1、2020年個人投資理財（精選） 使工薪收入者對投資理財有一個整體認識，明確你不理財、財不理你的潛在含義，使工薪收入者對投資理財有一個整體認識，明確你不理財、財不理你的潛在含義， 學習理財的基本知識和理念，并掌握部分理財工具的操作。學習理財的基本知識和理念，并掌握部分理財工具的操作。 目標目標 一、樹立正確的理財觀念一、樹立正確的理財觀念 1. 1.什么是理財什么是理財? ? 通俗地講，理財就是教我們如何用錢、如何花錢、如何讓錢生出更多的錢。通俗地講，理財就是教我們如何用錢、如何花錢、如何讓錢生出更多的錢。 從廣義上講，理財是一項涉及職業生涯規劃、家庭生活和消費的財務安排。從廣義上講，理財是一項

2、涉及職業生涯規劃、家庭生活和消費的財務安排。 李嘉誠語李嘉誠語 如果一個人從現在開始每年存如果一個人從現在開始每年存1.41.4萬元，如果他每年所萬元，如果他每年所 存下來的錢都投資到股票或存下來的錢都投資到股票或 房地產，因而獲得每年房地產，因而獲得每年2020 的投資回報率，那么的投資回報率，那么4040年后，按照財務學計算年金的年后，按照財務學計算年金的 方方 式，財富式，財富 會變成會變成1 1億億281281萬元。萬元。 2. 2.為什么理財？為什么理財？ 你手中的錢正在貶值。你手中的錢正在貶值。 自制力差，被困負資產。自制力差，被困負資產。 3.3.理財的誤區理財的誤區 理財是有錢

3、人的事。理財是有錢人的事。 盲目跟風，沖動購買。盲目跟風，沖動購買。 敢輸不敢贏。敢輸不敢贏。 投資操作短、平、快。投資操作短、平、快。 有了理財就不用保險。有了理財就不用保險。 過度集中投資和過度分散投資。過度集中投資和過度分散投資。 銀行存款銀行存款 保險保險 債券債券 基金基金 股票股票 黃金黃金 4. 4.投資理財工具投資理財工具 房地產房地產 實業投資實業投資 拍賣拍賣 典當典當 收藏收藏 你不理財，財不理你你不理財，財不理你 用有限的錢生出更多的財富。用有限的錢生出更多的財富。 馬太效應馬太效應 新約新約馬太福音馬太福音中有這樣一個故事，國王遠行前交給中有這樣一個故事，國王遠行前交

4、給3 3個仆人各一錠銀子，個仆人各一錠銀子， 并讓他們在自己遠行期間去做生意。國王走后，第一個仆人拿著銀子去做古董、并讓他們在自己遠行期間去做生意。國王走后，第一個仆人拿著銀子去做古董、 服裝批發生意，最終手里有服裝批發生意，最終手里有1010錠銀子。第二個仆人拿著銀子，開始做起飯店的生錠銀子。第二個仆人拿著銀子，開始做起飯店的生 意，雖然生意不怎么好，但也積累了意，雖然生意不怎么好，但也積累了5 5錠銀子。第三個仆人怕做生意虧本，便將錠銀子。第三個仆人怕做生意虧本，便將 銀子埋在地下，最終還是那銀子埋在地下，最終還是那1 1錠銀子錠銀子。 馬太效應馬太效應 馬太效應馬太效應 國王得知一切后，

5、立馬獎勵了第國王得知一切后，立馬獎勵了第1 1個仆人個仆人1010座城池，獎座城池，獎 勵了第勵了第2 2個仆人個仆人5 5座城池，第座城池，第3 3個仆人認為國王會獎給他一座城池，可國王不但沒有獎勵他，個仆人認為國王會獎給他一座城池，可國王不但沒有獎勵他， 反而下令將他的反而下令將他的1 1錠銀子沒收后獎賞給了第錠銀子沒收后獎賞給了第1 1個仆人。并且降旨說：少得就讓他更少，多個仆人。并且降旨說：少得就讓他更少，多 得就讓他更多。得就讓他更多。 馬太效應馬太效應 這是這是圣經圣經馬太福音上的一則故事，折射的卻是理財的真諦。這個理論后來馬太福音上的一則故事，折射的卻是理財的真諦。這個理論后來

6、被經濟學家運用，命名為被經濟學家運用，命名為“馬太效應馬太效應”。仔細留意一下，我們的家庭理財中也。仔細留意一下，我們的家庭理財中也 存在存在“馬太效應馬太效應”。 馬太效應馬太效應的啟示的啟示 一開始，你手頭的錢財少，問題并不大，關鍵就在于你一開始，你手頭的錢財少，問題并不大，關鍵就在于你是否想是否想由少變多，由少變多，是否能是否能讓讓 少變多，多了又再多，而理財正好能幫助你積少成多，從少到多，多的更多。少變多，多了又再多，而理財正好能幫助你積少成多，從少到多，多的更多。 但是如果你不相信理財，不去理財，就會應驗但是如果你不相信理財，不去理財，就會應驗“馬太效應馬太效應”中的經典之言，讓中的

7、經典之言，讓貧者貧者 越貧，富者越富越貧，富者越富！ 馬太效應馬太效應的啟示的啟示 懂得金錢的價值，學會如何明智的理財，這是懂得金錢的價值，學會如何明智的理財，這是 每個現代人必備的生存能力。每個現代人必備的生存能力。 二、根據經濟周期的變化選擇投資品種二、根據經濟周期的變化選擇投資品種 三、根據生命周期選擇不同的理財方法三、根據生命周期選擇不同的理財方法 四種典型的理財價值觀：四種典型的理財價值觀： 螞蟻族螞蟻族先犧牲后享受先犧牲后享受 蟋蟀族蟋蟀族先享受后犧牲先享受后犧牲 蝸牛族蝸牛族背負不嫌苦背負不嫌苦 慈愛的烏鴉族慈愛的烏鴉族一切為兒女著想一切為兒女著想 返回 人生理財的六個不同時期人

8、生理財的六個不同時期 單身期：單身期：參加工作到結婚前參加工作到結婚前 （2525年年 ） 家庭形成期：家庭形成期：結婚到孩子出生前（結婚到孩子出生前（1515年）年） 家庭成長期：家庭成長期：孩子出生到上大學孩子出生到上大學 （912912年）年） 返回 人生理財的六個不同時期人生理財的六個不同時期 子女大學教育期：子女大學教育期：孩子上大學以后孩子上大學以后 （4 4 7 7年）年） 家庭成熟期：家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前（約子女參加工作到父母退休前（約1515年）年） 退休以后退休以后 單身期理財規劃單身期理財規劃 理財重點：理財重點：該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因

9、為要為未來該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來 家庭積累資金，所以，理財的家庭積累資金，所以，理財的重點重點是要是要努力尋找一份高薪工作，努力尋找一份高薪工作，打好基礎。打好基礎。 也可拿出也可拿出部分儲蓄進行高風險投資部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。另外，由，目的是學習投資理財的經驗。另外，由 于此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可于此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險為自己買點人壽保險，減少，減少 因意外導致收入減少或負擔加重。因意外導致收入減少或負擔加重。 單身期理財規劃單身期理財規劃 投資建議：投資建議： p可將積蓄的可將積蓄

10、的60%60%投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種； p20%20%選擇定期儲蓄；選擇定期儲蓄； p10%10%購買保險；購買保險； p10%10%存為活期儲蓄，以備不時之需。存為活期儲蓄，以備不時之需。 理財優先順序：理財優先順序：節財計劃節財計劃資產增值計劃資產增值計劃應急基金應急基金購置住房購置住房 家庭形成期理財規劃家庭形成期理財規劃 理財重點：理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。這一時期是家庭消費的高峰期。 此階段的理財此階段的理財重點重點應放在應放在合理安排家庭建設的費用支出上合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可以

11、，稍有積累后，可以 選擇一些比較激進的理財工具選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。 家庭形成期理財規劃家庭形成期理財規劃 家庭成長期理財規劃家庭成長期理財規劃 家庭成長期理財規劃家庭成長期理財規劃 子女大學教育期理財規劃子女大學教育期理財規劃 子女大學教育期理財規劃子女大學教育期理財規劃 投資建議：投資建議： p40%40%用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險； p40%40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費

12、用； p10%10%用于保險；用于保險； p10%10%作為家庭備用。作為家庭備用。 理財優先順序：理財優先順序：子女教育規劃子女教育規劃債務計劃債務計劃資產增值規劃資產增值規劃應急基金應急基金 家庭成熟期理財規劃家庭成熟期理財規劃 理財重點：理財重點：這期間，最適合積累財富，理財重點應側重于這期間，最適合積累財富，理財重點應側重于擴大投資擴大投資。 在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。 此外，還要存儲一筆養老金，并且這筆錢是雷打不動的。此外，還要存儲一筆養老金，并且這筆錢是雷打不動的。 保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，

13、但作為強制性儲蓄，保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄， 有利于累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。有利于累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。 家庭成熟期理財規劃家庭成熟期理財規劃 投資建議：投資建議： p50%50%用于股票或同類基金；用于股票或同類基金； p40%40%用于定期存款、債券及保險；用于定期存款、債券及保險； p10%10%用于活期儲蓄。用于活期儲蓄。 p但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸 偏重于養老、健康、重大疾病險。偏重于養老、

14、健康、重大疾病險。 理財優先順序理財優先順序：資產增值管理：資產增值管理養老規劃養老規劃特殊目標規劃特殊目標規劃應急基金應急基金 退休以后理財規劃退休以后理財規劃 理財重點：理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最 重要。重要。 在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。 next 退休以后理財規劃退休以后理財規劃 投資建議：投資建議： p10%10%用于股票或股票型基金；用于股票或股票型基金； p50%50%投資于定期儲蓄或債券；投資

15、于定期儲蓄或債券； p40%40%進行活期儲蓄。進行活期儲蓄。 p對于資產比較豐厚的家庭，可采用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。對于資產比較豐厚的家庭，可采用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。 理財優先順序：理財優先順序：養老規劃養老規劃遺產規劃遺產規劃特殊目標規劃特殊目標規劃應急基金應急基金 返回 四、對未來的收入和支出預先做好規劃四、對未來的收入和支出預先做好規劃 p專家建議，在制定家庭理財規劃，配置家庭資產時，一定要充分考慮個人事業發展、專家建議，在制定家庭理財規劃，配置家庭資產時，一定要充分考慮個人事業發展、 家庭的成長等多方面因素，選擇適合不同家庭時期的資產組合。家庭的成長

16、等多方面因素，選擇適合不同家庭時期的資產組合。 p一般而言，一般而言，風險承受能力低風險承受能力低時，在投資組合中應以時，在投資組合中應以風格穩健的資產風格穩健的資產為主，如存款、債為主，如存款、債 券、偏債基金；券、偏債基金；風險承受能力強風險承受能力強時，在投資組合中可選擇一些時，在投資組合中可選擇一些收益高、風險高收益高、風險高的資產，的資產， 如股票、偏股基金等。如股票、偏股基金等。 理財理財43214321定律定律 p家庭收入的家庭收入的4040用于供房及其他方面投資；用于供房及其他方面投資； p3030用于家庭生活開支；用于家庭生活開支； p2020用于銀行存款以備應急之需；用于銀

17、行存款以備應急之需； p1010用于保險。用于保險。 幸福理財的四大公式 （1 1）“支出收入儲蓄支出收入儲蓄” 公式解讀：變公式解讀：變“儲蓄收入支出儲蓄收入支出”為為“支出收入儲蓄支出收入儲蓄” 兩者的區別就在于前者是先花錢后省錢，而兩者的區別就在于前者是先花錢后省錢，而后者是先省錢再消費后者是先省錢再消費，轉換它們其，轉換它們其 實就是轉換消費觀念。實就是轉換消費觀念。 幸福理財的四大公式 （2 2）“懶人理財懶人理財5050穩守穩守2525穩攻穩攻2525強攻強攻” 公式解讀：一半資金購買低風險理財品用來保本，一半資金投資股票及基金獲公式解讀：一半資金購買低風險理財品用來保本，一半資金

18、投資股票及基金獲 取風險收益。取風險收益。 幸福理財的四大公式 （3 3）“可承擔風險比重可承擔風險比重100100目前年齡目前年齡” 公式解讀：進行公式解讀：進行積極性投資積極性投資時，以可承擔風險比重作為資金分配參照。時，以可承擔風險比重作為資金分配參照。 見案例見案例 案例 在某銀行工作近在某銀行工作近4 4年的魏茜對理財頗有研究。她不同于多數女性在理財上的保守，年的魏茜對理財頗有研究。她不同于多數女性在理財上的保守， 屬于較激進型，但對風險的把握又恰到好處，屬于較激進型，但對風險的把握又恰到好處，“可承擔風險比重可承擔風險比重100100目前年齡目前年齡” 是她遵循的首要原則。魏茜目前

19、是她遵循的首要原則。魏茜目前2626歲，依公式計算，她可承擔的風險比重是歲，依公式計算，她可承擔的風險比重是7474，她，她 就將閑置資金中就將閑置資金中7474的資金投入風險較高的積極性投資，主要是股票；剩余的的資金投入風險較高的積極性投資，主要是股票；剩余的2626 作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。通過這種投資資產比例的配置，理財作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。通過這種投資資產比例的配置，理財 組合比較多樣化，近兩年來收益率一直維持在組合比較多樣化，近兩年來收益率一直維持在1515以上。以上。 幸福理財的四大公式 （4 4）“基金投資足球隊陣型，基金投資足球隊陣型， 4 4

20、一一3 3一一2 2一一1 1” 公式解讀：借鑒足球陣型，對基金投資份額進行分配，起到分散風臉的效果。公式解讀：借鑒足球陣型，對基金投資份額進行分配，起到分散風臉的效果。 即即4040的資金購買股票型基金，的資金購買股票型基金，3030的資金購買混合型基金，的資金購買混合型基金，2020的資金購買貨的資金購買貨 幣市場基金，幣市場基金，1010的資金購買債券型基金。的資金購買債券型基金。 五、從現在開始進行有規律的儲蓄五、從現在開始進行有規律的儲蓄 常用的存款方法常用的存款方法 p定活兩便儲蓄法定活兩便儲蓄法 p零存整取法零存整取法 p整存整取定期儲蓄法整存整取定期儲蓄法 p存本取息定期儲蓄法

21、存本取息定期儲蓄法 返回 五、從現在開始進行有規律的儲蓄五、從現在開始進行有規律的儲蓄 1212存單法存單法 p操作上，每月提取工資收入的操作上，每月提取工資收入的10%15%10%15%做一年定期，這樣一年下來，就會有做一年定期，這樣一年下來，就會有1212筆一筆一 年期的定期存款。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，既可應付急用，又不年期的定期存款。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，既可應付急用，又不 會損失存款利息。另外還可以續存，同時將第二年每月要存的錢添加到當月到期的會損失存款利息。另外還可以續存，同時將第二年每月要存的錢添加到當月到期的 存單中，繼續滾動存款。存單中，繼續滾動

22、存款。 p這樣，如果每月存這樣，如果每月存10001000元，一年攢下元，一年攢下1200012000元，活期收益僅元，活期收益僅86.486.4元，按元，按 十二存單法十二存單法 操作，按一年期利率操作，按一年期利率3.6%3.6%，可得利息，可得利息432432元。元。 五、從現在開始進行有規律的儲蓄五、從現在開始進行有規律的儲蓄 階梯存款法階梯存款法 p假如你現在擁有假如你現在擁有5 5萬元，可以把這萬元，可以把這5 5萬元分為均等萬元分為均等5 5份，各按份，各按1 1、2 2、3 3、4 4、5 5年定期存這年定期存這 5 5份存款。當一年過后，把到期的一年定期存單續存并改為五年定期

23、，第二年過后，則份存款。當一年過后，把到期的一年定期存單續存并改為五年定期，第二年過后，則 把到期的兩年定期存單續存并改為五年定期，以此類推，把到期的兩年定期存單續存并改為五年定期，以此類推，5 5年后你的年后你的5 5張存單就都變成張存單就都變成 5 5年期的定期存單，致使每年都會有一張存單到期。年期的定期存單，致使每年都會有一張存單到期。 p這種儲蓄方式既方便實用，又可以享受五年定期的高利息。是一種非常適合于一大筆這種儲蓄方式既方便實用，又可以享受五年定期的高利息。是一種非常適合于一大筆 現金的存款方式。現金的存款方式。 返回 六、用保險規避意想不到的風險六、用保險規避意想不到的風險 你未

24、雨綢繆了嗎？你未雨綢繆了嗎？ 人生最大的風險就是風險意識的缺失！人生最大的風險就是風險意識的缺失！ 當風險不幸來臨時，保險將會發揮意想不到的作用。當風險不幸來臨時，保險將會發揮意想不到的作用。 返回 人生必保的人生必保的“三大風險三大風險” 意外、健康和養老意外、健康和養老 人人需要為意外、健康和養老而轉移風險。人人需要為意外、健康和養老而轉移風險。 拿出收入的十分之一拿出收入的十分之一雙十定律雙十定律 七、分散化投資有利于分散風險七、分散化投資有利于分散風險 股票股票高風險高收益高風險高收益 炒股注意事項：炒股注意事項： 1.1.一定要設立止損點。一定要設立止損點。 2.2.一定要找準買賣時

25、機。一定要找準買賣時機。 縮量下跌，觀望縮量下跌，觀望 ； 下跌末期，放量止跌，買進；下跌末期，放量止跌，買進； 高位放量滯漲，出局高位放量滯漲，出局 七、分散化投資有利于分散風險七、分散化投資有利于分散風險 基金基金選定專家幫你賺錢選定專家幫你賺錢 p基金主要適合缺少經驗、缺少投資時間的人群購買。基金主要適合缺少經驗、缺少投資時間的人群購買。 p基金投資的風險由高到底的順序：基金投資的風險由高到底的順序： 股票型基金股票型基金 混合型基金混合型基金 債券型基金債券型基金 貨幣市場基金貨幣市場基金 七、分散化投資有利于分散風險七、分散化投資有利于分散風險 p投資基金：選產品，更選公司投資基金：選產品，更選公司 p年中莫忘盤點基金組合年中莫忘盤點基金組合 p基金投資十忌：基金投資十忌： 一忌猶豫不決；二忌面面俱到；三忌甩手不管；四忌依賴直覺；五忌炒股思一忌猶豫不決；二忌面面俱到；三忌甩手不管；四忌依賴直覺；五忌炒股思 維；六忌急功近利；七忌集中投資；八忌盲目投資新發行基金；九忌以價格衡維；六忌急功近利；七忌集中投資；八忌盲目投資新發行基金；九忌以價格衡 量開放式基金的風險；十忌基金分紅之后就馬上拋售。量開放式基金的風險；十忌基金分紅之后就馬上拋售。 七、分散化投資有利于分散風險七、分散化投資有利于分散風險 債券債券最安全的投資方式最安全的投資方式 p債