1、信用社銀行卡風險事件應急處置預案一、總則（一）、目的本預案旨在組織省聯社各辦事處和縣(區、市)聯社（含農合行和農商行，以下簡稱縣聯社）預先設立年西安世界園藝博覽會（以下簡稱）期間應對銀行卡突發風險事件的程序和方案，以提高快速應對和化解該類突發事件的能力，將突發事件可能造成的損失及不良影響控制在最低程度內，確保期間的用卡安全。（二）適用范圍及對象1、本預案適用于從年4月1日至年10月31日期間發生的各類重大銀行卡安全支付風險事件，重點適用于西安市及省內各重點旅游景區所在地聯社。2、本預案所指銀行卡安全支付風險事件主要包括：（1）銀行卡特約商戶或自助設備受不法份子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷

2、竊卡等欺詐交易總計達十萬元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上。（2）特約商戶出現主動欺詐行為，自行或勾結第三方進行盜刷、惡意破產等欺詐行為，一次性涉及的欺詐交易總計額達十萬元人民幣以上。（3）出現重大的銀行卡賬戶信息泄露，一次性涉及3家發卡機構的卡片，或涉及的銀行卡數量在100張以上。（4）特約商戶出現強迫持卡人刷卡簽單等性質較為惡劣的事件。（5）被媒體曝光，在社會上造成較大負面影響的銀行卡風險事件。（6）由政府主管部門、上級單位、金融服務工作領導小組辦公室認定的其他銀行卡安全支付風險事件。（三）工作原則1、快速處置原則：在期間一旦發現上述銀行卡安全支付風險事件時，應及時上報、及時處理，

3、并視其影響范圍及時通報給有關各方。2、最小影響原則：應對突發安全支付風險事件的各項措施均應確保期間安全用卡為根本，最大程度地減少在社會上造成不良影響，并盡量減少相關危害和損失。3、保密原則：參與突發安全支付風險事件處置工作的各方人員應嚴守保密規定，未經授權不得向與處置工作無關的單位或人員提供相關信息，不得利用工作中獲得的信息牟取私利。二、組織體系及職責分工（一）組織機構1、銀行卡風險事件應急處置領導小組（以下簡稱“領導小組”）由省聯社辦公室、科技部、保衛部、銀行卡部負責人組成。趙永軍主任擔任組長。2、領導小組下設辦公室，辦公室設在省聯社銀行卡部。3、領導小組各成員部門和各辦事處選派人員負責銀行

4、卡突發風險事件的處置工作。4、西安市各區（縣）聯社、省內各重點旅游景點所在地聯社應依據本預案的有關要求，成立應急處置小組，建立轄區期間銀行卡風險事件應急處置預案，并報備領導小組。（二）組織職責1、領導小組的職責包括：（1）研究擬定突發安全支付風險事件處置對策；（2）組織指揮突發安全支付風險事件監測與處置工作，協調各項處置工作的實施，確保應急處置工作的正常開展；（3）對于特別重大的風險事件，組織召開緊急會議，共同商討部署處置工作；（4）負責對風險事件新聞通報的統一管理。2、領導小組辦公室職責包括：（1）制定銀行卡差錯交易處理流程，協助領導小組開展相關突發風險事件的處置工作；（2）負責收集、分析當

5、前國內欺詐案件動態信息，接收相關突發風險事件等信息，并及時通知各成員部門和轄內各聯社；（3）協調各縣聯社采取處置措施。3、領導小組各成員部門和各辦事處選派人員的職責包括：（1）及時向領導小組辦公室報告本部門或轄內各聯社預警、發現的有關突發銀行卡風險事件；（2）負責本部門或轄內各聯社應急處置工作的實施，積極配合其它聯社的銀行卡風險處置工作；（3）收集和反饋突發風險事件處置的相關信息，并進行善后總結分析；（4）領導小組分配的其他工作。4、各地應急處置小組的職責包括：（1）具體負責當地發生的安全支付應急處置工作的實施；（2）應在期間定期召開會議，交流協調各項處置工作及信息；（3）及時向領導小組辦公室

6、報告當地重大的安全支付風險事件；（4）總結分析當地期間突發安全支付風險事件的處置情況，并報告領導小組。5、非重點地區的各縣（區）聯社應積極協助領導小組處置期間涉及的銀行卡安全支付風險事件，對相關協辦要求，應按照本預案的要求及時處理。（三）預防和預警機制1、對期間銀行卡風險事件以預防為主，各重點聯社要結合自身職責和業務特點，建立自身的風險監測和預防機制，并進行演練、檢查和評估，不斷完善預防、預警制度。2、各縣聯社應加強對銀行卡受理異常情況的跟蹤、監控和報告：（1）嚴格執行商戶回訪制度，期間加大回訪頻率，加強商戶交易的技術監控，開展風險分析，完善問題交易處理流程，做到對受理風險早發現、早報告、早處

7、置。（2）開通對商戶的人工授權、風險防范等服務熱線席位，并保持24小時暢通。（3）期間應加大對atm等自助終端的檢查頻率，原則上每天應巡查兩次以上（其中，召開前三個月必須達到），以防范自助終端及門禁被改裝或加裝側錄設備、加貼任何虛假廣告等。（4）在期間，有條件的聯社應將atm等自助終端錄像保存期限延長至3個月，并每日對當天的自助終端錄像進行查看，發現有關可疑跡象及時進行調查，發現重大異常情況應及時向領導小組報告。3、各發卡聯社要加強對持卡人用卡安全的監控，發現重大異常情況應及時向領導小組報告，并聯系收單機構對相應商戶或受理設施進行調查處置。四、應急處置（一）信息報送和先期處理1、收單和發卡機構

8、發現銀行卡安全支付風險事件時，應在第一時間內報告應急處置小組。應急處置小組應在協調布置應急處置工作的同時，于1個工作日內將該風險事件及初步措施向領導小組辦公室報告。2、對于突發風險事件的信息報送，應及時、準確、完整。報送的內容應至少包括：風險事件發生的時間、地點、信息來源、事件性質、事件具體描述、已采取的措施等。3、如果該突發安全支付風險事件涉及發現聯社本身的，發現聯社應先行進行處理，控制風險事件的進一步擴大，處置措施包括但不限于：（1）對受理風險事件進行調查核實；（2）對涉及本聯社持卡人賬戶信息泄露的，及時為其進行止付換卡。（3）如果確認或懷疑欺詐人員仍在現場的，應立即聯系當地警方。（二）應

9、急處置1、各地應急處置小組在收到各縣聯社報送的有關突發風險事件時，應在收到信息當日協調采取相關處置措施，具體措施包括但不限于：（1）協調相關涉及聯社采取處置措施，如及時關閉終止風險商戶的交易、為持卡人換卡、進行立案處理等。（2）向領導小組通報風險事件，以便各縣聯社加強防范措施。（3）對于特別重大的風險事件、或是涉及其他金融機構、其它地市聯社的，應及時報告領導小組辦公室，由領導小組統一采取處置措施。2、領導小組辦公室收到縣聯社報送的有關突發風險事件時，應在收到信息的當日通報商戶收單機構、發卡機構，并于1個工作日內協調各縣聯社采取相關處置措施：（1）商戶收單機構應及時暫停或關閉涉嫌商戶的交易；（2

10、）商戶收單機構應及時對風險情況進行調查核實；（3）對于涉嫌賬戶信息泄露的，發卡機構應對可能或已確認發生信息泄露的相關卡片及時進行止付換卡；（4）出現差錯的，啟動銀行卡跨行差錯應急處理流程；（5）對于涉及刑事或達到經偵報案標準的，應聯系公安機關，進行立案調查；3、各處置小組依據應急預案的原則和要求，在收到領導小組辦公室通報的突發風險事件后，應及時控制、處置本聯社職責范圍內的突發風險事件，并在兩個工作日內反饋相應處置情況。4、對于領導小組其他聯社要求的協辦事件，各縣聯社應積極處理盡快反饋：（1）對于公安機關的協查要求，縣聯社應及時受理，優先處理；原則上應在兩個工作日內處理完畢。如因業務性質無法及時

11、處理完畢的，也應及時向公安機關反饋情況；（2）對于其它聯社請求的協辦事件，各縣聯社應在兩個工作日內處理完畢并反饋。5、在充分考慮事件性質及影響范圍后，由領導小組辦公室在突發風險事件發生3個工作日內通報其它未涉及聯社，以及時做好預警、應對工作。6、在處置風險事件同時，領導小組辦公室應注意收集有關媒體的報道，并與媒體做好溝通工作，盡量減少風險事件的不良影響。7、對于特別重大的風險事件，領導小組辦公室應向領導小組組長匯報，協調召開領導小組緊急會議，并依據領導小組會議的指示，協調、處置突發風險事件。8、各縣聯社在處置工作過程中應注意收集、保全與突發風險事件相關的資料及證據。（三）通訊保障1、銀行卡風險

12、事件應急處置領導小組成員在期間應24小時保持手機暢通。若有電話、傳真、郵件更新的，應及時通報領導小組辦公室，辦公室負責向所有聯系人更新。2、領導小組辦公室應于第一時間與參加應急處置的各縣聯社建立通訊聯系，并確保至少一種通訊方式的穩定暢通。五、后期處置（一）領導小組辦公室應及時對突發風險事件及處置工作的情況進行總結，分析相關風險事件的成因，預防類似風險事件的再次發生。（二）結束后，領導小組辦公室應對期間的所有突發風險事件處置工作進行匯總，總結銀行卡安全受理應急處置工作的經驗與教訓，并負責向人民銀行西安分行、銀監局及金融服務工作領導小組辦公室報告。六、持卡人緊急保障計劃各縣聯社應建立期間銀行卡持卡

13、人緊急保障措施，協調、解決異地來參加的銀行卡持卡人因卡被偷、被盜刷等風險事件時最低的生活保障費用需求。七、附則本應急預案由省農村信用社聯合社制訂和負責解釋，并負責推動實施。八、附件附件一銀行卡安全支付風險事件報送及處置表 注意保密報送單位報送時間聯系人案發地點案發時間風險事件類型 偽卡欺詐 未達卡欺詐 失竊卡欺詐 丟失卡賬戶信息安全事件（包括側錄、交易數據泄漏、機具被改裝等）商戶欺詐（包括商戶套現、勾結第三方側錄、盜刷、協迫持卡人簽單等） 其他：涉案金額損失金額涉案銀行卡數量及卡號商戶名稱商戶編號終端機具編號基本案情處置意見領導小組意見處置聯社及措施聯社名稱處置措施附件二確信或懷疑現場有欺詐人員風險事件涉及本聯社的發現網點先行調查處理持卡人、商戶或機構報告、發現突發風險事件特別重大的風險事件、