動產質押融資服務方案初步一、定義動產質押融資是指為滿足企業生產、銷售領域短期流動資金需求，以該企業作為出質人，以企業自有的貨物動產作為質押物，銀行為此其發放的短期授信融資業務。二、適用對象及條件應為航交所認定的會員，同時：1、貿易企業。進銷渠道穩定通暢，行業經驗3年以上，近三年連續盈利，無庫存積壓現象，應收賬款周轉率、存貨周轉率不低于行業平均水平，無不良資信記錄，擬作為質押項下的貨物為其主營貨物。2、生產制造企業。生產經營情況穩定正常，行業經驗3年以上，主營業務突出，產品銷售情況良好，原料來源穩定，應收賬款周轉率、存貨周轉率不低于行業平均水平，無不良資信記錄。擬作為質押項下的貨物為其主營業務項下的主要產品或主要原材料。3、進出口公司。進銷渠道穩定，行業經驗3年以上，近三年連續盈利，無庫存積壓現象，應收賬款周轉率、存貨周轉率不低于行業平均水平，無逃稅、騙稅等不良資信記錄，擬作為質押項下的貨物為其主營貨物。三、貨物、質押率和授信期限1、該業務項下的貨物應滿足以下要求：a.出質人應擁有完整、合法、有效的所有權，不存在權屬問題上的任何瑕疵，如無其他抵押、質押等行為，不存在產權上的糾紛或其他法律糾紛、不存在被人民法院或其他有權機關參與查封、扣押等財產保全措施的情況等；b、貨物通用性強。具有較為成熟的交易市場、市價易于確定、價格總體較為穩定，價格波動區間能夠合理預測；c、貨物物理特性穩定。易于運輸、倉儲，不易毀損、變形、變質、揮發，有形與無形損耗能夠合理預測；d、貨物規格明確、較為單一，便于計量；產品合格符合國家、行業有關標準；e、貨物本身適銷對路，貨物生產廠家技術水平成熟，貨物在市場變現能力強；2、貨物價值的確定a、貨物價值不得超過貨物的發票價格（不含稅，下同）（如為自產貨物則為成本價格）與貨物市場價格（不含稅，下同）的低者；b、貨物價值充分審慎考慮現貨市場價格、期貨市場價格、拍賣價格、權威部門披露的價格、競爭性產品以及替代性產品價格等因素；c、一般質押貨物的品質和價值由行內、外評估專業人員確定，有較強專業性的貨物必須有權威性的質量檢驗以及價格認定材料或由專業機構進行評估；d、貨物的估價，最終由銀行抵質押物評估人員確認;e.質押率根據質押貨物的變現能力、供貨商的回購情況確認，但質押率原則上不超過70。3.授信期限的確定原則上必須與申請企業的實際經營情況相匹配，單筆業務期限一般不得超過6個月；同時應不長于對應的質物倉儲保管期限。四、合作倉儲單位基本要求具體倉儲公司以航交所與我行后續商定認可1、具備獨立的法人資格，能獨立承擔民事責任，有較強的實力并有經分行認可的注冊資金。具有一定的行業經驗，原則上行業經驗三年以上；2、具有良好的商業信譽，有自有產權的固定的經營場所或合法倉儲場地，有較好的儲運條件和完備的硬件設施；3、對于質押給我行的貨物，原則上能夠設立獨立的質押區域集中堆放，并愿意簽署三方質押監管協議及承諾二十四小時不間斷協助我行對質押物進行占有及監管；4、有完善的商品檢、化驗制度和簡單質量檢測技術及設備；較強的中轉、進出裝卸作業能力；5、有清晰的賬冊，對質押給我行的貨物必須建立分賬冊或專門的帳頁；6、有完善的倉儲管理制度，有相對穩定的管理人員及員工隊伍，倉庫管理員有豐富的專業經驗；7、優先選擇國家儲備倉庫、期交所注冊倉庫、外運倉庫等具有較好資質和從業業績的倉儲單位。8、嚴禁選擇客戶的自有倉庫、下屬倉庫或者關聯企業倉庫進行監管；9、嚴禁選擇與客戶有較強關聯性或對客戶依賴性較大的倉儲單位進行監管；10、對與其他銀行對于同一借款人的同一類質押動產進行質押托管的同一倉儲公司，必須做到質押動產分區以明確區分，嚴防難以實質監管并可能造成重復質押的風險；等。五、業務流程1、如果申請企業已獲取我行的授信額度，可直接發起動產質押融資業務額度；如果申請企業尚未獲取我行的授信額度，則需先申請我行授信額度，或同時申請我行授信額度及動產質押融資業務額度。2、經我行審核同意后，申請融資企業、監管方與銀行簽訂動產質押監管協議，約定各方權利義務。4、申請融資企業將存貨質押給我行，監管方對貨物進行監管，并辦妥保險手續（包括財產綜合險或其他我行指定險種，保險期限一般應比授信到期日多一年）并取得以我行為第一受益人的保單原件。5、授信發放：融資企業與我行簽訂相關融資業務法律協議，包括授信協議、質押合同、出質通知書等。6、質押期間的贖貨：融資企業可以追加現金方式（包括增加保證金或提前歸還授信），提交提貨申請書贖回相應價值部分已質押貨物。在增加保證金的情況下，贖貨前授信敞口余額減去追加保證金與贖貨后剩余質押價值的比例，以及提前歸還授信的情況下贖貨后授信敞口余額與贖貨后剩余質押價值的比例，均不得高于授信發放時設定的質押率的要求，保障質押率動態平衡。7、質物的跌價補償跌價補償指在動產質押授信業務的操作過程中，各方約定在貨物跌價達到約定的幅度時，在規定期限內補充相應保證金或相應價值貨動或其它擔保的規定。約定的跌價空間一般在10內浮動，即當市場價格跌至原評估價格的90時，立即啟動跌價補償措施。規定的期限一般要求不得超過5個工作日。如規定時間內出質人不能按約定辦理補償措施，視為授信提前到期，我行將行使質權。追加保證金（原出質單價目前貨物市價）原出貨貨物數量質押率追加貨物數量目前授信敞口余額/(質押率目前貨物市價)原出質貨物總數量五、業務終止當出現以下情況之一時，業務終止：授信申請人有明顯的轉移質押項下貨物或重復抵、質押的跡象；質押期間質押價格發生劇烈變動，市場價格下跌至原認定價格的90時，且授信申請人不能按照要求及時補足保證金或其他擔保