1、加入 wto 后，中國銀行業所面臨的挑戰與機遇學院：經濟與金融學院專業：國際經濟與貿易年級：2008 級姓名：王達學號：824113030 任課教師：何萌老師2011年 6 月 10 日2 目錄目錄,2 摘要,3 一、背景介紹 ,4 二、加入 wto 之前，中國銀行業的發展狀況,4 三、加入 wto 后，中國銀行業所面臨的挑戰和機遇,4 四、加入 wto 后，中國銀行業的改革與對策,6 五、在 入世十年后，中國銀行業改革發展的所取得的成就,.6 六、中國銀行業的發展前景,7 參考文獻 ,8 3 摘要成功加入世貿組織是我國改革開放過程中的一件大事，它將為我國經濟飛速發展帶來巨大的能動力，但是，世

2、貿組織的成員在擁有成員國平等權利的同時，必須承擔相應的義務和責任， 同時也意味著在獲得資本、 技術和現代管理經驗的同時，增加了遭受外部沖擊的風險。金融體系在一國經濟構造中是最復雜、最敏感的部分，自然也就成為最受關注的話題。 本文將從中國銀行業入世前后的相關政策入手，分析中國銀行業在入世后所面臨的機遇和挑戰，著重分析加入世貿組織將給中國銀行業帶來的影響和沖擊，并對中國銀行業的發展提出一些相關的對策及前景分析。【關鍵詞】 wto、中國銀行業、挑戰、機遇4 一、背景介紹2001 年 11 月 10 日，世界貿易組織 (wto) 第四屆部長級會議審議通過了中國加入世界貿易組織的申請。“入世”意味著我國

3、各行業面臨著更進一步的開放，金融業也不例外。自從1995 年 wto 成立以來，各成員國繼續對金融業進行一系列談判，最終達成新的金融服務協議（fsa ），對該行業的開放提出更高的要求。中國加入 wto 后，開放金融服務業將成必然趨勢。但是，中資金融機構不僅由于目前的制度安排上與外資金融機構在競爭上處于劣勢，而且在經營管理方面將面臨挑戰。 與此同時，入世后我國的銀行也可以充分參與到國際銀行業的競爭中去，在競爭中謀求更大的發展。 因此，加入 wto 后，作為中國金融機構主體的中國銀行業機遇與挑戰并存。二、 加入 wto 之前，中國銀行業的發展狀況 2001 年以前，中國的銀行體系由: 國有商業銀行

4、；其他商業銀行；城市商業銀行；中央銀行構成。要分析我國銀行業，關鍵是分析國有獨資商業銀行，因為工、農、中、建四大國有獨資商業銀行在全社會儲蓄、存款和信貸資產總量中占有絕大比例。我國當時這些銀行的現狀是：1、盈利能力差。 我國銀行業的人均利潤只有0.13 萬美元， 遠遠低于世界先進水平。2、資本金不足，抗風險能力低。盡管四大商業銀行資本總額與總資產都相當可觀，但人均資本只有2.28 萬美元，不足美國的12% ，英國的 15% 。3、資產質量差。四大商業銀行的不良資產率達25% ，利潤水平在逐步降低。4、體制性弊病嚴重，人浮于事，結構設置重復，非生利資產比重過高，人工成本居高不下。5、銀行業的金融

5、透明度日益降低，可能積聚系統性金融風險，導致我國銀行業的全線崩潰。三、加入 wto 后，中國銀行業所面臨的挑戰和機遇（一）加入 wto 后我國銀行業面臨的挑戰1、在外匯業務、特別是在國際結算等中介業務方面國內銀行將面臨強大競爭壓力入世后外匯業務的地域限制和客戶限制取消，外資銀行必將憑借其管理與技術優勢和高質量的服務等競爭優勢迅速擴張外匯業務規模，對國內銀行形成巨大的競爭壓力。西方各國強調金融自由化， 銀行向全能銀行發展， 即商業銀行存貸款業務和投資銀行發行、包銷和承兌證券業務的結合，而我國的銀行法則堅持銀行、證券、信托、保險四業分管，顯然同改革開放的大趨勢格格不入。在加入wto之后，這個矛盾會

6、變得更加突出。2、自主經營問題國外銀行有自主經營的優勢， 中國國有商業銀行的自主經營則相對較弱。比如，外資銀行對存貸款利率市場化的掌握自主性較大，對呆賬準備金的提取額度和呆壞賬核銷的自主性也較大。 而國內銀行則有諸多限制， 特別是呆壞賬核銷還要有眾多行政部門的參與。加入wto 以后，這些分權式管理，如果不改革，實際5 上也都將成為國內銀行參與競爭的障礙。3、人才競爭將導致國內銀行的優秀人才大量流失外資銀行能夠以高薪挖人， 而國內銀行卻是以平均主義為特征的“大鍋飯”工資制。如果不能在勞動報酬分配制度上有重大突破，則很難留住人才。 加入競爭之后，勢必會導致不少既有國外工作經驗、又熟悉國內客戶和我國

7、體制背景的優秀人才的流失。 這些優秀人才將使外資銀行的競爭如虎添翼。其實，金融的競爭，在很大程度上，就是金融人才的競爭。4、金融手段和金融創新方面的競爭外國銀行可以以某些國外已經成熟的而在中國尚未普遍推開的金融手段介入同國內銀行的競爭。 中國的差距恰恰在于商業信用不完全、商業票據和票據市場不完全，消費信用沒有推開，中國加入wto ，外國企業和外資銀行來同我們競爭，將會很容易地利用我國信用方面的這塊空白，來做大消費信用、 消費金融和消費信貸的文章。（二）“入世”給我國銀行業帶來的機遇1、 從整個宏觀經濟的角度來看，能夠改善國有商業銀行經營環境，產生更多金融業務需求加入 wto 后，外資銀行挑戰將

8、促使我國企業加快改革步伐，盡快建立現代企業制度，加快技術進步，加強內部管理，提高產品質量和市場競爭力，國有商業銀行經營狀況得到就較大的改善；其次，國外企業來華建立獨資企業、 合資企業的數量會大量增加，國有商業銀行以其國家信譽后盾和資金實力以及地緣優勢，同樣會受到一些外資企業的親睞， 這為國有商業銀行選擇優良信貸客戶提供了較大的空間； 第三，由于加入 wto 后不再有過去一直糾纏不休的最惠國待遇、紡織品配額、傾銷與反傾銷等問題，我國的出口將大幅度增長， 進口也會同時增加。國際貿易量也將因此而迅速增加，從而對銀行的國際結算、 國際卡收單和信用證業務的需求也會大量增加，并在資金配套服務、外匯買賣、遠

9、期結售匯、利率匯率保值等業務上提出更多的需求。 為國有商業銀行發展其國際業務提供了良好的機遇。2、為拓展海外金融業務，實現國有商業銀行跨國經營提供了機遇。首先， 我國加入 wto 后中國商業銀行在國外開設分支機構所遇到的政策障礙和不平等的競爭待遇問題。 我國國有商業銀行可以直接到海外設立分支機構，參與國外市場的競爭，中國的跨國企業也將得到較快的發展， 國內企業走出國門后，也需要國內金融金融機構走出去為它們服務，在國外市場爭奪業務， 國有商業銀行的跨國經營步伐將會大大加快。3、有利于國有商業銀行學習和借鑒外國銀行的先進管理經驗外資銀行來中國設立分支機構， 既存在業務上的競爭， 同時也存在著人民幣

10、配套業務、本外幣結算和大型項目實行銀團貸款等方面的合作。外資銀行的進入，為國有商業銀行的改革提供了參照物，我們可以足不出戶地學習國外銀行成熟的管理經驗， 加快國有商業銀行的改革和發展。同時，也有利于進一步促進中國金融體制的改革。4、在強大的外資銀行的競爭壓力下，有利于促進國有商業銀行盡快轉換經營機制，加強內部管理，提高經營管理水平改革開放以來， 國有商業銀行之所以服務質量難以提高，創新動力不強， 經營機制轉換很慢，其中一個很重要的原因沒有遇到強有力的競爭對手。加入 wto后，按照國民待遇原則，國有商業銀行不可能享有特殊的政策保護。因此，在外6 資銀行的挑戰下， 國有商業銀行不得不面向市場、 面

11、向客戶，積極開展市場營銷，加快內部改革，提高競爭能力。否則，就要無情的市場競爭所淘汰。四、 加入 wto 后，中國銀行業的改革與對策 1 、汲取東南亞金融危機的深刻教訓，科學設計我國金融對外開放的政策框架和步驟。2、積極推進國有商業銀行的跨國經營。3、加快國有商業銀行改革步伐。4、從國有商業銀行內部來講，要積極采取措施，應對各種挑戰。5、建立金融機構的市場退出和兼并重組的保險機制。6、中央銀行應加強對外資銀行的引導與監管，防止系統性金融風險的發生。五、在 2011 年我國“入世十周年”后，中國銀行業改革發展所取得的成就1、銀行業整體競爭力顯著提升。截至 2010 年 6 月末，銀行業金融機構資

12、產總額 87.2 萬億元，負債總額82.3 萬億元，分別是 2003 年銀監會剛成立之時資產和負債總額的 3.2 倍和 3.1 倍，全部商業銀行加權平均資本充足率從2003 年的-2.98%上升到今年二季度末的11.1%，撥備覆蓋率也大幅增長至186% 。2010年英國銀行家 雜志全球前 1000 家銀行排名中， 來自中國的銀行從1989 年的只有 8 家上榜增加至 84 家。2、銀行業公司治理和風險管理明顯改善。價值意識、資本約束意識、風險管理意識和品牌意識深入人心， 經濟資本、經濟增加值和經風險調整后的資本回報等先進管理方法得到重視和應用。銀行業公司治理基本框架已建立并不斷完善，風險管理組

13、織體系的獨立性和專業性持續增強，業務操作流程不斷優化。3、銀行業審慎監管框架逐步成熟。近年來，銀監會建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、 杠桿率、大額風險集中度比例控制、 流動性比率等在內的全面風險監管指標體系， 探索實施宏觀審慎監管， 提出了逆周期資本監管和動態撥備的監管框架，強化銀行信貸市場和資本市場的防火墻，加強股東監管和關聯關系控制和利益沖突監管，提出了房貸比率控制等一系列簡單、透明、有效的監管政策。六、中國銀行業的發展前景1、中國銀行業將更加具有競爭力。中國經濟結構將更加優化，政府宏觀調控能力繼續提升，中國宏觀經濟仍將保持6-8%高速增長，中國銀行業將繼續得益于宏觀經濟的高速增長。2、銀行業資本補充和資本約束將不斷加強。 3 、銀行業金融服務創新能力將顯著提升。中國銀行業創新能力不足、產品同質化的現象將會得到比較大的改觀，商業銀行將會更加有效地處理好創新與審7 慎經營、注重創新與防范