1、中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目（個人理財專業(yè)中級）考試大綱（2015年版）考試目的通過本科目考試,測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度,包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī),客戶的分類與需求分析,理財計算工具等的掌握程度,綜合運用本科目知識技能,合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務。考試內(nèi)容一、家庭收支和債務管理（1） 家庭收支和債務管理信息的分類;1、熟悉家庭收入的分類2、熟悉家庭支出的分類3、熟悉家庭結(jié)余的分類4、熟悉家庭資產(chǎn)和負債的分類（2） 掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負債表的制作;（3） 掌握家庭收支狀

2、況和債務管理狀況分析方法;（4） 四）掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用;二、財富保障與規(guī)劃（一）財富保障概述;1、了解財富保障的意義2、了解風險管理的目標、方法和程序（二）保險的基本概念與原理;1、了解保險的基本內(nèi)容2、掌握保險的特點和相關要素4、熟悉保險的基本原則和基本原理5、熟悉保險合同及特征6、熟悉保險的基本原理7、了解保險規(guī)劃的意義（三）了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團體保險等主要保險品種;（四）財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇。1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的2、掌握家庭壽險保障計劃3、熟悉家庭財險保障計劃4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項三、教育投資規(guī)劃（

3、一）教育投資規(guī)劃概述;1、了解教育投資規(guī)劃的重要性2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點3、了解教育投資規(guī)劃的原則（二）熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具;（三）教育投資規(guī)劃的流程及原則;1、掌握教育投資規(guī)劃的流程2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析（四）出國留學教育投資規(guī)劃。1、了解出國留學的需求現(xiàn)狀2、了解出國留學考慮的因素3、了解出國留學的成本分析4、了解出國留學面臨的問題及建議四、退休養(yǎng)老規(guī)劃（1） 了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性;（2） 掌握影響退休規(guī)劃的因素;（三）退休規(guī)劃的流程和原則;1、掌握退休規(guī)劃的流程2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法3、熟悉退休規(guī)劃原則（四）薪酬與員工福利。1、了解薪酬構(gòu)成與福利

4、2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放4、了解其他社會福利與單位福利五、投資規(guī)劃（3） 了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容;（4） 現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置;1、熟悉有效市場理論2、掌握投資組合理論3、掌握資本資產(chǎn)定價模型4、熟悉套利定價理論5、熟悉行為金融學6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析1、熟悉基本面分析2、熟悉技術(shù)面分析3、掌握債券分析4、了解心理分析5、掌握投資組合業(yè)績評價（四）資產(chǎn)配置應用與投資規(guī)劃。1、掌握資產(chǎn)配置的具體應用2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟六、稅務規(guī)劃（一）稅務規(guī)劃概述;1、了解稅收的特征2、了解稅收制度3、了解中國稅制體

5、系（二）稅務規(guī)劃基本方法;1、了解稅務規(guī)劃2、了解稅務規(guī)劃的分類3、了解稅務規(guī)劃的主要方法（5） 個人所得稅稅務規(guī)劃;1、熟悉個人所得稅構(gòu)成2、掌握個人所得稅稅務規(guī)劃（6） 四）房屋交易稅務規(guī)劃;1、了解房產(chǎn)交易相關稅種2、掌握房產(chǎn)交易稅務規(guī)劃案例分析（7） 汽車納稅介紹;1、了解汽車交易相關稅種2、熟悉汽車交易納稅案例（8） 企業(yè)經(jīng)營相關稅種稅務規(guī)劃。1、熟悉增值稅稅務規(guī)劃2、熟悉消費稅稅務規(guī)劃3、熟悉營業(yè)稅稅務規(guī)劃4、熟悉企業(yè)所得稅稅務規(guī)劃七、財富傳承規(guī)劃（一）財富傳承規(guī)劃概述;1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素2、了解財富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀3、了解財富傳承規(guī)劃功能4、了解財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

6、（9） 遺產(chǎn)繼承;1、熟悉遺產(chǎn)的特征2、熟悉遺產(chǎn)的分配原則3、熟悉遺產(chǎn)的處理方式4、熟悉遺產(chǎn)和財產(chǎn)的關系5、熟悉法定繼承6、熟悉遺囑繼承（10） 家族信托;1、熟悉家族信托的要素2、了解家族信托的優(yōu)勢3、了解西方發(fā)達國家家族信托介紹4、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀（四）了解人壽保險在財富傳承中的作用（五）財富傳承規(guī)劃工具比較與工作要求。1、熟悉財富傳承工具的比較方法2、了解財富傳承規(guī)劃原則八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃（11） 了解中小企業(yè)的界定和特征;（12） 中小企業(yè)主人群分析;1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好（13） 中小企業(yè)主公司理財規(guī)劃;

7、1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求2、了解中小企業(yè)融資需求的特點及渠道3、了解企業(yè)財務管理需求（14） 四）掌握中小企業(yè)主個人理財規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議。九、理財規(guī)劃與客戶關系管理（一）客戶關系管理理論;1、了解客戶關系管理理念產(chǎn)生的社會原因2、了解客戶關系管理在中國的實踐（二）客戶關系管理定義與方法;1、了解客戶關系管理的定義2、了解客戶關系管理與理財師工作實踐3、熟悉客戶滿意度的重要性（三）有效客戶關系管理的策略與措施。1、了解市場細分與客戶定位2、了解提供有價值的優(yōu)異客戶服務3、了解加強客戶關系或感情維系4、了解提高客戶替換壁壘5、了解做好客戶投訴處理工作十、綜合理財規(guī)劃服務（一）綜合理

8、財規(guī)劃概述;1、了解理財規(guī)劃服務的分類2、了解理財規(guī)劃服務的特征3、熟悉理財規(guī)劃服務的內(nèi)容（15） 家庭財務狀況分析;1、掌握厘清服務對象的初步需求2、掌握家庭財務狀況的收集與整理（16） 明確理財目標;1、掌握全生涯模擬仿真分析2、掌握調(diào)整和明確目標（四）綜合理財規(guī)劃方案;1、掌握對當前財務問題的建議2、掌握實現(xiàn)其他理財目標的方案、措施3、掌握家庭財富保障規(guī)劃及建議4、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦（五）熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務。十一、理財規(guī)劃書制作的標準和流程（1） 了解理財規(guī)劃書的特點和制作標準（2） 了解理財規(guī)劃書的“開場白”;（三）理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容;1、熟悉客戶家庭基本信息2、掌握家庭財務現(xiàn)狀分析3、掌握理財目標的評估和分析4、掌握調(diào)整和明確客戶的理財目標5、掌握綜合理財規(guī)劃建議建議（四）理財規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”。1、了解具體方案執(zhí)行細節(jié)的規(guī)劃和時間表2、了解法律聲明文件3、了解相關信息披露4