家庭理財有哪些規(guī)劃方案?不同的家庭實際情況不一樣，所以每個家庭應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況而制定相應(yīng)的理財計劃，總而言之，家庭理財一定要在安全可靠的前提下進行，在不影響家庭正常開銷的前提下進行。下面就為大家整理兩個家庭理財規(guī)劃方案，希望可以幫助到大家。家庭理財規(guī)劃方案：基本情況2014年12月份，王先生夫婦把新買的房子裝修完畢，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的財務(wù)結(jié)余。夫妻均是企業(yè)職工，男方今年32歲，每月收入4500元，女方28歲，每月收入3500元，均有五險一金，年終男方有18000元的獎金，女方有500到1000元不等的獎金。有一個2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結(jié)余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費5000元，每年物業(yè)費1400元。另外，父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無需照顧。未來計劃給父母、夫妻倆以及小孩購買商業(yè)保險，主要考慮未來父母的養(yǎng)老問題，還有小孩上學(xué)的教育金。想請專家推薦幾款比較實惠的保險品種。未來三年內(nèi)想購買10萬元以內(nèi)的車，還想每年出去旅游，但旅游花費還沒有考慮。如何理財比較好?王先生有定額定投基金經(jīng)驗，計劃在2015年重新開始定投。請問定投額度多少為宜?專家建議建議給夫妻雙方投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產(chǎn)品，父母不做投保配置。關(guān)于應(yīng)急資金的理財建議：預(yù)留應(yīng)急資金(約2500元)，以應(yīng)對日常家庭風(fēng)險。這部分資金一般要求流動性強、風(fēng)險低。建議選擇應(yīng)急資金做高流動性、低風(fēng)險的貨幣基金，剩余現(xiàn)金做基金組合配置。關(guān)于教育金的理財建議：剩余已有現(xiàn)金投資方向，每年年底有近10000元的資金配置，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風(fēng)險性較低、投資收益能夠超過同期活期以及定期收益的幾個要求，所以建議做穩(wěn)健型基金組合配置。穩(wěn)健型組合投資對象涵蓋股票型、混合型、債券型開放式基金。組合擬通過穩(wěn)健的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越基金行業(yè)整體平均收益，適合中等風(fēng)險偏好投資者。組合業(yè)績比較基準(zhǔn)為“50%權(quán)益類開放式基金平均收益+50%債券型開放式基金平均收益”。以近一年市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，理財顧問會隨時跟進基金組合的實際表現(xiàn)，及時提出贖回或換倉策略。關(guān)于每月結(jié)余的理財建議：家庭每月收入結(jié)余資金3150元。因為其家庭現(xiàn)有資金已經(jīng)做了偏穩(wěn)健的大類配置。所以理財顧問建議其每月的家庭結(jié)余可適用“基金定投”的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。積極型組合以股票型/混合型開放式基金為主要投資對象，兩類產(chǎn)品配置比例不低于60%。積極型組合擬通過積極的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越權(quán)益類基金的平均收益，適合中高及以上風(fēng)險偏好投資者。組合業(yè)績比較基準(zhǔn)為權(quán)益類開放式基金平均收益。若按近一年市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為20%左右，若定投36個月，最終本息可達(dá)近15萬元，屆時可支付購車款首付，余下資金可按比例定期轉(zhuǎn)入穩(wěn)健型基金組合以及貨幣基金。理財顧問會跟進該基金組合的實際表現(xiàn)，及時提出換倉的投資建議。家庭理財規(guī)劃的10大誤區(qū)：1.不了解真實財務(wù)信息做規(guī)劃理財市場日漸成熟，但人們對產(chǎn)品的關(guān)注往往多于理財規(guī)劃。理財規(guī)劃實際操作起來并不容易，理財師最擔(dān)心客戶提供的財務(wù)狀況不夠真實，無法掌握其真實財務(wù)信息，因而一切規(guī)劃都無從談起。人們擔(dān)憂個人隱私泄露，不愿將家庭財務(wù)的真實信息透露給理財師，這樣的理財規(guī)劃必然不準(zhǔn)確。所以，你要么告訴真實的財務(wù)信息給理財師，要么就自己動手了解家庭財務(wù)狀況，并學(xué)做理財規(guī)劃。要知道，財務(wù)分析是理財規(guī)劃的基石，有了財務(wù)的分析，“上層建筑”才有望達(dá)成。2.理財目標(biāo)不明確相比國外的投資者，國內(nèi)投資者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標(biāo)。具體的理財目標(biāo)是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來設(shè)計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動。3.理財規(guī)劃不從長遠(yuǎn)期考慮一項調(diào)研結(jié)果顯示，盡管中國城鎮(zhèn)家庭收入和資產(chǎn)顯著增長，但相當(dāng)一部分人群缺乏長期、系統(tǒng)的理財規(guī)劃。比如沒有從人生階段的長遠(yuǎn)期著手，沒有考慮自己退休后的理財規(guī)劃。從家庭理財?shù)慕嵌葋砜矗说囊簧梢苑譃椴煌碾A段，在每個階段中，人的收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標(biāo)各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo)，時刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。4.認(rèn)為省錢就是理財規(guī)劃在生活中，很多人理財，最直接的做法就是省錢，認(rèn)為省錢就是理財。但在家庭財務(wù)規(guī)劃中，理財師往往不太建議客戶縮減家庭開支，因為這與生活水平息息相關(guān)，如果理財規(guī)劃意味著降低生活水平，那規(guī)劃本身的意義也就不太大。理財規(guī)劃的核心是讓家庭了解自身的財務(wù)狀況、目前理財目標(biāo)和家庭風(fēng)險。所以，省錢并不能達(dá)到理財?shù)哪康摹６碡斠?guī)劃更有利于過度開支的家庭通過財務(wù)分析，利用多元化的手段，防止過度開支。可通過記賬軟件了解家庭支出，并控制開支，然后將家庭的結(jié)余進行合理的保險和投資規(guī)劃。5.把錢都存成長期儲蓄很多人為了得到更多的利息，常常不加思量，就把錢都存成長期儲蓄，比如5年期或是3年期。把錢都存到長期儲蓄，不僅達(dá)不到理財?shù)哪康模€喪失理財規(guī)劃機會。一旦家庭急需用錢時，再去辦理提前支取，雖然提前支取的部分會按照活期利率算利息，沒支取的資金按照原來的利率算利息，但是這樣，一是流動性不足，二是會有利息損失。所以，你需要將長期、短期儲蓄以及活期按比例進行規(guī)劃好。6.認(rèn)為投資就是理財規(guī)劃很多人把投資股票、基金、保險、房產(chǎn)等同于家庭理財規(guī)劃，還專注于單純的理財產(chǎn)品排行的研究，或是依靠理財軟件完成財務(wù)規(guī)劃。這種投資雖然可能一時會有獲利的快感，但這并不是真正意義上的理財規(guī)劃，也很容易讓自己成為金錢的奴隸。理財規(guī)劃不能公式化地套用現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險規(guī)劃與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，而是通過財務(wù)規(guī)劃，讓家庭財務(wù)狀況更健康、更穩(wěn)固、更安心，心理的需要逐步得到滿足，生活更幸福。這也恰恰是理財規(guī)劃的意義所在。7.把理財?shù)韧谕顿Y或投機很多人認(rèn)為家庭理財就是投資，把理財=投資=投機=追求高回報、高風(fēng)險(產(chǎn)品)。實際上，理財和投資是有區(qū)別的。投資為博取利益的最大化，而理財實際上是做資產(chǎn)的配置，在確保資金穩(wěn)定的前提下，追求一個穩(wěn)定而長期的收益。所以，理財并不等于投資，更不等于投機，理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為。投資賺錢并不是我們真正生活或理財要追求的目標(biāo)，而是實現(xiàn)我們生活目標(biāo)的工具和途徑而已，它最大的意義在于平衡人生不同時期的收支不平衡。8.忽視了保險規(guī)劃實際上，科學(xué)的家庭理財規(guī)劃是按比例分配的，保障、消費、投資一樣都不能少。在合理規(guī)劃家庭財務(wù)的過程中，投資者需要了解各種投資理財工具的風(fēng)險和收益特性，避免投資組合與投資目標(biāo)出現(xiàn)錯配。由于保險的特殊性質(zhì)，普通投資者理解困難，常常在家庭財務(wù)規(guī)劃中忽視保險的作用。在理財金字塔中，風(fēng)險防范是基礎(chǔ)，包括銀行儲蓄、社會保險和商業(yè)保險;其次是家庭的債務(wù)，比如購房貸款等;再者是消費基金，包括購車、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費;最后考慮投資，包括股票、期貨、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品收藏。9.為了發(fā)財買保險買保險是不能發(fā)財?shù)模ｋU只是一種財務(wù)安排，買保險是為轉(zhuǎn)移風(fēng)險。國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌說，人買保險的目的不是發(fā)財，而是避免因意外疾病或年老而變窮。要知道，保險是一種保障性的理財工具，指望通過買保險發(fā)財不可能，除非是死亡或高殘，保險公司才會賠付高額的保險金。10.先給孩子投保很多人都覺得現(xiàn)在家庭只有一個孩子，買保險先給孩子買。孩子當(dāng)然重要，但是保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。因此，正確的保險理財原則應(yīng)該是首先為大人購買健康險、壽險、意外險等保障功能強的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要，買些健康、教育類的兒童教育保險等險種。具體做法可以是提前為家庭成員購買保險，在此基礎(chǔ)上，再