1、.縣*融資擔保有限公司經營發展戰略及規劃第一章 經營發展戰略及規劃發展愿景：成就客戶利潤的最大化，創建為國內一流中小企業金融擔保服務的品牌，做行業發展的先鋒。經營宗旨：專注于中小企業金融服務，促進社會經濟和諧發展。管理理念：規范化經營、流程化管理、品牌化營銷、創新性發展。經營原則：風險防范優先、注重經濟效益、持續協調發展。品牌策略：以高素質的服務與高效的風險控制能力樹立生命力強勁的品牌。戰略規劃：1、建立正規化、安全化、品牌化的融資平臺。2、熟悉國家法規，用來完善自己的平臺建設。3、內部有效資源分析、整合，建立第一批客戶資源。4、組建團隊，創建企業文化基礎建設。5、LOGO、VI企業形象設計、

2、企業全方位的包裝。6、公司數據庫的基礎建設、客戶資料的安全存儲。7、建立完善的市場信息庫，用來監視市場、為下一步宏觀策劃、調整等項目提供可靠有效的數據。8、通過有效的活動組織來激發客戶資源的提升。9、通過網絡專業公司、專業平臺進行品牌延伸推廣。第二章 經營機制（一）信用考評機制制定一套完整、科學的客戶信用考評指標，包括個人客戶信用考評指標和企業客戶信用考評指標。個人客戶信用考評指標應包括月收入、家庭財產、負擔系數、學歷、職業、職務、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業信用考評指標應包括凈資產、凈利潤、資產負債率、銷售收入增長率、貸款按期償還率、流動比率、速動比率、現金流量債務總額以及企業法人代表和

3、高層管理人員的綜合素質等。（二）風險防范機制主要包括風險評估、風險預防、風險檢測和風險控制四個方面。風險評估是根據對客戶資信狀況和反擔保財產狀況的調查，對擔保項目的風險系數進行評估。風險系數越小，擔保的安全性就越高；風險系數越大，擔保的安全性就越低。因此，對代表風險度的風險系數就要定一個上限，當風險系數達到和超過這個上限時，就說明風險度過高，不宜擔保。風險評估的關鍵，是要做到資信調查細致、反擔保財產評估準確。風險預防是針對項目運行過程中可能出現的各種風險，事先采取一些必要的防范措施，力求避免和減少風險。風險預防重點要把好“三關”：一要把好客戶資料的審查關，確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重

4、點審查婚姻證明、家庭及工作單位地址和電話；二是要把好反擔保財產產權真實、清晰、合法；未設定抵押或質押。三是要把好擔保審批關，報到銀行的項目必須經過正常的擔保審批程序，不允許任何部門和個人有越權、越級和操縱行為。風險監測是在擔保運作過程中，隨時對項目及各種潛在的風險因素進行跟蹤、監控、測評，當發現風險達到一定程度時，及時發出警報。風險控制是指風險一旦發生，就要通過風險控制、風險分散、風險轉移等辦法，把風險程度和風險損失控制在最小范圍內。貸款擔保風險控制的重點在于建立兩個系統：一是要建立擔保貸款逾期催收系統，擁有多種行之有效的催收手段；二是要建立反擔保財產處置變現系統，客戶一旦違約，能以最快的速度

5、和較好的價格處置反擔保財產，實現資金回籠。（三）資金補償機制隨著擔保規模的不斷擴大，客戶違約的數量也會不斷增加，資金補給問題將日益突出。擔保業務要想得到持續、穩健的發展，必須有一個正常、穩定的資金補充來源。從最近幾年看，擔保公司可建立三條資金補充渠道：1、實施增資擴股，吸收新的股東；、2、每年從擔保盈利中提留適當比例用于充實擔保資金；3、開拓投資業務，用投資收益充實擔保資金。從長遠來看，擔保公司還有四條資金補充渠道應積極開拓。4、發行有抵押的擔保債券；5、出售擔保債券；6、通過政府再擔保；7、通過證券市場籌資。（四）利益激勵機制市場經濟的本質特征就是商品生產和按勞分配。只有徹底消除平均主義，實

6、行多勞多得，才能最大限度地調動每一位員工的積極性和創造性。事實上，企業的利益是建立在每個員工的個人利益基礎之上的，只有當員工意識到自己的勞動成效與其個人利益密切相關時，員工的工作能力才會得到最大限度地發揮。建立利益激勵機制的重點是要抓好以下“兩項制度”建設：1、工資考核制度。要把職能部門的工資考核辦法與業務部門的工資考核辦法分立開來。職能部門人員的工資可由“基本工資+效益工”構成，業務部門人員的工資可由“底薪+提成”構成，工資基本的設置宜細、宜多，這樣可為員工多提供一些晉級的機會。凡連續三個月超額完成任務或表現突出的，都可晉升一級。反之，如果連續三個月都完不成規定任務的，應予以辭退。2、職務升

7、遷制度。部門經理、高級業務經理、業務經理每年考核、調整一次， 能上能下。考核優秀的，可連任或升遷；考核平平的，易職試用，為期一年；考核不合格的，堅決撤換。（五）發展創新機制的構建擔保公司要想獲得長期、持續、穩定的發展必須抓好企業文化建設和業務品牌創新。企業文化建設的目的，是要培育企業全體員工共同的追求和共同的價值觀，增強企業的凝聚力、鼓動力和競爭力。擔保公司企業文化建設的任務：一是要培育公司的企業精神，用這種精神去統一意志、鼓舞士氣、戰勝困難；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知名度和信譽度；三是要提高全體員工的綜合素質，確保擔保服務水平和服務效率的穩步提高。業務創新是安保公司的生命，業務品

8、種的開發和合作銀行的開拓，是擔保收入的源泉。公司要組織研發小組，不斷開發、推出新的業務品種，增加創收渠道，降低經營成本，提高經濟效益，同時要制定獎勵辦法，對有重大業務創新、為公司創收作出重要貢獻的人員予以重獎。第三章 目標市場公司將嚴格按照融資性擔保公司管理暫行辦法的規定，目標定位于為全市中小企業和“三農”融資提供服務，圍繞著許可經營項目確定目標市場。如下所示：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業務；訴訟保全擔保、投資擔保、預付款擔保、工程履約擔保、未付款如約償付擔保等，履約擔保業務、與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等到中介服務、以自有資金進行投資

9、。上述目標市場，在首先完成人才儲備的基礎上多頭并進最終實現目標市場多元化發展。第四章 業務規模（一）密切銀保合作，開拓和穩固可持續發展的平臺。公司的業務特點決定了其生存和發展離不開銀行的支持，開拓與商業銀行的合作是發展業務規模的必要途徑。建立起銀保間“綠色通道”，真正搭建起銀行與中小企業之間融資的平臺。（二）創新業務品種，增強業務規模發展動力。公司要實現可持續經營，就需要不斷控索業務模式及業務品種的創新，不僅要在融資擔保領域，而且在非融資擔保領域、投資服務領域等進行產品創新，不斷提高自身的運營能力。一是轉變觀念，創新反擔保方式。在融資擔保工作中，根據中小企業資金規模小，落實反擔保措施的實際情況

10、，除采用銀行部門常規的保證、抵押、質押等反擔保辦法外，轉變傳統觀念，一切從有利于風險目標可控出發，從有利于企業融資成本最小化出發，不斷創新反擔保措施，開發了應收帳款權利質押，車輛合格證質押，專利權質押，股權質押，許可證質押及出口退稅質等等，解決了中小企業因固定資產較小、抵押不足而導致融資難的問題。二是順應市場，拓展業務品種。要做到公司的良性發展，必須解放觀念，在做好政策性擔保的同時，準確掌握市場的動向，開拓出符合市場需要的擔保業務新品種，才能實現擔保資金的滾動積累，將公司做大做強。公司樹立了“以政策性融資擔保為主，創造社會效益；以非融資擔保為輔，創造經濟效益”的理念，積極開拓非融資擔保業務。由

11、融資擔保一項業務品種，發展為集融資擔保、工程質量擔保、合同履約擔保、財產保全擔保、出口退稅擔保、下崗失業人員小額貸款擔保、投標保函提保等業務品種于一身，為公司的業務規模發展打下了堅實的基礎。第五章 盈利能力與利潤分配預案（一）年營業利潤按照公司擔保業務、投資業務、投資咨詢等年獲利預計700萬元。（二）利潤分配預案按照國家有關文件要求，特制訂如下利潤分配程序：1、虧損；2、稅法規定，企業虧損在一定年限內可用稅前利潤抵補，超過規定的年限，就只能用稅后利潤抵補；3、提取法定盈余公積；4.提取任意盈余公積金；4、按照浙江省融資性擔保公司管理試行辦法規定，計提未到期責任準備金、擔保賠償準備金；5、向投資

12、者分配并支付利潤。第六章 內控機制及控制目標為控制風險采取以下措施：（一）科學的管理制度。主要包括以下內容：1、理在授權范圍內對信用擔保項目審批、擔保金額代償與追債全部責任。部經理可授權業務部經理負責審批擔保項目，各授權審批人員對總經理負責。2、強擔保業務操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，使各級管理人員既相互制約，又職責明確，有必要建立審、保、償分離制度。3、企業信用擔保機構對符合條件的單個擔保項目在總量控制的前提下，依據申保企業資信狀況及擔保貸款的風險度、數量和性質確定單筆擔保金額的審批權限。總經理在信用擔保機構董事會的授權范圍內實施擔保操作，擔保部門經理在總經理授權范圍內進行擔保操作

13、，分別對董事會和總經理負責。4、殊擔保項目實行集體審批制度。下列情形之一的擔保項目，由信用擔保機構董事會集體審批：同一擔保項目累計擔保金額超過限額的；單筆擔保金額數量較大的；暫不符合擔保條件或特殊的擔保項目。5、內部稽核。稽核部門應定期（如每個季度）對擔保部門進行稽核，稽核人員既不參加與對受保企業的檢查與評估，也不參與擔保部門的日常擔保工作。6、擔保業務報告制度。擔保部門應定期（如每個季度或每月）將擔保業務運作情況向董事會報告，報告采用書面總結與當面陳述相結合的形式。報告內容主要包括對愛保企業資信狀況，擔保債務種類、金額、期限及使用狀況、反擔保措施等。7、離職審計制度。擔保項目審批人員在調離工

14、作崗位時，由監事會會同政府審計部門對期履行職責情況進行審計，存在問題的。依責任輕重由相關部門依法依紀追究責任。（二）加強制度體系建設1、設置業務流程。科學的業務流程能夠對業務實行有效的過程控制，使不同部門不同業務人員分清責任，相互監督，共同防范風險，也能進一步提高我們的工作效率。有條件許可時我們可以借助科技手段，設計網絡化辦公模式，通過網絡系統逐級完成調查項目（報告）的受理、撰寫、審核、批準以及歸檔等流程。2、科學的風險評價體系。擔保業經營的風險較大，與其獲利不成比例，這就要求我們必須將代償率降低到一個很低的水平。否則我們很難生存下去。風險評價體系的建立可以對申保企業的風險進行量化評價，減少人

15、為的誤差。公司的風險評價體系建設采取內外結合的方式，在公司內部由風險管理部根據相關的規定采取科學的計算方法來測算，在公司外部與有資質的評級公司合作，共同完成對客戶的風險評價。3、加強反擔保方案的設計能力。在總結前段時間工作的基礎上，組織相關專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔保形式，并明確相關落實辦法。力求業務經理在規劃反擔保方案時使每個項目所對應的反擔保措施對風險可控制，在落實時可操作，與客戶交涉時可接受。4、建立保后監管機制。將承保業務按質量進行分類，針對不同的分類結果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一筆擔保不出現壞賬、死賬和呆賬，及時有危險情況也要盡量把損失減到最小，同時對反

16、擔保方案的執行情況進行動態監督，以防流于形式。5、建立科學的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、激勵、獎懲、責任承擔、業務考核等內容，科學的人事管理制度能最大限度地挖掘員工潛能，調動員工積極性，并在一定的框架內控制風險，強化管理。（三）加強公司品牌的建設注重企業形象與公共關系，逐步塑造以*擔保品牌為核心的企業形象。具體宣傳手段包括：、1、利用各種會議、研討會、培訓班等活動的機會開展宣傳，提高*擔保在業內的知名度，擴大影響力。2、與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有力的社會輿論影響。3、印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、房地產開發商、大宗商品經銷商、中介機構等進行發放。并將媒體對公司的報道編制成冊發放