1、精品文檔編碼： XR03-HY-GF-Z603團隊成員道德風險內控管理制度版 本 號V1.0公司山西盛邦擔保有限公司編碼核準核準日期編寫編寫日期審核審核日期審批審批日期.精品文檔目錄一、總則41.1 目的41.2 定義41.3 適用范圍5二、業務操作環節道德風險點檢查52.1 項目調查環節道德風險檢查52.2 項目審批環節道德風險檢查52.3 項目條件落實環節道德風險檢查62.4 保中管理環節道德風險檢查62.5 資產處置環節道德風險檢查6三、團隊成員道德風險內控管理機制63.1 強化內部制度管理73.2 加強業務監督約束機制73.3 加強人才招聘使用機制83.4 加強員工職業教育培訓83.5

2、 加強企業文化建設83.6 完善企業薪酬管理體系93.7 提高科技管理水平9四、 責任與罰則94.1 責任劃分94.2 罰則10.精品文檔五、 附則10附件：團隊成員道德風險處罰措施11.精品文檔團隊成員道德風險內控管理制度一、總則1.1 目的為加強盛邦公司的團隊建設， 規范公司內部從業人員職業操守，提升員工道德素質和道德修養，同時對員工加強制度培訓和情感教育，激勵員工增強主人翁意識， 避免和降低因人為因素導致的企業運營風險， 減小公司損失，保障企業發展和經營目標的實現， 特制定本管理制度。本制度作為盛邦公司 業務運營風險管理規章 項下的一項具體管理制度，對于盛邦公司內部員工的規范化、制度化、

3、標準化管理具有重要意義。1.2 定義團隊成員道德，是指與企業內部員工職業活動緊密聯系的符合企業特點要求的道德準則、道德情操與道德品質的概括， 它既是對企業員工從事職業活動的行為要求，也是企業對社會所負的道德責任和義務。團隊成員道德風險， 是指企業員工在職業活動中， 故意或出于某種目的而違反了職業道德規范，已經或潛在地為企業造成的經濟損失或不良社會影響。團隊成員道德風險內控，是指企業在員工從事職業活動時，因考慮到所處行業的特殊性，要求團隊成員保持較高水準的職業道德，避免因團隊成員可能存在和可能發生的不道德、不誠信、不守法行為給企業運營帶來的人為風險隱患，在維護企業形象和聲譽的同時，最大程度地保障

4、企業利益不受損害，由此所采取的一系列控制保障措施及行為規范。.精品文檔1.3 適用范圍本制度適用于盛邦公司所有部門及員工、外聘兼職人員。二、業務操作環節道德風險點檢查鑒于企業團隊成員道德風險具有存在和發生的不確定性、個體主觀故意性、 偶發性、貪利性、后果不可預知性等特點，而且常常以背離誠信、不盡職盡責、故意刁難客戶、吃拿卡要、弄虛作假、歪曲事實、泄露商業秘密、違規操作、出賣客戶信息、出賣企業利益、內外勾結、私下交易等作為主要表現形式，因此，團隊成員道德風險點檢查將從業務操作的主要環節入手進行。2.1 項目調查環節道德風險檢查（1）看團隊成員是否借項目調查之名，接受客戶宴請、禮品、禮金、參加高消

5、費娛樂活動、占用客戶的交通工具、私下收取資料費用等；（2）看團隊成員是否有責任心，是否深入了解和掌握客戶的重要情況，是否能客觀評價客戶經營狀況、還款能力等；（3）看團隊成員是否遵循雙人調查規定，是否深入企業或項目實地調查，是否如實揭示借貸風險，是否能合理評估抵押物價值等；（4）看團隊成員是否受利益驅使，在調查報告中隱瞞部分客戶信息，甚至幫助客戶調整財務數據，夸大還款能力，暗中幫助客戶獲得項目審批通過。2.2 項目審批環節道德風險檢查（1）看團隊成員是否堅守客戶準入標準，嚴格把關，不為人情客戶開綠燈；（2）看團隊成員尤其是項目審批/ 評審人員是否收受客戶的紅包、貴重禮品、有價證券等好處，是否作假

6、和有意放寬條件，故意讓項目審批通過。.精品文檔2.3 項目條件落實環節道德風險檢查（1）看團隊成員是否收受客戶的好處，故意減少項目調查落實條件，看是否私下變更抵質押物或保證措施而置企業風險于不顧；（2）看團隊成員對抵押物評估是否客觀、公正，是否人為高估抵押物，導致反擔保措施形同虛設。2.4 保中管理環節道德風險檢查（1）看團隊成員保后檢查是否走形式、走過場，是否真正發現和反映擔保存在問題，是否如實揭露被擔保人的不利變化；（2）看團隊成員是否盡責監督被擔保人按約定用途使用了擔保款項，而未挪作它用；（3）看團隊成員是否與被擔保人存在私下合作關系，是否對擔保款項的使用做到了盡職檢查、盡職催收、盡職抵

7、扣，是否因人為原因導致項目最終成為不良或損失。2.5 資產處置環節道德風險檢查（1）看團隊成員是否虛高接收、低價處置、暗箱操作，導致企業資產流失；（2）看團隊成員是否內外勾結、不及時行使債權，導致訴訟時效喪失；（3）看團隊成員是否自用或無償出借、私分、毀損抵債資產；（4）看團隊成員是否藏匿、截留、挪用資產處置收入，甚至捐款潛逃；（5）看團隊成員是否默許、放任債務企業逃廢相關債權；（6）看團隊成員是否對不符合減免條件的借貸企業進行違規減免利息。三、團隊成員道德風險內控管理機制針對前述業務操作主要環節的道德風險點檢查，企業加強團隊成員道德風險內控管理的基.精品文檔本思路確定為：用規章制度管人、用思

8、想文化育人、用精神物質養人。為此建立以下道德風險內控管理機制：3.1 強化內部制度管理（ 1）強化規章制度觀念，提高員工按照法律、法規、制度、規定約束自己行為的自覺性；（ 2）完善員工行為管理辦法 ，以企業各項管理制度作為員工行為準繩，重點強調執行力；（ 3）員工入職后簽署勞動合同及保密協議 ，并以勞動法、保密協議作為追究員工泄密的依據；（ 4）加強信息制度建設，做好對重要文件、商業秘密、客戶資料、產品研發資料（包括底稿等原始資料）、財務支出憑證、簽訂的合同等的保密管理和檔案管理工作。3.2 加強業務監督約束機制（ 1）強化內部監督機制，筑牢道德風險防線；1）建立和完善員工舉報制度，加大問責力

9、度；依靠和發動一線員工，對企業內部發生的不正當行為和違法違規問題， 通過合法途徑進行舉報， 一經查實，對舉報人員給以獎勵和鼓勵；同時，對行為當事人按規章進行嚴肅處理；2）實行嚴格的問責制，通過對重要業務環節和容易產生道德風險的風險點的清理排查，發現并及時糾正和處理問題隱患；對出現重大風險或措施不力行為的，要從嚴追究負責人和直接責任人的責任；3）對小毛病不斷發生、屢查屢犯的部門及人員加強風險提醒或訓誡，加強管理措施；4）對企業出現的不良風氣及時加以控制和制止，以免蔓延擴大造成道德風險。（ 2）加強社會公開監督，可以通過聘請外部監督員、建立神秘人暗訪、設立意見箱等不記名方式，征集客戶監督反饋意見，

10、 檢視企業內部人員道德情況及各項規章制度的貫徹落實情況，.精品文檔最大限度降低員工道德風險。3.3 加強人才招聘使用機制（ 1）建立合理的選人、用人機制，堅持以德為先的用人原則；（ 2）加強員工入職前的背景調查和身份評估，嚴把準入關；（ 3）做好試崗期員工的家訪及保薦工作；（ 4）對一些特定崗位要定期進行輪換，防止長期在一個崗位工作所產生的道德風險；（ 5）嚴格規范重要崗位和敏感環節員工八小時內外的行為， 建立嚴格的員工行為規范排查制度，對行為不規范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要進行嚴肅處理。3.4 加強員工職業教育培訓（ 1）加強員工入職后的崗位技能培訓、職業素質培訓、職業道德教育，并

11、進行相關考核；（ 2）定期開展員工安全教育、法制培訓，如道德風險的成本分析、犯罪事例教育等；（ 3）通過強化思想教育來影響員工的價值標準和行為規范， 提高員工的道德水準和自律意識；（ 4）管理者要做到率先垂范， 通過正面典型教育幫助員工樹立正確的職業道德信念， 自覺抵制歪風邪氣；（ 5）把提高員工的文化知識水平和業務技能結合起來， 增強員工綜合素質， 才能強化“內功“，提升自身的抗風險能力。（ 6）強化職業道德風險意識教育， 安排部署周密的培訓計劃， 增強員工的責任心、 意志力，幫助其樹立正確的人生觀、是非觀和價值觀，同時也提升管理人員的職業操守和風險意識。3.5 加強企業文化建設（ 1）強化

12、內部企業文化建設，培養愛企敬業的主人翁精神；.精品文檔（ 2）加強企業凝聚力，實施系統、持久的職業精神的文化培養；（ 3）倡導誠實守信、 忠于公司的企業文化， 開展保密宣傳教育工作， 從內心深處感化員工。3.6 完善企業薪酬管理體系（ 1）制訂合理的薪酬體系，通過激勵約束機制，使員工與組織的目標和行為保持一致；（ 2）對有貢獻的員工進行合理獎勵，激發員工的主動性、創造性；（ 3）完善員工待遇、福利、保險繳納等保障。3.7 提高科技管理水平（ 1）積極推進信息化技術等科技防范措施， 改進和完善業務管理系統， 有效控制人為因素對業務運作的影響，實現物防、技防與人防的有機結合；（ 2）提高監控、監聽

13、、數字圖像記錄、取證等科學技術防范的覆蓋范圍，擴大現代科技成果的運用水平；（ 3）圍繞新業務推出、新系統上線中可能產生的道德風險缺陷，要加強識別、評估、分析和預警，及時排查和處置風險隱患。四、責任與罰則4.1 責任劃分（1）部門主任是各自工作團隊成員道德風險管控的第一責任人，負責本部門員工道德風險把控；（2）盛邦公司總經理對公司所有員工的道德風險進行總體負責和把控；（3）集團風險管理部主任及風險控制專員負責對盛邦公司員工行為進行風險檢視和督查，配合人力資源部、盛邦管理人員及時識別和評估員工道德風險，防患于未然；（4）集團風險管理部有權對出現道德風險的相關責任人進行責任認定，按制度進行處罰。.精

14、品文檔4.2 罰則在工作過程中， 如果因為業務責任人的個人道德原因造成業務風險或管理風險，給公司造成了利益損失， 公司將對相關人員依規進行處理；構成違法行為的， 交由司法機關追究其刑事責任。具體詳見本制度附件中的員工道德風險處罰措施。五、附則1. 本制度由盛邦綜合管理部負責起草、制定與修改，經集團總裁審批，董事辦登記備案后方可下發；2. 本制度自下發之日起開始執行，實際使用中如發現有不妥及不足之處，將適時調整和修改。3. 附則附件：團隊成員道德風險處罰措施.精品文檔附件：團隊成員道德風險處罰措施團隊成員道德風險處罰措施一、處罰情形情形分類情形描述情形 1工作中存在懈怠、瀆職、玩忽職守、貽誤時機、未盡責的情形；情形 2工作中存在弄虛作假、內外勾結、私下交易、損害公司利益的情形，但情節較輕尚未構成犯罪的；情形 3工作中對風險重視不夠，或是對風險控