1、第六章中央銀行的支付清算服務、填空題1 .從支付工具的角度劃分，結算可分為 ?口的大類；從地域的角度劃分，結算活動又分為 J口的大類。2 .支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括 ：支付結算制度、銀行間清算安排等內容。3 .按照轉賬資金的不同處理方式，銀行同業清算可通過曰兩種形式進行。4 .支付系統按服務對象及單筆業務支付金額可以劃分為曰兩類。5 .按照一定的規則、程序并借助結算工具和支付系統，清償國際間債權債務和實 現資金跨國轉移的行為是 、單項選擇題1 .支付系統對各金融機構的每筆轉賬業務進行一一對應結算是指何種結算方式(B )。A.凈額結算B,全額結算C.定時結算D.實時結算2 .中

2、國現代化支付系統(CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM , CNAPS)于哪年啟動(C )。A. 1994 年B, 1995 年C. 1996年D. 1998年3 .CHIPS系統的結算幣種是(D )。A.日元B.英鎊C.歐元D.美元4.1999年1月1日啟動的跨國界大額歐元支付系統是B EAFA. EBAC. CHAPSD. TARGET5.在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務而使另一方或其他當事者蒙受損失 的可能性被稱為（A ）。A.信用風險B.流動性風險C.系統風險D.法律風險三、多項選擇題1 .清算參與銀行的資金來源通常由以下哪幾項組成（ A

3、BCE ）。A.在中央銀行儲備賬戶內的存款余額B,中央銀行信貸C.通過貨幣市場借入的臨時性資金D.居民儲蓄存款E.由于結算時隔所產生的在途資金2 .由私營清算機構所有并運行的支付系統有（ABE ）。A. CHIPSB. CHAPSC. FedwireD.日本東京銀行家協會的全銀數據通信系統E.瑞士中央銀行的SIC3 .大額支付系統主要處理哪些資金結算（ ABCDE ）。A.行間清算B.證券和金融衍生工具交易C.黃金和外匯交易D .貨幣市場交易E.跨國交易4 .能夠進行歐元結算的支付系統有（BCE ）。A. CHIPSB. EBAC EAFD CHAPSE TARGET5.支付系統的風險主要包括

4、（ABCDE ）。A.信用風險B.流動性風險C.系統風險D.法律風險E.其他風險四、判斷并改錯1 . 一般而言，一個國家的經濟和金融產業愈發達，其現金結算的比重愈高，范圍 愈廣。（）2 .較之凈額結算，實時全額結算具有明顯的效率和安全優勢。（）3 .小額支付系統多采用批量處理、全額結算方式。（）4 . CHIPS是由美聯儲所有并經營的大額美元支付系統。（）5 .系統風險一旦發生即有可能導致整個金融體系的混亂與癱瘓，因此中央銀行對系統風險最為關注。（）五、簡答題1 .支付清算體系包括哪些內容？2 .為什么說實時全額結算有利于規避支付系統風險？3 .中央銀行的支付清算服務包括哪些內容？4 .跨國支

5、付清算有哪些特征？六、論述題1 .如何理解支付清算服務的重要性？2 .支付系統風險有哪些？如何防范和控制支付系統風險？參考答案一、填空題1 .現金結算 非現金結算 國內結算 國際結算2 .清算機構支付系統3 .凈額結算全額結算4 .大額支付系統小額支付系統5 .跨國支付清算二、單項選擇題1. B 2. C 3. D 4. D 5. A、多項選擇題1. ABCE 2. ABD 3. ABCDE 4. BCE 5. ABCDE四、判斷且改錯1 .錯誤。應改為：一般而言，一個國家的經濟和金融產業愈發達， 其現金結算的比重愈低, 非現金結算的比重愈高，范圍愈廣。2 .正確。3 .錯誤。應改為：由于支付

6、金額較小但業務頻繁，小額支付系統多采用批量處理、凈額結 算方式。4 .錯誤。應改為：CHIPS由紐約清算所協會所有并經營5 .正確。五、簡答題1 .支付清算體系包括哪些內容？答：支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括清算機構、支付結算制 度、支付系統以及銀行間清算安排等內容。清算機構是為金融機構提供資金清算服務的中介組織，在各國的支付清算體系中占有重要位置。支付系統是在既定的 規則框架下，由提供支付服務的中介機構和專業技術手段共同組成，用以實現債 權債務清償及資金轉移的一種綜合金融安排，亦稱清算系統。支付結算制度是關 于支付結算活動的規則、操作程序、實施范圍與標準等的規定與安排。同業間清算

7、是金融機構之間為實現客戶委辦業務和自身需要所進行的債權債務清償和資金劃轉2 .為什么說實時全額結算有利于規避支付系統風險？答：實時全額結算具有明顯的效率和安全優勢。首先，實時全額結算系統的顯著特征在于“實時”和“全額”?！皩崟r”即結算在營業日清算期間內非間斷、 非定期地持續進行；“全額”即每筆業務單獨處理、全額結算，而不是在指定時點 進行借、貸方總額軋差處理，從而實現了支付信息的“隨到隨處理”，提高了支付 效率。其次，實時全額結算實現了支付信息的即時處理，將結算時隔降至最低(甚至為零)，且所有支付業務均是不可撤銷的、 終局性的，從而減少了清算過程中的 因素干擾，提高了安全系數。3 .中央銀行的

8、支付清算服務包括哪些內容？答：中央銀行支付清算服務的主要內容有：(1)組織票據交換；(2)提供異地跨行清算服務；(3)為私營清算機構提供凈額清算服務；(4)提供證券交易的資金清算服務。4 .跨國支付清算有哪些特征？答：跨國支付清算的特征有：(1)具有“國際性”特征；(2)涉及不同國家的貨幣；(3)涉及不同的支付清算安排；(4)需要借助跨國支付系統及銀行賬戶實現跨國行間清算；(5)中央銀行在跨國支付清算活動中具有重要作用。六、論述題1 .如何理解中央銀行參與支付清算服務的重要性？答：中央銀行參與支付清算服務的重要性主要體現在：(1)中央銀行參與支付清算服務使金融機構之間的應收應付款項可通過中央

9、銀行劃轉，同城、異地及跨國交易所產生的債權債務可通過中央銀行得以最終清 償，對優化資源配置、提高資金轉移效率、保障經濟發展和社會生活正常進行具 有極為重要的意義。(2)中央銀行通過提供支付清算服務，有助于掌握金融運行和資金運動趨勢， 對正確制定貨幣政策，增強貨幣政策實施效果具有重要意義。 主要體現在：第一 公開市場操作是中央銀行實施貨幣政策的主要手段，大額支付系統已經成為中央 銀行貨幣政策傳導機制的重要工具。第二，大額支付系統的高效運行以及快捷、 低成本的行間清算有助于貨幣市場運作和貨幣市場流動性的增強，有利于中央銀 行更靈活、有效地實施貨幣政策。第三，中央銀行規定的存款準備率水平和準備 金可

10、否用于支付結算，對支付系統的風險傾向具有重要影響。第四，支付指令的 傳送和支付資金的轉移不同步時會產生在途資金，影響貨幣政策制定的準確性。 第五，中央銀行在提供支付清算服務的同時，向金融機構提供透支便利，導致商 業銀行負債增加，進而直接影響貨幣供應量。第六，支付系統因技術故障或遭遇 突發事件而中斷時，會對中央銀行的公開市場操作和貨幣政策實施產生沖擊和干 擾。(3)中央銀行參與支付清算活動對于保障支付系統的穩健運行，進而維護金融 穩定具有重要意義。因為支付系統是金融信息和金融危機的主要傳導渠道，如果 銀行的支付出現問題，將影響公眾信心甚至引發社會恐慌。中央銀行通過支付清 算服務，可以有效地監督支

11、付系統運行，防范與控制風險；通過對銀行實行結算 監督，促使其在結算業務領域進行合法有序競爭，從而維護社會支付秩序，提高 銀行信譽。必要時，中央銀行需提供臨時性信貸以維持銀行的清償能力。中央銀 行負有維系支付系統安全的法定責任；在金融危機爆發和不利情勢突發等特殊情 況下，中央銀行負有維持支付系統正常運行的法定義務。2 .支付系統風險有哪些？如何防范和控制支付系統風險？答：支付系統風險主要有信用風險、流動性風險、系統風險、法律風險和其 他風險。(1)信用風險：在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務而使另一方或 其他當事者蒙受損失的可能性。信用風險可發生在交易或支付過程中的任何環節。 (2)流動性風險：交易一方并未發生實質上的清償危機，只是由于資金不能如期到 位而造成不能按期履約支付(即延期支付)，致使交易對方無法如期收到款項的風 險。(3)系統風險：在支付系統運行中，因某一參加者不能履行債務義務而造成其他參加者無法履約，從而使系統陷入整體性運行癱瘓的可能性。中央銀行對系統風險最為關注。（4）法律風險：關于支付系統及其參與者權利、義務、責任的法規 不健全或不清晰，將可能引起支付系統運行過程中的法律糾紛的