1、9 / 129蘇州中心支公司整改報告總公司:根據總公司財務關于二級機構分區結果第二階段通報的通 知蘇州中心支公司未完成各項經營指標，且第三季度連續三 個月評定為C類機構，從黃區機構降為紅區機構。 按照總公司要 求，我司積極整改，具體情況匯報如下:、指標完成情況（一）、保費收入情況截止2015年09月，蘇州中心支公司累計保費收入3853.96萬元，年保費計劃8500萬元，完成年保費計劃的 45.34%，落后序時進度29.66%。月份交強險商業車險車險小計非車險保費合計非車險占比2015.01107.22216.02323.2445.30368.5412.29%2015.02106.54255.7

2、5362.299.44371.732.54%2015.03213.68515.49729.17108.74837.9112.98%2015.04156.44351.84508.28125.22633.5019.77%2015.05142.00283.43425.4377.45502.8815.40%2015.06107.78194.96302.7547.98350.7313.68%2015.0775.79152.41228.2059.33287.5420.63%2015.0847.32109.04156.3696.54252.9038.17%2015.0962.49149.55212.0436

3、.20248.2314.58%合計1019.262228.503247.76606.203853.9615.73%（二八前線銷售費用率截止2015年09月，前線銷售費用率（賬面）30.78%，年初預算27.78%,超預算3.00%;前線銷售費用率（2015保單）28.60%，年初預算27.78%，超預算0.82%。月份年初預算前線銷售費用率賬面差異15保單差異2015.0127.78%29.01%-1.23%27.36%0.42%2015.0227.78%25.67%2.11%27.70%0.08%2015.0327.78%25.43%2.35%26.82%0.96%2015.0427.78%

4、26.29%1.49%27.30%0.48%2015.0527.78%28.05%-0.27%27.59%0.19%2015.0627.78%29.76%-1.98%27.88%-0.10%2015.0727.78%30.67%-2.89%28.12%-0.34%2015.0827.78%30.92%-3.14%28.42%-0.64%2015.0927.78%30.78%-3.00%28.60%-0.82%（三八 后線管理費用率截止2015年09月，后線管理費用率13.30%,年初預算7.79%, 超預算5.51%,主要因為保費未按照序時進度完成，后線管理費 用不能攤薄。月份BG01日常管理

5、費用BG02人力費用BG03固定費用BG04間接理賠費用合計2015.011.17%5.21%1.97%2.80%11.14%2015.022.61%11.99%1.98%4.47%21.04%2015.031.75%6.81%1.40%3.11%13.08%2015.041.61%5.98%1.46%2.68%11.74%2015.051.59%5.97%1.50%2.60%11.65%2015.061.60%5.97%1.58%2.61%11.76%2015.071.68%6.11%1.66%2.69%12.14%2015.081.78%6.29%2.01%2.89%12.96%2015.

6、091.84%6.40%2.11%2.96%13.30%（四八 營業稅金及計提費用率截止2015年09月，營業稅金及計提費用率 7.12%，年初預算6.97%，超預算0.15%。月份營業稅金及附加計提費用合計2015.015.60%2.80%8.40%2015.025.60%2.05%7.65%2015.035.60%1.86%7.46%2015.045.60%1.69%7.29%2015.055.60%1.62%7.22%2015.065.60%1.59%7.19%2015.075.60%1.56%7.16%2015.085.60%1.54%7.14%2015.095.60%1.52%7.1

7、2%（五八滿期綜合費用率截止2015年09月，綜合費用率51.31%,環比上升0.20%,同比上升9.04%，因發放2014年年終獎56.61萬元，占比自留保費1.85%，易9除該因素,實際綜合費用率 49.83%，比年初預算高6.91%,主要原因為保費達成率低，后線管理費用不能攤薄。月份獲取成本維持費用間接理綜合費用自留保費綜合費用綜合費用賠費用率（當月）率（累計）2015.01137.8930.7410.31178.94368.5548.55%48.55%2015.02108.8191.9622.75223.52372.2460.05%54.33%2015.03272.3234.6115.

8、97322.90837.8938.54%45.95%2015.04223.7342.9810.33277.04632.6943.79%45.33%2015.05214.6945.4811.10271.27502.7553.96%46.93%2015.06175.1334.779.44219.34350.7862.53%48.71%2015.07135.8536.3510.26182.46287.5363.46%49.98%2015.0896.5346.2713.90156.70232.0467.53%51.11%2015.0986.7835.2710.11132.17244.0054.17%5

9、1.31%（六八 經營綜合賠付率截止2015年09月，經營綜合賠付率110.32%,環比上升了7.62%。月份已決賠 款攤回賠 付支出提取未決 賠款準備金攤回未決 賠款準備金合計已賺保 費（法定）經營綜 合賠付 率2015.01329.210.18578.36-0.16907.54635.25142.86%2015.02614.480.18799.44-0.181413.921192.99118.52%2015.03824.760.181003.52-0.251828.351791.41102.06%2015.041176.790.621037.927.552206.532367.0293.2

10、2%2015.051467.800.621412.79-0.372880.342951.8797.58%2015.061949.110.921670.05-0.343618.593505.28103.23%2015.072498.681.051631.80-0.374129.814058.27101.76%2015.082859.731.051842.69-0.254701.634577.98102.70%2015.093277.551.312294.450.835569.865048.74110.32%（七八滿期綜合成本率截止2015年09月，滿期綜合成本率161.63%，年初預算97.57

11、%,超預算 64.06%。月份滿期綜合費用率經營綜合賠付率滿期綜合成本率2015.0148.55%142.86%191.42%2015.0254.33%118.52%172.85%2015.0345.95%102.06%148.01%2015.0445.33%93.22%138.55%2015.0546.93%97.58%144.50%2015.0648.71%103.23%151.95%2015.0749.98%101.76%151.74%2015.0851.11%102.70%153.82%2015.0951.31%110.32%161.63%（八八滿期經營利潤截止2015年09月，蘇州中

12、心支公司滿期經營利潤-3076.31萬元,預算195萬元，預算達成率-1577.59%。月份自留保費法定未到期法定已賺保費滿期經營利潤2015.01368.55-266.70635.25-580.722015.02740.79-452.201192.99-869.062015.031578.68-212.731791.41-859.642015.042211.37-155.652367.02-912.062015.052714.12-237.752951.87-1307.002015.063064.89-440.393505.28-1809.982015.073352.43-705.84405

13、8.27-2088.922015.083584.47-993.514577.98-2428.392015.093828.46-1220.285048.74-3076.31、存在的問題（一）、保費計劃達成率較低截止2015年09月，蘇州中心支公司累計保費收入3853.96萬元，落后序時進度2521.04萬元；去年同期保費收入 5944.03萬元，同比減少保費 2090.07 萬元，保費收入下滑的原因如下：1、受主動清虧政策的影響非營業貨車去年保費 364 萬，今年已堅決清理。2）、家庭自用車去年保費 萬，今年列入清虧范圍的保費100 多萬。3）、昆山沭陽營業企業貨車在今年 3月停止合作， 每月減

14、少保費 150多萬，到 9 月底累計減少保費約 1000萬。4）、蘇州本級賠付率較高的責任險予以拒保，減少保費130多萬；張家港支公司責任險提高承保條件造成部分客戶流失，減少保費近 100 萬。2、受車險核保政策的影響團單內的自卸車不能承保及費用不能及時結算， 部分團單客戶流失，減少保費約 300 萬；家庭自用車的核保政策與市場脫節，流失保費 100 多萬。3、受市場環境的影響由于今年蘇州本級營業企業貨車市場費用的提高以及部分市場主體加入競爭，造成一定程度的保費分流。4、受人員變動的影響由于昆山機構原負責人離職，昆山機構業務停滯，保費收入同比急劇減少，預計全年保費缺口2000 萬。二）、賠付率

15、居高不下截止2015年09月，經營綜合賠付率高達110.32%,嚴重超出年初預算值，原因分析如下:1、保費收入未按預算進度完成的影響，根據測算，如果保費收入按照預算進度完成，截止2015年09月份的法定已賺保費為5863萬元，該部分影響賠付率15.32%。2、已決賠款中非車險補報案影響，因責任險、意外險不用及時報案，截止2015年9月份已結案以前年度非車險案件金額512.97萬元，其中2013年度96.15萬元，2014年度416.82萬元，影響賠付率10.16%。3、已決賠款中預估偏差的影響，截止2015年09月份已決三級機構險種大類險種產品已決賠款金額(7501)張家港支公司(03)機動車

16、輛險(0330)交強險0.04(04)責任保險(0403)雇主責任保險348.66(06)意外傷害保險(0602)團體人身意外傷害保險1.59(7501)張家港支公司匯總350.30(7502)昆山支公司(03)機動車輛險(0330)交強險0.91(0335)機動車商業保險09版2.33(04)責任保險(0403)雇主責任保險55.07(06)意外傷害保險(0602)團體人身意外傷害保險14.90(7502)昆山支公司匯總73.21(7503)常熟支公司(03)機動車輛險(0330)交強險0.17(7503)常熟支公司匯總0.17(7599)蘇州本級(03)機動車輛險(0330)交強險3.34

17、(0335)機動車商業保險09版0.24(04)責任保險(0403)雇主責任保險58.19(0499)通用責任保險0.48(06)意外傷害保險(0602)團體人身意外傷害保險27.05(7599)蘇州本級匯總89.29合計512.97賠款中少估473.70萬元，其中2013年度少估39.38萬元，2014年度少估613.50萬元，2015年多估179.19萬元，影響賠付率9.38%。三級機構險種大類險種產品已決偏差(7501)張家港支公司(03)機動車輛險(0330)交強險7.78(0335)機動車商業保險09版2.59(0339)機動車商業保險電商版-0.93(04)責任保險(0403)雇主

18、責任保險-9.01(7501)張家港支公司匯總0.43(7502)昆山支公司(03)機動車輛險(0330)交強險124.12(0335)機動車商業保險09版189.16(04)責任保險(0403)雇主責任保險-0.58(06)意外傷害保險(0602)團體人身意外傷害保險1.87(7502)昆山支公司匯總314.57(7503)常熟支公司(03)機動車輛險(0330)交強險-1.09(0335)機動車商業保險09版21.66(0339)機動車商業保險電商版0.42(7503)常熟支公司匯總20.99(7599)蘇州本級(03)機動車輛險(0330)交強險138.95(0335)機動車商業保險09

19、版-1.25(0339)機動車商業保險電商版0.01(7599)蘇州本級匯總137.71合計473.704、未決賠款修改的影響，截止2015年09月未決賠款中因2014年12月17日以后的人傷案件因為事故責任不明確以及未完成調查，在2015年01月份查勘完成后重新調整了未決金額215.07 萬元，影響賠付率 4.26%。三級機構險種大類險種產品未決修改金額(7501)張家港支公司(03)機動車輛險(0330)交強險0.80(0335)機動車商業保險09版35.36(7501)張家港支公司匯總36.16(7502)昆山支公司(03)機動車輛險(0330)交強險14.98(0335)機動車商業保險

20、09版111.30(7502)昆山支公司匯總126.27(7599)蘇州本級(03)機動車輛險(0330)交強險20.14(0335)機動車商業保險09版32.50(7599)蘇州本級匯總52.64合計215.075、理賠各項指標不理想，2015年09月累計提取未決賠款準備金(已發生未報告)541.35萬元，去年同期才提取了 224.41萬元，直接影響賠付6.28%。以上共計影響賠付率45.40%，剔除上述部分影響，滿期綜合 賠付率為64.92%。(三) 銷售隊伍建設不健全 蘇州中心支公司銷售隊伍建設中存在的問題是銷售團隊建設速度慢，團隊數量少，缺乏新鮮血液的補充，特別是直銷業務 團隊緊缺，銷

21、售團隊缺乏非車險資源，展業能力和儲備項目不夠。專業團隊欠缺，沒有銀保業務團隊。同時，團隊間產能差異巨大。銷售渠道方面也比較單一，中介業務主要依靠傳統的專、 兼業代理公司，由于中介業務發展隨市場費用變化波動較大，因此業務 發展缺乏持續性和穩定性。(四) 機構業務發展不平衡截止2015年09月，實收保費達成率60.70%,其中蘇州本級76.25%，張家港支公司 87.62%，昆山支公司40.46%，常熟支公司24.02%，機構業務發展不平衡。機構2015.09 實收保費(萬元)2015.09 保費計劃(萬元)保費計劃 達成率2015年保費計劃2015年達成率(7501)張家港支公司788.6290

22、0.0087.62%1200.0065.72%(7502)昆山支公司971.152400.0040.46%3200.0030.35%(7503)常熟支公司108.10450.0024.02%600.0018.02%(7599)蘇州本級2001.682625.0076.25%3500.0057.19%合計3869.556375.0060.70%8500.0045.52%（五）估損偏差大蘇州中心支公司截止2015年9月30日車險相對估損偏差率達-23.36%，估損偏差較大，主要表現在車險人傷方面，具體原因 為:1、人傷案件現場查勘、復勘不到位，導致保險責任、事故責任界定不準確。2、未做人傷查勘就立

23、案，人傷案件賠付項目多，未做調查很難核實清楚人傷需要賠付的項目和損失金額，尤其是死亡傷殘 估損不準確，導致偏差較大。3、重大疑難人傷案件有效跟蹤次數少，甚至沒有跟蹤，很多案件在傷者入院后沒有進行醫勘，即使進行過醫勘，但是在傷者出院后進行傷殘等級評定時沒有后續跟蹤，多數案件通過電話 聯系，很多案件存在虛增跟蹤記錄的情況，估損項目、金額和實 際賠付相差很大。4、人傷跟蹤不掌握要領，僅預估醫療費、誤工費、護理費等，其他項目估損較少，偏差較大。5、委托外地人傷案件，當地機構跟蹤不及時，造成偏差較大。6、存在系統項目錄錯，導致較大偏差。三、四季度經營策略（一）、堅持“效益為先”，用好用活“兩率聯動”政策加強業務數據分析，對邊際成本率較低的業務，可以給予較 高的費用，對邊際成本率較高的業務，嚴格限制業務費用投放，對風用費用政策的精準投放引導、 促進優質業務快速健康發展。險可控的業務支持鼓勵發展； 對經營數據不穩定的業務， 改善承