1、近年來產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管要求近年來產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管要求 思路及監(jiān)管規(guī)定思路及監(jiān)管規(guī)定 2021年5月 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 一、廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效一、廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效 有的放矢，創(chuàng)新制度，標(biāo)本兼治 長短結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃，分步整治 攻堅(jiān)克難，重點(diǎn)突破，以點(diǎn)帶面 完善機(jī)制，互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，構(gòu)筑合力 針對目前產(chǎn)險(xiǎn)市場主要違規(guī)行為的特點(diǎn)、表現(xiàn) 形式、操作方法等有的放矢地出臺(tái)系列監(jiān)管制度和 政策措施。 （一）有的放矢，創(chuàng)新制度，標(biāo)本兼治 虛掛虛掛 應(yīng)收保費(fèi)應(yīng)收保費(fèi) 廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效 車型界定辦法車型界定辦法

2、（20072007） 車險(xiǎn)條款費(fèi)率報(bào)行不一基本遏止。例如： 2008年家庭自用車比增24.6%（私車公掛）， 特四比增169%（特四套特二），營運(yùn)貨車比 增28.4%（營運(yùn)套非營運(yùn)）。 現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的車險(xiǎn)違規(guī)承保數(shù)量大幅降 低。 車險(xiǎn)、意健險(xiǎn)、非車財(cái)車險(xiǎn)、意健險(xiǎn)、非車財(cái) 產(chǎn)險(xiǎn)見費(fèi)出單制度產(chǎn)險(xiǎn)見費(fèi)出單制度 （2008200820102010） 應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)大幅下降。2010年1-9月 應(yīng)收保費(fèi)率為4.94%，僅為2008年 同期應(yīng)收率的36.6%。其中，車險(xiǎn) 應(yīng)收為4.7%，而2008年同期車險(xiǎn)應(yīng) 收為22.8%，降低了18個(gè)百分點(diǎn)。 僅僅4個(gè)月時(shí)間，意健險(xiǎn)應(yīng)收率較 2009年同期降低了6個(gè)百分點(diǎn)。

3、 不執(zhí)行不執(zhí)行 條款費(fèi)率條款費(fèi)率 廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效 虛假虛假 批退批退 保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度 （20082008） 違規(guī)批改有效遏止。2010年1-9月全 省批減保費(fèi)7.85億元，僅為2008年同期 批減金額的57.6%。2010年1-9月批減保 費(fèi)率為3.42%，批減率僅為2008年同期 的41.7%。低于全國0.2個(gè)百分點(diǎn)。 虛假虛假 理賠理賠 車險(xiǎn)保單電話提示車險(xiǎn)保單電話提示 車險(xiǎn)理賠信息網(wǎng)上查詢車險(xiǎn)理賠信息網(wǎng)上查詢 車險(xiǎn)賠款全額轉(zhuǎn)賬制度車險(xiǎn)賠款全額轉(zhuǎn)賬制度 （2008200820092009） 車險(xiǎn)理賠水分有所

4、擠出。2010年1-9月 車險(xiǎn)承保利潤9.19億元，綜合賠付率為 57.6%，較2009年同期降低4.4個(gè)百分點(diǎn)， 低于全國6.2個(gè)百分點(diǎn)。 廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、監(jiān)管措施及成效 車險(xiǎn)理賠服務(wù)現(xiàn)場測試車險(xiǎn)理賠服務(wù)現(xiàn)場測試 （20082008） 保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量得到明顯加強(qiáng)。 2010年6月18日：最早到場公司花費(fèi)時(shí)間為23分鐘, 半小時(shí)內(nèi)按時(shí)到場公司有6家，20家公司平均到場 時(shí)間為41分鐘； 2010年11月9日：最早到場公司花費(fèi)時(shí)間不足10分 鐘，21家公司參與，超過25分鐘的僅有5家，最遲 50分鐘。 2008年3月25日：9家受測試公司中有4家到達(dá)現(xiàn)

5、場 時(shí)間超過1小時(shí)。 貼費(fèi)貼費(fèi) 過單洗手續(xù)費(fèi)過單洗手續(xù)費(fèi) 手續(xù)費(fèi)據(jù)實(shí)列支手續(xù)費(fèi)據(jù)實(shí)列支 手續(xù)費(fèi)單一銀行賬戶手續(xù)費(fèi)單一銀行賬戶 （20092009） 2 0 1 0 年 1 - 9 月 手 續(xù) 費(fèi) 用 率 12.19%，較2009年初提高3.57個(gè) 百分點(diǎn)，高于全國4個(gè)百分點(diǎn)； 業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用率18.1%，低于 全國2.1個(gè)百分點(diǎn)，較2009年同 期下降3個(gè)百分點(diǎn)。 理賠難理賠難 （二）長短結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃，分步整治 思路：一年一小變、三年一中變、五年一大變。 每年有重點(diǎn)地解決部分市場違規(guī)頑疾，有主有次、 有先有后，逐步整治，實(shí)現(xiàn)市場的良性轉(zhuǎn)型。 步驟： 2007：基本解決陰陽單、套用車型等問題。

6、 2008：著重整治虛掛應(yīng)收、虛假批退、大商違規(guī)招投 標(biāo)等問題。 2009：突出抓好理賠難、經(jīng)營虧損、過單洗手續(xù)費(fèi)、 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性等問題。 2010：系統(tǒng)整治車險(xiǎn)假賠案、非車險(xiǎn)市場秩序等問題。 2007年以來，我省現(xiàn)場檢查的產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量占全國 10%，罰款金額占18%，處理高管和其他責(zé)任人員數(shù)量 約占20%。檢查力度、處罰數(shù)量、處罰數(shù)額均居全國 前列。 思路：劃分重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施專 項(xiàng)整治。 重點(diǎn)地區(qū)：佛山、肇慶（2007）、韶關(guān)、中山 （2008）惠州、梅州（2009）江門、東莞（2010）等 重點(diǎn)公司：中華、人保、陽光、天安、太保、太平、 平安、都邦等 重點(diǎn)業(yè)務(wù)：虛列費(fèi)用

7、、套用車型、過單洗手續(xù)費(fèi)、 虛假賠案、大商違規(guī)招投標(biāo)等 （三）攻堅(jiān)克難，重點(diǎn)突破，以點(diǎn)帶面 （四）完善機(jī)制，互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，構(gòu)筑合力 一是強(qiáng)化公司內(nèi)部治理一是強(qiáng)化公司內(nèi)部治理 從嚴(yán)整治擅自遷址、擅任高管、許可證到期不更換 等基礎(chǔ)問題。 強(qiáng)化公司內(nèi)控，出臺(tái)保險(xiǎn)理賠人員崗位輪換暫行 辦法、保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管制度等。 發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用，強(qiáng)化公司自我 管理和自我約束。如監(jiān)管意見書、監(jiān)管函抄送總公 司。 二是放大行業(yè)自律功能二是放大行業(yè)自律功能 推出行業(yè)車險(xiǎn)招投標(biāo)事前合議制度，變事后處 罰為事前預(yù)防。 建立地市行業(yè)協(xié)會(huì)與省級保險(xiǎn)公司聯(lián)系制度。 嚴(yán)格執(zhí)行任命高管和批設(shè)機(jī)構(gòu)向前任公司及行 業(yè)協(xié)會(huì)征詢制

8、度，建立完善行業(yè)黑名單制度等。 三是創(chuàng)建跨部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制三是創(chuàng)建跨部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制 加強(qiáng)與工商、公安、稅務(wù)、法院等政府部門的 聯(lián)系。一是聯(lián)合執(zhí)法，特別是非法機(jī)構(gòu)；二是 為行業(yè)創(chuàng)造好的外部環(huán)境。 建立金融監(jiān)管、政府執(zhí)法、司法機(jī)關(guān)聯(lián)合監(jiān)管 機(jī)制。 四是引導(dǎo)媒體輿論監(jiān)督四是引導(dǎo)媒體輿論監(jiān)督 制定宣傳預(yù)案，加強(qiáng)輿情監(jiān)測，積極應(yīng)對突發(fā) 事件。“5.7”暴雨災(zāi)害，組織部分主流報(bào)紙、 電視、電臺(tái)等媒體記者實(shí)地了解保險(xiǎn)理賠情況， 起到正面宣傳作用。 召開媒體懇談會(huì)和新聞發(fā)布會(huì)制度，堅(jiān)持正確 的輿論導(dǎo)向。 發(fā)揮新聞媒體的輿論監(jiān)督作用，媒體從“曝保 險(xiǎn)黑幕”、“挑保險(xiǎn)刺”，到主動(dòng)宣傳、監(jiān)督 保險(xiǎn)經(jīng)營和監(jiān)管工作。 監(jiān)管成

9、效：監(jiān)管成效： 抽象的概括：經(jīng)營理念明顯理性、經(jīng)營秩序明顯 改善、經(jīng)營水平明顯提高。 具體的表現(xiàn)：2009年廣東產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)近年來首次實(shí)現(xiàn) 整體盈利，2010年1-9月實(shí)現(xiàn)承保利潤10.22億元， 承保利潤率為5.6%，高于全國產(chǎn)險(xiǎn)利潤率2.35個(gè) 百分點(diǎn)，在今年自然災(zāi)害較多的環(huán)境下，是極不 容易的。 二、主要違規(guī)方式及剖析 （一）虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)（一）虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi) q報(bào)銷假發(fā)票套取資金用于支付手續(xù)費(fèi)和展業(yè)費(fèi)用 q報(bào)銷無真實(shí)交易的發(fā)票套取資金用于支付手續(xù)費(fèi)和 展業(yè)費(fèi)用目前產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最主要問題 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)： q 上述行為違反了保險(xiǎn)法第86條

10、“保險(xiǎn)公司的償 付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及 其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏” 的規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第172條規(guī)定，可以給予責(zé)令改正， 處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可 以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè) 務(wù)許可證。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 案例：廣州某營業(yè)部虛列會(huì)議費(fèi)（在短時(shí)間內(nèi)報(bào)銷同一酒店 發(fā)票，附在憑證后的會(huì)議通知寫明會(huì)議舉辦的會(huì)議室，經(jīng)向 該酒店查詢，該公司并未在該酒店開過會(huì)，而且通知中寫的 會(huì)議室，實(shí)際上并不是會(huì)議室，而是客房） 財(cái)產(chǎn)保

11、險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 （二）虛掛應(yīng)收保費(fèi)（見費(fèi)出單后少）（二）虛掛應(yīng)收保費(fèi)（見費(fèi)出單后少） q投保人全額繳納保費(fèi)，但由于支付代理手續(xù)費(fèi)或代 理人坐扣手續(xù)費(fèi)導(dǎo)致虛掛應(yīng)收保費(fèi)。 q通過分期收保費(fèi)方式，只收取客戶第一期保費(fèi)，第 二期保費(fèi)長期掛賬，實(shí)質(zhì)是通過虛掛第二期保費(fèi)支付 手續(xù)費(fèi)或違規(guī)給予客戶折扣。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)： q上述行為違反了保險(xiǎn)法第86條“保險(xiǎn)公司的償 付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及 其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏” 的

12、規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第172條規(guī)定，可以給予責(zé)令改 正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的， 可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷 業(yè)務(wù)許可證。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 案例：陽江某支公司車險(xiǎn)分期收保費(fèi) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 （三）虛假理賠（三）虛假理賠 通過擴(kuò)大理賠金額、虛假賠案等方式套取資金的行 為，依據(jù)保險(xiǎn)法第162條，保險(xiǎn)公司及其工作人員 故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn) 金，給予責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款； 情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或

13、者吊銷業(yè)務(wù)許可證。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任， 我局將移交相關(guān)部門進(jìn)行處理。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 案例1：廣州某營業(yè)部通過未決歷史賠案套取賠款 案例2：江門某機(jī)構(gòu)虛列賠案拆檢費(fèi)套取賠款 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 （四）虛假批改（四）虛假批改 q未經(jīng)投保人同意，擅自批改保費(fèi)； q經(jīng)投保人同意，但批改實(shí)際目的是為了變相降費(fèi)或 支付回扣。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)（一）： q上述行為違反了保險(xiǎn)法第86條“保險(xiǎn)公司的 償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告 及其他有關(guān)報(bào)

14、告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺 漏”的規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第172條規(guī)定，可以給予責(zé)令改 正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的， 可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷 業(yè)務(wù)許可證。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)（二）： q批單退費(fèi)支付不正當(dāng)利益的行為，違反了保 險(xiǎn)法第116條關(guān)于“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人 給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保費(fèi)回扣或者其他利益”的 規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第162條規(guī)定，給予責(zé)令改正， 處五萬元以上三十萬元以下

15、的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限 制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許 可證。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 案例1：陽江某分公司虛假批退車上設(shè)備附加險(xiǎn)支付 車隊(duì)長回扣 案例2：韶關(guān)某機(jī)構(gòu)變造授權(quán)委托書虛假批退 （承保時(shí)要求客戶出具加蓋公章的申請） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 （五）過單洗手續(xù)費(fèi)（五）過單洗手續(xù)費(fèi) q將無代理資格的代理業(yè)務(wù)掛在有代理資格的中介 機(jī)構(gòu)名下套取手續(xù)費(fèi)用，向無代理資格的代理人違 規(guī)支付手續(xù)費(fèi)； q將直銷業(yè)務(wù)掛在中介機(jī)構(gòu)名下套取手續(xù)費(fèi)用資金； q無代理業(yè)務(wù)的情況下，通過中介機(jī)構(gòu)虛開中介發(fā) 票套取手續(xù)費(fèi)用資

16、金； q將直銷業(yè)務(wù)掛靠在代理人名下。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)： q上述行為，違反了保險(xiǎn)法第116條“保險(xiǎn)公 司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得委托未取得 合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，以及 不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評估機(jī) 構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等違法活動(dòng)” 的規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第162條規(guī)定，給予責(zé)令改正， 處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的， 限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè) 務(wù)許可證。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 案例1：珠海某機(jī)構(gòu)將直銷業(yè)務(wù)掛靠在專

17、業(yè)代理公 司名下，套取手續(xù)費(fèi)，并提取一定比例資金形成 “小金庫”。 案例2：江門某代理機(jī)構(gòu)系列過單案（涉及處罰10 家產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 （六）違規(guī)降低費(fèi)率承保業(yè)務(wù)（六）違規(guī)降低費(fèi)率承保業(yè)務(wù) q混用車型低套費(fèi)率； q優(yōu)惠總和超過商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品基準(zhǔn)費(fèi)率的30； q向被保險(xiǎn)人承諾合同外利益。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)（一）： q 未嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，違反 了保險(xiǎn)法第136條關(guān)于“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保 險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保 險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)

18、國務(wù)院保險(xiǎn) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”的規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第172條規(guī)定，可以給予責(zé)令改正， 處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可 以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè) 務(wù)許可證。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法（保 監(jiān)會(huì)令2010年第3號），下列險(xiǎn)種條款費(fèi)率需報(bào)保監(jiān)會(huì)審批： （一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)； （二）非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)； （三）保險(xiǎn)期間超過1年期的保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)； （四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn) 險(xiǎn)種和依照法律和行政法規(guī)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。 其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)

19、中國保監(jiān) 會(huì)備案。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)（二）： q 贈(zèng)送合同外利益的行為，違反了保險(xiǎn)法第116 條關(guān)于“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不 得承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同 規(guī)定以外的保費(fèi)回扣或者其他利益”的規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第162條規(guī)定，給予責(zé)令改正， 處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限 制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許 可證。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 案例1：某公司以兩輛別克商務(wù)車六年使用權(quán)向客 戶支付合同外利益 案例2：某公司對車險(xiǎn)招投標(biāo)業(yè)務(wù)，將部分

20、車輛出 具未滿一年的短期保單，未按照短期費(fèi)率承保， 而是按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率進(jìn)行簡單折算 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 （七）大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目違規(guī)承保和分保（七）大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目違規(guī)承保和分保 q不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi) 率，擅自變更保險(xiǎn)條款、任意擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任、任意調(diào)整 保險(xiǎn)費(fèi)率，免費(fèi)贈(zèng)送附加險(xiǎn)或其它險(xiǎn)種，使用未經(jīng)保監(jiān) 會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率； q違反財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引承保業(yè)務(wù)和 超過最大承保能力承保大商業(yè)務(wù)；（每個(gè)危險(xiǎn)單位不得 超過資本金加公積金總和的10%） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 案例：佛山南

21、海公安局大商車險(xiǎn)招投標(biāo)（五家機(jī)構(gòu) 被處罰，三次流標(biāo)） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 （八）其他問題（八）其他問題 市場準(zhǔn)入方面:擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)籌建期間開展 業(yè)務(wù)、擅自超范圍開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、無代理資格從事保 險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等； 內(nèi)部治理方面：機(jī)構(gòu)擅自遷址、擅任高管、許可 證到期不更換等； 高管審批方面:提供虛假的履歷和學(xué)歷、隱瞞受處 罰或者處分經(jīng)歷、臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期任職等； 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 1 1、擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)、擅自設(shè)立機(jī)構(gòu) 認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)： 一是有相對固定的營業(yè)場所； 二是有相對固定的工作人員； 三是從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)（包括

22、但不限于出單、承保、 理賠等）； 四是面向不特定對象開展業(yè)務(wù)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 相關(guān)法規(guī)： q 上述行為，違反了保險(xiǎn)法第七十四條“保險(xiǎn) 公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保 險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”的規(guī)定。 q 根據(jù)保險(xiǎn)法第165條規(guī)定，給予責(zé)令改正， 處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可 以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè) 務(wù)許可證。 案例：清遠(yuǎn)某中心支公司擅自設(shè)立營銷服務(wù)部 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 2 2、擅自遷址、擅自遷址 據(jù)保險(xiǎn)法第八十四條“保險(xiǎn)公司變更名稱、營業(yè) 場所、撤銷

23、分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批 準(zhǔn)。 違反上述規(guī)定的，可以給予責(zé)令改正，處一萬元以上 十萬元以下的罰款。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 3 3、臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期、臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期 違反了保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職資格管理 規(guī)定第30條“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因特殊情況需要指定臨時(shí)負(fù) 責(zé)人的，臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得超過3個(gè)月”的規(guī)定。 依據(jù)規(guī)定第48條，可以責(zé)令公司改正，逾期未改 正的，予以警告，處以一萬元以下罰款。 案例：某江門中心支公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 對于上述（一）至（八）違規(guī)行為，根據(jù)保險(xiǎn)法 第一百七十三條，保

24、險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一 百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外， 對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告， 并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任 職資格或者從業(yè)資格。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場主要違規(guī)形式及剖析 三、關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 一、關(guān)于理賠服務(wù)的規(guī)定一、關(guān)于理賠服務(wù)的規(guī)定 （一）2008年10月，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn) 理賠服務(wù)質(zhì)量的通知（保監(jiān)發(fā)200880號），隨后，我局 下發(fā)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的通 知的通知（粵保監(jiān)發(fā)2008301號），結(jié)合廣東實(shí)際情況， 提出改進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的

25、要求。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （二）2008年12月，我局下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣東省機(jī) 動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量評價(jià)制度(試行)的通知 （粵保監(jiān)發(fā)2008 357號），目的是推動(dòng)提高我省財(cái)產(chǎn)保 險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)誠信 建設(shè)，維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，同時(shí)保證監(jiān)管部門對各公 司理賠服務(wù)質(zhì)量評價(jià)的客觀和全面。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （三）2008年底，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于公布保險(xiǎn)理賠 （給付）程序 進(jìn)一步做好理賠服務(wù)工作的通知（保監(jiān) 發(fā)2008100號），隨后，我局于2009年1月下發(fā)關(guān)于進(jìn) 一步做好理賠（給付）服務(wù)工作的通知（粵保監(jiān)發(fā) 200922號），結(jié)合廣東實(shí)際，提出優(yōu)化服務(wù)

26、流程，明確 服務(wù)承諾的要求。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 廣東省機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量評價(jià)制度(試行) 我局每季度進(jìn)行車險(xiǎn)理賠現(xiàn)場測試的制度基礎(chǔ) 測試地點(diǎn)：目前已分別在廣州、佛山、中山、東莞、清 遠(yuǎn)、順德等地進(jìn)行了近十次測試 測試方法：現(xiàn)場模擬出險(xiǎn)報(bào)案 測試結(jié)果：媒體報(bào)道和業(yè)內(nèi)通報(bào) 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 測試內(nèi)容：分現(xiàn)場測試、非現(xiàn)場分析和信訪投訴三種方 式共包括13個(gè)指標(biāo)，總分為100分。現(xiàn)場測試、非現(xiàn)場分 析和信訪投訴的評價(jià)權(quán)重分別為40%、35%、25%。 現(xiàn)場測試：報(bào)案電話候時(shí)、電話禮儀、到達(dá)事故現(xiàn)場時(shí) 效 、查勘服務(wù)規(guī)定、現(xiàn)場定損、知識(shí)問答六個(gè)方面 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 1、報(bào)

27、案電話候時(shí) 高峰時(shí)段，客服電話接聽等待時(shí)間不超過2分鐘為達(dá)標(biāo)； 非高峰時(shí)段，轉(zhuǎn)人工服務(wù)后20秒內(nèi)接聽為達(dá)標(biāo)。 存在問題（高峰時(shí)段電話占線情況較多） 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 2、電話禮儀（包括客服電話禮儀和查勘電話禮儀） （1）客服電話要求 仔細(xì)詢問客戶的報(bào)案內(nèi)容（包括車牌號、肇事司機(jī)姓名、 出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、人員傷亡情況、財(cái)產(chǎn)損失情況、有沒有 進(jìn)行施救、到場交警部門，如有保險(xiǎn)卡的，需告知保單號 及投保險(xiǎn)種）為達(dá)標(biāo)。 態(tài)度和藹、聲音清晰、有問必答為達(dá)標(biāo) 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （2）查勘電話要求 接受報(bào)案后十分鐘內(nèi)聯(lián)系客戶為達(dá)標(biāo) 主動(dòng)約定到達(dá)事故現(xiàn)場時(shí)間為達(dá)標(biāo) 不找借口推遲拖延的為達(dá)標(biāo) 存在問

28、題（大部分查勘人員不會(huì)主動(dòng)約定到達(dá)現(xiàn)場時(shí)間） 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 3、到達(dá)事故現(xiàn)場時(shí)效 按照承諾或約定的時(shí)效到達(dá)事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘為達(dá)標(biāo) 如有延誤，事先與客戶充分溝通，取得客戶諒解的為達(dá) 標(biāo) 存在問題（不會(huì)主動(dòng)溝通） 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 4、查勘服務(wù)規(guī)定 到達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行查勘的車輛有明確的公司標(biāo)志為達(dá)標(biāo) 查勘人員多于1人為達(dá)標(biāo) 查勘車輛備有查勘工具及簡單的急救設(shè)施為達(dá)標(biāo) 查勘人員能出示工作證為達(dá)標(biāo) 存在問題 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 5、現(xiàn)場定損 定損時(shí)間 定損準(zhǔn)確性：浮動(dòng)50%為合格，20%以內(nèi)為優(yōu)秀 存在問題（一般參考標(biāo)準(zhǔn)為4s店定損標(biāo)準(zhǔn)，查勘人員定 損價(jià)格低的較多） 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部

29、分監(jiān)管規(guī)定 6、知識(shí)問題 六道專業(yè)題目任選一道 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 二、關(guān)于見費(fèi)出單制度的規(guī)定二、關(guān)于見費(fèi)出單制度的規(guī)定 （一）2008年10月，我局下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣東省機(jī)動(dòng) 車輛保險(xiǎn)“見費(fèi)出單”管理制度的通知（粵保監(jiān)發(fā) 2008286號），推出車險(xiǎn)業(yè)務(wù)“見費(fèi)出單”制度。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （二）2009年4月，我局下發(fā)關(guān)于摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)實(shí)施“見費(fèi)出單”制度的通知（粵保監(jiān)發(fā)200970 號），將見費(fèi)出單的范圍擴(kuò)大至摩托車、拖拉機(jī)。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （三）2009年12月，我局下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣東省人身 意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“見費(fèi)出單”管理制度的 通知（粵保監(jiān)發(fā)

30、2009274號），將見費(fèi)出單的范圍擴(kuò)大 至短期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （四）2010年5月，我局下發(fā)關(guān)于實(shí)施非車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)“見費(fèi)出單”制度的通知（粵保監(jiān)發(fā)2010139號）， 將見費(fèi)出單的范圍擴(kuò)大至全險(xiǎn)種。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（一）：關(guān)鍵點(diǎn)（一）： 保費(fèi)全額到賬，不能分期 非現(xiàn)金繳費(fèi) 非pos繳費(fèi)，只能由中心支公司及以上機(jī)構(gòu)確認(rèn)保費(fèi)實(shí)收 保單打印時(shí)間不早于保單生效時(shí)間 保單生效時(shí)間不早于保費(fèi)實(shí)收時(shí)間 保單上打印代理人/機(jī)構(gòu)名稱 批增保費(fèi)實(shí)行見費(fèi)出單 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（二）：關(guān)鍵點(diǎn)（二）： 針對摩托車、拖拉機(jī)業(yè)務(wù) 停止使用摩托車定額保單 禁止手

31、工出單 禁止套打保單 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（三）：關(guān)鍵點(diǎn)（三）： 針對意健險(xiǎn)業(yè)務(wù) 加保業(yè)務(wù)暫不實(shí)行見費(fèi)出單 政策性社保業(yè)務(wù)暫不實(shí)行見費(fèi)出單 必須實(shí)時(shí)、實(shí)名、聯(lián)網(wǎng)出單 投保人可以即時(shí)通過公司熱線查詢保單信息 激活注冊式保單、極短期乘意險(xiǎn)等小額保費(fèi)業(yè)務(wù)通過預(yù)收 保費(fèi)實(shí)現(xiàn)見費(fèi)出單 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（四）：關(guān)鍵點(diǎn)（四）： 針對非車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 個(gè)人投保業(yè)務(wù)全部實(shí)行見費(fèi)出單 保費(fèi)10萬元以下非個(gè)人投保業(yè)務(wù)實(shí)行見費(fèi)出單，以下情況 除外(1)政策性保險(xiǎn)；(2)貨運(yùn)險(xiǎn)；(3)外匯結(jié)算業(yè)務(wù)；(4) 非主承保共保業(yè)務(wù) 原保單保費(fèi)超過10萬元，若發(fā)生保費(fèi)批減，且批減后保單 保費(fèi)等于或小于1

32、0萬元的，原保單保費(fèi)必須已全額確認(rèn)實(shí) 收后，才能進(jìn)行上述批減操作 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 執(zhí)行過程中存在問題執(zhí)行過程中存在問題： 業(yè)務(wù)員代客戶墊付保費(fèi)先行出單，待客戶保費(fèi)到賬后由財(cái) 務(wù)將該筆保費(fèi)回轉(zhuǎn)給業(yè)務(wù)員 在銀行轉(zhuǎn)賬等非pos機(jī)繳費(fèi)方式下，保費(fèi)未到賬提前確認(rèn) 保費(fèi)實(shí)收，并出具保單 在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外套打摩托車保單及發(fā)票，再由業(yè)務(wù)員將保單 信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng) 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 三、關(guān)于批退轉(zhuǎn)賬制度的規(guī)定三、關(guān)于批退轉(zhuǎn)賬制度的規(guī)定 （一）2008年10月，我局下發(fā)關(guān)于貫徹落實(shí)規(guī)范廣東 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作有關(guān)問題的通知（粵保監(jiān)發(fā) 2008285號），規(guī)定批退保費(fèi)資金必須全額轉(zhuǎn)賬至投保人 同名賬

33、戶。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)： 一是全額，不能只對部分批退保費(fèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬； 二是轉(zhuǎn)賬，不能以現(xiàn)金或現(xiàn)金支票方式支付； 三是直接，批退保費(fèi)從保險(xiǎn)公司賬戶直接轉(zhuǎn)至投保人賬戶； 四是同名賬戶，即不能轉(zhuǎn)至其他任何賬戶，包括不能轉(zhuǎn)至 投保人指定的非同名賬戶。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 七個(gè)控制點(diǎn)（一）：七個(gè)控制點(diǎn)（一）： 一是在業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入保單的批減信息時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)要求錄入 批退保費(fèi)轉(zhuǎn)賬賬戶及賬號信息； 二是若未錄入轉(zhuǎn)賬賬戶或賬號信息，系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)控制不可 以核保通過； 三是若所錄入的轉(zhuǎn)賬賬戶與保險(xiǎn)發(fā)票投保人/繳款人名稱不 一致，系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)控制不可以核保通過； 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)

34、定 七個(gè)控制點(diǎn)（二）：七個(gè)控制點(diǎn)（二）： 四是批單內(nèi)容中的轉(zhuǎn)賬賬戶及賬號信息應(yīng)自動(dòng)生成； 五是已生成的批單內(nèi)容中的轉(zhuǎn)賬賬戶及賬號信息系統(tǒng)控制 不可以手工修改； 六是轉(zhuǎn)賬賬戶及賬號應(yīng)自動(dòng)打印在書面批單上； 七是財(cái)務(wù)支付時(shí)應(yīng)與批單上的轉(zhuǎn)賬賬戶及賬號信息一致。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （二）2009年和2010年，針對保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度執(zhí) 行過程中公司反映的問題和提出的建議，我局先后下發(fā) 關(guān)于實(shí)行保費(fèi)批退全額轉(zhuǎn)賬制度有關(guān)事項(xiàng)的通知（粵 保監(jiān)發(fā)200938號）、關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)執(zhí)行產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng) 監(jiān)管制度的通知（粵保監(jiān)辦發(fā)2010124號），對特殊情 況下的批改操作進(jìn)行明確。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定

35、關(guān)鍵點(diǎn)（一）：關(guān)鍵點(diǎn)（一）： 車輛過戶辦理批改手續(xù)的。保險(xiǎn)公司必須核對所承保車輛 機(jī)動(dòng)車登記證書原件和新行駛證原件，并復(fù)印機(jī)動(dòng) 車登記證書中的“轉(zhuǎn)移登記摘要信息欄”、“注冊登記 機(jī)動(dòng)車信息欄”和“登記欄”，以及新行駛證正副本，加 蓋與原件相符印章后留存 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（二）：關(guān)鍵點(diǎn)（二）： 投保人身份證和戶口本上名稱變更、投保人變更單位名稱 的。保險(xiǎn)公司必須核對行駛證、投保人身份證和戶口本原 件（或營業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證），并復(fù)印存 檔 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（三）：關(guān)鍵點(diǎn)（三）： 出單員錄錯(cuò)投保人名稱的。保險(xiǎn)公司必須核對行駛證、投 保人身份證和戶口本原件（或營業(yè)

36、執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu) 代碼證），并復(fù)印存檔 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（四）：關(guān)鍵點(diǎn)（四）： 投保人死亡或出國的，在車輛辦理過戶手續(xù)后，按前述過 戶車方法操作。未辦理過戶手續(xù)的，投保人名稱不得變更 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（五）：關(guān)鍵點(diǎn)（五）： 存在兩個(gè)或以上投保人的保單（如房貸險(xiǎn)），批退保費(fèi)時(shí) 可將批退的保費(fèi)轉(zhuǎn)至其中一名投保人的銀行賬戶 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（六）：關(guān)鍵點(diǎn)（六）： 車行4s店售車送保險(xiǎn)的，在車輛銷售后相關(guān)保險(xiǎn)利益歸車 主所有，因此保險(xiǎn)發(fā)票的付款人及投保人名稱應(yīng)與行駛證 上“所有人”名稱一致 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（七）：關(guān)鍵點(diǎn)（七）： 保險(xiǎn)公司所

37、有涉及投保人和被保險(xiǎn)人名稱變更的批改權(quán)限， 必須上收至省公司或總公司，地市級中心支公司及以下機(jī) 構(gòu)不得對投保人和被保險(xiǎn)人名稱進(jìn)行批改 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（八）：關(guān)鍵點(diǎn)（八）： 在投標(biāo)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)要素（如投保車 輛使用性質(zhì)、所有人性質(zhì)等）未發(fā)生變化的情況下，不得 以“風(fēng)險(xiǎn)改善，降低費(fèi)率”等理由批退保費(fèi) 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（九）：關(guān)鍵點(diǎn)（九）： 出租車和營運(yùn)車隊(duì)等涉及向司機(jī)或個(gè)人收取保費(fèi)后統(tǒng)一由 單位投保的團(tuán)體業(yè)務(wù)，發(fā)生真實(shí)的批退保費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，各公 司應(yīng)向投保單位出具告知函，要求投保單位將退費(fèi)資金轉(zhuǎn) 支付至實(shí)際保費(fèi)承擔(dān)人，否則，由此產(chǎn)生的法律責(zé)任由投 保

38、單位自負(fù)。保險(xiǎn)公司在投保單位辦理退費(fèi)手續(xù)時(shí)，應(yīng)要 求投保客戶對該告知函作簽收，并附在批單檔案備查。其 他類似業(yè)務(wù)參照本規(guī)定執(zhí)行。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 執(zhí)行過程中存在問題執(zhí)行過程中存在問題： 以現(xiàn)金方式支付批退保費(fèi) 不將批退保費(fèi)支付給被保險(xiǎn)人，而用于彌補(bǔ)有關(guān)投保人欠 繳的保費(fèi) 業(yè)務(wù)員墊付保費(fèi)后，客戶放棄投保或注銷保單，保費(fèi)退至 業(yè)務(wù)員賬戶 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 四、關(guān)于手續(xù)費(fèi)結(jié)算的規(guī)定四、關(guān)于手續(xù)費(fèi)結(jié)算的規(guī)定 2009年4月和6月，我局先后下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣東省保 險(xiǎn)行業(yè)手續(xù)費(fèi)結(jié)算管理辦法（試行）的通知（粵保監(jiān) 發(fā)200980號）和關(guān)于手續(xù)費(fèi)結(jié)算管理有關(guān)事項(xiàng)的補(bǔ)充 通知（粵保監(jiān)發(fā)20091

39、16號）目的是規(guī)范保險(xiǎn)公司和保 險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)結(jié)算行為，增加結(jié)算流程透明度。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（一）：關(guān)鍵點(diǎn)（一）： 省級分公司及其分支機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)結(jié)算專用賬戶必須在同 一家商業(yè)銀行開設(shè) 一家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)只能開設(shè)一個(gè)手續(xù)費(fèi)結(jié)算專用賬戶 代理合同中明確列明保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)結(jié)算專用賬 戶，以及代理機(jī)構(gòu)專用于收取手續(xù)費(fèi)的銀行賬戶 保單生效時(shí)手續(xù)費(fèi)相關(guān)信息自動(dòng)進(jìn)入財(cái)務(wù)系統(tǒng) 系統(tǒng)自動(dòng)生成完整的電子化手續(xù)費(fèi)支付臺(tái)賬 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（二）：關(guān)鍵點(diǎn)（二）： 保險(xiǎn)公司應(yīng)將轉(zhuǎn)賬憑證（銀行對賬單）、手續(xù)費(fèi)支付臺(tái)賬 清單以及保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票一并作為財(cái)務(wù)入賬的必要 憑證 適

40、用范圍：專業(yè)代理業(yè)務(wù)和汽車流通企業(yè)兼業(yè)代理業(yè)務(wù) 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 執(zhí)行過程中存在問題：執(zhí)行過程中存在問題： 使用非專用賬戶支付手續(xù)費(fèi) 手續(xù)費(fèi)實(shí)際支付對象與業(yè)務(wù)系統(tǒng)不一致，以及與實(shí)際代理 機(jī)構(gòu)不一致 代理合同未按制度要求列示手續(xù)費(fèi)專用賬戶信息 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 五、關(guān)于車險(xiǎn)賠款轉(zhuǎn)賬制度的規(guī)定五、關(guān)于車險(xiǎn)賠款轉(zhuǎn)賬制度的規(guī)定 （一）2009年9月，我局先后下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣東 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法的通知（粵 保監(jiān)發(fā)2009199號）、關(guān)于印發(fā)廣東機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法問答的通知（粵保監(jiān)發(fā) 2009220號），規(guī)定車險(xiǎn)賠款必須全額轉(zhuǎn)賬至被保險(xiǎn)人 及受益人同名

41、賬戶。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 （二）2009年11月和12月，我局又先后下發(fā)關(guān)于落 實(shí)執(zhí)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法有關(guān) 事項(xiàng)的緊急通知（粵保監(jiān)發(fā)2009228號）、關(guān)于落 實(shí)執(zhí)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法的補(bǔ) 充通知（粵保監(jiān)發(fā)2009254號），對制度執(zhí)行作了進(jìn) 一步要求與規(guī)范。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（一）：關(guān)鍵點(diǎn)（一）： 全額轉(zhuǎn)賬。不得部分轉(zhuǎn)賬，部分現(xiàn)金支付；不得全額現(xiàn)金 支付 轉(zhuǎn)賬支付至被保險(xiǎn)人（責(zé)任保險(xiǎn)第三者）的同名銀行賬戶 錄入賠案信息時(shí)，系統(tǒng)強(qiáng)制要求錄入被保險(xiǎn)人同名銀行賬 戶名及賬號 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（二）：關(guān)鍵點(diǎn)（二）： 保險(xiǎn)公

42、司可將保險(xiǎn)賠款轉(zhuǎn)賬支付至被保險(xiǎn)人或責(zé)任保險(xiǎn)第 三者之外的第三方（例外事項(xiàng)）： （一）法院判決將保險(xiǎn)賠款直接支付至被保險(xiǎn)人（責(zé)任保險(xiǎn) 第三者）之外的第三方； （二）共保業(yè)務(wù)，由主承保公司向被保險(xiǎn)人（責(zé)任保險(xiǎn)第三 者）支付保險(xiǎn)賠款，其它承保公司可按共保協(xié)議約定，向主 承保公司支付應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)賠款； （三）保險(xiǎn)公司按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 規(guī)定，先行支付或墊付交強(qiáng)險(xiǎn)賠款的； 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（三）：關(guān)鍵點(diǎn)（三）： （四）車輛已過戶但未進(jìn)行車險(xiǎn)保單批改被保險(xiǎn)人的，交強(qiáng) 險(xiǎn)賠款可轉(zhuǎn)賬支付至車輛行駛證車主同名賬戶；商業(yè)險(xiǎn)賠案 屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，賠款應(yīng)轉(zhuǎn)賬支付至車輛行駛證車主同名賬

43、戶。 （五）被保險(xiǎn)人為無銀行賬戶的行政事業(yè)單位、個(gè)體工商戶 和集團(tuán)企業(yè)駐粵分支機(jī)構(gòu)（辦事處）的，由被保險(xiǎn)人單位出 具加蓋公章的書面委托證明，保險(xiǎn)公司可將賠款支付至被保 險(xiǎn)人以外的第三方(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶，其中 個(gè)體工商戶為法定負(fù)責(zé)人個(gè)人同名銀行賬戶。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（四）：關(guān)鍵點(diǎn)（四）： （六）集團(tuán)企事業(yè)單位為下屬分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一招標(biāo)車輛保險(xiǎn)， 被保險(xiǎn)人為集團(tuán)本級，被保險(xiǎn)人要求將保險(xiǎn)賠款轉(zhuǎn)賬支付至 下屬分支機(jī)構(gòu)的，由被保險(xiǎn)人出具加蓋公章的書面委托證明， 保險(xiǎn)公司可將賠款支付至其下屬分支機(jī)構(gòu)同名銀行賬戶。 （七）被保險(xiǎn)人為法人單位下屬內(nèi)設(shè)部門（如辦公室、 車隊(duì)）的，由

44、被保險(xiǎn)人單位出具證明材料，保險(xiǎn)公司可 將賠款支付至被保險(xiǎn)人上級法人單位同名銀行賬戶 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（五）：關(guān)鍵點(diǎn)（五）： （八）粵港、粵澳兩地車被保險(xiǎn)人為港澳人士或港澳企業(yè)， 被保險(xiǎn)人在內(nèi)地?zé)o同名銀行賬戶的，由被保險(xiǎn)人出具書面委 托證明，保險(xiǎn)公司可將賠款支付至被保險(xiǎn)人以外的第三方 (汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶。 （九）法院判決的案件，法院要求保險(xiǎn)公司將賠款統(tǒng)一支付 至法院銀行賬戶，再由法院對各受害人進(jìn)行賠款分配的,可 直接向法院指定賬戶支付賠款。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（六）：關(guān)鍵點(diǎn)（六）： （十）被保險(xiǎn)人為外籍人士，且在國內(nèi)無同名銀行賬戶的， 由被保險(xiǎn)人提供書

45、面委托證明，保險(xiǎn)公司可將賠款支付至被 保險(xiǎn)人以外的第三方(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶。 （十一）被保險(xiǎn)人死亡且銀行賬戶已注銷的，由投保人（索 賠人）提出申請，保險(xiǎn)公司可將賠款支付至被保險(xiǎn)人以外的 第三方(汽車修理企業(yè)除外)同名銀行賬戶。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（七）：關(guān)鍵點(diǎn)（七）： 發(fā)生上述例外事項(xiàng)時(shí)，須經(jīng)以下審核程序： （一）保險(xiǎn)公司地市級中心支公司以上理賠部門負(fù)責(zé)人審核； （二）保險(xiǎn)公司地市級中心支公司分管理賠的副總經(jīng)理或以 上職務(wù)人員核批。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 執(zhí)行過程中存在問題：執(zhí)行過程中存在問題： 違規(guī)向修理廠支付賠款，將被保險(xiǎn)人批改為修理廠 發(fā)生賠案后再批改被保

46、險(xiǎn)人，將賠款支付至批改后的被保 險(xiǎn)人（分2種情況） 不將賠款支付給被保險(xiǎn)人，而用于彌補(bǔ)有關(guān)投保人欠繳的 保費(fèi)存在做假賠案嫌疑 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 六、關(guān)于短期意外傷害保險(xiǎn)的規(guī)定六、關(guān)于短期意外傷害保險(xiǎn)的規(guī)定 2009年，保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)關(guān)于停止以撕票方式經(jīng) 營短期意外傷害保險(xiǎn)的通知（保監(jiān)發(fā)20097號）和 人身意外險(xiǎn)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)，停止以撕票方式經(jīng)營短期意外 傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并自2010年1月1日起意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須實(shí)時(shí)、 實(shí)名、聯(lián)網(wǎng)出單。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 七、關(guān)于規(guī)范車型使用的管理規(guī)定七、關(guān)于規(guī)范車型使用的管理規(guī)定 2007年，我局下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣東省機(jī)動(dòng)車交通事 故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車型界定暫行

47、辦法的通知（粵保監(jiān)辦 發(fā)200749號）。2008年，我局先后下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣 東省機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車型界定辦法（修訂 版）的通知（粵保監(jiān)發(fā)2008191號）和關(guān)于進(jìn)一步 規(guī)范交強(qiáng)險(xiǎn)車型使用問題的通知（粵保監(jiān)發(fā)2008203 號），基本堵塞了私車公掛、營運(yùn)套非營運(yùn)、大噸小標(biāo)等 違規(guī)行為的制度漏洞。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)：關(guān)鍵點(diǎn)： 交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車險(xiǎn)均適用上述規(guī)定 判定使用性質(zhì)的最主要依據(jù)是行駛證 核定載質(zhì)量2噸以下（含2噸）的貨車，行駛證所有人登記 為出租租賃、運(yùn)輸、物流、貨運(yùn)及其它具有營運(yùn)性質(zhì)單位 的載貨汽車，按營業(yè)貨車費(fèi)率承保；其它2噸以下（含2噸） 載貨汽車，可據(jù)實(shí)按非

48、營業(yè)貨車費(fèi)率承保。 對于過戶車輛交強(qiáng)險(xiǎn)，過戶時(shí)根據(jù)使用性質(zhì)變化確定批改 保費(fèi)金額，過戶后第一年投保，按系數(shù)1承保，不上浮，不 下調(diào)。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 八、關(guān)于大型商業(yè)保險(xiǎn)及招投標(biāo)的監(jiān)管規(guī)定八、關(guān)于大型商業(yè)保險(xiǎn)及招投標(biāo)的監(jiān)管規(guī)定 2007年，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險(xiǎn) 及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā)200743號），隨 后，我局下發(fā)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知（粵保監(jiān)發(fā) 2007116號），結(jié)合廣東實(shí)際情況，提出規(guī)范大型商業(yè) 保險(xiǎn)及招投標(biāo)業(yè)務(wù)的具體措施。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（一）：關(guān)鍵點(diǎn)（一）： 大商標(biāo)準(zhǔn)：單筆財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)， 保險(xiǎn)金額超過5億元人民幣或保

49、費(fèi)超過50萬元人民幣的； 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車輛在100輛以上或保費(fèi)超過40萬 元人民幣的 事前報(bào)告：省分公司在保險(xiǎn)協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日內(nèi) 向我局書面報(bào)告投標(biāo)業(yè)務(wù)信息 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)（二）：關(guān)鍵點(diǎn)（二）： 事后備案：凡是各省分公司及所屬分支機(jī)構(gòu)作 為投標(biāo)主體中標(biāo)的投標(biāo)業(yè)務(wù)，由各省分公司負(fù) 責(zé)在投標(biāo)結(jié)束的3日內(nèi)將招標(biāo)書、投標(biāo)書副本、 再保險(xiǎn)安排情況、總公司或省公司批復(fù)意見等 相關(guān)資料，密封好后報(bào)我局備案 季度報(bào)告：每季度第一周，各省分公司應(yīng)將上 季度承保的保險(xiǎn)金額超過5億元，或總保費(fèi)超過 50萬元的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn) 項(xiàng)目向我局報(bào)告 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 九

50、、關(guān)于規(guī)范贈(zèng)送行為的監(jiān)管規(guī)定九、關(guān)于規(guī)范贈(zèng)送行為的監(jiān)管規(guī)定 2006年，我局下發(fā)關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售 過程中存在的贈(zèng)送行為的通知（粵保監(jiān)發(fā)200664 號），進(jìn)一步規(guī)范贈(zèng)送行為。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 關(guān)鍵點(diǎn)：關(guān)鍵點(diǎn)： 不得向客戶贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品、現(xiàn)金、有價(jià)證券、加油卡、 gps定位設(shè)備及年費(fèi)，以及進(jìn)行有獎(jiǎng)銷售折讓保費(fèi) 不得以零費(fèi)率將現(xiàn)金險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等作 為附加條款來擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任。 向投保人贈(zèng)送其他與銷售產(chǎn)品直接相關(guān)的利益的，所贈(zèng) 送的利益必須是小額的、短期的、公平的、有利于防災(zāi) 防損的，且與所銷售產(chǎn)品直接相關(guān)。 關(guān)于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的部分監(jiān)管規(guī)定 十、關(guān)于費(fèi)用監(jiān)測制度的監(jiān)管規(guī)定十、關(guān)于費(fèi)用監(jiān)測制度的監(jiān)管規(guī)定 2010年6月，我局下發(fā)關(guān)于印發(fā)廣東財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 公司費(fèi)用