1、保險法和相關法規學習大綱 一、保險合同法【學習目的】了解保險合同的概念、特征、分類等基本理論，熟悉或掌握投保人、被保險人和保險人的義務，保險合同的效力、解除以及重復保險等法律知識，以提高其運用法律手段解決保險業務問題的能力。【學習內容】掌握：1、保險利益（1）財產保險和人身保險在保險利益主體、存在時點上的區別（第12條第1款、第2款）（2）人身保險合同中投保人對哪些人員具有保險利益（第31條） 2、保險合同的成立和生效（1）保險合同的訂立程序和形式（第13條第1款、第2款）（2）保險合同的生效（第13條第3款） 3、投保人的告知義務 （1）告知義務的履行主體和內容（第16條第1款）（2）違反告

2、知義務的法律后果（第16條第2、4、5款）（3）不可抗辯條款（第16條第3款）（4）棄權與禁止反言（第16條第6款） 4、保險人的明確說明義務 掌握明確說明的含義、內容、方式，注意投保單附格式條款的要求 第17條5、理賠資料的收集與理賠時限第22條第2款、第23條、24條、25條，注意各種時限要求。6、保險合同的轉讓財產保險保險標的轉讓對保險合同的影響（第49條）7、保險人代位求償權（第60條）8、責任保險（1）責任保險的含義（第65條第1款、第4款）（2）責任保險中受害第三人的利益保護（第65條第2款、第3款）（3）責任保險中爭議處理費用的承擔（第66條）熟悉：1、財產保險合同中保險人的法定

3、解除權第16條投保人違反如實告知義務；第27條故意制造保險事故或謊稱發生保險事故；第49條因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加；第51條違反安全維護義務；第52條違反危險程度增加的通知義務2、保險合同的效力格式保險條款的無效情形（第19條）3、保險事故的通知義務未履行出險通知義務的法律后果（第21條）4、保險合同的解釋原則第30條5、人身保險合同中第三人訂立死亡保險合同的限制第34條第1款、第3款6、受益人的指定第39條7、定值保險與不定值保險（1）保險價值的確定（第55條第1款、第2款）（2）保險金額超過保險價值的處理（第55條第3款）（3）保險金額低于保險價值的處理（第55條第4款）8、重復

4、保險及保險責任的承擔（1）重復保險的概念（第56條第4款）（2）重復保險的各保險人如何承擔保險責任（第56條第2款）了解：1、保險合同的概念第10條 2、保險合同的當事人和關系人（1）保險合同的當事人：保險人、投保人（第10條）（2）保險合同的關系人：被保險人、受益人（第12條第5款、第18條第3款）3、保險合同內容的變更第20條4、保險訴訟時效第26條二、保險業法和監管法規【學習目的】通過學習，掌握保險法中關于保險監管方面的規定，加深對保監會70號文件以及其他重要監管規定、公司反洗錢制度的了解和認識，以提高其依法合規經營意識和水平?！緦W習內容】（一）保險業的監督管理（保險法第三、四、六、七章

5、）掌握：1、保險公司向保險監督管理機構報送的有關報告、報表、文件和資料的基本要求，以及違反要求的法律后果 第86條、第172條2、保險公司及其工作人員在保險業務活動中的禁止性行第116條、第162條 3、未按照規定使用經批準或備案的保險條款費率的法律后果第137條 4、對違法違規責任人的禁入保險業制度第179條5、保險法中對高級管理人員的任職要求第81條、82條熟悉：1、保險公司有哪些情形需要經過保險監督管理機構批準第84條 2、保險公司對每一危險單位所承擔的責任的限額 第103條3、保險監管機構對保險公司監督檢查可以采取的措施 第155條了解：1、設立保險公司應當具備的條件以及注冊資本的最低

6、限額第69條第1款、第3款 2、對償付能力不足的保險公司可采取的監管措施第139條3、對保險公司接管的條件與期限 第145條、第147條、第148條（二）關于印發中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案的通知（保監會70號文件）掌握： 規范財產保險市場秩序的重點內容熟悉：保監會對財產保險市場秩序整頓的主要措施（三）保險公司管理規定（保監會令2009年第1號）掌握：1、保險公司分支機構包括哪些層級保險公司管理規定第15條限額公司則與條件與采取的措施熟悉：1、保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務的要求（1）保險公司管理規定第41條、第42條（2）中國保監會關于保險公司經營

7、區域有關問題的批復（保監中介200442號）、關于大型商業保險和統括保單業務有關問題的通知（保監發200216號）、關于統括保單業務有關問題的補充通知（保監發200232號）、關于統括保單有關問題的復函（保監廳函（2010）429號）（3）山東保監局關于明確與規范保險機構跨區域展業相關問題的通知（魯保監發200567號） 2、保險公司分支機構變更、撤銷的審批要求 保險公司管理規定第26條第5項，第27條第3項，第31條了解：1、保險公司分支機構的設立條件 （1）保險公司管理規定第18條第7項 （2）關于明確保險公司分支機構管理有關問題的通知（保監發201049號）中有關“重大行政處罰”的規定（

8、四）保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定（保監會令2010年第2號）掌握：1、保險公司高級管理人員的范圍第4條2、中國保監會不予核準保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格的情形第21條熟悉：1、關于保險機構臨時負責人的規定第32條 2、有關高級管理人員職務變動報告的規定第33條（五）保險公司中介業務違法行為處罰辦法（保監會令2009年第4號）掌握：保險公司及工作人員在處理中介業務中的幾種禁止性行為 第12條、15條、16條、18條（六）保險營銷員管理規定（保監會令2006年第3號）掌握：1、關于展業證注銷的規定第27條2、關于重要單證應交付投保人、被保險人簽字的規定第33條了解：

9、1、保險營銷員從事保險營銷活動的禁止性規定第36條2、保監會對違規行為的處罰規定第55條（七）財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法（保監會令2010年第3號）掌握：1、保險條款和費率的申報主體第4條 2、須經審批的保險險種范圍（第5條；參考關于實施<財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法>有關問題的通知（保監發201043號）3、保險協議的審批或備案第29條熟悉：1、省級分公司調整保險費率的權限第10條2、組合式及共保保險條款和保險費率的管理第16、17、18條（八）中國人民財產保險股份有限公司關于“六條禁令”處理辦法掌握：“六條禁令”的內容熟悉：違反“六條禁令”的處理辦法（九）中國人民財產保險股份有限公司反洗錢工作辦法（人保財險發2007150號）掌握：1、不同業務環節客戶身份識別要求 （1）投保環節要求（第12條） （2）退保環節要求（