響大，投資對宏觀政策對投資的影響大，投資對宏觀經(jīng)濟與政策反應敏感。所以我們做經(jīng)濟與政策反應敏感。所以我們做投資時內(nèi)心感受就是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。投資時內(nèi)心感受就是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。 而宏觀經(jīng)濟與政策對理財影響而宏觀經(jīng)濟與政策對理財影響小，理財對宏觀經(jīng)濟與政策反應遲小，理財對宏觀經(jīng)濟與政策反應遲鈍，所以做理財時內(nèi)心感受就是踏鈍，所以做理財時內(nèi)心感受就是踏踏實實。踏實實。 這時我們就要問自己，對國家這時我們就要問自己，對國家宏觀經(jīng)濟

5、與政策懂不懂？如果不懂宏觀經(jīng)濟與政策懂不懂？如果不懂或一知半解，我建議不做或少做投或一知半解，我建議不做或少做投資，而專心多做理財。資，而專心多做理財。理財理財投資投資錢錢理財理財投資投資保守行為保守行為激進行為激進行為剛需剛需不是剛需不是剛需避開風險避開風險迎向風險迎向風險技術(shù)要求低技術(shù)要求低技術(shù)要求高技術(shù)要求高宏觀經(jīng)濟與政策宏觀經(jīng)濟與政策影響大影響大反應敏感反應敏感影響小影響小反應遲鈍反應遲鈍這時候我們搞清楚，投資和理財都包括哪些這時候我們搞清楚，投資和理財都包括哪些工具？分別為四大類，首先看投資工具：工具？分別為四大類，首先看投資工具：1金融類（股票基金、金融類（股票基金、P2P、股權(quán)投

6、資）、股權(quán)投資）、2實物類（貴金屬、不可再生資源及衍生品、實物類（貴金屬、不可再生資源及衍生品、藝術(shù)品）、藝術(shù)品）、3固定資產(chǎn)類（房子、商鋪、海固定資產(chǎn)類（房子、商鋪、海外置業(yè)）、外置業(yè)）、4實業(yè)類（工廠、企業(yè)、公司）實業(yè)類（工廠、企業(yè)、公司）我們知道投資受國家宏觀經(jīng)濟和政策影響非我們知道投資受國家宏觀經(jīng)濟和政策影響非常大，在經(jīng)濟不景氣時，做這些一定要謹慎。常大，在經(jīng)濟不景氣時，做這些一定要謹慎。那么經(jīng)濟不景氣情況下，我們應該去做什么那么經(jīng)濟不景氣情況下，我們應該去做什么呢？去做理財。呢？去做理財。有哪些工具可以幫助我們理財呢有哪些工具可以幫助我們理財呢?四大類四大類1銀行類（長期定存、保本理

7、財產(chǎn)品、私行銀行類（長期定存、保本理財產(chǎn)品、私行業(yè)務）特點：輕松買得到收益低，收益高的業(yè)務）特點：輕松買得到收益低，收益高的有門檻有門檻2債券類（長期國債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債）特點：債券類（長期國債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債）特點：稀缺，不是想買就能買到，不可能無限量供稀缺，不是想買就能買到，不可能無限量供應應3信托類（家族信托）是個不錯選擇，但門信托類（家族信托）是個不錯選擇，但門檻超高檻超高4保險類：什么保險可以做理財產(chǎn)品呢，分保險類：什么保險可以做理財產(chǎn)品呢，分紅型兩全保險，為什么？因為，從本金角度：紅型兩全保險，為什么？因為，從本金角度：生死兩全、絕對安全。從收益角度：分紅和生死兩全、絕對安全。從收益角度：分紅和固定返還都是終身的，最適合做長期資產(chǎn)規(guī)固定返還都是終身的，最適合做長期資產(chǎn)規(guī)劃。劃。綜上所述，看似可以選擇的理財產(chǎn)品很多，綜上所述，看似可以選擇的理財產(chǎn)品很多，但是既沒有任何門檻又可以輕松買得到，未但是既沒有任何門檻又可以輕松買得到，未來收益又好的卻不多。這樣去看呢，分紅型來收益又好的卻不多。這樣去看呢，分紅型兩全保險就顯得很有含金量。兩全保險就顯得很有含金量。理財理財投資投資錢錢理財理財投資投資保守行為保守行為激進行為激進行為剛需剛需不是剛需不是剛需避開風險避開風