1、試論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建 試論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建 摘 要：在個人作為市場經(jīng)濟(jì)主體頻繁參與到社會經(jīng)濟(jì)活動中的今天，我國立法上滯后性的弊端已逐漸表達(dá)出來，個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建很有必要。雖然目前學(xué)界仍有爭議，但是在程序上和配套制度上對個人制度的構(gòu)建已是大勢所趨。 關(guān)鍵詞：個人破產(chǎn)制度；構(gòu)建；必要性 一、個人破產(chǎn)制度概述 個人破產(chǎn)制度的含義 所謂個人破產(chǎn)制度，是指作為債務(wù)人的自然人不能清償其到期債務(wù)時，由債權(quán)人或者債務(wù)人向有管轄權(quán)的法院提出申請，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進(jìn)行清算和分配或者進(jìn)行債務(wù)調(diào)整，對其債務(wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的一種法律制度。 破產(chǎn)制度的歷史沿

2、革 從破產(chǎn)法開展的歷史來說，破產(chǎn)制度最初即是個人的破產(chǎn)制度，在社會經(jīng)濟(jì)開展到一定程度，法人制度產(chǎn)生后，才將組織團(tuán)體這種形式納入破產(chǎn)主體當(dāng)中去。可以說，企業(yè)破產(chǎn)是自然人破產(chǎn)開展到一定階段以后的擴(kuò)大和延伸。【1】 在世界法制開展史上，最先以成文法形式表述的破產(chǎn)制度是公元前451-450年古羅馬制定的?十二銅表法?，該法規(guī)定有債務(wù)人實施破產(chǎn)宣告和對債務(wù)人進(jìn)行人身懲罰的內(nèi)容。現(xiàn)代意義上的破產(chǎn)法起源于英國：1542年，亨利八世以成文法的形式公布了英國歷史上第一部破產(chǎn)法；伊麗莎白十三世在1570年公布了英國早期最重要的?成文破產(chǎn)法?，該法直接針對破產(chǎn)欺詐行為而制定，該法規(guī)定待破產(chǎn)程序終結(jié)后，假設(shè)債權(quán)人不能

3、實現(xiàn)其債權(quán)，清算組織可以剝奪債務(wù)人的人身自由。 我國目前并未建立起完整的個人破產(chǎn)制度。隨著改革開放的深入和社會主義市場經(jīng)濟(jì)的開展，破產(chǎn)這一概念已逐漸深入人心。個人破產(chǎn)制度作為維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序和社會和諧穩(wěn)定的手段，不僅能夠充分保障債權(quán)人的權(quán)利，還能有效切斷債務(wù)惡性膨脹，保護(hù)債務(wù)人的利益。可以說，個人破產(chǎn)制度中這些表達(dá)債務(wù)救濟(jì)理念的制度，是我國目前的法律體系所缺乏又是我國當(dāng)前建立完善市場經(jīng)濟(jì)體制所亟需建立的制度。【2】 二、我國建立個人破產(chǎn)制度的必要性 消費(fèi)信貸飛速增長 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的開展和改革開放的逐步深入，我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得了長足的進(jìn)步。在日常社會中使用信用卡消費(fèi)，采取銀

4、行貸款方式購置大宗貨物如車子、住房、商鋪等已經(jīng)成為了當(dāng)下被社會所接受的群眾消費(fèi)方式。個人消費(fèi)信貸的群眾化，必然導(dǎo)致局部消費(fèi)者的不理性消費(fèi)和過度消費(fèi)，從而帶來新的社會問題。從預(yù)防風(fēng)險角度考慮，個人破產(chǎn)制度能夠讓消費(fèi)者對自己到期不還貸的行為將產(chǎn)生怎么樣的法律后果有一個明確的預(yù)期，以減少其產(chǎn)生時機(jī)主義心理的動機(jī)；從懲罰制裁角度考慮，個人破產(chǎn)制度可以有效保護(hù)債權(quán)人的利益，通過各項配套制度對債務(wù)人進(jìn)行懲罰。 破解法院"執(zhí)行難"問題 作為一名基層法院的法官，對于法院"執(zhí)行難"這一問題具有很深切的體會。當(dāng)事人即便贏得官司案子卻難以執(zhí)行，這導(dǎo)致了當(dāng)事人對于法院判決的效力

5、乃至整個司法公信力產(chǎn)生了疑心，認(rèn)為即便自己打贏了官司也無法實現(xiàn)其正當(dāng)權(quán)利，可能就會私下采取私力救濟(jì)，這不利于我國的法治建設(shè)。法院"執(zhí)行難"的原因有很多，其中一個重要原因便是被執(zhí)行人客觀上并無清償?shù)狡趥鶆?wù)的能力。假設(shè)建立個人破產(chǎn)制度，許多"執(zhí)行難"的案件就可以進(jìn)入正常破產(chǎn)程序從而得到徹底解決，使得"執(zhí)行難"變得不再難。 化解"三角債"危機(jī) 市場經(jīng)濟(jì)是一個統(tǒng)一整體，各個市場主體之間相互依賴，聯(lián)系緊密。長三角地區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)最為興旺的地區(qū)之一，企業(yè)互保、個人互保等現(xiàn)象在此比擬普遍，這導(dǎo)致了極大的隱患存在。一旦某一債權(quán)債務(wù)關(guān)

6、系沒有得到及時、有效的解決，那么相應(yīng)的會影響到與其有關(guān)聯(lián)的其他經(jīng)濟(jì)體的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，形成了環(huán)環(huán)相扣、互相牽掣的"債務(wù)鎖鏈"。在這些"三角債"或者"債務(wù)鎖鏈"中，許多債務(wù)人因為是自然人而無法適用企業(yè)破產(chǎn)制度進(jìn)行解決。倘假設(shè)能夠建立起個人破產(chǎn)制度，債務(wù)鎖鏈就可以及早被遏制，防止"蝴蝶效應(yīng)"的產(chǎn)生。 個人破產(chǎn)制度的法經(jīng)濟(jì)學(xué) 根據(jù)羅納德科斯的科斯定理，有效的制度能盡可能減少私人交易所需的本錢，減少市場主體通過談判達(dá)成協(xié)議的本錢。個人破產(chǎn)制度就是這樣一個有效的制度。 個人破產(chǎn)制度可以被視為一份格式合同，申請個人破產(chǎn)的債權(quán)人在申請

7、適用此制度時即可視為同意了該格式合同下的所有條款。假設(shè)沒有個人破產(chǎn)制度，債務(wù)人在無能力清償債務(wù)時就要分別與各個債權(quán)人締約。債權(quán)人在此情況下可能會采取私力救濟(jì)方式，即采取一些不為我國法律所容許的違法手段，從而造成了社會不穩(wěn)定；或者是公立救濟(jì)，即采取訴訟方式維護(hù)自身權(quán)益。但是由此引發(fā)的相應(yīng)的訴訟本錢將是一筆不小的開支。在一些債權(quán)人眾多的案件中，即便債權(quán)人贏得官司，債務(wù)人也無法清償債務(wù)，造成了司法資源的極大浪費(fèi)。 與國際規(guī)那么有效接軌 在當(dāng)前的世界大環(huán)境中，無論是英美法系國家還是大陸法系國家，大多都已經(jīng)制定了破產(chǎn)法，賦予了個人破產(chǎn)能力。無論是采取一般破產(chǎn)主義或者是商人破產(chǎn)主義，均將個人納入到破產(chǎn)主體

8、當(dāng)中。我國現(xiàn)行的?企業(yè)破產(chǎn)法?卻僅僅賦予企業(yè)法人以破產(chǎn)的能力，將自然人排除在了破產(chǎn)法之外，這無不反映出我國現(xiàn)階段某些領(lǐng)域法制建設(shè)的滯后性和不完整性。隨著我國參與到經(jīng)濟(jì)全球化大分工中，我國與國際間的交流日漸緊密，國際商事往來也愈加頻繁。在司法實踐中，我們可能會遇到一些問題，例如在我國境內(nèi)以非企業(yè)法人形態(tài)進(jìn)行商品生產(chǎn)、經(jīng)營的外國商人，如果其無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，相應(yīng)的厲害關(guān)系人向我國法院申請宣告其破產(chǎn)，我國法院能否做出破產(chǎn)宣告？在這種情況下，個人破產(chǎn)制度確實實使得我國法院陷入了一種為難的境地：如果法院宣告其破產(chǎn)，卻無法找出相應(yīng)的法律依據(jù)支持其破產(chǎn)宣告；如果法院不宣告其破產(chǎn)，那么這些外商的債權(quán)人們的正當(dāng)

9、權(quán)益可能無法得到有效的保護(hù)。又例如中國公民在外國從事生產(chǎn)經(jīng)營活動而陷入虧損破產(chǎn)境地，當(dāng)?shù)胤ㄔ菏欠窨梢砸榔浔緡尚嬖撝袊衿飘a(chǎn)？該破產(chǎn)宣告的效力是否會被我國法院成認(rèn)？在境外收到破產(chǎn)宣告的我國公民在我國境內(nèi)是否仍需要承當(dāng)公、司法上的資格、權(quán)利限制責(zé)任？3 三、我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建 個人破產(chǎn)的破產(chǎn)程序 我國企業(yè)法人破產(chǎn)啟動的條件是債務(wù)人客觀上確實無法清償所欠債務(wù)，存有利害關(guān)系的利益主體可以提出破產(chǎn)申請。個人破產(chǎn)制度在程序啟動上完全可以借鑒企業(yè)法人破產(chǎn)制度，即只要自然人無法清償債務(wù)時，存有利害關(guān)系的相關(guān)主體均可申請啟動破產(chǎn)程序。這一規(guī)定能夠減少制度構(gòu)建中可能出現(xiàn)的阻力，提高破產(chǎn)制度的可行性和可

10、操作性。德國破產(chǎn)法規(guī)定：當(dāng)事人申請啟動個人破產(chǎn)程序后可以在不成心侵害其他債權(quán)人利益的條件下進(jìn)行庭外和解；在庭外和解不成的情況下，由法院主持進(jìn)行和解；法院在和解不成的情況下，由其對債務(wù)的清償數(shù)額和順序等進(jìn)行裁判。德國在破產(chǎn)程序立法上既考慮了法院工作量問題，同時又為債權(quán)債務(wù)雙方充分進(jìn)行協(xié)商創(chuàng)造了條件，規(guī)定了簡化的破產(chǎn)程序，對于我國的個人破產(chǎn)制度程序設(shè)計上提供了借鑒價值。 個人破產(chǎn)制度的配套措施 1、自由財產(chǎn)制度 自由財產(chǎn)是基于人道主義考慮，在破產(chǎn)程序中，由法律規(guī)定的，可由破產(chǎn)人自由使用和處分的、不得扣押和查封并用于分配清償?shù)呢敭a(chǎn)。其確立的目的，一方面在于保障破產(chǎn)人及其所供養(yǎng)親屬在一定時期內(nèi)的根本生

11、活水平，一方面維持破產(chǎn)人繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營的根本手段和條件。4 自由財產(chǎn)確實定應(yīng)遵循一定原那么：范圍應(yīng)當(dāng)大小適中，假設(shè)過大，那么可能產(chǎn)生一定的道德風(fēng)險，誘使更多的人申請破產(chǎn)；假設(shè)過小，那么使得破產(chǎn)人無能力維持根本生活水平，導(dǎo)致社會存在不穩(wěn)定因素。自由財產(chǎn)主要包括兩類：其一為法律明確規(guī)定的應(yīng)列入自由財產(chǎn)范圍的，用以維持破產(chǎn)人及其扶養(yǎng)的親屬生活需要或者維持其職業(yè)所需的財產(chǎn)；其二為具有人身性質(zhì)的，專屬于破產(chǎn)人權(quán)利的，如名譽(yù)權(quán)等。在實踐中，自由財產(chǎn)范圍具有不確定性，比方如何判斷該項財產(chǎn)是否為破產(chǎn)人生活所必需的物品，應(yīng)由法官根據(jù)案件具體情況予以自由裁量，法律只需提供一個相對明確的根本衡量標(biāo)準(zhǔn)。 2、免責(zé)制度

12、美國國會認(rèn)為："在一個信用驅(qū)動的社會中，必須有一個適當(dāng)?shù)钠桨查y機(jī)制讓老實但運(yùn)氣不好的債務(wù)人有一個重新做人或者重組業(yè)務(wù)的時機(jī)，同時讓債務(wù)人的業(yè)務(wù)繼續(xù)運(yùn)營可能比起清算更加有利于國民經(jīng)濟(jì)。"免責(zé)制度的設(shè)立，實際上是對傳統(tǒng)民法意義上的和人的無限責(zé)任做出了立法否認(rèn)，給債務(wù)人一個重新開始的時機(jī)。但是這種免責(zé)，理應(yīng)具有一定的條件：一、實行許可免責(zé)主義，當(dāng)前我國的個人信用狀況以及個人的素質(zhì)狀況決定了我們現(xiàn)階段不可能采取當(dāng)然免責(zé)。二、確定不予免責(zé)的情況。這一措施可以預(yù)防債務(wù)人千方百計利用制度漏洞來進(jìn)行欺詐性破產(chǎn)，誘發(fā)道德風(fēng)險。三、確定破產(chǎn)人可以獲得免責(zé)的最低年限。【5】破產(chǎn)人對于債務(wù)所歸還的

13、比例越高，其可獲得的免責(zé)時間可以越早。四、建立免責(zé)制度的撤銷規(guī)那么。實踐中，可能由于破產(chǎn)人存在著隱瞞、欺詐等情形而錯誤的獲得了免責(zé)。對于這種情形，法院可以依申請對于破產(chǎn)人所獲得的免責(zé)予以撤銷。美國破產(chǎn)法規(guī)定"如果該免責(zé)是債務(wù)人通過欺詐手段獲得、并且請求方在該免責(zé)被批準(zhǔn)之后才知道該欺詐行為，根據(jù)利益相關(guān)人的請求，破產(chǎn)法庭可以撤回該免責(zé)。" 3、失權(quán)復(fù)權(quán)制度 所謂失權(quán)制度，是指債務(wù)人受破產(chǎn)宣告后被限制或喪失某些公民權(quán)利和職業(yè)權(quán)利，即法國破產(chǎn)法提出的"人格破產(chǎn)"概念。因為破產(chǎn)意味著破產(chǎn)人在信用上存在著很大的瑕疵，所以應(yīng)該對破產(chǎn)人的一些權(quán)利和資格做出一定的限制，

14、如對于破產(chǎn)人某些任職資格的限制，包括嚴(yán)格限制其擔(dān)任公務(wù)人員等。同時，要加強(qiáng)破產(chǎn)監(jiān)督，防止其一方面破產(chǎn)，一方面私下卻過著高消費(fèi)的奢侈生活。香港對于個人破產(chǎn)的時候監(jiān)督有諸多規(guī)定：如每月收入扣除合理費(fèi)用及必須生活費(fèi)用后的余款用于還債；不準(zhǔn)有高價生活用品，如豪華家具應(yīng)變賣或者換成普通家具等。失權(quán)制度是一種懲罰性制度，其目的是在于向社會發(fā)出這樣的信息，即個人破產(chǎn)并沒有使得破產(chǎn)人輕松的逃避債務(wù)，雖然破產(chǎn)人被免除了局部無法清償?shù)膫鶆?wù)，但是其正常生活受到了影響，付出了一定的代價。 當(dāng)然，失權(quán)不是無限期的，法律應(yīng)當(dāng)允許破產(chǎn)人經(jīng)過一定的合理年限，重新以"正常社會成員"身份回歸生活，這就是復(fù)權(quán)制度。前文提到的?十二銅表法?中可以發(fā)現(xiàn)，早期的破產(chǎn)法采取的破產(chǎn)有罪主義的，故并不存在相應(yīng)的復(fù)權(quán)制度。隨著社會的開展和進(jìn)步，復(fù)權(quán)制度作為平衡保護(hù)人權(quán)和失權(quán)沖突的解決方式，正表達(dá)了法律對于保障根本人權(quán)的進(jìn)一步思考。失權(quán)與復(fù)權(quán)是一個統(tǒng)一體，破產(chǎn)法應(yīng)協(xié)調(diào)好二者的適用關(guān)系，使得個人破產(chǎn)制度既能到達(dá)懲罰的目的，也能給予破產(chǎn)人重新回歸正常社會的時機(jī)。 四、結(jié)語 個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建，可以填補(bǔ)我國在個人破產(chǎn)制度立法上的空白，對于我國經(jīng)濟(jì)的健康開展和社會的和諧穩(wěn)定都具有重要意義，也是我國全方位積極與國際接軌的表現(xiàn)。 參考文獻(xiàn)： 【1】 李赫菲：?論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)