1、省農村信用社聯合社信用社（銀行）信貸審查委員會工作規則第一章 總 則第一條 為規范全省農村信用社系統信貸審查委員會工作程序，明確工作職責，提高審議水平和工作效率，根據中華人民共和國商業銀行法、貸款通則及省農村信用社信貸管理基本制度制定本規則。第二條 信貸審查委員會（簡稱貸審會，下同）是各級經營管理機構信貸業務決策的議事機構，對有權簽批人簽批的信貸業務進行專業支持與制約。第三條 貸審會通過全體委員會議履行職責。凡屬于貸審會審議范圍內的事項必須提交貸審會會議審議。第四條 貸審會實行民主討論，投票表決的集體審議原則。第二章 工作職責和審議范圍第五條貸審會的主要職責是：（一）審議職責范圍內的信貸事項；

2、（二）督促有關部門及下級機構落實經貸審會審議通過并經有權簽批人簽批的各類信貸事項；（三）指導、協調下級社（行）貸審會工作。第六條 審議范圍（一）審議本級制定的有關信貸業務制度、辦法及實施細則；（二）審議本級權限內的各項信貸業務（省聯社規定不需貸審會審議的信貸業務除外）；（三）審議超過本級權限需報上級核準、審批的信貸業務；（四）審議本級理事長、主任認為有必要提交貸審會審議的信貸業務權限核定（授權）及其它信貸特別事項；（五）審議按規定應提交貸審會審議的客戶信用等級評定及授信等業務；（六）審議經各級貸審會審議通過并已經有權簽批人簽批的信貸業務執行情況和貸后檢查報告。第七條 為了提高信貸審批效率，下列

3、信貸業務可以不經過貸審會審議：（一）以全額保證金、存單或國債質押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函；（二）銀行承兌匯票貼現；（三）統一授信項下和可循環使用的短期貸款；（四）農戶小額信用貸款。第八條 對個人消費貸款、農戶貸款、個體工商戶貸款等業務，由縣級聯社根據貸款額度大小、風險高低、經營管理水平和業務量等因素，在有效控制信貸風險、有利于提高信貸決策質量和效率的基礎上，對轄內的貸審會審議范圍做出統一規定，并報省聯社貸審會辦公室備案。第三章 組織機構第九條省聯社、市聯社（辦事處）、縣級聯社設立貸審會；信用社可視情況設貸審會或信貸審查小組；第十條 貸審會（小組）設主任委員會（組長）1名

4、，由主管信貸副主任（副行長）擔任。成員由信貸管理、風險管理、計劃財務、稽核等部門的負責人以及具有評審資格的有關專家組成，具有法律方面人才的機構，要有法律人員作為成員。人數一般為59人（貸審小組為35人），人數為奇數。貸審會（小組）實行記名投票表決，采取“一人一票”的表決方式，三分之二以上成員同意方可通過。貸審會（小組）成員審議與之有關系的信貸業務時，該成員應予回避。第十一條 部門委員工作變動，委員職務自動變更。專家委員要符合從事信貸或相關業務工作五年以上、具有較強評審能力、原則性強等條件，并按程序確定。第十二條 貸審會（小組）下設辦公室，作為貸審會（小組）的辦事機構負責日常工作。辦公室設在信貸

5、管理部，主任由該部門負責人兼任。第十三條貸審會（小組）辦公室主要工作職責為：（一）受理本級信貸管理部門上報貸審會審議的審查報告等材料，并審查其是否規范，負責提前將提請審議的信貸事項提交貸審會各委員；（二）提請召開貸審會會議，核實參會委員資格，確認出席會議的委員是否達到規定人數，組織當場投票、計票并公布審議結果；（三）負責會議記錄并按規定要求整理會議紀要，根據審議情況填制信貸審查委員會審議表（附件一）；（四）根據有權簽批人簽批的意見起草批復文件；（五）負責對貸審會審議通過并經有權簽批人簽批的信貸事項的資料及有關文件的保存及歸檔；（六）協調和指導下級貸審會辦公室工作；（七）負責貸審會的檔案管理；（

6、八）協調和落實貸審會交辦的其他事項。第十四條貸審會檔案管理主要是對貸審會審議通過并經有權簽批人簽批的信貸事項下列資料歸檔管理：（一）提交貸審會審議的信貸審查報告（附件二）；（二）下級上報的信貸申報文件及有關管理材料；（三）信貸審查委員會投票表決表（包括委員投票表決表和匯總表）（附件三）；（四）信貸審查委員會審議表；（五）信貸業務審批表（附件四）（六）信貸審查委員會會議紀要（附件五）；（七）信貸業務核準、審批書（附件六）；（八）會議原始記錄；（九）其它需要歸檔的文件和資料。第四章 委員的權利與義務第十五條 貸審會（小組）委員為履行職責，享有下列權利：（一）向信貸部門了解需經貸審會（小組）審議的客

7、戶情況及信貸管理情況；（二）對提交貸審會（小組）審議的事項發表意見；（三）對改進貸審會（小組）工作提出建議；（四）對貸審會（小組）審議的事項享有表決權；（五）對貸審會（小組）審議通過經有權簽批人簽批的信貸事項落實情況享有質詢權。第十六條 貸審會（小組）委員應履行以下義務：（一）按時出席貸審會（小組）會議，無特殊情況不得缺席；（二）秉公辦事，嚴格按照審議程序和信貸政策進行審議；（三）嚴格遵守保密制度，對貸審會（小組）審議的事項及結果不得泄露。第五章 工作程序第十七條 受理。凡擬提交貸審會（小組）審議的信貸業務，由信貸管理部門（貸審小組為信貸員）按規定進行審查后，撰寫信貸業務審查報告，經本部門蓋章

8、、部門負責人及分管主任簽字（貸審小組為信貸員及分管主任簽字），對符合規范要求的信貸事項及時安排提交貸審會（小組）審議。對不符合規范要求的，要繼續補充完善。第十八條 會議準備。提請會議主持人及時召開貸審會（小組）會議，做好會議資料準備，將審查報告提前至少一天發送到各貸審會（小組）委員手中，通知貸審會（小組）委員和匯報、列席人員按時參加會議。第十九條 審議。會議主持人負責組織對提交貸審會（小組）的信貸事項進行審議，由審查人員向貸審會（小組）匯報信貸業務審查報告，參加會議的委員就信貸業務審查報告中的主要方面和突出問題進行審議后，就審議的信貸事項實行有記名投票表決。貸審會（小組）辦公室要設立專用的記錄

9、本，專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄，記錄人員要記錄會議的次序、時間、地點、主持人、出席委員、列席人員，逐項記載審議的情況，包括審議事項、報告部門和報告人、報告內容、委員的審議發言等。對貸審會（小組）的會議記錄，應列入檔案管理范圍妥善保管。第二十條 會議紀要。貸審會（小組）辦公室根據會議記錄整理會議紀要，會議紀要應載明會議時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、討論事項和審議結果；根據投票結果填制信貸審查委員會審議表，連同會議紀要一并報主持會議的信貸審查委員會主任委員或副主任委員簽署。第二十一條報批。經信貸審查委員會（小組）審議通過的事項，由貸審會（小組）辦公室填寫信貸業務審批表中的貸審

10、會（小組）委員審查意見，連同信貸審查委員會（小組）會議紀要和審批材料經貸審會（小組）辦公室主任簽字后一并報有權簽批人簽批。第二十二條 審批。主持會議的貸審會（小組）主任委員（或副主任委員）在會議紀要和審議表上簽署意見后報有權簽批人簽批。對貸審會（小組）審議通過的信貸事項，有權簽批人可行使一票否決權，對經審議未通過（包括不同意和復議）的信貸事項，有權審批人不得行使一票贊成權。但不論審議結果如何，有權簽批人均有復議決定權。第二十三條 批復、上報。經有權簽批人簽批同意的信貸業務，屬本級權限的，貸審會（小組）辦公室在2個工作日內以信貸業務核準、審批書的形式批復執行；屬于超過本級權限的，貸審會（小組）辦

11、公室要在2個工作日內以文件形式報上級審批（核準）。第二十四條 督促與檢查。貸審會（小組）辦公室應督促有關部門落實經貸審會（小組）審議通過、有權簽批人簽批同意的信貸事項，并對執行情況進行跟蹤檢查。第六章 其他條款第二十五條 例會制度。貸審會（小組）實行例會制度，定期召開貸審會（小組）會議，對時間要求緊迫的信貸業務，主任委員可隨時召集貸審會（小組）予以審議。第二十六條 主持人。貸審會（小組）會議由主任委員或副主任委員主持，并在會議紀要和審議表上簽署審議意見。第二十七條 參會人員。貸審會（小組）會議應有三分之二以上（不含三分之二）的委員出席方為有效，但最低不得少于5人（貸審小組不得少于3人）。貸審會

12、（小組）委員部門負責人為貸審會（小組）委員,代表該部門出席。委員因故不能出席貸審會（小組）會議的，視為缺席，不得再委托他人。第二十八條 投票與計票。貸審會（小組）投票實行有記名投票表決方式。參會委員實行當場投票，不得棄權，會后不得補票。貸審會（小組）辦公室人員負責計票。計票人應在信貸審查委員會投票表決表（附件六）上簽名，并記入貸審會（小組）紀要。貸審會（小組）投票結果按以下標準認定：三分之二（不含三分之二）以上票數同意的審議事項為同意，三分之一（含三分之一）以上票數不同意的審議事項為不同意，上述兩種情況之外的投票結果為復議。第二十九條 復議制度（一）有下列情況之一的，可以進行復議：1.貸審會（

13、小組）審議的事項，由于項目情況需進一步補充、明確、核實，主任委員認為需進行復議的；2.審議事項被否決后，下級聯社申請復議，經主任委員同意的。（二）復議的具體程序及要求：1.對審議結果為復議的信貸事項，由貸審會（小組）辦公室直接通知原審查部門根據貸審會（小組）和主任委員提出的復議意見準備復議報告。對審議結果為否決的信貸事項，主任委員如簽署復議意見，須在審議表上注明復議的理由和復議的重點內容。2.對有權簽批人否決的信貸事項，貸審會（小組）辦公室應以正式文件批復申請機構，申請機構如提請復議，必須以文件正式提出并說明提請復議的理由，原信貸審查部門受理并提出意見報貸審會（小組）主任委員簽批同意后做復議準

14、備。3.信貸審查部門根據貸審會（小組）審議和有權人簽批的意見，進行調查核實，形成復議報告，復議報告應包括該信貸事項情況的簡要說明、上次貸審會審議和審批中提出的問題、對這些問題調查核實和落實的情況、需補充資料的完善情況、審查部門的審查意見等。原信貸審查部門將復議報告連同初始的信貸審查報告一并提交貸審會（小組）辦公室，貸審會（小組）辦公室應對復議事項進行規范性審查，包括復議的程序是否符合規定，復議報告的內容是否符合規定要求。對符合要求的復議申請提交貸審會（小組）復議。4.貸審會（小組）對各類信貸事項的復議只限一次。經復議的信貸事項，不論審議和簽批的結果如何，均不得再次提交貸審會（小組）復議。第三十條 專家咨詢制度。省聯社、市聯社（辦事處）、縣級聯社貸審會（小組）可視情況建立兼職專家（經濟、金融、法律、技術等）評審隊伍，對信貸審查中有疑問的