第一單元（選擇題） 1.廣義的風險-既包括損失的不確定性，又有盈利的不確定性 2.風險的三因素-風險因素，風險事故，損失 3造成損失的直接或者外在的原因-風險事故4、某日天下冰雹使得路滑而發生車禍，造成人員傷亡。其風險因素-冰雹 風險事故-車禍 損失-人員傷亡5、只有損失機會而無獲利可能的風險-純粹風險 6.現代保險是從海上保險發展而來 7.風險管理的基本目標-以最小的成本獲得最大的安全保障8.風險管理效益的大小，取決于-是否能以最小風險成本取得最大安全保障 9.風險管理的第一步-風險識別（風險管理的基本流程：風險識別-風險估測-風險評價-選擇風險管理技術-風險管理效果評價）10.構成可保風險的6個條件是-風險不是投機性的，是純粹的；風險必須是偶然的，具有不確定性；風險必須是意外的；風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；風險可能導致較大損失（風險應有發生重大損失的可能性）；風險不能是大多數的保險對象同時遭受損失（要求損失的發生具有分散性） 11.風險處理方式-避免，自留，預防，抑制，轉嫁 12某建筑工程隊在施工時偷工減料導致建筑物塌陷，則造成損失事故發生的風險因素是-道德風險因素（道德風險因素：人的故意或者惡意行為 心理風險：人的疏忽或者過失 實質風險因素：物理風險因素） 13.根據保險人的委托，在保險人授權范圍內代辦保險業務并向保險人收取代理手續費的人，是-保險代理人（保險合同的主體包括當事人：保險人和投保人；關系人：被保險人和受益人；輔助人：保險代理人，保險經紀人和保險公證人.其中保險公證人包括估算人，理算人） 第三單元(選擇題，案例分析)1、投保人與保險人約定權利義務關系的協議稱為-保險合同2、保險人最基本的權利是（ ） A、收取保險費 B、保險賠償 C、要求危險增加通知 D、說明保險條款 3、投保人的基本義務是( ) A、如實告知 B、交付保險費 C、損失施救 D、協助追償 4、保險合同的基本條款由保險人事先擬定并經監管部門審批，這說明保險合同是( ) A、保障合同 B、附合合同 C、最大誠信合同 D、雙務合同5.保險合同的客體：保險利益（指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益 保險標的：保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體）6.保險人簽發正式保險單之前發出的臨時憑證是( ) A、保險單 B、暫保單 C、保險憑證 D、投保單 7.投保人為訂立保險合同而向保險人提出書面要約的形式是( ) A、暫保單 B、保險憑證 C、投保單 D、保險單 8.被保險人、投保人的變更屬于( )A、主體變更 B、客體變更C、內容變更 D、其他變更 9.保險合同終止的最普遍、最基本的原因是( ) A.因行使終止權而終止 B、因保險標的滅失終止 C、因解除而終止 D、自然終止 10.保險人已經履行賠償或給付全部保險金義務后，如無特別約定，保險合同即告終止，即使保險期限尚未屆滿，合同也告終止，這是因( )終止。 A、因保險人完全履行賠償或給付義務而終止 B、因保險標的滅失而終止C、因行使終止權而終止 D、因解除而終止 11.合同當事人在訂立保險合同時約定，在合同履行過程中，某種情形出現時，合同一方當事人可行使解除權是( ) A、協商解除 B、約定解除 C、法定解除 D、裁決解除 案例1：推定全損后的財產處理權張某看到采購貨物的2800元現金在車內，就將殘車以4000元的價格轉讓給王某，雙方約定：由王某負責打撈殘車，車內現金歸張某，殘車歸王某。殘車被打撈起來后張某和王某均按約行事。保險公司知悉后，認為張某未經保險公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛思路：車屬于保險公司。因為保險公司對該車進行了賠償，取得了該車的物上代位權案例2：某銀行為員工投保人身意外傷害保險，員工被保險人B某的保險金額是：30萬元。不久B某遇車禍身故。在操辦后事時，有債主上門，出示證據顯示：B某向其借債20萬 如果(1)B某未指定受益人； (2)B某指定妻子C某為受益人，則情況有何不同？ 答案：（1）沒有指定受益人，保險金作為遺產處理，具有還債義務。其中30萬保險金，債主獲得20萬，10萬給B某的法定繼承人 （2）若B某指定受益人為妻子C，則30萬全歸B某妻子C。因為受益人沒有用其領取的保險金償還被保險人償還債務的義務 案例: 某大學教師李某，業余時間在凱獅公司擔任兼職工程師，該公司為其員工投保了人身意外保險，保險金額每人十萬元，但李某在該保險單上只簽了字，未指定受益人。同時李某參加本大學組織進行的一項重要實驗，為保障實驗組人員安全，大學為該實驗組人員各投保人身意外保險二十萬元，該保單上李某指定其妻張女士為受益人。不久，李某在實驗中發生意外身故。李某無子女，父親早逝，只留下老母親.問：保險金如何賠付？歸誰所有？案例：有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內應對房屋損壞負責，承租人為此而以所租借房屋投保火災保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。問：保險人是否承擔賠償責任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？ 第2章1. 保險(中華人民共和國保險法):指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。2. 保險的基本功能：分散危險功能和補償損失功能保險的派生功能: 積蓄基金功能和監督危險功能3.保險商品交換的特點：(一)契約性 （二）期限性 （三）諾承性（四）條件性 4.商業保險(合同保險或自愿保險):保險雙方當事人（保險人和投保人）自愿訂立保險合同，由投保人交納保險費，用于建立保險基金；當被保險人發生合同約定的財產損失或人身事件時，保險人履行賠付或給付保險金的義務。不同點商業保險社會保險舉辦主體保險公司政府有關機構實施方式自愿強制保費來源投保人個人、企業和財政保險金額投保人自定國家統一規定目的意義營利；經濟保障社會公平權利義務對等不對等第3章補充財產保險人身保險合同主體保險人、投保人和被保險人保險人、投保人和被保險人、受益人理論依據損害補償給付保險金保險對象財產及其利益人的生命或身體期限短期為主長期為主1.保險金作為被保險人遺產的三個條件：(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的(三)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。 2.財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益;人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益 3保險合同的形式：投保單（投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約） 暫保單（保險人在簽發正式保險單之前發出的臨時憑證） 保費收據 保險單4.案例保險合同的變更：某貿易公司購買了一輛轎車，并與保險公司訂立了機動車輛分項保險合同。在保險期間內，該公司與某工業公司簽訂一書面協議，約定：“貿易公司的該輛轎車轉給工業公司，車的過戶手續由貿易公司負責辦理，所需費用由工業公司負擔”。但貿易公司一直沒有辦理該車的過戶手續。 某日工業公司董事長李某因外出辦事，貿易公司將該車派給其使用。李某駕該車發生事故，致使車毀人亡。貿易公司當日向公安局報了案，并要求被告保險公司查驗了事故現場。交警部門就該車交通事故作出最終責任認定書，確認該車已徹底報廢，事故由貿易公司負全部責任。 隨后，貿易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險公司的理由是：貿易公司在保險合同有效期內將此車轉讓給了工業公司，且未向保險公司申請批改，保險公司有權拒絕賠償。5.按照保險合同條款通常的文字含義并結合上下文解釋的原則是 A、文義解釋B、意圖解釋C有利于被保險人和受益人 D補充解釋 6.保險合同條款約定內容有遺漏或不完整時，借助商業習慣、國際慣例、公平原則等對保險合同的內容進行務實、合理的補充解釋是 A 文義解釋 B、意圖解釋 C補充解釋 D有利于被保險人和受益人 7.當保險條款出現含糊不清的意思時，應做( )的解釋。 A、有利于保險人 B有利于被保險人和受益人 C、有利于投保人 D有利于受益人 第4章一論述題：保險合同的原則 答：（一）保險利益：指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。保險利益原則，是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。 （二）最大誠信原則是保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效. 最大誠信原則的主要內容包括告知，保證，棄權與禁止反言 (三)近因：指促成損失結果最有效.起決定作用的原因 近因原則：指近因屬于保險責任的，保險人應承擔損失賠償責任；若不屬于保險責任，保險人不負保險責任 （四）損失補償原則：指保險合同生效后，如果發生保險責任范圍內的損失，被保險人有權按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償 （五）損失補償原則的派生原則:(1)代位追償原則:指在財產保險中，保險標的發生保險事故，造成推定全損，或者保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權或對保險標的損失負有責任的第三者的追償權. 代位原則包括物上代位和權利代位二項內容。 (2)重復保險分攤原則:在重復保險情況下，當保險事故發生時，各保險人應采取適當的分攤方法分配賠償責任，使被保險人既能得到充分補償，又不會超過其實際的損失而獲得額外的利益二計算題：某投保人財產價值15萬元，他分別與甲、乙、丙三家保險公司簽定財產保險合同。甲、乙、丙公司承保的保險金額分別為8萬元，10萬元，12萬元，投保人因發生火災損失10萬元，請分別用比例責任、限額責任和順序責任的分攤原則計算各公司的賠償情況。三相關知識點1.中華人民共和國保險法第31條投保人對下列人員具有保險利益（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或扶養關系的家庭其他成員、近親屬。（四）與投保人有勞動關系的勞動者.除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。”2. 代位原則包括物上代位和權利代位二項內容。 權利代位(追償權的代位):指在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險 損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得第三者的索賠權。物上代位:(1).物上代位產生的基礎保險標的推定全損(2).物上代位權的取得一般是通過委付實現的。委付必須具備的條件：委付必須由被保險人向保險人提出；委付應就保險標的的全部； 委付不得附有條件；委付必須經過保險人的同意(3)保險人在物上代位中的權益范圍-新保險法第五十九條-保險事故發生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標的的全部權利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取得受損保險標的的部分權利。3.新保險法 第六十條:因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。新保險法 第六十二條除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利4.取得代位追償權的條件:(1）保險人的代位追償所得以其支付的保險賠款為限，超出部分應返還被保險人（2）當第三者造成大于損失保險人支付的賠償金額時，被保險人有權就未取得賠償部分對第三者請求賠償5. 新保險法第四十六條規定（代位追償原則一般不適用于人身保險）：人身保險的被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償的權利。但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。6.重復保險的構成條件：（1）、同一保險標的及同一保險利益 (2)、同一保險期 (3)、同一保險危險 (4)、保險人為多個 注意：如果保險人為一個，則為超額保險(5)、保險金額總和超過保險標的的實際價值 注意：保險金額總和小于保險標的的實際價值，則為共同保險第6、8章知識點1. 廣義的財產保險包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險2.財產損失保險：火災保險 ；運輸保險；工程保險 ；農業保險人壽保險是指以被保險人的生命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種人身保險。3健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的醫療費用和收入損失獲得補償的一種人身保險。健康保險包括醫療保險、疾病保險和收入補償保險。4.人身意外傷害保險是指以意外傷害而致身故或殘廢為給付保險金條件的人身保險。5.人壽保險的特征：（一）生命風險的特殊性（二）保險標的（三）保險利益的沒有量的規定。 人壽保險是定額給付性保險，不適用損失補償原則 （四）保險期限長6人壽保險的主要類型（一）普通型人壽保險：定期保險；終身保險；兩全保險 ；年金保險（二）新型人壽保險：投資連結保險 ；萬能保險；分紅保險7.意外傷害：指在被保險人沒有預見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈侵害 的客觀事實。8.意外傷害的界定：（1）非本意的。一般有三種形態：事故的發生是偶然的；發生的結果為偶然的；原因與結果均為偶然的。(2)外來的。“外來的”是指傷害是由被保險人自身以外的原因所造成的。(3)突然的。“突然的”是指意