1、銀行分離授信檢驗人員管理辦法第一章總則第一條為明確 * 銀行（以下稱“本行”）“* ”分離模式下授信檢驗人員的檢驗職責，規范檢驗行為，提高檢驗質量及效率，特制訂本辦法。第二條本辦法所稱的授信檢驗是指總行為加快“* 管理”信貸管理模式轉型，提高我行信貸管理水平，提升信貸資產質量，定期對各類授信業務集中實行的非現場檢驗和現場檢驗。第三條 檢驗對象。各支行及公司機構金融部經辦的各類授信業務，不包括已移交風險部處理的授信業務。第二章授信檢驗組織架構及職責第四條 檢驗指揮中心。 總行成立授信檢驗指揮中心， 行長任指揮中心總指揮， 分管副行長、部門總經理任成員。第五條貸款授信檢驗指揮部辦公室。貸款授信檢驗

2、指揮部辦公室設在現場及非現場檢查部，是檢驗工作牽頭管理部門， 現場及非現場檢查部總經理任辦公室主任， 負責對貸款授信檢驗工作全面部署安排， 負責檢驗對象分類篩選確定、 組織培訓、 參加現場檢驗、 組織檢驗會審、檢驗工作通報、檢驗信息共享等工作。第六條授信檢驗現場組（一） 組長。由總行分管行長擔任組長， 對所負責支行貸款授信檢驗工作負總責， 同時結合已掌握的風險情況，現場參，參與現場檢驗，檢驗量不低于規定戶數。（三）主檢總責任人。 總行機關總經理負責分配協檢人員，負責實時監督檢驗流程是否合規、是否落實， 協助組長實時解決檢驗中存在的問題并參與現場檢驗。 部門總經理對該部門所檢驗的貸款負總責。授信

3、檢驗現場組主檢總責任人職責：1、充分認識檢驗工作的重要性和必要性，自覺履行崗位職責，在人員調配上自覺服從行總部組織安排， 按總行檢驗工作實施方案有關要求， 正確處理日常工作與檢驗工作之間的關系，既要確保檢驗工作落到實處，又要保證日常工作正常、有序運行。2、認真學習總行檢驗工作實施細則，保證按要求做好各個環節工作，達到應檢盡檢、一戶不漏，情況摸準。3、在檢驗過程結合本部門情況，對檢驗工作提出可行性意見，并積極參加問題分析會辦會。4、對檢驗結果進行資源共享，及時引用相關檢驗資料和數據，減輕基層單位負擔，本人對此項工作負第一責任。5、積極參加貸款檢驗工作會審，確保檢驗工作資料齊全、內容完整、數據準確

4、、真實可靠，檢驗工作書面 總結 內容具體、情況清楚。（四） 現場檢驗主檢人員。現場檢驗主檢人員由現場和非現場檢查部人員、其他機關部門人員、事業部人員組成。參加現場檢驗的主檢人員負責開展現場驗證及檢驗結論確認, 負責在充分了解客戶情況的基礎上，重點從正面、 側面檢查借款人當前生產經營情況，分析借款人償債能力及下一步可能存在的風險，協助支行采取相應化解風險措施。現場檢驗主檢人員職責：1、充分認識檢驗工作的重要性和必要性，自覺服從安排，按總行檢驗工作實施方案有關要求，認真履行主檢人工作職責。2、按照檢驗工作要求，逐戶上門實施調查，調查工作符合實施方案規定，做到一戶不漏，按實記錄，并做好保密工作。3、

5、按照檢驗工作要求，如實記錄，并依據事實情況，客觀、公正地對貸款戶的授信額度作出“維持、調增、調減、暫不納入、取消”評價；對上門調查的真實性負責，對檢驗工作質量負責。如因主觀原因導致檢驗不實造成損失的，承擔賠償責任。4、及時向組長和副組長匯報 貸款檢驗中存在的各種問題，及時參加由組長召開的問題分析會辦會議。5、在檢驗工作中，本人保證所負責的各種檢驗資料內容完整、手續齊全，規范整理，符合規定，檢驗結束后做好相關資料的交接手續。（五）現場檢驗協檢人員。由參與檢驗的支行行長、副行長、客戶經理組成。參加檢驗的協檢人員負責向主檢人員介紹客戶情況，做好現場檢驗前準備工作，聯系客戶，規劃路線，對所提供的客戶信

6、息真實性、完整性負責； 負責現場檢驗時收集驗證客戶的非財務信息；協助主檢人員開展現場驗證、檢驗結論確認， 對所經手的貸款檢驗工作流程規范性及主檢人員參加檢驗的真實性負責；負責開展營銷服務；負責實時錄入營銷情況，包括存款、貸款、中間業務營銷情況，及時錄入運營系統提交授信申請等職責。1、參與檢驗的支行行長職責（ 1）充分認識檢驗工作的重要性和必要性，自覺履行崗位職責，在人員調配上自覺服從行總部組織安排， 按總行檢驗工作實施方案有關要求， 正確處理日常工作與檢驗工作之間的關系，既要確保檢驗工作落到實處，又要保證日常工作正常、有序運行。（ 2）認真學習總行檢驗工作實施細則，保證按要求做好各個環節工作，

7、達到應檢盡檢、一戶不漏，情況摸準。 并做好本單位貸款檢驗組織、 協調和保障工作，確保檢驗工作用表基礎數據的完整性、準確性，確保本單位檢驗工作順利進行。（ 3）認真做好檢驗工作資料的接收和歸檔管理工作，確保客戶資料檔案無一丟失。（ 4）依據檢驗工作資料、檢驗 工作總結 ，梳理檢驗中發現的問題，針對存在問題逐條落實整改措施 ，責任到人， 并跟進檢查驗收整改結果， 要將檢驗工作效果充分體現在合理調整授信額度、 有效規避信貸風險上，切實推動陽光信貸實現可持續發展，本人對此項工作負第一責任。2、現場檢驗協檢人員職責（ 1）充分認識檢驗工作的重要性和必要性，自覺服從安排，按總行檢驗工作實施方案有關要求，認真履行協檢人工作職責。